ทุนส่วนตัวเทียบกับแนวหน้าบริการที่ปรึกษาส่วนบุคคล: ไหนดีที่สุดสำหรับคุณ

สารบัญ

• ตั้งเป้าหมาย
• การวางแผนเกษียณอายุ
• ประเภทบัญชี
• คุณสมบัติและการเข้าถึง
• ค่าเล่าเรียน
• พอร์ตการลงทุน
• การลงทุนที่เน้นภาษี
• ความปลอดภัย
• บริการลูกค้า
• ของเรา

บริการให้คำปรึกษาส่วนบุคคลสำหรับเงินทุนและกองหน้าส่วนบุคคลไม่ใช่สำหรับนักลงทุนมือใหม่ ทั้งสองต้องการการลงทุนขั้นต่ำ: $ 50, 000 สำหรับกองหน้าและ $ 100, 000 สำหรับทุนส่วนบุคคล แม้จะมีอุปสรรค์ที่ค่อนข้างใหญ่ แต่บริการทั้งสองนี้เป็นทางเลือกที่ดีในตลาดที่ปรึกษาโบ (แม้ว่าเงินทุนส่วนบุคคลต้องการที่จะได้รับการพิจารณาเป็นบริการจัดการสินทรัพย์ดิจิทัลที่มีคำแนะนำส่วนตัวจากนักวางแผนทางการเงิน) Vanguard Personal Advisor Services และ Personal Capital ทั้งคู่ได้รับการจัดอันดับอย่างสูงในคุณสมบัติหลักของการจัดการพอร์ตโฟลิโอเนื้อหาพอร์ตโฟลิโอและบริการบัญชีในการรีวิว robo-Advisor เราจะพิจารณาเงินทุนส่วนบุคคลและบริการให้คำปรึกษาส่วนบุคคลของ Vanguard เพื่อพิจารณาว่าใครเป็นผู้ให้คำปรึกษาที่ดีกว่า

เปิดบัญชี

• บัญชีขั้นต่ำ: $ 100, 000
• ค่าธรรมเนียม: 0.89% ถึง 0.49% สำหรับบัญชีมากกว่า $ 1 ล้าน

อ่านความคิดเห็นฉบับเต็มเปิดบัญชี

• เหมาะสำหรับนักลงทุนที่มีความซับซ้อนและมีมูลค่าสุทธิสูงออกแบบมาเพื่อให้นักลงทุนที่ร่ำรวยมีความหลากหลายในราคาที่แข่งขันได้มากเมื่อเทียบกับการบริหารความมั่งคั่งระดับสูงแบบดั้งเดิมโปรแกรมเงินสดส่วนบุคคลควรดึงดูดนักลงทุนที่มองหาดอกเบี้ย FDIC

เปิดบัญชี

• บัญชีขั้นต่ำ: $ 50, 000
• ค่าธรรมเนียม: 0.30% ของสินทรัพย์ภายใต้การจัดการ (ไม่รวมเงินสด)

อ่านความคิดเห็นฉบับเต็มเปิดบัญชี

• ไม่เหมาะสำหรับผู้ที่มองหาจุดเริ่มต้นที่รวดเร็วในการลงทุนเนื่องจากการตั้งค่าบัญชีเป็นกระบวนการที่ยุ่งยากและต้องพูดคุยกับที่ปรึกษาที่ดีที่สุดสำหรับผู้ที่มีเงินมากขึ้นในการเปิดบัญชีด้วยเนื่องจากขนาดบัญชีขั้นต่ำคือ $ 50, 000Great สำหรับคนที่ ต้องการข้อมูลบางส่วนจากที่ปรึกษามนุษย์ - พอร์ตการลงทุนได้รับการตรวจสอบโดยที่ปรึกษามนุษย์อย่างน้อยปีละหนึ่งครั้ง

