คำจำกัดความการเงินส่วนบุคคล

สารบัญ

• การเงินส่วนบุคคลคืออะไร?
• การเงินส่วนบุคคลอธิบาย
• 10 กลยุทธ์การเงินส่วนบุคคล
• หลักการการเงินส่วนบุคคล
• เรียนรู้เกี่ยวกับการเงินส่วนบุคคล
• ชั้นเรียนไม่สามารถสอนคุณได้
• การทำลายกฎการเงินส่วนบุคคล

การเงินส่วนบุคคลคืออะไร?

การเงินส่วนบุคคลเป็นคำที่ครอบคลุมการจัดการเงินของคุณและการออมและการลงทุน มันครอบคลุมการจัดทำงบประมาณ, ธนาคาร, ประกัน, จำนอง, การลงทุน, การวางแผนการเกษียณอายุและการวางแผนภาษีและอสังหาริมทรัพย์ มันมักจะหมายถึงอุตสาหกรรมทั้งหมดที่ให้บริการทางการเงินแก่บุคคลและครัวเรือนและให้คำแนะนำแก่พวกเขาเกี่ยวกับโอกาสทางการเงินและการลงทุน

การเงินส่วนบุคคลอธิบาย

การเงินส่วนบุคคลเป็นเรื่องเกี่ยวกับการบรรลุเป้าหมายทางการเงินส่วนบุคคลไม่ว่าจะเพียงพอสำหรับความต้องการทางการเงินระยะสั้นการวางแผนเพื่อการเกษียณหรือการออมเพื่อการศึกษาระดับวิทยาลัยของบุตรหลานของคุณ ทุกอย่างขึ้นอยู่กับรายได้ค่าใช้จ่ายความต้องการในการดำรงชีวิตและเป้าหมายและความต้องการของแต่ละบุคคลและวางแผนที่จะตอบสนองความต้องการเหล่านั้นภายในข้อ จำกัด ทางการเงินของคุณ แต่การสร้างรายได้และการออมของคุณให้ได้มากที่สุดเป็นเรื่องสำคัญที่คุณจะต้องมีความรู้ทางการเงินดังนั้นคุณสามารถแยกแยะระหว่างคำแนะนำที่ดีและไม่ดีและการตัดสินใจที่ชาญฉลาด

ประเด็นที่สำคัญ

• มีโรงเรียนเพียงไม่กี่แห่งที่มีหลักสูตรเกี่ยวกับวิธีจัดการเงินของคุณดังนั้นจึงเป็นสิ่งสำคัญในการเรียนรู้พื้นฐานผ่านบทความออนไลน์หลักสูตรและบล็อกฟรี พอดคาสต์; หรือที่ห้องสมุดการเงินสมาร์ทส่วนบุคคลเกี่ยวข้องกับการพัฒนากลยุทธ์ที่รวมถึงงบประมาณการสร้างกองทุนฉุกเฉินชำระหนี้ใช้บัตรเครดิตอย่างชาญฉลาดการออมเพื่อการเกษียณและอื่น ๆ การมีระเบียบวินัยเป็นสิ่งสำคัญ กฎ - ตัวอย่างเช่นคนหนุ่มสาวที่ได้รับคำสั่งให้ลงทุน 10% ถึง 20% ของรายได้เพื่อการเกษียณอาจต้องใช้เงินทุนบางส่วนเพื่อซื้อบ้านหรือจ่ายหนี้แทน

10 กลยุทธ์การเงินส่วนบุคคล

ยิ่งคุณเริ่มวางแผนทางการเงินได้เร็วเท่าไหร่ก็ยิ่งดีขึ้น แต่ก็ยังไม่สายเกินไปที่จะสร้างเป้าหมายทางการเงินเพื่อมอบความมั่นคงทางการเงินและอิสรภาพให้กับคุณและครอบครัว นี่คือแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดและเคล็ดลับสำหรับการเงินส่วนบุคคล:

1. กำหนดงบประมาณ

งบประมาณเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับการใช้ชีวิตในความหมายของคุณและประหยัดเพียงพอที่จะบรรลุเป้าหมายระยะยาวของคุณ วิธีการจัดทำงบประมาณ 50/30/20 มอบกรอบงานที่ยอดเยี่ยม มันพังลงมาเช่นนี้

• 50% ของการจ่ายเงินกลับบ้านหรือรายได้สุทธิของคุณ (หลังหักภาษีนั่นคือ) ไปสู่สิ่งจำเป็นในการดำรงชีวิตเช่นค่าเช่าค่าสาธารณูปโภคร้านขายของชำและการขนส่ง 30% จัดสรรให้กับค่าใช้จ่ายในการดำเนินชีวิตเช่นรับประทานอาหารนอกบ้าน ไปสู่อนาคต: การจ่ายหนี้และประหยัดทั้งเพื่อการเกษียณและสำหรับกรณีฉุกเฉิน

จัดการเงินได้ง่ายกว่าที่เคยด้วยแอปงบประมาณส่วนบุคคลที่เพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ สำหรับสมาร์ทโฟนที่จัดการด้านการเงินแบบวันต่อวันบนมือคุณ นี่เป็นเพียงสองตัวอย่าง: YNAB หรือที่รู้จักกันว่าคุณต้องการงบประมาณช่วยให้คุณสามารถติดตามและปรับการใช้จ่ายเพื่อให้คุณสามารถควบคุมทุกดอลลาร์ที่คุณใช้จ่าย ในขณะเดียวกัน Mint ก็ช่วยเพิ่มความคล่องตัวในกระแสเงินสดงบประมาณบัตรเครดิตตั๋วเงินและการติดตามการลงทุนทั้งหมดนี้มาจากที่เดียว มันจะอัปเดตและจัดหมวดหมู่ข้อมูลทางการเงินของคุณโดยอัตโนมัติเมื่อมีข้อมูลเข้ามาดังนั้นคุณจะรู้ได้เสมอว่าคุณอยู่ที่ไหนทางการเงิน แอพจะทำเคล็ดลับและคำแนะนำที่กำหนดเองออกมา

