สารบัญ
- ที่ผ่านมาเนื่องจากค่าเฉลี่ยอะไร
- ทำความเข้าใจเกี่ยวกับการครบกำหนดชำระ
- ประเภทสินเชื่อ
- บทลงโทษและค่าธรรมเนียมล่าช้า
- ข้อควรพิจารณาอื่น ๆ
ที่ผ่านมาเนื่องจากค่าเฉลี่ยอะไร
ที่ผ่านมาถึงหมายถึงการชำระเงินที่ไม่ได้ทำตามเวลาที่ตัดออกในตอนท้ายของวันที่ครบกำหนด ผู้กู้ที่ถึงกำหนดชำระจะต้องถูกลงโทษและอาจต้องเสียค่าธรรมเนียม ความล้มเหลวในการชำระคืนเงินกู้ตามกำหนดเวลามักจะมีผลกระทบเชิงลบต่อสถานะเครดิตของผู้กู้และอาจทำให้เงื่อนไขการให้สินเชื่อมีการปรับเปลี่ยนอย่างถาวร
ประเด็นที่สำคัญ
- พ้นกำหนดเป็นสถานะที่อ้างถึงการชำระเงินที่ไม่ได้ทำตามเวลาที่กำหนดในวันครบกำหนดสัญญาการชำระเงินประเภทใด ๆ สามารถมีบทบัญญัติสำหรับการชำระเงินที่ไม่ได้รับเครดิตเป็นหนึ่งในพื้นที่ที่มีบทลงโทษที่ผ่านมา
ทำความเข้าใจเกี่ยวกับการครบกำหนดชำระ
สถานะครบกำหนดที่ผ่านมาสามารถเกิดขึ้นได้กับการชำระเงินทุกประเภทที่ไม่ได้รับการชำระเงินตามเวลาที่กำหนดในวันครบกำหนดที่ระบุ การชำระเงินที่ถึงกำหนดชำระนั้นมักจะถูกลงโทษตามบทบัญญัติของข้อตกลงตามสัญญา ข้อตกลงเครดิตเป็นหนึ่งในสถานการณ์ที่พบบ่อยที่สุดซึ่งอาจเกิดการชำระเงินที่ผ่านมา
บุคคลหรือธุรกิจที่กู้เงินหรือรับสินเชื่อประเภทใดก็ตามจากสถาบันการให้ยืมคาดว่าจะชำระคืนเงินกู้ตามเงื่อนไขของสัญญาเงินกู้ ผลิตภัณฑ์สินเชื่อและสัญญาเงินกู้อาจแตกต่างกันไปตามประเภทของผลิตภัณฑ์สินเชื่อ สินเชื่อบางประเภทเช่นเงินกู้แบบ bullet ต้องชำระเงินก้อนพร้อมดอกเบี้ยหลังจากระยะเวลาที่กำหนด ผลิตภัณฑ์สินเชื่อส่วนใหญ่อยู่ในตารางการผ่อนชำระรายเดือนซึ่งกำหนดให้ผู้กู้ต้องชำระเงินต้นและดอกเบี้ยสำหรับการชำระเงินในแต่ละครั้ง สถาบันการให้สินเชื่อขึ้นอยู่กับกระแสเงินสดที่คาดว่าจะระบุไว้ในสัญญาเงินกู้และจะดำเนินการลงโทษหากไม่ชำระเงินตรงเวลา
ประเภทสินเชื่อ
โดยทั่วไปสินเชื่อจะอยู่ในประเภทหมุนเวียนหรือไม่หมุนเวียน เครดิตที่ไม่หมุนเวียนมีการจ่ายเงินก้อนให้กับผู้กู้ อย่างไรก็ตามเงื่อนไขการชำระเงินอาจมีความหลากหลายกับผู้กู้ที่ต้องชำระดอกเบี้ยรายเดือนหรือดอกเบี้ยและเงินต้นหลังจากระยะเวลาหนึ่ง สินเชื่อสินเชื่อที่ไม่หมุนเวียนส่วนใหญ่อยู่ในกำหนดเวลาการชำระหนี้ปกติเรียกว่าตารางค่าตัดจำหน่ายซึ่งรวมถึงการชำระเงินต้นและดอกเบี้ยทุกเดือน