ตั้งเป้าหมาย

ที่ เมืองหลวงส่วนบุคคล คุณสามารถรับภาพรวมของมูลค่าสุทธิของคุณหากคุณเชื่อมโยงบัญชีภายนอกทั้งหมดของคุณไปยังแผงควบคุมซึ่งจะดึงข้อมูลรายงานความคืบหน้าไปสู่เป้าหมายทางการเงินของคุณ การเกษียณอายุเป็นเป้าหมายหลักของเว็บไซต์ แต่คุณสามารถเพิ่มเป้าหมายที่ไม่ใช่การเกษียณอายุเข้าสู่แพลตฟอร์มได้แม้ว่าจะมีความช่วยเหลือเพียงเล็กน้อยในการตัดสินใจเกี่ยวกับขนาดของเป้าหมาย เงินทุนส่วนบุคคลยังสามารถให้คำแนะนำเกี่ยวกับของขวัญการกุศลซึ่งเป็นข้อเสนอที่หายากสำหรับการจัดการสินทรัพย์ดิจิทัลและบริการที่ปรึกษา

ที่ Vanguard ลูกค้าสามารถวางแผนเพื่อความหลากหลายของเป้าหมายรวมถึงการเกษียณอายุการออมวิทยาลัยการเป็นเจ้าของบ้านหรือกองทุนวันฝนตก แหล่งข้อมูลการวางแผนเป้าหมายช่วยให้คุณทำการตรวจสอบสินทรัพย์จากด้านบนและประเมินค่าการเกษียณอายุจากบนลงล่างและไซต์จะเต็มไปด้วยรายการตรวจสอบบทความเชิงปฏิบัติและเครื่องคำนวณ อินเทอร์เฟซบัญชีนำลูกค้าไปสู่วิธีที่ดีกว่าเพื่อให้บรรลุวัตถุประสงค์การลงทุนโดยยึดตามเป้าหมายที่ระบุไว้ในระหว่างกระบวนการขึ้นเครื่องบิน ลูกค้าสามารถเปลี่ยนแปลงได้ตลอดเวลาโดยปรับแต่งความเสี่ยงของพวกเขา

การวางแผนเกษียณอายุ

ทั้งบริการเงินทุนส่วนบุคคลและกองหน้าที่ให้คำปรึกษาส่วนบุคคลของ Vanguard นำเสนอทางเลือกไม่กี่อย่างสำหรับบัญชีเกษียณอายุ ได้แก่ แบบดั้งเดิมและแบบดั้งเดิมของ Roth IRAs SEP IRAs และ 401 (k) rollovers

การเกษียณอายุเป็นเป้าหมายหลักที่ เงินทุนส่วนบุคคล ช่วยให้ลูกค้าวางแผน ลูกค้าจะถูกถามคำถามที่หลากหลายเกี่ยวกับรายได้ปัจจุบันและสิ่งที่พวกเขาคาดว่าจะใช้หลังจากเกษียณและไม่มีความช่วยเหลือในตัวมากนัก การวางแผนเพื่อการเกษียณอายุรวมถึงเครื่องมือถอนเงินอัจฉริยะที่เป็นกรรมสิทธิ์ของไซต์ออกแบบมาเพื่อเพิ่มรายได้หลังเกษียณโดยแยกรายได้ที่ต้องเสียภาษีภาษีรอการตัดบัญชีและปลอดภาษี เงินทุนส่วนบุคคลยังสามารถให้คำแนะนำแก่ลูกค้าในการเลือกลงทุนในบัญชี 401 (k) ของพวกเขา ลูกค้าทุนส่วนบุคคลสามารถพูดคุยโดยตรงกับที่ปรึกษามนุษย์ที่ทุ่มเทให้กับผลงานของพวกเขาได้ตลอดเวลา