2. สร้างกองทุนฉุกเฉิน

สิ่งสำคัญคือต้อง“ ชำระเงินด้วยตัวเองก่อน” เพื่อให้มั่นใจว่าเงินจะถูกจัดสรรไว้สำหรับค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดเช่นค่ารักษาพยาบาลการซ่อมแซมรถยนต์ขนาดใหญ่ค่าเช่าหากคุณถูกปลดออกจากงานและอื่น ๆ

ระหว่างสามถึงหกเดือนของค่าครองชีพเป็นตาข่ายความปลอดภัยในอุดมคติ ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินโดยทั่วไปแนะนำให้เก็บเงิน 20% ของการชำระเงินแต่ละครั้งทุกเดือน (ซึ่งแน่นอนว่าคุณได้กำหนดงบประมาณไว้แล้ว!) เมื่อคุณเติมเงิน "วันที่ฝนตก" ของคุณ (สำหรับกรณีฉุกเฉินหรือการว่างงานอย่างกะทันหัน) อย่าหยุด ดำเนินการช่องทางรายเดือน 20% ต่อเป้าหมายทางการเงินอื่น ๆ เช่นกองทุนเพื่อการเกษียณ

3. จำกัด หนี้

ฟังดูง่ายพอที่จะป้องกันไม่ให้หนี้สินหลุดมือไปอย่าใช้จ่ายมากกว่าที่คุณได้รับ แน่นอนว่าคนส่วนใหญ่ต้องยืมเป็นครั้งคราวและบางครั้งการเป็นหนี้อาจได้เปรียบหากนำไปสู่การได้มาซึ่งสินทรัพย์ การจดจำนองเพื่อซื้อบ้านเป็นอีกหนึ่งตัวอย่างที่ดี แต่บางครั้งการเช่าซื้ออาจประหยัดกว่าการซื้อเอาท์ไรท์ไม่ว่าคุณจะเช่าอสังหาริมทรัพย์เช่าซื้อรถยนต์หรือแม้แต่การสมัครเป็นสมาชิกของซอฟต์แวร์คอมพิวเตอร์ก็ตาม

4. ใช้บัตรเครดิตอย่างฉลาด

บัตรเครดิตอาจเป็นกับดักหนี้รายใหญ่ แต่มันไม่สมจริงที่จะไม่เป็นเจ้าของสิ่งใดในโลกร่วมสมัยและพวกเขาก็มีแอปพลิเคชั่นอื่นที่ไม่ใช่เครื่องมือในการซื้อของ ไม่เพียง แต่เป็นสิ่งสำคัญในการสร้างการจัดอันดับเครดิตของคุณเท่านั้น แต่ยังเป็นวิธีที่ดีในการติดตามการใช้จ่ายซึ่งสามารถช่วยในการจัดทำงบประมาณขนาดใหญ่ได้

เครดิตต้องได้รับการจัดการอย่างถูกต้องซึ่งหมายถึงยอดคงเหลือควรจะจ่ายออกไปทุก ๆ เดือนหรืออย่างน้อยจะถูกเก็บไว้ในอัตราการใช้เครดิตขั้นต่ำ (นั่นคือทำให้ยอดคงเหลือในบัญชีของคุณต่ำกว่า 30% ของเครดิตที่มีทั้งหมด) เมื่อได้รับสิ่งจูงใจรางวัลพิเศษจากข้อเสนอในวันนี้ (เช่นเงินคืน) จึงสมเหตุสมผลที่จะเรียกเก็บเงินจากการซื้อสินค้าให้ได้มากที่สุด ยังคงหลีกเลี่ยงการใช้บัตรเครดิตสูงสุดในทุกค่าใช้จ่ายและชำระค่าใช้จ่ายให้ตรงเวลาเสมอ หนึ่งในวิธีที่เร็วที่สุดในการทำลายคะแนนเครดิตของคุณคือการชำระค่าใช้จ่ายล่าช้าหรือแย่กว่านั้นคือพลาดการชำระเงิน (ดูเคล็ดลับหมายเลข 5)

การใช้บัตรเดบิตเป็นอีกวิธีหนึ่งที่จะทำให้คุณมั่นใจได้ว่าคุณจะไม่ต้องจ่ายเงินสำหรับการซื้อสินค้าที่สะสมเป็นระยะเวลานานพร้อมดอกเบี้ย

5. ตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณ

บัตรเครดิตเป็นเครื่องมือหลักในการสร้างและรักษาคะแนนเครดิตของคุณดังนั้นการดูการใช้จ่ายเครดิตจะจับมือกันพร้อมกับตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณ หากคุณต้องการได้รับสัญญาเช่าการจำนองหรือการจัดหาเงินทุนประเภทอื่น ๆ คุณจะต้องมีประวัติสินเชื่อที่มั่นคงอยู่ข้างหลังคุณ ปัจจัยที่กำหนดคะแนนของคุณรวมระยะเวลาที่คุณมีเครดิตประวัติการชำระเงินและอัตราส่วนเครดิตต่อหนี้สินของคุณ

คะแนนเครดิตจะคำนวณระหว่าง 300 และ 850 ต่อไปนี้เป็นวิธีคร่าวๆในการดู:

