ตรวจสอบลิงค์ที่รอบคอบ

พรูเด็นเชียลลิงค์หรือลิงค์โดยพรูเด็นเชียลเป็นชื่อทางการตลาดสำหรับโซลูชั่นลูกค้าพรูเด็นเชียลผู้จัดจำหน่ายรายปีของพรูเด็นเชียลและ บริษัท ย่อยต่างๆของ บริษัท พรูเด็นเชียลประกันภัยอเมริกา พรูเด็นเชียลไฟแนนเชียลเป็นหนึ่งใน บริษัท ประกันภัยและการลงทุนที่เก่าแก่ที่สุดในสหรัฐอเมริกาและพรูเด็นเชียลลิงค์เป็นครั้งแรกสำหรับผู้บริโภคโดยตรง โดยปกติแล้วผลิตภัณฑ์พรูเด็นเชียลจะจำหน่ายผ่านเครือข่ายที่ปรึกษาดังนั้นนี่จึงเป็นการออกเดินทางสำหรับ บริษัท

ผู้สมัคร LINK รายใหม่เสนอโปรแกรมการลงทุนอัตโนมัติตามหลักการของ Modern Portfolio Theory (MPT) บุคคลที่สามผู้ให้บริการประกันชีวิตและโซลูชั่นเงินงวด Envestnet และ QMA LLC ช่วยสร้างพอร์ตการลงทุนสำหรับกองทุนที่จัดขึ้นและเคลียร์ผ่าน Apex Clearing Corp. โซลูชั่นลูกค้าของพรูเด็นเชียลจัดการพอร์ตการลงทุนเหล่านั้น โปรแกรม LINK เปิดให้บริการสำหรับบัญชีบุคคลธรรมดาและบัญชีที่ต้องเสียภาษีรวมถึงบัญชี IRAs ดั้งเดิม Roth IRAs และบัญชีคุ้มครอง UTMA / UGMA

ข้อดี

• เครื่องมือการวางแผนเป้าหมายที่ยอดเยี่ยม

• สามารถพูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงิน

• สถาบันการเงินชั้นนำ

• ETFs ค่าใช้จ่ายต่ำ

จุดด้อย

• สูงกว่าค่าธรรมเนียมการจัดการเฉลี่ย

• ไม่มีแอพมือถือเฉพาะ

• การเปิดเผยโปรแกรมที่อ่อนแอ

• ไม่มีการสูญเสียภาษี

ตั้งค่าบัญชี

3.5

ใช้เวลาไม่กี่คลิกเพื่อค้นหาโปรแกรม LINK ที่เว็บไซต์บริการเต็มรูปแบบของพรูเด็นเชียล กระบวนการตั้งค่าช่วยให้คุณสามารถดำเนินการโดยไม่ระบุชื่อผ่านแบบสอบถามที่สร้างขึ้นอย่างดีซึ่งสร้างเส้นเวลาของเป้าหมายชีวิตที่มีเหตุฉุกเฉินการคุ้มครองครอบครัววิทยาลัย (ถ้าคุณมีลูก) และเกษียณอายุ เป้าหมายดอลลาร์ถูกกำหนดให้กับแต่ละเป้าหมายให้ผลลัพธ์โซลูชันที่เสนอผ่านบัญชีที่จัดการโดยพรูเด็นเชียลประกันชีวิตและค่างวด

คุณสามารถหยุดกระบวนการเมื่อใดก็ได้เพื่อทำงานกับเป้าหมายพูดคุยกับที่ปรึกษาผ่านทางโทรศัพท์หรือแอปพลิเคชันแชร์หน้าจอหรือศึกษาวิธีการก่อนตัดสินใจ นอกจากนี้คุณยังสามารถตรวจสอบสมมติฐานทางการเงินสำหรับแต่ละเป้าหมายซึ่งจัดวางในรูปแบบที่อ่านง่าย ตัวอย่างเช่นสมมติฐานการเกษียณอายุรวมถึงอัตราเงินเฟ้อของผู้บริโภค 3% ที่อยู่อาศัยสำหรับสองคนและอัตราการตายมาตรฐาน