เว็บไซต์ ของ Vanguard มีเครื่องมือและเครื่องคิดเลขที่หลากหลายเพื่อช่วยให้ลูกค้ากำหนดจำนวนเงินที่ต้องตั้งสำรองเพื่อให้บรรลุเป้าหมาย (เช่นการเกษียณอายุ) ภายในกรอบเวลาที่เป็นจริง กองหน้าเสนอภาพรวมของการลงทุนภายนอกของคุณเป็นส่วนหนึ่งของพอร์ตการลงทุนทั้งหมดของคุณและเสนอตัวชี้วัดเกี่ยวกับโอกาสในการบรรลุเป้าหมายของคุณ ลูกค้า Vanguard ทุกคนสามารถเข้าถึงนักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองสำหรับคำถามเกษียณอายุทั้งหมดของพวกเขาและที่ปรึกษาจะตรวจสอบผลงานของคุณเป็นประจำ

ประเภทบัญชี

เงินทุนส่วนบุคคลและบริการให้คำปรึกษาส่วนบุคคลแนวหน้านำเสนอประเภทบัญชีที่ใช้กันมากที่สุดโดยส่วนใหญ่จะมีการเปลี่ยนแปลงในบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRA)

ประเภทบัญชีทุนส่วนตัว:

• บัญชีที่ต้องเสียภาษี (รายบุคคลข้อต่อความน่าเชื่อถือ) บัญชี IRA แบบดั้งเดิมบัญชี IRA แบบอื่นบัญชี IRA แบบ IRA การถ่ายโอนแบบ IRA401 (k) rollovers บัญชีเงินสดดอกเบี้ยสูง

ประเภทบัญชี Vanguard Personal Advisory Services:

• บัญชีที่ต้องเสียภาษี (รายบุคคลข้อต่อและความน่าเชื่อถือ) บัญชี IRA แบบดั้งเดิมบัญชี IRA แบบดั้งเดิมบัญชี IRA แบบ IEP (สำหรับธุรกิจส่วนตัวและธุรกิจขนาดเล็ก) IRA ถ่ายโอน 401 (k) rollovers

คุณสมบัติและการเข้าถึง

เงินทุนส่วนบุคคลและกองหน้าที่ให้คำปรึกษาส่วนบุคคลของ Vanguard ทำให้ทั้งคู่ต่างประทับใจในรายการคุณลักษณะของพวกเขา สิ่งนี้สะท้อนให้เห็นถึงความจริงที่ว่าทั้งคู่ตั้งเป้าหมายลูกค้าที่มีมูลค่าสุทธิสูงกว่าที่ปรึกษาส่วนใหญ่ดังนั้นจึงมีความคาดหวังว่าคุณจะสามารถรับโทรศัพท์และพูดคุยกับคนอื่นได้ตลอดเวลา

คุณสมบัติเงินทุนส่วนบุคคล:

• ที่ปรึกษาเฉพาะสำหรับบัญชีขนาดใหญ่: ที่ระดับบัญชีระหว่าง $ 200, 000 ถึง $ 1 ล้านลูกค้ามีที่ปรึกษาทางการเงินสองคนและมากกว่า $ 1, 000, 000 คุณจะได้รับสิทธิพิเศษในการเข้าถึง CFP เครื่องมือทางการเงินฟรี: โดย ไม่เสียค่าใช้จ่ายคุณสามารถเชื่อมโยงบัญชีการเงินทั้งหมดของคุณ (IRAs, 401 (k) s, จำนอง, สินเชื่อ, การตรวจสอบ) บนแดชบอร์ดของ Capital Capital และใช้ประโยชน์จากข้อเสนอที่หลากหลาย คุณสามารถติดตามและจัดการบัญชีของคุณตัวอย่างเช่นหรือพยากรณ์การเกษียณอายุด้วยเครื่องมือวางแผนการเกษียณอายุ เปรียบเทียบการจัดสรรพอร์ตโฟลิโอของคุณกับการจัดสรรเป้าหมายในอุดมคติของไซต์หรือใช้การตรวจสอบการลงทุนเพื่อดูว่าการลงทุนของคุณเป็นอย่างไร เครื่องมือวิเคราะห์ค่าธรรมเนียมของไซต์สามารถแนะนำคุณเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมการลงทุนที่คุณอาจไม่ทราบ การบริการ ลูกค้าตลอด 24 ชั่วโมง : ลูกค้ามีการโทรตลอด 24 ชั่วโมงทุกวันหยุดสุดสัปดาห์และนอกเวลาทำการ เงินสดทุนส่วนบุคคล: บริษัท เสนอบัญชีออมทรัพย์ผลตอบแทนสูงจ่าย 2.30% APY และ FDIC ประกัน