• 720 = เครดิตดี 650 = เครดิตเฉลี่ย 600 หรือน้อยกว่า = เครดิตไม่ดี

ในการชำระค่าใช้จ่ายให้ตั้งค่าการหักบัญชีอัตโนมัติที่เป็นไปได้ (เพื่อให้คุณไม่พลาดการชำระเงิน) และสมัครรับหน่วยงานการรายงานที่ให้การปรับปรุงคะแนนเครดิตเป็นประจำ เมื่อตรวจสอบรายงานของคุณคุณจะสามารถตรวจจับและแก้ไขข้อผิดพลาดหรือการฉ้อโกง กฎหมายของรัฐบาลกลางอนุญาตให้คุณรับรายงานเครดิตฟรีจากสำนักงานสินเชื่อใหญ่ทั้งสาม: Equifax, Experian และ TransUnion สามารถรับรายงานโดยตรงจากแต่ละหน่วยงานหรือคุณสามารถลงทะเบียนได้ที่ AnnualCreditReport ซึ่งเป็นเว็บไซต์ที่ได้รับการสนับสนุนจาก Big Three; คุณสามารถได้รับคะแนนเครดิตฟรีจากเว็บไซต์เช่นเครดิตกรรมเครดิตงาหรือศูนย์กลางกระเป๋าเงิน ผู้ให้บริการบัตรเครดิตบางรายเช่น Capital One จะให้บริการอัปเดตคะแนนเครดิตตามปกติแก่ลูกค้าฟรี

6. พิจารณาครอบครัวของคุณ

เพื่อปกป้องทรัพย์สินในอสังหาริมทรัพย์ของคุณและตรวจสอบให้แน่ใจว่าความปรารถนาของคุณจะตามมาเมื่อคุณตายให้แน่ใจว่าคุณทำตามความต้องการและ - ขึ้นอยู่กับความต้องการของคุณ นอกจากนี้คุณยังต้องมองหาประกัน: ไม่เพียง แต่ในทรัพย์สินที่สำคัญของคุณ (อัตโนมัติเจ้าของบ้าน) แต่ยังอยู่ในชีวิตของคุณ และให้แน่ใจว่าได้ทบทวนนโยบายของคุณเป็นระยะเพื่อให้แน่ใจว่าเป็นไปตามความต้องการของครอบครัวผ่านเหตุการณ์สำคัญ ๆ ในชีวิต

เอกสารสำคัญอื่น ๆ รวมถึงความเป็นอยู่และหนังสือมอบอำนาจการดูแลสุขภาพ แม้ว่าเอกสารเหล่านี้จะไม่ส่งผลกระทบต่อคุณโดยตรง แต่เอกสารทั้งหมดสามารถประหยัดเวลาและค่าใช้จ่ายจำนวนมากเมื่อคุณป่วยหรือป่วยเป็นโรคไร้ความสามารถ

และในขณะที่พวกเขายังเด็กให้ใช้เวลาสอนลูก ๆ เกี่ยวกับคุณค่าของเงินและวิธีการออมลงทุนและใช้จ่ายอย่างชาญฉลาด

7. ชำระสินเชื่อนักศึกษา

มีแผนการชำระคืนเงินกู้จำนวนมากและกลยุทธ์การลดการชำระเงินสำหรับผู้สำเร็จการศึกษา หากคุณติดอยู่กับอัตราดอกเบี้ยที่สูงการจ่ายเงินต้นให้เร็วขึ้นก็สมเหตุสมผล ในทางกลับกันการลดการชำระคืน (ตัวอย่างเช่นดอกเบี้ยเท่านั้น) สามารถเพิ่มรายได้อื่น ๆ เพื่อลงทุนในที่อื่นหรือเพื่อการออมเพื่อการเกษียณในขณะที่คุณยังเด็กและจะได้รับผลประโยชน์สูงสุดจากดอกเบี้ยทบต้น (ดูเคล็ดลับหมายเลข 8 ด้านล่าง) สินเชื่อของรัฐบาลกลางและเอกชนบางแห่งมีสิทธิ์ได้รับการลดอัตราดอกเบี้ยหากผู้กู้ลงทะเบียนในการชำระเงินอัตโนมัติ โปรแกรมการชำระคืนของรัฐบาลกลางที่ยืดหยุ่นมีมูลค่าการตรวจสอบรวมถึง:

• การชำระหนี้ที่สำเร็จการศึกษา - เพิ่มการชำระเงินรายเดือนอย่างต่อเนื่องนานกว่า 10 ปีการชำระคืนที่เพิ่มขึ้น - ยืดระยะเวลาการกู้ออกไปเป็นระยะเวลานานถึง 25 ปี

8. วางแผน (และบันทึก) เพื่อการเกษียณ

การเกษียณอายุอาจดูเหมือนว่าจะหายไป แต่มันกลับมาเร็วกว่าที่คุณคาดไว้มาก ผู้เชี่ยวชาญแนะนำว่าคนส่วนใหญ่จะต้องการประมาณ 80% ของเงินเดือนปัจจุบันของพวกเขาในการเกษียณอายุ ยิ่งคุณเริ่มน้อยเท่าไหร่คุณยิ่งได้รับประโยชน์มากขึ้นจากสิ่งที่อาจารย์ที่ปรึกษาเรียกว่าเวทมนตร์แห่งการประนอมดอกเบี้ย การจัดสรรเงินตอนนี้เพื่อการเกษียณของคุณไม่เพียง แต่จะช่วยให้มันเติบโตในระยะยาว แต่ยังสามารถลดภาษีรายได้ในปัจจุบันของคุณหากกองทุนถูกวางไว้ในกองทุนแผนภาษีที่พิจารณาเป็นพิเศษเช่นบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRA), 401 (k) หรือ 403 (b) หากนายจ้างของคุณเสนอแผน 401 (k) หรือ 403 (b) ให้เริ่มจ่ายเงินทันทีโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าตรงกับเงินบริจาคของคุณ โดยไม่ทำเช่นนั้นคุณจะให้เงินฟรี! ใช้เวลาในการเรียนรู้ความแตกต่างระหว่าง Roth 401 (k) และ 401 (k) แบบดั้งเดิมหาก บริษัท ของคุณมีทั้งสองอย่าง