โดยทั่วไปเครดิตหมุนเวียนจะอยู่ในกำหนดการชำระเงินรายเดือนเสมอ ผู้กู้จะต้องชำระเงินทุกเดือนในวันที่กำหนด แม้ว่าเครดิตหมุนเวียนจะไม่ได้มีกำหนดการชำระคืนตามปกติเสมอไป ซึ่งหมายความว่าการชำระเงินอาจแตกต่างกันไปในแต่ละเดือนขึ้นอยู่กับยอดคงค้าง นี่เป็นเพราะเครดิตหมุนเวียนเป็นข้อตกลงแบบเปิดซึ่งผู้กู้มีวงเงินเครดิตที่ระบุซึ่งพวกเขาสามารถเข้าถึงได้หากพวกเขาเลือก สิ่งนี้ทำให้กระบวนการให้กู้ยืมอย่างต่อเนื่องโดยมียอดดุลขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่ผู้กู้นำเครดิตออกมา บรรทัดเครดิตและบัญชีบัตรเครดิตถือเป็นเครดิตหมุนเวียน ผู้ยืมสามารถจุ่มลงในยอดเครดิตที่มีอยู่ในบัญชีเหล่านี้ได้ทุกเวลา แต่จะต้องทำการชำระขั้นต่ำที่ระบุทุกเดือนภายในวันที่กำหนด ในกรณีนี้การกู้ยืมและการชำระหนี้จะดำเนินต่อเนื่องและต่อเนื่อง
บทลงโทษและค่าธรรมเนียมล่าช้า
โดยไม่คำนึงถึงประเภทของสัญญาเงินกู้ที่ผู้กู้ได้ทำพวกเขามีภาระผูกพันในการชำระเงินที่จำเป็นภายในวันที่กำหนด ผู้กู้ที่ไม่ชำระเงินตามกำหนดภายในกำหนดจะได้รับค่าปรับบางประเภท เก็บไว้ในใจผู้ให้กู้จำนวนมากมีการตัดเวลาในวันที่กำหนดซึ่งผู้กู้จะต้องตระหนักถึงเมื่อทำการชำระเงิน ตัวอย่างเช่นผู้ให้กู้บางรายอาจต้องชำระเงินภายใน 20.00 น. ตามเวลามาตรฐานตะวันออกขณะที่คนอื่นอาจอนุญาตให้ชำระเงินจนถึงเที่ยงคืนในเขตเวลาของผู้กู้ หากการชำระเงินกู้มีกำหนดภายในวันที่ 10 ของเดือนและไม่ได้ชำระภายในระยะเวลาที่กำหนดการชำระเงินจะถูกพิจารณาว่าถึงกำหนดชำระ
ค่าธรรมเนียมล่าช้าเป็นหนึ่งในค่าปรับที่แพงที่สุดที่อาจเกิดขึ้นสำหรับการเรียกเก็บเงินที่ผ่านมา
ผู้ให้กู้สามารถเรียกเก็บเงินจากที่ใดก็ได้ $ 20 ถึง $ 50 สำหรับการชำระเงินล่าช้า
นี้จะกลายเป็นแหล่งรายได้ที่ดีสำหรับผู้ให้กู้และค่าใช้จ่ายที่ช่วยให้ครอบคลุมความเสี่ยงการกระทำผิดบางอย่าง ผู้ให้กู้บางรายอาจไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมล่าช้า นี่เป็นคุณสมบัติที่ดีที่ควรระวังเมื่อสมัครสินเชื่อใหม่ เมื่อมีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมล่าช้าพวกเขาจะมีจำนวนมากและหากมีการสะสมพวกเขาอาจเป็นการยากที่จะชำระ
การให้คะแนนเครดิต
หากผู้ให้กู้ไม่มีการคิดค่าธรรมเนียมล่าช้าผู้ยืมจะยังคงถูกลงโทษโดยการรายงานเครดิตซึ่งอาจส่งผลต่อคะแนนเครดิตของพวกเขา กิจกรรมการชำระเงินมักใช้วิธีการให้คะแนนเครดิตที่ใหญ่ที่สุดที่ประมาณ 35% ผู้กู้ส่วนใหญ่จะไม่รายงานการกระทำผิดจนกว่าจะครบกำหนด 60 วัน แต่หากการชำระเงินไม่ผ่านเมื่อใดก็ตามที่ผู้ให้กู้สามารถรายงานได้ การค้างชำระอยู่ในรายงานเครดิตเป็นเวลาเจ็ดปี นี่เป็นอีกเหตุผลที่ทำให้พวกเขาเสียหาย ไม่มีสิ่งใดที่ผู้กู้สามารถทำได้เพื่อลบการกระทำผิดซึ่งแตกต่างจากการใช้เครดิตซึ่งเป็นปัจจัยอันดับเครดิตที่สำคัญอันดับสอง
ข้อควรพิจารณาอื่น ๆ