เมื่อสร้างเสร็จแล้วแบบสอบถามจะสร้างโปรไฟล์ลูกค้าที่กำหนดเองซึ่งวัดความเต็มใจของความเสี่ยงผ่านผลการปรับสัดส่วนในสี่ประเภทต่อไปนี้: การลงทุนความเสี่ยงการหลีกเลี่ยงความสูญเสียความเสี่ยงด้านเงินเฟ้อและการลงทุนอย่างต่อเนื่อง หมวดหมู่สุดท้ายจะทดสอบความตั้งใจของคุณที่จะ“ อยู่ในหลักสูตร” ในช่วงที่ตลาดตกต่ำและช่วงที่มีความผันผวนสูง

เป้าหมายการลงทุนสร้างพอร์ตการลงทุนที่หลากหลายด้วยแผนภูมิวงกลมและการจัดสรรระหว่างหุ้นและดัชนี ETF คุณสามารถวางข้อ จำกัด เล็กน้อยในพอร์ตการลงทุนซึ่งอนุญาตให้เปลี่ยน ETF ด้วยกองทุนที่คล้ายกันจากครอบครัวอื่น ETF จักรวาลของพวกเขามีเพียงหนึ่งกองทุนดัชนีและอีกหนึ่งทางเลือกสำหรับสินทรัพย์แต่ละประเภทในขณะที่การเลือกทั้งหมดสร้างค่าธรรมเนียมค่อนข้างต่ำ คุณสามารถตั้งค่าหลายบัญชีเพื่อมุ่งเน้นไปที่เป้าหมายแต่ละเป้าหมายได้หากต้องการ

ตั้งเป้าหมาย

5

LINK นำเสนอการตั้งค่าเป้าหมายที่ยอดเยี่ยม แต่พลาดไม่ได้เมื่อพูดถึงการติดตามเป้าหมายของคุณ เครื่องมือและเครื่องคิดเลขการวางแผนเป้าหมายที่ยอดเยี่ยมช่วยให้คุณทราบว่าต้องใช้เงินเท่าไหร่เพื่อบรรลุวัตถุประสงค์ภายในกรอบเวลาที่เป็นจริง เครื่องมือหลายอย่างมุ่งเน้นไปที่การเกษียณอายุ แต่เครื่องมือคำนวณการออมและการประเมินชีวิตมีค่าเท่ากันในการวางแผนทางการเงินในระยะยาว นอกจากนี้คุณสามารถพูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินที่ช่วยสร้างและจัดการเป้าหมายระยะยาวของคุณ

น่าเสียดายที่ความสามารถในการติดตามเป้าหมายที่อ่อนแอนั้นลดประสิทธิภาพของคำแนะนำนี้ คุณได้รับงบรายไตรมาสเท่านั้นและอินเทอร์เฟซแบบเปลือยเปล่าซึ่งรวมถึงไทม์ไลน์เป้าหมายและข้อมูลช่องว่างทางการเงิน แต่มีการฝึกสอนหรือการจัดการเล็กน้อยหลังจากบัญชีได้รับการสนับสนุน ตามการเปิดเผยรายงานรายไตรมาสจะแสดงรายการ ETF และการจัดสรรเงินสดของคุณอัตราผลตอบแทนของบัญชีและประวัติประสิทธิภาพ