การลงทุนเป็นเพียงส่วนหนึ่งของการวางแผนเพื่อการเกษียณ กลยุทธ์อื่น ๆ รวมถึงการรอให้นานที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ก่อนที่จะเลือกรับผลประโยชน์ประกันสังคม (ซึ่งเป็นสิ่งที่ฉลาดสำหรับคนส่วนใหญ่) และการแปลงนโยบายการประกันชีวิตแบบมีชีวิตเป็นแบบถาวร

9. ลดหย่อนภาษีสูงสุด

เนื่องจากรหัสภาษีที่ซับซ้อนมากเกินไปบุคคลหลายคนปล่อยให้หลายร้อยหรือหลายพันดอลลาร์นั่งอยู่บนโต๊ะทุกปี โดยการลดภาษีของคุณให้มากที่สุดคุณจะเพิ่มเงินที่สามารถลงทุนเพื่อลดหนี้สินที่ผ่านมาความเพลิดเพลินของคุณในปัจจุบันและแผนการในอนาคตของคุณ

คุณต้องเริ่มบันทึกใบเสร็จรับเงินและการติดตามค่าใช้จ่ายในแต่ละปีเพื่อลดหย่อนภาษีและเครดิตภาษีที่เป็นไปได้ทั้งหมด ร้านค้าจัดหาธุรกิจหลายแห่งขาย "ผู้จัดเก็บภาษี" ที่เป็นประโยชน์ซึ่งมีหมวดหมู่หลักไว้ล่วงหน้าแล้ว หลังจากที่คุณจัดระเบียบแล้วคุณจะต้องมุ่งเน้นที่การใช้ประโยชน์จากการลดหย่อนภาษีและเครดิตทุกครั้งที่มีอยู่รวมถึงการตัดสินใจเลือกระหว่างสองอย่างเมื่อจำเป็น กล่าวโดยย่อการลดหย่อนภาษีจะลดจำนวนรายได้ที่คุณต้องเสียภาษีในขณะที่เครดิตภาษีจะลดจำนวนภาษีที่คุณต้องชำระจริง ๆ ซึ่งหมายความว่าเครดิตภาษี $ 1, 000 จะช่วยให้คุณประหยัดได้มากกว่าการหัก $ 1, 000

10. ให้ตัวเองพัก

การกำหนดงบประมาณและการวางแผนอาจดูเต็มไปด้วยการลิดรอน ให้แน่ใจว่าคุณให้รางวัลตัวเองตอนนี้แล้ว ไม่ว่าจะเป็นวันหยุดพักผ่อนการซื้อหรือการเที่ยวกลางคืนเป็นครั้งคราวคุณต้องสนุกไปกับผลไม้ การทำเช่นนี้จะช่วยให้คุณได้รับอิสรภาพทางการเงินที่คุณทำงานอย่างหนัก

สุดท้าย แต่ไม่ท้ายสุดอย่าลืมมอบหมายเมื่อมีความจำเป็น แม้ว่าคุณอาจมีความสามารถเพียงพอที่จะทำภาษีของคุณเองหรือจัดการพอร์ตโฟลิโอของหุ้นแต่ละตัว แต่ก็ไม่ได้หมายความว่าคุณควรจะทำ การตั้งค่าบัญชีที่นายหน้าใช้จ่ายไม่กี่ร้อยดอลลาร์ในบัญชีสาธารณะที่ผ่านการรับรอง (CPA) หรือนักวางแผนทางการเงินอย่างน้อยหนึ่งครั้งอาจเป็นวิธีที่ดีในการเริ่มวางแผนของคุณ

ลักษณะของตัวละครหลักสามตัวสามารถช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดมากมายในการจัดการการเงินส่วนบุคคลของคุณ: วินัยความรู้สึกของเวลาและอารมณ์

หลักการการเงินส่วนบุคคล

เมื่อคุณได้กำหนดขั้นตอนพื้นฐานแล้วคุณสามารถเริ่มคิดเกี่ยวกับปรัชญา กุญแจสำคัญในการได้รับการเงินของคุณในการติดตามที่ถูกต้องไม่ได้เกี่ยวกับการเรียนรู้ทักษะชุดใหม่ ค่อนข้างเกี่ยวกับการเรียนรู้ว่าหลักการที่นำไปสู่ความสำเร็จในธุรกิจและอาชีพการงานของคุณเช่นเดียวกับการจัดการการเงินส่วนบุคคล หลักการสำคัญสามประการคือการจัดลำดับความสำคัญการประเมินและการควบคุม

การจัดลำดับความสำคัญ หมายความว่าคุณสามารถดูการเงินของคุณมองเห็นสิ่งที่ช่วยให้เงินไหลเข้าและตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมุ่งเน้นไปที่ความพยายามเหล่านั้น

การประเมิน เป็นทักษะสำคัญที่ทำให้มืออาชีพไม่สามารถแพร่กระจายตัวเองผอมเกินไป บุคคลที่มีความทะเยอทะยานมักจะมีรายการความคิดเกี่ยวกับวิธีการอื่น ๆ ที่พวกเขาสามารถประสบความสำเร็จได้ไม่ว่าจะเป็นธุรกิจด้านหรือแนวคิดการลงทุน ในขณะที่มีสถานที่และเวลาสำหรับการรับใบปลิวการดำเนินการด้านการเงินของคุณเช่นธุรกิจหมายถึงการก้าวถอยหลังและประเมินต้นทุนและผลประโยชน์ที่อาจเกิดขึ้นจากการลงทุนใหม่ ๆ อย่างแท้จริง