ขึ้นอยู่กับนโยบายของผู้ให้กู้ผู้กู้จะถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมทันทีและ / หรือจะถูกรายงานว่าค้างชำระหลังจากขาดการชำระเงินที่จำเป็น ผู้ให้กู้บางรายอาจเสนอระยะเวลาผ่อนผัน ช่วงเวลาผ่อนผันอาจเป็นอีกคุณสมบัติหนึ่งที่ควรระวังเมื่อสมัครขอสินเชื่อหรือทบทวนเงื่อนไขเครดิต ตัวอย่างเช่นหากมีระยะเวลาผ่อนผัน 10 วันผู้กู้จะไม่ถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมล่าช้าจนถึง 10 วันหลังจากวันที่ครบกำหนด หากยังไม่ได้ชำระเงินเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาผ่อนผันอาจมีค่าธรรมเนียมล่าช้าหรือดอกเบี้ยเพิ่มเติม ช่วงเวลาผ่อนผันอาจถูกแก้ไขหากผู้กู้ใช้ประโยชน์จากประโยชน์นั้น หากมีรูปแบบการจ่ายล่าช้าการผ่อนผันอาจถูกตัดให้สั้นลง
เมื่อผู้กู้ที่ค้างชำระในการชำระเงินของเขาได้รับใบแจ้งยอดบัญชีถัดไปยอดเงินที่ค้างชำระจะเป็นยอดคงเหลือปัจจุบันบวกยอดค้างชำระของเขาบวกค่าธรรมเนียมที่ล่าช้าและค่าธรรมเนียมใด ๆ เพื่อให้บัญชีมีสถานะที่ดีผู้ยืมต้องชำระเงินขั้นต่ำที่จำเป็นรวมถึงค่าธรรมเนียมล่าช้าหรืออาจถูกลงโทษเพิ่มเติม ผู้ให้กู้อาจเพิ่มอัตราดอกเบี้ยในบัญชีเป็นการลงโทษซึ่งจะเพิ่มจำนวนเงินที่ค้างชำระ ผู้ให้กู้สามารถลดหรือเพิ่มอัตราดอกเบี้ยได้บ่อยครั้งขึ้นอยู่กับประวัติการชำระเงิน
บุคคลหรือธุรกิจที่ล่าช้ากว่ากำหนด 30 วันในการชำระคืนเงินกู้อาจรายงานค้างชำระต่อเครดิตบูโร หลังจาก 180 วันของการไม่ชำระเงินในบัญชีเกินกำหนดลูกหนี้อาจไม่มีตัวเลือกในการชำระเป็นงวดอีกต่อไป โดยปกติแล้วในเวลานี้ผู้ให้กู้จะเรียกเก็บเงินจากสินเชื่อและขายให้กับหน่วยงานจัดเก็บหนี้ ในการคิดค่าใช้จ่ายออกจากผู้ให้กู้เขียนออกจำนวนเงินกู้เป็นความสูญเสียกับการสูญเสียขึ้นอยู่กับมูลค่าซากใด ๆ ที่อาจได้รับจากการขาย หนี้ที่ไม่มีการหักบัญชีจะยังคงถูกเรียกร้องแม้จะถูกเรียกเก็บเงินแล้วก็ตาม หน่วยงานติดตามหนี้สินมักจะมีความก้าวร้าวและเชิงรุกมากกว่าแผนกจัดเก็บของผู้ให้กู้รวมทั้งรายงานข้อมูลความเสียหายที่มีผลต่อคะแนนเครดิตอย่างต่อเนื่อง
เงินให้สินเชื่อไม่ได้เป็นเพียงข้อตกลงประเภทเดียวเท่านั้น ข้อตกลงอื่น ๆ ที่อาจเกี่ยวข้องกับการค้างชำระที่ผ่านมารวมถึงภาระภาษีสัญญาโทรศัพท์มือถือและสัญญาเช่า แต่ละสัญญาจะมีข้อกำหนดของตัวเองสำหรับการเกิดของการชำระเงินที่ผ่านมา นอกจากนี้การชำระเงินที่ไม่ได้รับทุกประเภทสามารถรายงานไปยังเครดิตบูโรเพื่อวัตถุประสงค์ในการรายงานเครดิต
มีตัวเลือกมากมายสำหรับการแก้ไขหนี้ค้างชำระทุกประเภทรวมถึงข้อเสนอการล้มละลายการชำระหนี้และการรวมหนี้ ในที่สุดการใช้มาตรการเชิงรุกเพื่อให้แน่ใจว่ามีการชำระหนี้ตรงเวลาเพื่อหลีกเลี่ยงการถูกลงโทษที่มีราคาแพงและกลยุทธ์การออกจากค่าใช้จ่าย