บริการด้านบัญชี

1.3

ลิงค์โดยพรูเด็นเชียลไม่ตอบสนองเหมือนบางแพลตฟอร์มเมื่อพูดถึงการย้ายเงิน ไม่มีอินเทอร์เฟซการฝากหรือการฝากซ้ำที่นำเสนอโดยตรงผ่านโปรแกรม LINK แต่จะต้องส่งเงินทั้งหมดไปที่ Apex Clearing โดยตรง การถอนเงินสดเป็นเรื่องยุ่งยากอย่างเท่าเทียมกันโดยการพิมพ์อย่างละเอียดซึ่งระบุว่าผู้จัดการโปรแกรมอาจ“ กำหนดให้ลูกค้าส่งคำขอเป็นลายลักษณ์อักษรเพื่อให้คำขอได้รับการยกย่อง” แนวทางโรงเรียนเก่านี้ทำให้สับสนและล้าสมัย

เงินสดข้ามคืนกวาดไปยังบัญชีที่มีการประกัน FDIC จ่ายดอกเบี้ย แต่ LINK ไม่เปิดเผยอัตราดอกเบี้ยปัจจุบัน การเปิดเผยที่ไซต์ Apex ระบุว่าพวกเขาได้รับการชำระเงินสำหรับลำดับการสั่งซื้อจากธนาคารที่เข้าร่วมและอาจแบ่งปันรายได้กับพรูเด็นเชียล

เนื้อหาผลงาน

2.3

ในฐานะที่เป็น บริษัท ประกันภัยและการลงทุนที่มีความสำคัญไม่น่าแปลกใจที่ลิงค์ของพรูเด็นเชียลใช้วิธีการดั้งเดิม ลูกค้าใหม่จะได้รับการเสนอหนึ่งในหกพอร์ตการลงทุนที่กำหนดเองตามอายุระยะเวลาการถือครองการยอมรับความเสี่ยงและเกณฑ์อื่น ๆ หรือคุณสามารถเลือกพอร์ตการลงทุนด้วยค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่า การจัดสรรพอร์ตโฟลิโอเชิงกลยุทธ์ของ PMA รวมถึงการเติบโตแบบก้าวร้าวการเติบโตการเติบโตระดับปานกลางปานกลางการอนุรักษ์ปานกลางและการอนุรักษ์ หรืออีกทางหนึ่งพอร์ตสำรอง PMA จัดทำบัญชีการจัดการที่มีสภาพคล่องสูงสำหรับลูกค้าที่มีภาระผูกพันด้านเงินทุนระยะสั้น

ETFs ที่รวมอยู่ในพอร์ตการลงทุนของ LINK จะซื้อผ่านส่วนที่เป็นเศษส่วนและเป็นแบบพาสซีฟเพื่อหาประสิทธิภาพของดัชนีหลักทรัพย์ขณะที่ยังคงอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่ต่ำ พอร์ตการลงทุนทั้งหกรุ่นมีรายละเอียดเพิ่มเติมดังนี้:

• อนุรักษ์นิยม: ลงทุนเป็นหลักใน ETF รายได้คงที่ (15% หุ้น & 85% พันธบัตร) โมเดิร์นอนุรักษ์นิยม: สร้างทุนผ่านการจัดสรรขนาดใหญ่เพื่อรายได้คงที่ในขณะที่ยังคงการจัดสรรขนาดเล็กเพื่อหุ้น: พยายามที่จะสร้างรายได้ในขณะที่ให้การแข็งค่าของเงินทุนระยะยาว (หุ้น 45% และพันธบัตร 55%) การเติบโตในระดับสูง: กระจายผ่านตราสารหนี้และประเภทตราสารทุนในขณะที่มองหาการเพิ่มทุนระดับปานกลางและการสร้างรายได้.Growth: ลงทุนใน ETFs ที่มีการจัดสรรเอียงไปสู่กลุ่มทุนและส่วนที่เล็กลงที่อุทิศให้กับตราสารหนี้ (หุ้น 75% และพันธบัตร 25%) การเติบโตที่น่าสนใจ: ความพยายามที่จะสร้างการแข็งค่าของเงินทุนระยะยาวเชิงรุก)