ความยับยั้งชั่งใจ เป็นทักษะใหญ่ภาพสุดท้ายของการจัดการธุรกิจที่ประสบความสำเร็จซึ่งต้องใช้กับการเงินส่วนบุคคล ครั้งแล้วครั้งเล่านักวางแผนทางการเงินนั่งลงกับคนที่ประสบความสำเร็จซึ่งยังคงใช้จ่ายมากกว่าที่พวกเขาทำ รายได้ $ 250, 000 ต่อปีคุณจะไม่ทำอะไรที่ดีมากถ้าคุณใช้จ่าย $ 275, 000 ต่อปี การเรียนรู้ที่จะควบคุมการใช้จ่ายในสินทรัพย์ที่ไม่ก่อให้เกิดความมั่งคั่งจนกระทั่งหลังจากที่คุณได้บรรลุเป้าหมายการออมหรือการลดหนี้เป็นประจำทุกเดือนนั้นเป็นสิ่งสำคัญในการสร้างมูลค่าสุทธิ

เรียนรู้เกี่ยวกับการเงินส่วนบุคคล

มีโรงเรียนเพียงไม่กี่แห่งที่เปิดสอนหลักสูตรการจัดการเงินของคุณซึ่งหมายความว่าพวกเราส่วนใหญ่จะต้องได้รับการศึกษาด้านการเงินส่วนบุคคลจากผู้ปกครองของเรา (ถ้าเราโชคดี) หรือเลือกมาเรียนเอง โชคดีที่คุณไม่ต้องใช้เงินจำนวนมากในการหาวิธีการจัดการที่ดีขึ้น คุณสามารถเรียนรู้ทุกสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้ทางออนไลน์และในหนังสือห้องสมุด สื่อสิ่งพิมพ์เกือบทุกเล่มมักให้คำแนะนำด้านการเงินส่วนบุคคลเช่นกัน

การศึกษาการเงินส่วนบุคคลออนไลน์

วิธีที่ดีในการเริ่มเรียนรู้เกี่ยวกับการเงินส่วนบุคคลคือการอ่านบล็อกการเงินส่วนบุคคล แทนที่จะได้รับคำแนะนำทั่วไปคุณจะได้รับบทความทางการเงินส่วนบุคคลคุณจะได้เรียนรู้ว่าสิ่งที่ผู้คนเผชิญกับความท้าทายคืออะไรและพวกเขาจัดการกับความท้าทายเหล่านั้นอย่างไร

หนวดเงินนายมีโพสต์หลายร้อยโพสต์ที่เต็มไปด้วยข้อมูลเชิงลึกไม่เคารพเกี่ยวกับวิธีการหลบหนีการแข่งขันหนูและเกษียณเร็วมากโดยการเลือกวิถีชีวิตที่แปลกใหม่ CentSai ช่วยคุณสำรวจการตัดสินใจทางการเงินมากมายผ่านบัญชีบุคคลที่หนึ่ง และ The Points Guy และ Million Mile Secrets จะสอนคุณถึงวิธีการเดินทางในราคาปลีกโดยใช้รางวัลบัตรเครดิตและ FareCompare ช่วยให้คุณค้นหาข้อเสนอที่ดีที่สุดสำหรับเที่ยวบิน เว็บไซต์เหล่านี้มักจะลิงค์ไปยังบล็อกอื่น ๆ ดังนั้นคุณจะค้นพบเว็บไซต์มากขึ้นเมื่อคุณอ่าน

แน่นอนเราไม่สามารถช่วยชี้แนะฮอร์นของเราเองในหมวดหมู่นี้ Investopedia เสนอการศึกษาทางการเงินส่วนบุคคลฟรีมากมาย คุณอาจเริ่มต้นด้วยแบบฝึกหัดเกี่ยวกับการจัดทำงบประมาณการซื้อบ้านและการวางแผนเพื่อการเกษียณหรือบทความอื่น ๆ อีกหลายพันบทความในหัวข้อการเงินส่วนบุคคลของเรา

การศึกษาด้านการเงินส่วนบุคคลผ่านห้องสมุด

คุณอาจต้องไปที่ห้องสมุดของคุณด้วยตนเองเพื่อรับบัตรห้องสมุด แต่หลังจากนั้นคุณสามารถตรวจสอบหนังสือเสียงทางการเงินส่วนบุคคลและ eBooks ออนไลน์โดยไม่ต้องออกจากบ้าน หนังสือขายดีเหล่านี้บางส่วนอาจหาได้จากห้องสมุดท้องถิ่นของคุณ: "ฉันจะสอนคุณให้รวย" "เศรษฐีประตูถัดไป" "เงินหรือชีวิตของคุณ" และ "พ่อรวยพ่อแย่" คลาสสิกการเงินส่วนบุคคลเช่น "การเงินส่วนบุคคลสำหรับ Dummies" "The Total Money Makeover" "The Little Book of Common Sense Investments" และ "Think and Grow Rich" มีให้บริการในรูปแบบหนังสือเสียง