คุณสมบัติบริการที่ปรึกษาส่วนบุคคลของ Vanguard:

• ที่ปรึกษาเฉพาะสำหรับบัญชีขนาดใหญ่: ในขณะที่บัญชีสูงถึง $ 500, 000 ถูกกำหนดให้กับกลุ่มที่ปรึกษาบัญชีที่อยู่เหนือระดับนั้นจะได้รับที่ปรึกษาเฉพาะ แอปพลิเคชันระหว่าง บริษัท: 80% ถึง 90% ของผู้สมัครที่ปรึกษานี้มีบัญชี Vanguard อื่น ๆ และการลงทุนขั้นต่ำ $ 50, 000 สามารถนำไปใช้กับสินทรัพย์ Vanguard ทั้งหมด คำแนะนำภาพรวม: ถึงแม้ว่า Vanguard Personal Advisor Services จะไม่สามารถรวมบัญชีอื่น ๆ ของคุณ (แผนการเกษียณอายุของพนักงานที่สนับสนุนโดยพนักงานแผนการออมเพื่อการศึกษาในวิทยาลัย) ภายใต้ที่ปรึกษานี้นักวางแผนจะคำนึงถึงการถือครองเหล่านั้นด้วย การเข้าถึงที่ปรึกษา: แม้ว่าทางลาดจะช้า แต่ผลงานของลูกค้าแต่ละรายได้รับการออกแบบโดยนักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรอง (แทนที่จะสร้างโดยอัตโนมัติโดยคำตอบของคุณต่อแบบสอบถาม) และเป็นไปได้ที่จะเข้าถึงนักวางแผน - ในเวลาทำการ ตอบคำถามใด ๆ ที่คุณมี เมื่อมาถึงจุดนี้ Vanguard คิดว่าตัวเองเป็นผู้ให้คำปรึกษา "ไฮบริด" แต่งงานกับการให้คำปรึกษากับคำแนะนำของมนุษย์อย่างต่อเนื่องโบ - ปรึกษา

ค่าเล่าเรียน

ค่าธรรมเนียม ส่วนบุคคล เป็นหนึ่งใน บริษัท ที่สูงที่สุดที่เราตรวจสอบที่ 0.89% สำหรับพอร์ตการลงทุน 100, 000 ดอลลาร์ถึง 1 ล้านดอลลาร์ลดลง 0.49% สำหรับพอร์ตการลงทุนมากกว่า 10 ล้านดอลลาร์ คำอธิบายง่ายๆสำหรับเรื่องนี้คือทุนส่วนบุคคลกำลังตั้งราคาเทียบกับบริการการบริหารความมั่งคั่งมากกว่าที่ปรึกษาคนอื่น ที่กล่าวมาเป็นไปได้ที่จะเชื่อมโยงบัญชีการเงินทั้งหมดของคุณและรับคำแนะนำจากเว็บไซต์ในการปรับปรุงผลตอบแทนฟรี

Vanguard เรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่ปรึกษาในการแข่งขัน 0.30% จ่ายเป็นรายไตรมาส แต่ค่าใช้จ่ายแอบแฝงอาจเพิ่มขึ้นเนื่องจากลูกค้ายังจ่ายค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม นายหน้ายังได้ชำระเงินสำหรับข้อตกลงการไหลของคำสั่งซื้อกับกองทุนรวมของบุคคลที่สามและลูกค้าใช้เงินสำหรับค่าธรรมเนียมเหล่านั้นเช่นกัน อัตราส่วนค่าใช้จ่ายเฉลี่ยของการลงทุนอ้างอิงคือ 0.11%