การจัดการพอร์ตโฟลิโอ

2.7

การจัดการพอร์ตโฟลิโอที่นำเสนอผ่านพรูเด็นเชียลิงค์ลิงค์เป็นเรื่องเล็กน้อยเมื่อพิจารณาถึงต้นทุน วิธีการลงทุนนั้นได้รับการเปิดเผยอย่างไม่ดีในโบรชัวร์ของ ADV-2 ที่ได้รับคำสั่งจาก ก.ล.ต. ซึ่งอ้างถึงการจัดการพอร์ตการลงทุนแบบจำลองทั้งหกแบบเท่านั้น แต่ธีมทั้งหมดเป็นไปตามหลักการของ Modern Portfolio Theory (MPT) LINK ปรับสมดุลพอร์ตโฟลิโอของคุณทุกไตรมาสโดยมองหาวิธีลดยอดขายหลักทรัพย์ในหมวดสินทรัพย์ที่โตขึ้นมากเกินไปและซื้อหลักทรัพย์ในกลุ่มสินทรัพย์ที่มีขนาดเล็กเกินไป

พวกเขาไม่ทำการเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษีและคุณไม่สามารถแลกเปลี่ยนหรือเปลี่ยนแปลงใด ๆ หลังจากเงินทุนในบัญชีนอกเหนือจากการขอ ETF สำรอง อย่างไรก็ตามโปรไฟล์ของคุณสามารถเปลี่ยนแปลงได้ตลอดเวลาเรียกคะแนนความเสี่ยงใหม่และคำแนะนำพอร์ต การพิมพ์ที่ดีกล่าวถึงการรวมบัญชีภายนอกเพื่อการรายงาน แต่การตรวจสอบไม่พบรายละเอียดหรือขั้นตอนในเว็บไซต์

ประสบการณ์ผู้ใช้

2

ประสบการณ์มือถือ:

เว็บไซต์พร้อมใช้งานบนมือถือ แต่พรูเด็นเชียลไม่มีแอพมือถือ iOS หรือ Android สำหรับโปรแกรม LINK โดยเฉพาะ แอพที่ได้รับการตรวจสอบมาไม่ดีในปัจจุบันหรือที่เรียกว่า Prudential Retirement นั้นมุ่งเน้นที่บัญชี 401K เป็นหลักและไม่ได้เชื่อมโยงกับเว็บไซต์หลัก วิธีนี้ตรงกับสิ่งที่เหลืออยู่ของการคิดขั้นต่ำที่พบตลอดการทบทวนโดยเน้นสิ่งอำนวยความสะดวกการจัดการออนไลน์ที่กระจัดกระจายและคำถามที่พบบ่อยแจ้งให้ลูกค้าทราบว่าพวกเขาต้องการคอมพิวเตอร์ Pentium และโมเด็ม 28.8k เพื่อใช้เว็บไซต์

ประสบการณ์เดสก์ทอป:

พรูเด็นเชียลทำงานดีสร้างการมองเห็นสูงสำหรับโปรแกรม LINK แม้จะเป็นเว็บไซต์ขนาดใหญ่ที่มีวัตถุประสงค์ของโปรแกรมที่หลากหลาย คำถามที่พบบ่อยโดยเฉพาะนั้นมีประโยชน์ แต่ไม่จำเป็นต้องใช้ข้อมูลจำนวนมาก ขึ้นอยู่กับว่าคุณอยากไปลึกแค่ไหนก่อนที่จะลงมือทำแพลตฟอร์มการขาดข้อมูลนี้สามารถเพิ่มความผิดหวังในขณะที่ลดระดับความน่าเชื่อถือ ข้อมูลค่าธรรมเนียมและการเปิดเผยข้อมูลที่จำเป็นนั้นเป็นลายลักษณ์อักษรและง่ายต่อการค้นหา แต่ยังขาดรายละเอียดมากมายเกี่ยวกับสิ่งที่คาดหวังหลังการระดมทุน