ฟรีเรียนการเงินส่วนบุคคลออนไลน์

• ห้องเรียนการลงทุนของ Morningstar นำเสนอสถานที่สำหรับการเริ่มต้นและนักลงทุนที่มีประสบการณ์เพื่อเรียนรู้เกี่ยวกับหุ้นกองทุนพันธบัตรและพอร์ตการลงทุน บางหลักสูตรที่คุณจะพบ ได้แก่ “ หุ้นกับการลงทุนอื่น ๆ ”“ วิธีการลงทุนในกองทุนรวม”“ การกำหนดส่วนผสมของสินทรัพย์” และ“ รู้เบื้องต้นเกี่ยวกับพันธบัตรรัฐบาล” แต่ละหลักสูตรใช้เวลาประมาณ 10 นาทีและตามมา โดยตอบคำถามเพื่อช่วยให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจบทเรียน EdX ซึ่งเป็นแพลตฟอร์มการเรียนรู้ออนไลน์ที่สร้างโดย Harvard University และ MIT เสนอหลักสูตรอย่างน้อยสามหลักสูตรที่ครอบคลุมการเงินส่วนบุคคล: วิธีประหยัดเงิน: การตัดสินใจทางการเงินอย่างชาญฉลาดจาก University of California ที่ Berkeley การเงินสำหรับทุกคนจาก University of Michigan และการเงินส่วนบุคคลจาก Purdue University หลักสูตรเหล่านี้จะสอนคุณเกี่ยวกับวิธีการทำงานของสินเชื่อซึ่งเป็นประเภทการประกันภัยที่คุณอาจต้องการนำไปใช้วิธีการประหยัดเงินออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณวิธีการอ่านรายงานเครดิตของคุณและเวลาที่คุ้มค่าของเงินเท่าไหร่ ในการวางแผนเพื่อการเกษียณอายุที่ปลอดภัย มันแบ่งออกเป็น 10 โมดูลหลักและแต่ละคนมีสี่ถึงหกโมดูลย่อยในหัวข้อเช่นประกันสังคม 401 (k) และ 403 (b) แผนและ IRAs คุณจะได้เรียนรู้เกี่ยวกับการยอมรับความเสี่ยงคิดเกี่ยวกับไลฟ์สไตล์การเกษียณอายุแบบที่คุณต้องการและประเมินค่าใช้จ่ายในการเกษียณอายุของคุณissouri State University นำเสนอหลักสูตรวิดีโอออนไลน์ฟรีทางการเงินส่วนบุคคลผ่าน iTunes หลักสูตรพื้นฐานนี้เหมาะสำหรับผู้เริ่มต้นที่ต้องการเรียนรู้เกี่ยวกับงบการเงินส่วนบุคคลและวิธีการใช้เครดิตของผู้บริโภคอย่างชาญฉลาดและวิธีการตัดสินใจเกี่ยวกับรถยนต์และที่อยู่อาศัย

พอดคาสต์การเงินส่วนบุคคล

พอดคาสต์การเงินส่วนบุคคลเป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการเรียนรู้วิธีจัดการเงินของคุณหากคุณมีเวลาไม่มาก ในขณะที่คุณเตรียมพร้อมในตอนเช้าออกกำลังกายขับรถไปทำงานทำงานธุระหรือเตรียมพร้อมสำหรับเตียงคุณสามารถฟังคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญเกี่ยวกับความปลอดภัยทางการเงินได้มากขึ้น

Dave Ramsey Show เป็นโปรแกรมโทรเข้าที่คุณสามารถฟังได้ทุกเวลาผ่านแอพพอดคาสต์ที่คุณชื่นชอบ คุณจะได้เรียนรู้เกี่ยวกับปัญหาทางการเงินที่คนจริงๆกำลังเผชิญและวิธีเศรษฐีเศรษฐีที่ครั้งหนึ่งเคยยากจนตัวเองแนะนำให้แก้ไขพวกเขา Planet Money และ Freakonomics Radio ของเอ็นพีอาร์ทำให้เศรษฐศาสตร์เป็นเรื่องที่น่าสนใจโดยใช้เพื่ออธิบายปรากฏการณ์ในโลกแห่งความจริงเช่น“ เราได้มาจากแอปเปิ้ลที่น่ารังเกียจ ใช้เงินสด ตลาดสื่อสาธารณะของอเมริกันช่วยให้เข้าใจว่าเกิดอะไรขึ้นในโลกธุรกิจและเศรษฐกิจ และ So Money กับ Farnoosh Torabi ได้รวมการสัมภาษณ์กับนักธุรกิจที่ประสบความสำเร็จคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญและคำถามทางการเงินส่วนบุคคลของผู้ฟัง

สิ่งที่สำคัญที่สุดคือการค้นหาแหล่งข้อมูลที่เหมาะกับสไตล์การเรียนรู้ของคุณและคุณพบว่าน่าสนใจและมีส่วนร่วม หากหนึ่งในบล็อกหนังสือหลักสูตรหรือพอดแคสต์ทื่อหรือเข้าใจยากให้พยายามต่อไปจนกว่าคุณจะพบสิ่งที่คลิก

และการศึกษาก็ไม่ควรหยุดลงเมื่อคุณเรียนรู้พื้นฐาน การเปลี่ยนแปลงทางเศรษฐกิจและเครื่องมือทางการเงินใหม่ ๆ เช่นแอพที่ได้รับการจัดสรรงบประมาณนั้นได้รับการพัฒนาอยู่เสมอ ค้นหาแหล่งข้อมูลที่คุณเพลิดเพลินและไว้วางใจและปรับแต่งทักษะเงินของคุณตั้งแต่นี้ไปจนถึงวัยเกษียณและแม้กระทั่งหลังจากนั้น

ชั้นเรียนไม่สามารถสอนคุณได้

การศึกษาด้านการเงินส่วนบุคคลเป็นแนวคิดที่ยอดเยี่ยมสำหรับผู้บริโภคโดยเฉพาะผู้ที่มีความอ่อนเยาว์ที่จำเป็นต้องเข้าใจพื้นฐานการลงทุนหรือการจัดการสินเชื่อ อย่างไรก็ตามการทำความเข้าใจแนวคิดพื้นฐานไม่ใช่เส้นทางที่รับประกันความรู้สึกทางการเงิน ธรรมชาติของมนุษย์มักจะตกรางที่ดีที่สุดของความตั้งใจมุ่งบรรลุคะแนนเครดิตที่สมบูรณ์แบบหรือการสร้างไข่รังที่สำคัญ ลักษณะของตัวละครหลักทั้งสามนี้สามารถช่วยให้คุณไม่พลาดการติดต่อ:

วินัย

หลักการสำคัญประการหนึ่งของการเงินส่วนบุคคลคือการออมอย่างเป็นระบบ สมมติว่าคุณมีรายได้สุทธิ 60, 000 ดอลลาร์ต่อปีและค่าครองชีพรายเดือนของคุณ - ที่อยู่อาศัย, อาหาร, การขนส่งและอื่น ๆ - ซึ่งเท่ากับ $ 3, 200 ต่อเดือน มีตัวเลือกให้เลือกรายได้ประมาณ $ 1, 800 ในรอบเดือน ขั้นตอนแรกคือการจัดตั้งกองทุนฉุกเฉินหรือบัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ (HSA) ที่มีสิทธิได้รับหนึ่งการประกันสุขภาพของคุณจะต้องเป็นแผนประกันสุขภาพที่หักลดหย่อนได้สูง (HDHP) -pocket ค่ารักษาพยาบาล สมมติว่าคุณได้พัฒนาความชอบสำหรับนักออกแบบเสื้อผ้าและวันหยุดสุดสัปดาห์ที่ชายหาดกวักมือเรียก วินัยที่ต้องใช้ในการประหยัดมากกว่าการใช้จ่ายสามารถป้องกันคุณจากการทำตามขั้นตอนสำคัญนี้และประหยัด 10% ถึง 15% ของรายได้รวมที่อาจถูกซ่อนอยู่ในตลาดเงินสำหรับความต้องการระยะสั้น

จากนั้นมีวินัยในการลงทุน มันเป็นเพียงสำหรับผู้จัดการเงินสถาบันผิวหนาที่ทำให้ชีวิตของพวกเขาซื้อและขายหุ้น นักลงทุนโดยเฉลี่ยจะทำได้ดีในการกำหนดเป้าหมายจากการทำกำไรและปฏิบัติตามมัน ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณซื้อหุ้น Apple Inc. ในเดือนกุมภาพันธ์ 2559 ที่ $ 93 และสาบานว่าจะขายเมื่อข้าม $ 110 เช่นเดียวกับที่ทำสองเดือนต่อมา แต่คุณไม่ได้; คุณออกจากตำแหน่งในเดือนกรกฎาคม 2559 ที่ $ 97 ให้กำไร $ 13 ต่อหุ้นและโอกาสที่เป็นไปได้สำหรับผลกำไรจากการลงทุนอื่น

ความรู้สึกของเวลา

สามปีจากวิทยาลัยกองทุนฉุกเฉินได้ถูกจัดตั้งขึ้นและถึงเวลาที่จะให้รางวัลกับตัวเองแล้ว เจ็ทสกีราคา 3, 000 ดอลลาร์ การลงทุนในหุ้นที่เติบโตสามารถรอได้อีกหนึ่งปี มีเวลาอีกมากในการเปิดตัวพอร์ตการลงทุนใช่ไหม อย่างไรก็ตามการหยุดลงทุนเป็นเวลาหนึ่งปีอาจมีผลกระทบที่สำคัญ ต้นทุนค่าเสียโอกาสในการซื้อเรือบรรทุกสินค้าสามารถแสดงผ่านมูลค่าเวลาของเงิน $ 3, 000 ที่ใช้ในการซื้อเจ็ทสกีจะมีมูลค่าเกือบ $ 49, 000 ใน 40 ปีที่ดอกเบี้ย 7% ผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปีที่สมเหตุสมผลสำหรับกองทุนรวมเพื่อการเติบโตในระยะยาว ดังนั้นการชะลอการตัดสินใจลงทุนอย่างชาญฉลาดอาจทำให้ความสามารถในการเกษียณเมื่ออายุ 62 เป็นไปอย่างล่าช้าตามที่คุณต้องการ

การทำวันพรุ่งนี้สิ่งที่คุณทำได้ในวันนี้รวมถึงการชำระหนี้ด้วย ยอดคงเหลือในบัตรเครดิต 3, 000 ดอลลาร์ใช้เวลา 222 เดือนในการเกษียณหากชำระขั้นต่ำ $ 75 ในแต่ละเดือน และอย่าลืมดอกเบี้ยที่คุณจ่าย: ที่ 18% เมษายนมันมาถึง $ 3, 923 ในช่วงหลายเดือนเหล่านั้น ลงมือ $ 3, 000 เพื่อลบยอดคงเหลือในเดือนปัจจุบันให้เงินออมจำนวนมาก - เช่นเดียวกับค่าใช้จ่ายของเจ็ตสกี

อารมณ์

เรื่องการเงินส่วนบุคคลคือธุรกิจและธุรกิจไม่ควรเป็นส่วนตัว แง่มุมที่ยาก แต่จำเป็นในการตัดสินใจทางการเงินที่ดีคือการกำจัดอารมณ์ออกจากการทำธุรกรรม การซื้อหุนหันพลันแล่นหรือเงินให้กู้ยืมแก่สมาชิกในครอบครัวรู้สึกดี แต่สามารถส่งผลกระทบอย่างมากต่อเป้าหมายการลงทุนระยะยาว ลูกพี่ลูกน้องของคุณที่เผาน้องชายของคุณจะไม่จ่ายเงินให้คุณ - ดังนั้นคำตอบที่ฉลาดคือการปฏิเสธคำขอของเขาเพื่อขอความช่วยเหลือ แน่นอนว่าความเห็นอกเห็นใจนั้นยากที่จะหวนคืน แต่กุญแจสำคัญในการจัดการทางการเงินส่วนบุคคลที่รอบคอบคือการแยกความรู้สึกออกจากเหตุผล