เงินฝากขั้นต่ำ:

เงินทุนส่วนบุคคลและกองหน้าที่ให้คำปรึกษาส่วนบุคคลบริการทั้งสองมีเงินฝากขั้นต่ำที่สูงมากในการเปิดบัญชี เงินทุนส่วนบุคคลเป็นสองเท่าของ Vanguard Personal Advisor Services แต่แม้แต่ Vanguard Personal Advisor Services นั้นสูงกว่าค่าเฉลี่ยทั่วเขตข้อมูล robo-advisor หลายเท่า

• เงินทุนส่วนบุคคล: $ 100, 000 กองหน้าบริการที่ปรึกษาส่วนบุคคล: $ 50, 000

พอร์ตการลงทุน

ที่ Personal Capital ขั้นตอนการตั้งค่าคุณต้องกำหนดเวลาการโทรกับที่ปรึกษาแม้ว่าสิ่งที่คุณต้องการจะทำคือใช้แดชบอร์ดเพื่อทำการตรวจสอบการลงทุน (คุณสามารถยกเลิกการโทรได้ แต่ไม่สามารถผ่านหน้าจอได้เว้นแต่คุณจะเลือกวันที่และเวลา) คุณสามารถอ่านประวัติย่อของที่ปรึกษาที่ได้รับมอบหมาย แต่ไม่มีวิธีการเลือกที่แตกต่างกัน คุณจะได้รับแจ้งให้นำเข้าบัญชีการเงินของคุณรวมถึงการธนาคารการลงทุนและบัตรเครดิตเพื่อสร้างภาพทางการเงินของคุณและเพื่อวิเคราะห์การจัดสรรสินทรัพย์ปัจจุบันของคุณ อย่างไรก็ตามคุณจะไม่สามารถดูคำแนะนำพอร์ตโฟลิโอของคุณได้จนกว่าจะได้พูดคุยกับที่ปรึกษาที่ได้รับมอบหมาย

พอร์ตการลงทุนของกองทุนส่วนบุคคลถูกสร้างขึ้นจากหุ้นแต่ละตัว (หุ้นสหรัฐ), ETFs, การลงทุนตราสารหนี้สำหรับลูกค้าภาคเอกชนและภาคเอกชนสำหรับนักลงทุนที่มีคุณสมบัติเหมาะสม นี่คือหนึ่งในข้อได้เปรียบที่สำคัญของบริการเนื่องจากมีจุดมุ่งหมายเพื่อความหลากหลายที่แท้จริงในการลงทุนทั้งหมดของคุณโดยคำนึงถึงความเข้มข้นที่อาจเกิดขึ้นในภาคธุรกิจและภูมิภาคของโลก

พอร์ตเงินทุนส่วนบุคคลจะถูกตรวจสอบทุกวันและปรับสมดุลเมื่อพวกเขาย้ายออกนอกขอบเขตการจัดสรรสินทรัพย์ แพลตฟอร์มมีจุดมุ่งหมายเพื่อผลประกอบการในผลงาน 15% หรือน้อยกว่าซึ่งมีวัตถุประสงค์เพื่อลดผลกระทบทางภาษี ผลงานของคุณอาจรวมถึงการลงทุนที่รับผิดชอบต่อสังคมไม่ว่าจะเป็นในแต่ละหุ้นหรือ ETF ที่รับผิดชอบต่อสังคม ที่ปรึกษาของคุณสามารถทำธุรกรรมสำหรับหุ้นแต่ละตัวหรืออีทีเอฟตามคำขอของคุณ