บริการลูกค้า

4.4

คุณอาจอยู่ในช่วงเวลารอคอยนานกว่าที่คาดเนื่องจากผู้ถือบัญชี LINK ใช้หมายเลขโทรศัพท์ที่แตกต่างจากลูกค้าพรูเด็นเชียที่กว้างกว่าโดยมีเวลาให้บริการลูกค้าตั้งแต่ 9 โมงเช้าถึง 6 โมงเย็นวันจันทร์ถึงศุกร์ ความพยายามในการติดต่อทำให้เกิดช่วงเวลารอคอยที่ยอมรับไม่ได้หลากหลายซึ่งเฉลี่ยโดยเฉลี่ยสามนาทีต่อการโทรหนึ่งครั้ง เว็บไซต์มีฟังก์ชั่นการแชร์หน้าจอแทนการแชทสดทำให้ผู้ให้คำปรึกษาสามารถดูข้อมูลทางการเงินได้โดยตรงบนหน้าจอหลักของลูกค้า

การศึกษาและความปลอดภัย

3.6

ตามที่กล่าวไว้เว็บไซต์ของพรูเด็นเชียลมีเครื่องมือในการวางแผนเป้าหมายที่ยอดเยี่ยมพร้อมกับทรัพยากรการวางแผนทางการเงินที่กว้างขวาง บทความการลงทุนทั่วไปและการเงินส่วนบุคคลเครื่องมือและเครื่องคำนวณ คุณสามารถใช้ทรัพยากรเหล่านี้เพื่อประเมินค่าใช้จ่ายในการเกษียณอายุทำการตรวจสอบสินทรัพย์จากบนลงล่างและวางแผนเหตุการณ์สำคัญในชีวิต ยังดีกว่าพวกเขาสามารถเข้าถึงได้โดยไม่ระบุชื่อช่วยให้คุณมองอย่างใกล้ชิด“ ภายใต้ประทุน” ซึ่งเป็นสิ่งจำเป็นเนื่องจากคำถามที่พบบ่อยกระจัดกระจายไม่ได้ทำงานที่ไม่ดีเปิดเผยคุณสมบัติการจัดการและความสามารถในการติดตามเป้าหมาย

ไซต์ใช้การเข้ารหัส SSL 256 บิตในขณะที่ Plaid บุคคลที่สามรวบรวมและรักษาข้อมูลส่วนบุคคล Apex Clearing ถือกองทุนลูกค้าทั้งหมดให้การเข้าถึงการประกันภัยหลักทรัพย์คุ้มครองนักลงทุนคอร์ปอเรชั่น (SIPC) และการประกันภัยส่วนเกินเช่นเดียวกับการประกัน FDIC สำหรับการกวาดธนาคารข้ามคืน

ค่าคอมมิชชั่นและค่าธรรมเนียม

1.8

เชื่อมโยงโดยพรูเด็นเชียลคิดค่าธรรมเนียม 0.79% ของคุณในสินทรัพย์มูลค่า 100, 000 ดอลลาร์แรกสำหรับพอร์ตการลงทุนแบบคลาสสิคจ่ายเป็นรายไตรมาสลดลง 0.69% สูงถึง $ 500, 000 มีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียม 0.20% สำหรับพอร์ต“ ฉุกเฉิน” แบบเงินสดหนัก เงินทุนในบัญชีนั้นยุ่งยาก - ต้องใช้เช็คการโอนเงินหรือการทำธุรกรรม ACH ผ่าน Apex แทนการเชื่อมต่อบัญชี LINK โดยมีขั้นต่ำ $ 5, 000 สำหรับพอร์ตการลงทุนและ $ 100 สำหรับพอร์ตการลงทุนที่หนักหน่วง การโอนสินทรัพย์จากสถาบันการเงินอื่นนั้นค่อนข้างงมงายเช่นกันคุณต้องโทรศัพท์ติดต่อฝ่ายบริการลูกค้า

