จ่ายตามคำนิยามตาย (พ็อด)

อะไรคือสิ่งที่จ่ายให้กับความตาย (POD)?

Payable on Death (POD) เป็นการจัดการระหว่างธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยนและลูกค้าที่กำหนดผู้รับผลประโยชน์ให้ได้รับทรัพย์สินทั้งหมดของลูกค้า การโอนสินทรัพย์ทันทีจะถูกเรียกโดยการตายของลูกค้า แม้จะเป็นโรคโครงสร้างเหล่านี้มีความสำคัญต่อการเข้าใจ

เจ้าหนี้ในการเสียชีวิตก็เรียกว่าเป็นความเชื่อมั่นที่ Totten

ทำความเข้าใจเกี่ยวกับการเสียชีวิต

บุคคลที่มีบัญชีหรือบัตรเงินฝากที่ธนาคารสามารถกำหนดผู้รับผลประโยชน์ที่จะรับเงินใด ๆ ในบัญชีหลังจากการตายของเขาหรือเธอ บัญชีธนาคารที่มีผู้รับผลประโยชน์มีชื่อเรียกว่าบัญชีเจ้าหนี้ในกรณีที่เสียชีวิต (POD) ผู้ที่เลือกใช้บัญชี POD ทำเช่นนั้นเพื่อเก็บเงินของพวกเขาออกจากศาลภาคทัณฑ์ในกรณีที่พวกเขาเสียชีวิต

มันง่ายที่จะแปลงบัญชีเป็นเจ้าหนี้ในบัญชีมรณะ การกำหนดผู้รับผลประโยชน์เป็นบริการที่ไม่เสียค่าใช้จ่ายที่อนุญาตให้โอนบัญชีเช็คและออมทรัพย์เงินฝากความปลอดภัยพันธบัตรออมทรัพย์และบัตรเงินฝากอื่น ๆ โดยกรอกแบบฟอร์มที่เหมาะสมที่ธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยนของคุณ เจ้าของบัญชีต้องการเพียงแจ้งให้ธนาคารทราบว่าใครควรได้รับผลประโยชน์ ธนาคารจะให้แบบฟอร์มการกำหนดชื่อผู้รับผลประโยชน์ที่เรียกว่า Totten Trust เพื่อกรอกข้อมูลให้กับเจ้าของบัญชี แบบฟอร์มที่กรอกข้อมูลครบถ้วนจะให้สิทธิ์ธนาคารในการแปลงบัญชีเป็น POD

ผู้รับผลประโยชน์ที่ระบุชื่อจะไม่ได้รับเงินใด ๆ ในบัญชีในขณะที่เจ้าของบัญชียังมีชีวิตอยู่ ผู้รับผลประโยชน์จะกลายเป็นเจ้าของบัญชีโดยอัตโนมัติโดยข้ามผ่านทรัพย์สมบัติของเจ้าของบัญชีและข้ามภาคทัณฑ์อย่างสมบูรณ์ ในกรณีที่เจ้าของบัญชี POD เสียชีวิตด้วยหนี้และภาษีที่ค้างชำระบัญชี POD ของเขาอาจถูกเรียกร้องจากเจ้าหนี้และรัฐบาล

หากเจ้าของบัญชีอาศัยอยู่ในสถานะทรัพย์สินของชุมชนคู่สมรสมีสิทธิเรียกร้องครึ่งหนึ่งของสินทรัพย์ในบัญชี POD ยกเว้นสินทรัพย์ที่ได้มาก่อนการแต่งงานหรือเงินที่ได้รับมา ในการเรียกร้องเงินทุนผู้ได้รับผลประโยชน์จะต้องแสดงบัตรประจำตัวประชาชนของรัฐบาลเพื่อพิสูจน์ตัวตนนอกเหนือจากสำเนาใบมรณะบัตรที่ได้รับการรับรองแล้ว

หากบัญชีเป็นเจ้าของร่วมกันมากกว่าหนึ่งคนผู้รับผลประโยชน์ที่มีชื่อจะไม่สามารถเข้าถึงเงินทุนได้จนกว่าเจ้าของคนสุดท้ายจะเสียชีวิต ในกรณีนี้สินทรัพย์ในบัญชีจะถูกโอนไปยังผู้รับผลประโยชน์ที่ตั้งชื่อโดยเจ้าของผู้รอดชีวิตคนสุดท้าย

ไม่มีข้อกำหนดเกี่ยวกับจำนวนเงินขั้นต่ำที่ต้องมีอยู่ในบัญชีเมื่อเสียชีวิต นอกจากนี้ยังไม่มีข้อ จำกัด ในการชำระเงินในบัญชีมรณะเนื่องจากผู้ถือบัญชีสามารถใช้เงินทั้งหมดก่อนที่เขาจะตายเปลี่ยนผู้รับผลประโยชน์ในบัญชีหรือปิดบัญชีโดยสมบูรณ์

ประเด็นที่สำคัญ

• Payable On Death (POD) เป็นข้อตกลงที่บุคคลทำกับสถาบันการเงินเพื่อระบุผู้รับผลประโยชน์ไปยังบัญชีธนาคารหรือบัตรเงินฝาก (CD) เป็นที่รู้จักกันในนาม Totten trust.POD นั้นง่ายกว่าในการสร้างและบำรุงรักษาโดยเปรียบเทียบกับ trusts และ wills