การทำลายกฎการเงินส่วนบุคคล

ขอบเขตทางการเงินส่วนบุคคลอาจมีแนวทางและ "เคล็ดลับสมาร์ท" ให้ทำตามมากกว่าอื่น ๆ แม้ว่ากฎเหล่านี้เป็นสิ่งที่ดีที่จะรู้เกี่ยวกับทุกคนมีสถานการณ์ส่วนบุคคล ต่อไปนี้เป็นกฎบางข้อที่ผู้รอบคอบโดยเฉพาะเด็ก ๆ ไม่ควรทำผิด แต่ควรพิจารณาถึงการละเมิด

การออมหรือการลงทุนเป็นส่วนหนึ่งของรายได้ของคุณ

งบประมาณในอุดมคติรวมถึงการบันทึกจำนวนเงินเล็กน้อยในการเกษียณทุกเดือนโดยปกติประมาณ 10% ถึง 20% ในขณะที่การมีความรับผิดชอบทางการเงินเป็นสิ่งสำคัญและการคิดเกี่ยวกับอนาคตของคุณเป็นสิ่งสำคัญกฎทั่วไปของการประหยัดจำนวนเงินที่กำหนดในแต่ละช่วงเวลาสำหรับการเกษียณของคุณอาจไม่ใช่ตัวเลือกที่ดีที่สุดเสมอไปโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับคนหนุ่มสาว สำหรับคนหนุ่มสาวและนักเรียนจำนวนมากต้องคิดเกี่ยวกับการจ่ายค่าใช้จ่ายที่ยิ่งใหญ่ที่สุดในชีวิตของพวกเขาเช่นรถใหม่บ้านหรือการศึกษาหลังมัธยม การลดเงินที่อาจเกิดขึ้น 10% ถึง 20% ของเงินทุนที่มีอยู่จะเป็นความล้มเหลวแน่นอนในการซื้อสินค้าเหล่านั้น นอกจากนี้การออมเพื่อการเกษียณนั้นไม่สมเหตุสมผลนักหากคุณมีบัตรเครดิตหรือเงินกู้ที่มีดอกเบี้ยซึ่งจำเป็นต้องชำระ อัตราดอกเบี้ย 19% สำหรับวีซ่าของคุณอาจจะเป็นการลบล้างผลตอบแทนที่คุณได้รับจากพอร์ตการลงทุนในกองทุนรวมที่สมดุลของคุณซึ่งมากกว่าห้าครั้ง

นอกจากนี้การประหยัดเงินเพื่อเดินทางและสัมผัสกับสถานที่และวัฒนธรรมใหม่ ๆ สามารถให้รางวัลแก่คนหนุ่มสาวที่ยังไม่แน่ใจเกี่ยวกับเส้นทางในชีวิตของพวกเขา

การลงทุนระยะยาว / การลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยง

กฎง่ายๆสำหรับนักลงทุนรุ่นใหม่คือพวกเขาควรมีมุมมองระยะยาวและยึดมั่นในปรัชญาการซื้อและถือ กฎนี้เป็นหนึ่งในวิธีที่ง่ายกว่าที่จะพิสูจน์ว่ามีการแตกหัก ความสามารถในการปรับตัวเข้ากับตลาดที่เปลี่ยนแปลงอาจเป็นความแตกต่างระหว่างการทำเงินหรือการ จำกัด การขาดทุนของคุณเมื่อเทียบกับการนั่งเฉยๆและดูเมื่อการออมของคุณลดลง การลงทุนระยะสั้นมีความได้เปรียบในทุกช่วงอายุ

ตอนนี้ถ้าคุณไม่ได้แต่งงานกับแนวคิดเรื่องการลงทุนระยะยาวแล้วคุณสามารถยึดการลงทุนที่ปลอดภัยเช่นกัน ตรรกะคือเนื่องจากนักลงทุนอายุน้อยมีระยะเวลาการลงทุนที่ยาวนานพวกเขาควรลงทุนในกิจการที่มีความเสี่ยงสูงเนื่องจากพวกเขามีเวลาที่เหลือในชีวิตของพวกเขาเพื่อกู้คืนจากการสูญเสียใด ๆ อย่างไรก็ตามหากคุณไม่ต้องการเสี่ยงกับการลงทุนระยะสั้นถึงปานกลางคุณไม่จำเป็นต้องทำ แนวคิดการกระจายความเสี่ยงเป็นส่วนสำคัญในการสร้างพอร์ตการลงทุนที่แข็งแกร่ง รวมถึงความเสี่ยงของหุ้นแต่ละตัวและกรอบการลงทุน

อีกด้านหนึ่งของสเปกตรัมอายุนักลงทุนที่อยู่ใกล้และวัยเกษียณได้รับการสนับสนุนให้ลดการลงทุนที่ปลอดภัยที่สุดแม้ว่าสิ่งเหล่านี้อาจให้ผลตอบแทนน้อยกว่าเงินเฟ้อเพื่อรักษาทุน แน่นอนว่ามันเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องรับความเสี่ยงน้อยลงเพราะปีของคุณที่จะได้รับเงินและการกู้คืนจากเวลาทางการเงินที่เลวร้าย แต่เมื่ออายุ 60 หรือ 65 คุณอาจมี 20 หรือมากกว่า 30 ปี การลงทุนเพื่อการเติบโตบางอย่างยังคงสมเหตุสมผลสำหรับคุณ