ที่ Vanguard งานตรงไปตรงมานั้นตรงไปตรงมา แต่เส้นเวลามีความยาว ลูกค้าตอบคำถามเกี่ยวกับอายุสินทรัพย์วันเกษียณความเสี่ยงและประสบการณ์ในตลาดและแพลตฟอร์มสร้างพอร์ตโฟลิโอที่เสนอซึ่งเต็มไปด้วยกองทุนแวนการ์ดและหลักทรัพย์อื่น ๆ การออกแบบพอร์ตโฟลิโอส่วนใหญ่ทำโดยอัลกอริทึม แต่คุณต้องพูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อดำเนินการตามแผนของคุณเองและสถานะการพิมพ์ที่ดีว่าแผนการลงทุนขั้นสุดท้ายจะถูกสร้างขึ้นภายใน“ สองสามสัปดาห์” หลังจากปรึกษา คุณต้องยอมรับแผนใหม่ผ่านทางที่ปรึกษาอื่นก่อนดำเนินการ

บริการให้คำปรึกษาส่วนบุคคลของ Vanguard นำเสนอผลงานส่วนบุคคลของกองทุนดัชนี Vanguard ที่มีต้นทุนต่ำจากหลากหลายกลุ่มตลาดและกลุ่มสินทรัพย์ โปรแกรมมีความยืดหยุ่นในการทำงานกับสินทรัพย์ที่ไม่ใช่กองหน้าอย่างไรก็ตามหากคุณกำลังถือครองสินทรัพย์เหล่านั้นในบัญชีอื่นที่ Vanguard

กองหน้าตรวจสอบบัญชีของคุณทุกไตรมาสและปรับสมดุลตามความจำเป็น วิธีการของแวนการ์ดเป็นไปตามหลักการทฤษฎีโมเดิร์นพอร์ทโฟลิโอแบบดั้งเดิมโดยเน้นประโยชน์ของหลักทรัพย์ต้นทุนต่ำความหลากหลายและการจัดทำดัชนีโดยได้แรงหนุนจากเป้าหมายทางการเงินระยะยาว วิธีการเกี่ยวกับหุ้นและพันธบัตรเพิ่มการกระจายความเสี่ยงโดยรวมถึงกองทุนหุ้นที่ระดับการลงทุนและความผันผวนที่แตกต่างกันรวมถึงกองทุนตราสารหนี้ที่มีความเสี่ยงทางภูมิศาสตร์เวลาและความเสี่ยงด้านเงินทุนที่แตกต่างกัน

การลงทุนที่เน้นภาษี

มีวิธีการที่หลากหลายในการลงทุนเงินอย่างมีประสิทธิภาพเพื่อหลีกเลี่ยงภาษีที่มากเกินไป การสูญเสียภาษีคือการขายหลักทรัพย์ที่ขาดทุนเพื่อชดเชยภาระภาษีกำไรจากการขายหลักทรัพย์

กองหน้า ยึดการเก็บเกี่ยวลดภาษีด้วยวิธีการคิดต้นทุนขั้นต่ำของ MinTax ซึ่งระบุหน่วยหรือปริมาณที่เลือกซึ่งเรียกว่าล็อตล็อตของหลักทรัพย์เพื่อขายในธุรกรรมการขายใด ๆ ตามกฎการสั่งซื้อเฉพาะ วิธีการคำนวณค่าใช้จ่ายขั้นต่ำของ MinTax จะลดผลกระทบทางภาษีของการทำธุรกรรมในหลาย ๆ กรณี แต่ไม่จำเป็นว่าจะทุกกรณี ลูกค้าจะต้องเลือกใช้ MinTax

ปรัชญาการจัดการการลงทุน ของ Personal Capital ก้าวไปไกลกว่าการเก็บเกี่ยวเพื่อลดความสูญเสียโดยมีเป้าหมายในการเพิ่มภาระภาษีของลูกค้า พอร์ตการลงทุนออกแบบมาให้ประหยัดภาษี การลงทุนที่ให้ผลตอบแทนสูงจะถูกนำไปวางในบัญชีภาษีรอการตัดบัญชีเช่น IRAs เพื่อลดการเรียกเก็บเงินภาษีในปัจจุบัน กองทุนรวมไม่ได้ใช้ในพอร์ตการลงทุนใด ๆ เนื่องจากอาจไม่มีประสิทธิภาพมากนักจากมุมมองด้านภาษี