ประโยชน์ของบัญชี POD

ประโยชน์ที่สำคัญของบัญชี POD คือเจ้าของบัญชีสามารถเพิ่มวงเงินความคุ้มครองภายใต้ Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ขีดจำกัดความครอบคลุมมาตรฐานสำหรับสินทรัพย์ของแต่ละบุคคลในสถาบันการเงินแห่งใดแห่งหนึ่งรวมถึงบัญชีตรวจสอบและออมทรัพย์บัญชีตลาดเงินและบัตรเงินฝากคือ $ 250, 000

เนื่องจาก POD เป็นประเภทของความไว้วางใจในการอยู่อาศัยที่เพิกถอนได้ซึ่งมีบุคคลอื่นที่มีผลประโยชน์ในบัญชี FDIC ให้ความคุ้มครองสูงถึง $ 1, 250, 000 ความคุ้มครองในบัญชีสูงสุดห้าบัญชีในธนาคารเดียวที่แต่ละบัญชีมีชื่อผู้รับผลประโยชน์แตกต่างกัน ผู้รับผลประโยชน์แต่ละคนไม่สามารถได้รับความคุ้มครองมากกว่า $ 250, 000 แทนที่จะบันทึก $ 1, 250, 000 ในหนึ่งบัญชีซึ่งจะได้รับการประกันสูงถึง $ 250, 000 การมีบัญชีเจ้าหนี้หลายบัญชีสามารถเพิ่มความครอบคลุมของเจ้าของบัญชีได้ถึงห้าเท่าของมาตรฐาน

ตามกฎทั่วไปบัญชีเจ้าหนี้ที่เสียชีวิตสามารถมีผู้รับได้มากกว่าหนึ่งราย อย่างไรก็ตามหากเจ้าของบัญชีต้องการให้ผู้รับผลประโยชน์แต่ละรายได้รับส่วนที่ไม่เท่ากันของสินทรัพย์ในบัญชีพวกเขาจะต้องตรวจสอบว่ากฎหมายของรัฐอนุญาตหรือไม่เนื่องจากรัฐบางรัฐอนุญาตให้มีการแจกจ่ายเงินเท่ากันในบัญชี POD เท่านั้น

เป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องทราบว่า POD มีพลังมากกว่าเจตจำนงและพันธสัญญาสุดท้าย หากบัญชี POD มีบุคคลหนึ่งชื่อเป็นผู้รับผลประโยชน์และความประสงค์ของเจ้าของบัญชีจะแสดงรายชื่อบุคคลอื่นเป็นผู้รับผลประโยชน์ ผู้รับผลประโยชน์ที่ระบุชื่อในบัญชี POD ไม่จำเป็นต้องให้เกียรติแก่ความประสงค์สุดท้ายของผู้ถือบัญชีดังนั้นจึงมีความจำเป็นที่บุคคลต้องมั่นใจว่าจะเปลี่ยนแปลงหรือยกเลิกผู้รับผลประโยชน์ POD หากพวกเขามีคนอื่นที่ระบุไว้ในความประสงค์ของพวกเขา

บัญชี POD นั้นคล้ายคลึงกับข้อตกลงการโอนย้ายแบบตาย (TOD) แต่เกี่ยวข้องกับสินทรัพย์ธนาคารของบุคคลแทนที่จะเป็นหุ้นพันธบัตรกองทุนรวมหรือสินทรัพย์การลงทุนอื่น ๆ ทั้งข้อตกลง POD และ TOD เสนอวิธีการที่รวดเร็วในการกระจายสินทรัพย์เนื่องจากทั้งคู่หลีกเลี่ยงกระบวนการภาคทัณฑ์ซึ่งอาจใช้เวลาหลายเดือน

ข้อเสียของบัญชี POD

ข้อเสียเปรียบหลักของบัญชี POD คือไม่สามารถระบุชื่อผู้รับผลประโยชน์อื่นให้กับบัญชีของคุณ หากบุคคลที่คุณเสนอชื่อเพื่อรับเงินตายก่อนที่คุณจะเนื้อหาของบัญชีของคุณจะถูกโอนไปยังอสังหาริมทรัพย์หรือจะ การตั้งชื่อผู้รับผลประโยชน์หลายบัญชีสามารถช่วยชดเชยข้อเสียเปรียบนี้

ข้อเสียอีกประการหนึ่งของบัญชี POD คือเมื่อมีการจ่ายภาษีและเงินกู้ยืมเมื่อมีการเสียชีวิตซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของอสังหาริมทรัพย์ที่ใหญ่กว่า ผู้ดำเนินการอาจพบว่าเป็นการยากที่จะชำระค่าใช้จ่ายเหล่านี้โดยใช้บัญชี POD

ในที่สุดการตั้งชื่อผู้รับผลประโยชน์หลายคนอาจทำให้กระบวนการแบ่งเงินจากเครื่องมือทางการเงินที่ซับซ้อนเช่นหุ้นกู้มีความซับซ้อน ในบางกรณีรายได้ดังกล่าวเป็นการผสมผสานระหว่างซีดีและตราสารทางการเงินที่มีดอกเบี้ย การแบ่งรายได้ของพวกเขาจำเป็นต้องมีการเจรจาและประนีประนอมในหมู่ผู้รับผลประโยชน์