ทั้งการคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชีและบัตรเครดิตนั้นโดยทั่วไปเครดิตส่วนบุคคล พวกเขาล่วงหน้าเงินที่คุณต้องชำระมักจะมีความสนใจ
โดยทั่วไปไม่ว่าจะเหมาะสมกว่าหรือไม่ในการยืมเงินผ่านวงเงินเบิกเกินบัญชีหรือบัตรเครดิตขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ:
- คุณมีสิทธิ์เข้าถึงทั้งสองตัวเลือกหรือไม่ทั้งสองตัวเลือกให้เครดิตที่มีอยู่เพียงพอที่จะครอบคลุมจำนวนเงินที่คุณต้องยืมหรือไม่ตัวเลือกใดที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าหรือไม่มีค่าธรรมเนียมเงินเบิกเกินบัญชีเมื่อคุณใช้วงเงินเครดิต เรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายปีหรือไม่
คุณจะต้องทำการคำนวณทางคณิตศาสตร์สำหรับสถานการณ์เฉพาะของคุณเพื่อดูว่าตัวเลือกใดที่ถูกกว่า
ประเด็นที่สำคัญ
- ทั้งการคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชีและบัตรเครดิตเป็นเครดิตส่วนบุคคล - การกู้ยืมเงินที่คุณต้องชำระด้วยดอกเบี้ยการป้องกันเงินต้นมักจะแนบไปกับบัญชีตรวจสอบเพื่อให้แน่ใจว่าเช็คไม่ได้รับคืนสำหรับเงินทุนไม่เพียงพอทั้งเครดิต และบัตรเครดิตมักจะมีค่าธรรมเนียมและค่าปรับล่าช้า ซึ่งทำงานได้ดีกว่าสำหรับคุณขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการรวมถึงการมีค่าธรรมเนียมรายปีหรือค่าธรรมเนียมเกินขีด จำกัด / เงินเบิกเกินบัญชี
Overdraft ทำงานอย่างไร
วงเงินเครดิตเบิกเกินบัญชีบางรายการจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับเงินเบิกเกินบัญชีแต่ละรายการและบางรายการมีค่าธรรมเนียมรายปีแทนหรือนอกเหนือจากค่าธรรมเนียมเงินเบิกเกินบัญชี เนื่องจากวงเงินเบิกเกินบัญชีโดยทั่วไปกำหนดวงเงินเครดิตส่วนบุคคลจำนวนเงินที่ธนาคารจะอนุญาตให้คุณกู้ยืมจะขึ้นอยู่กับระดับความน่าเชื่อถือของคุณและนโยบายของธนาคารเอง
วิธีการใช้บัตรเครดิต
บัตรเครดิตยังทำหน้าที่เป็นสายของเครดิตโดยเฉพาะวงเงินเครดิตหมุนเวียน (หมายถึงมีความยืดหยุ่นและเปิดกว้างเมื่อเทียบกับสินเชื่อที่ จำกัด ที่ต้องชำระคืนภายในระยะเวลาหนึ่ง) บรรทัดนั้นใหญ่พอ ๆ กับวงเงินเครดิตของคุณนั่นคือคุณสามารถเรียกเก็บเงินจากบัตรได้เท่าไหร่
เมื่อใดก็ตามที่คุณใช้บัตรเครดิตคุณจะกู้ยืมเงินจาก บริษัท บัตรเครดิตเพื่อซื้อสินค้าหรือบริการ เมื่อคุณได้รับใบแจ้งยอดรายเดือนคุณจะต้องชำระ บริษัท ให้ได้ตามจำนวนที่คุณได้รับ
ตอนนี้ถ้าคุณยืมเงินด้วยการซื้อด้วยบัตรที่คุณไม่สามารถชำระคืนได้ทันที - หากคุณเริ่มมียอดคงค้างจากเดือนต่อเดือนหรือกล่าวอีกนัยหนึ่ง - คุณจะถูกคิดดอกเบี้ยตามจำนวนนั้น อัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิตอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับบัตรและคะแนนเครดิตของคุณ บัตรเครดิตหลายแห่งคิดค่าธรรมเนียมรายปี
ตัวอย่างของบัตรเครดิตเทียบกับเงินเบิกเกินบัญชี
สมมติว่าคุณต้องการ $ 1, 200 สำหรับการซ่อมรถยนต์ แม้ว่าคุณจะมีเพียง $ 200 ในบัญชีของคุณคุณเขียนโรงรถตรวจสอบสำหรับจำนวนเงินทั้งหมด ผ่านวงเงินสินเชื่อเงินเบิกเกินบัญชีธนาคารของคุณจะให้คุณยืมเงิน 18% ต่อปี (สมมติว่าไม่มีการทบต้นดอกเบี้ยจ่ายเป็นรายปี) และชำระค่าธรรมเนียมเงินเบิกเกินบัญชี $ 12.50 หากคุณต้องการชำระคืนเงินกู้ภายในหนึ่งปีคุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยรวม $ 180 พร้อมค่าธรรมเนียม $ 12.50
ผ่านบัตรเครดิตคุณสามารถยืมเงินในอัตราเบื้องต้น 12% เป็นเวลาหนึ่งปี (สมมติว่าไม่มีการทบต้นดอกเบี้ยจ่ายเป็นรายปี) และบัตรไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี คุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ย $ 144
ในกรณีนี้บัตรเครดิตเป็นตัวเลือกที่ดีกว่า
แน่นอนหากบัตรเครดิตเรียกเก็บเงินจากคุณสำหรับ APR ที่สูงขึ้นและ / หรือค่าธรรมเนียมรายปีข้อได้เปรียบอาจไปที่เงินเบิกเกินบัญชี
บรรทัดล่าง
รถทั้งสองคันมีข้อดีข้อเสียและการวางหลักเกณฑ์ทั่วไปซึ่งดีกว่าในทุกสถานการณ์เป็นไปไม่ได้ แม้ว่าโดยทั่วไปแล้วบัตรเครดิตจะทำงานได้ดีขึ้นสำหรับค่าใช้จ่ายตามแผนหรือคาดการณ์ที่คุณตั้งใจจะชำระเมื่อเวลาผ่านไป
เงินเบิกเกินบัญชีจะทำงานได้ดีที่สุดในสถานการณ์ฉุกเฉินช่วยให้คุณประหยัดความลำบากใจและความยุ่งยากในการตรวจสอบที่ถูกปฏิเสธเนื่องจากเงินทุนไม่เพียงพอ
โปรดทราบว่าทั้งวงเงินเบิกเกินบัญชีและบัตรเครดิตมีค่า APR ซึ่งหมายความว่าหากคุณพลาดการชำระเงินอัตราดอกเบี้ยของคุณสามารถเพิ่มขึ้นอย่างมาก ดังนั้นคุณเลือกตัวเลือกใดให้แน่ใจว่าได้ชำระเงินตรงเวลา