ความปลอดภัย

ทั้งบริการเงินทุนส่วนบุคคลและกองหน้าที่ปรึกษาแนวหน้ามีความปลอดภัยที่ดีเยี่ยม

หลักทรัพย์เพื่อการลงทุนทั้งหมดที่บริหารโดย Personal Capital นั้นจัดขึ้นโดย บริษัท หลักทรัพย์ที่เป็นนายหน้าซื้อขายโดยให้การคุ้มครองการลงทุนในหลักทรัพย์ (SIPC) สูงสุด 500, 000 ดอลลาร์ แต่ไม่มีประกันส่วนเกิน เงินทุนส่วนบุคคลเข้ารหัสข้อมูลด้วย AES-256 พร้อมการจัดการคีย์หลายชั้นและการเข้ารหัสเว็บไซต์ได้รับการจัดอันดับ A +

Vanguard ถือกองทุนลูกค้าใน Vanguard Marketing Group ซึ่งให้การเข้าถึงการประกัน SIPC ได้สูงสุด 500, 000 เหรียญและการประกันภัยส่วนเกิน อย่างไรก็ตามเงินสดถูกกวาดเข้าไปในกองทุนรวมตลาดเงินที่ไม่ได้ประกัน FDIC ไซต์ใช้การเข้ารหัส SSL แบบ 256 บิตและยังให้การรับรองความถูกต้องด้วยสองปัจจัย

บริการลูกค้า

ที่ Personal Capital ไม่มีสายบริการลูกค้าทั่วไปที่จะโทรหาเมื่อบัญชีของคุณได้รับการจัดตั้งขึ้นเนื่องจากคุณสามารถติดต่อที่ปรึกษาที่ได้รับมอบหมายให้กับบัญชีของคุณโดยตรง ก่อนที่จะสร้างบัญชีหากคุณต้องการถามคำถามโทรศัพท์ในเมืองหลวงส่วนบุคคลจะได้รับคำตอบอย่างรวดเร็วและเป็นประโยชน์โดยผู้คน

ที่ Vanguard ลูกค้าสามารถพูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินได้ทุกเวลาโดยกำหนดเวลาการนัดหมายในช่วงเวลาการบริการลูกค้าซึ่งอยู่ระหว่าง 8.00 - 20.00 น. วันจันทร์ถึงวันศุกร์ ความพยายามในการติดต่อที่ไม่ได้กำหนดไว้จะสร้างช่วงเวลารอคอยที่ยาวนานหลายช่วงเวลาตั้งแต่ห้านาทีจนถึงมากกว่า 13 นาที ไม่มีการแชทสดสำหรับลูกค้าที่คาดหวังหรือลูกค้าปัจจุบันและต้องลงทะเบียนเพื่อส่งอีเมลผ่านแอปพลิเคชันข้อความที่ปลอดภัยของ บริษัท

ของเรา

เงินทุนส่วนบุคคลและกองหน้าบริการให้คำปรึกษาส่วนบุคคลเป็นทั้งผู้ให้คำปรึกษาที่ดีเยี่ยมหากคุณมีเงินที่จะใช้ หากคุณมีสินทรัพย์ $ 100, 000 ขึ้นไปบริการของ Personal Capital นั้นน่าประทับใจ - ทีมที่ปรึกษาทางการเงินคำแนะนำ 401 (k) เข้าถึงการโทร 24/7 และวิธีการจัดการพอร์ตโฟลิโอที่ดีที่สุดที่เราเห็นในที่ปรึกษาที่เราตรวจสอบทั้งหมด. แน่นอนว่าค่าธรรมเนียมก็ค่อนข้างสูงชันที่ 0.89% ของ 1 ล้านเหรียญแรก ถึงกระนั้นก็ตามบุคคลที่มีรายได้สุทธิสูงหรือผู้ที่รวมเงินก้อนใหญ่จาก บริษัท 401 (k) จะต้องการใช้เงินทุนส่วนบุคคลในระยะยาว - มันยังต่ำกว่าที่ปรึกษาทางการเงินส่วนใหญ่ซึ่งคิดค่าบริการ 1% ถึง 2% ต่อปี บริการ เป็นบริการที่ยอดเยี่ยมที่ตอกย้ำความจริง“ คุณได้สิ่งที่คุณจ่ายไป”