สำหรับเครดิตของพรูเด็นเชียลพวกเขาจะไม่ซื้ออีทีเอฟที่เป็นกรรมสิทธิ์หลีกเลี่ยงวิธีการจุ่มสองครั้งที่ได้รับความนิยมจากสถาบันการเงินขนาดใหญ่ Apex เรียกเก็บค่าธรรมเนียมเอกสารในการโอนบัญชีไปยังโบรกเกอร์อื่น ๆ หรือส่งการโอนเงิน

ลิงค์เหมาะสำหรับคุณหรือไม่

LINK อาจเหมาะสมสำหรับนักลงทุนที่ต้องการทำธุรกิจกับสถาบันการเงินที่มั่นคง แต่คุณต้องเตรียมจ่ายค่าธรรมเนียมการจัดการที่สูงกว่าค่าเฉลี่ยเพื่อเป็นส่วนหนึ่งของแบรนด์พรูเด็นเชียล ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมอาจเป็นเรื่องยากที่จะพิสูจน์เพราะพอร์ตการลงทุนที่มีศักยภาพเท่า ๆ กันสามารถสร้างขึ้นสำหรับค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่าคู่แข่งหลายรายซึ่งยังมีการฝึกสอนที่ยอดเยี่ยมและอินเทอร์เฟซบัญชี hi-tech ด้วยการติดตามเป้าหมายขั้นสูง

พรูเด็นเชียลลิงค์กำลังเดินสายผลิตภัณฑ์นี้พยายามเสนอบริการที่ตรงไปตรงมาเพื่อผู้บริโภคในขณะที่ยังคงมีบทบาทต่อเครือข่ายของที่ปรึกษา กระบวนการวางแผนเป้าหมายให้เหลือบของสิ่งที่พรูเด็นเชียลิงค์อาจจะ แต่มีจุดเสียดทานและช่องว่างมากเกินไปในระบบเพื่อให้เก่งในข้อดีของมันเอง การเชื่อมโยงโดยพรูเด็นเชียลพึ่งพาอาศัยแบรนด์พรูเด็นเชียลมากเกินไปที่จะขัดเกลาข้อบกพร่องบางประการในการนำเสนอบริการ

ระเบียบวิธี

Investopedia มุ่งมั่นที่จะให้บริการแก่นักลงทุนด้วยความคิดเห็นที่เป็นกลางและครอบคลุมและให้คะแนนของที่ปรึกษาโบ ความคิดเห็นของเราในปี 2019 เป็นผลมาจากหกเดือนของการประเมินทุกด้านของแพลตฟอร์มที่ปรึกษา 32 โบรวมถึงประสบการณ์ของผู้ใช้ความสามารถในการตั้งค่าเป้าหมายเนื้อหาผลงานต้นทุนและค่าธรรมเนียมความปลอดภัยประสบการณ์มือถือและการบริการลูกค้า เรารวบรวมจุดข้อมูลมากกว่า 300 จุดที่ชั่งน้ำหนักลงในระบบการให้คะแนนของเรา

ที่ปรึกษาที่เราตรวจสอบทุกคนถูกขอให้กรอกแบบสำรวจ 50 จุดเกี่ยวกับแพลตฟอร์มของพวกเขาที่เราใช้ในการประเมินของเรา ผู้ให้คำปรึกษาด้านโบ้ยหลายคนยังให้การสาธิตด้วยตนเองเกี่ยวกับแพลตฟอร์มของพวกเขาด้วยตนเอง

ทีมผู้เชี่ยวชาญอุตสาหกรรมของเรานำโดยเทเรซ่าดับบลิวแครี่ได้ทำการทบทวนและพัฒนาวิธีการที่ดีที่สุดในอุตสาหกรรมนี้สำหรับการจัดอันดับแพลตฟอร์มที่ปรึกษาสำหรับนักลงทุนในทุกระดับ คลิกที่นี่เพื่ออ่านวิธีการเต็มรูปแบบของเรา