อัตราร้อยละการซื้อต่อปี (APR) คืออะไร?
อัตราร้อยละการซื้อรายปีหรือ APR คือค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยที่ถูกบวกเข้ากับยอดค้างชำระรายเดือนด้วยบัตรเครดิต
เมษายนบนบัตรเครดิตเป็นอัตราร้อยละต่อปีที่ใช้เป็นรายเดือน ตัวอย่างเช่นหาก APR ที่โฆษณาบนบัตรเครดิตคือ 19% อัตราดอกเบี้ย 1.58% ของยอดคงค้างจะถูกเพิ่มทุกเดือนไปยังยอดรวมที่ค้างชำระ
หากยอดเงินเต็มจำนวนจะไม่มีการเพิ่ม APR
ทำความเข้าใจเกี่ยวกับเมษายน
บัตรเครดิตใบเดียวอาจมี APR หลายตัวติดอยู่ สิ่งเหล่านี้มักรวมถึง APR ที่แตกต่างกันและสูงกว่าสำหรับการเบิกเงินสดล่วงหน้ากว่าการซื้อ (นอกจากนี้ดอกเบี้ยในการเบิกเงินสดเริ่มสะสมทันทีดอกเบี้ยในการซื้อไม่สามารถเริ่มได้จนกว่าจะสิ้นสุดรอบการเรียกเก็บเงิน)
นอกจากนี้บัตรเครดิตมักมีการโฆษณาด้วย APR เบื้องต้นต่ำหรือ "อัตราทีเซอร์" เป็นระยะเวลาหลายเดือน เมื่อช่วงเวลานั้นหมดอายุ APR ที่สูงขึ้นจะเริ่มขึ้นอัตรานี้จะต้องเปิดเผยโดยผู้ให้กู้และโดยทั่วไปจะระบุเป็นช่วงเช่น 17.74% ถึง 27.24% หรือสูตรเช่นดัชนีราคาผู้บริโภคบวก 14%
ตามกฎหมายข้อมูล APR ทั้งหมดจะต้องรวมอยู่ในข้อตกลงบัตรเครดิต
APR สามารถเปลี่ยนแปลงได้
อย่างไรก็ตาม APR อาจไม่คงอยู่ตามที่ระบุไว้ในข้อตกลงเริ่มต้น อัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิตของแต่ละบุคคลสามารถเพิ่มขึ้นได้โดยแจ้งให้ทราบล่วงหน้า 45 วัน ผู้ออกบัตรจะต้องระบุเหตุผลในการเพิ่ม เหตุผลอาจเป็นการชำระเงินล่าช้าหรือการลดอันดับความน่าเชื่อถือ แต่ก็อาจเป็นการเพิ่มขึ้นของอัตราดอกเบี้ยนายกรัฐมนตรีชั้นนำหรือความล้มเหลวทางการเงินที่ธนาคาร
บัตรจำนวนมากยังระบุบทลงโทษหรือ APR เริ่มต้นที่จะถูกเรียกใช้หากการชำระเงินล่าช้าหรือเกินวงเงินเครดิต APR การลงโทษจะมีผลกับการซื้อในอนาคตเสมอ แต่สามารถนำไปใช้กับยอดคงเหลือปัจจุบันได้หากการชำระเงินล่าช้าเกินกว่า 60 วัน
APR คงที่หรือแปรผัน
APR ที่ซื้ออาจเป็นอัตราคงที่หรือแปรผัน ตามที่ระบุไว้ข้างต้น APR ไม่เคย "คงที่" จริงๆ แต่สามารถเพิ่มได้โดยผู้ออกบัตรพร้อมแจ้งให้ทราบล่วงหน้า 45 วัน อัตราเมษายนตัวแปรที่ถูกปรับเป็นรายไตรมาสหรือรายเดือนตามการเคลื่อนไหวของดัชนีเฉพาะเช่นอัตราดอกเบี้ยที่สำคัญ อัตราใหม่จะเป็นอัตราเฉพาะบวกเปอร์เซ็นต์ที่กำหนดบางส่วน
APR คงที่ไม่ได้ถูกกำหนดโดยอัตราอ้างอิงและมีเสถียรภาพมากกว่าอัตราตัวแปร ผู้ออกบัตรส่วนใหญ่ขอสงวนสิทธิ์ในการเปลี่ยน APR คงที่ตามเงื่อนไขของตลาดและวิธีการที่ผู้ถือบัตรใช้และรักษาเครดิตไม่เพียงแค่ใช้บัตรใบนี้ แต่มีภาระหน้าที่ทั้งหมดที่บันทึกโดยหน่วยงานเครดิต (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องดู "บัตรเครดิตเมษายน: อัตราที่ดีคืออะไร")
ประเด็นที่สำคัญ
- APR ของบัตรเครดิตคืออัตราร้อยละต่อปีที่ใช้เป็นรายเดือนนั่นคือจำนวนเงินรายเดือนที่ถูกเรียกเก็บที่ปรากฏในใบเรียกเก็บเงินเป็นหนึ่งในสิบสองของ APR ประจำปี บัตรเครดิตส่วนใหญ่มี APR หลายตัวติดอยู่ อัตราที่แตกต่างกันสำหรับการจ่ายเงินสดล่วงหน้าและการซื้อเป็นเรื่องปกติ เมษายนบนบัตรเครดิตสามารถเปลี่ยนแปลงได้โดยแจ้งให้ทราบล่วงหน้า 45 วัน