Vanguard มีความเป็นจริงมากขึ้นสำหรับนักลงทุนทั่วไป แต่ยังคงขออย่างน้อย $ 50, 000 เพื่อสร้างพอร์ตการลงทุนแม้ว่าพวกเขาจะพิจารณาบัญชี Vanguard อื่น ๆ เพื่อให้ลูกค้าได้รับผลรวมนั้น หากคุณสามารถล้างสิ่งกีดขวางนั้นคุณสามารถเข้าถึงทีมนักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองและพอร์ตโฟลิโอของกองทุนดัชนีต้นทุนต่ำของแวนการ์ดรวมถึงค่าธรรมเนียมการแข่งขัน 0.30% ของสินทรัพย์ หากคุณเป็นลูกค้าที่มีมูลค่าสูงและไม่สนใจที่จะจ่ายค่าบริการที่ดีกว่าทุนส่วนตัวนั้นเป็นตัวเลือกที่เป็นธรรมชาติและเป็นทางเลือกโดยรวมของเราสำหรับนักลงทุนที่มีความซับซ้อนในปี 2562 ถ้าไม่เช่นนั้น Vanguard Personal Advisor Service โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อการเข้าถึงที่ปรึกษาของมนุษย์เป็นปัจจัยสำคัญหากการสัมผัสของมนุษย์ไม่ใช่เกณฑ์หลักในการค้นหาของคุณอย่างไรก็ตามคุณจะต้องการขยายขอบเขตออกไปเพื่อรวมเอาดิจิตอลอีกสองสามอย่าง - คนแรกที่ปรึกษาโบนั่งอยู่ที่ 0.30% และต่ำกว่าจุดราคา

ระเบียบวิธี

Investopedia มุ่งมั่นที่จะให้บริการแก่นักลงทุนด้วยความคิดเห็นที่เป็นกลางและครอบคลุมและให้คะแนนของที่ปรึกษาโบ ความคิดเห็นของเราในปี 2019 เป็นผลมาจากหกเดือนของการประเมินทุกด้านของแพลตฟอร์มที่ปรึกษา 32 โบรวมถึงประสบการณ์ของผู้ใช้ความสามารถในการตั้งค่าเป้าหมายเนื้อหาผลงานต้นทุนและค่าธรรมเนียมความปลอดภัยประสบการณ์มือถือและการบริการลูกค้า เรารวบรวมจุดข้อมูลมากกว่า 300 จุดที่ชั่งน้ำหนักลงในระบบการให้คะแนนของเรา

ที่ปรึกษาที่เราตรวจสอบทุกคนถูกขอให้กรอกแบบสำรวจ 50 จุดเกี่ยวกับแพลตฟอร์มของพวกเขาที่เราใช้ในการประเมินของเรา ผู้ให้คำปรึกษาด้านโบ้ยหลายคนยังให้การสาธิตด้วยตนเองเกี่ยวกับแพลตฟอร์มของพวกเขาด้วยตนเอง

ทีมผู้เชี่ยวชาญอุตสาหกรรมของเรานำโดยเทเรซ่าดับบลิวแครี่ได้ทำการทบทวนและพัฒนาวิธีการที่ดีที่สุดในอุตสาหกรรมนี้สำหรับการจัดอันดับแพลตฟอร์มที่ปรึกษาสำหรับนักลงทุนในทุกระดับ คลิกที่นี่เพื่ออ่านวิธีการเต็มรูปแบบของเรา