สารบัญ
- กองทุนที่ไม่เพียงพอ (NSF) คืออะไร?
- วิธีการทำงานของกองทุนที่ไม่เพียงพอ
- ค่าธรรมเนียมเงินเบิกเกินบัญชีเทียบกับค่าธรรมเนียม NSF
- ค่าธรรมเนียมเงินเบิกเกินบัญชีเทียบกับค่าธรรมเนียม NSF
- วิธีหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียม
กองทุนที่ไม่เพียงพอ (NSF) คืออะไร?
คำว่าเงินไม่เพียงพอ (NSF) หรือเงินไม่เพียงพอหมายถึงสถานะของบัญชีตรวจสอบที่ไม่มีเงินเพียงพอที่จะครอบคลุมธุรกรรม NSF ยังอธิบายถึงค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บเมื่อมีการนำเสนอเช็ค แต่ไม่สามารถครอบคลุมยอดคงเหลือในบัญชีได้ บุคคลอาจเห็นคำว่า "เงินไม่เพียงพอ" หรือ "เงินไม่เพียงพอ" ในใบแจ้งยอดธนาคารหรือที่เครื่อง ATM (หรือที่ใบเสร็จรับเงิน) เมื่อพยายามถอนเงินมากกว่าบัญชีของพวกเขา
เรียกขานเช็ค NSF เรียกว่าเช็คเด้งหรือเช็คไม่ดี หากธนาคารได้รับเช็คที่เขียนในบัญชีที่มีเงินไม่เพียงพอธนาคารสามารถปฏิเสธการชำระเงินและเรียกเก็บค่าธรรมเนียม NSF นอกจากนี้ผู้ขายอาจเรียกเก็บค่าปรับหรือค่าธรรมเนียมสำหรับเช็คที่ส่งคืน ตามกฎหมายเช็คที่ผ่านการรับรองและแคชเชียร์เช็คจะต้องจัดให้คุณภายในหนึ่งวันทำการของการฝากเงิน
วิธีการทำงานของกองทุนที่ไม่เพียงพอ
ค่าธรรมเนียม NSF เกิดขึ้นเนื่องจากธนาคารมักจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเหล่านี้เมื่อมีการคืนเงินที่แสดงเนื่องจากเงินไม่เพียงพอ อาจมีการประเมินค่าธรรมเนียมที่คล้ายกันเมื่อชำระเงินจากบัญชีที่มียอดเงินไม่เพียงพอ สถานการณ์หลังอธิบายถึงบัญชีเงินเบิกเกินบัญชี (OD) ซึ่งมักจะสับสนหรือใช้แทนกันได้กับเงินไม่เพียงพอ
ค่าธรรมเนียมที่ธนาคารหลายแห่งเรียกเก็บสำหรับการตรวจสอบ NSF นั้นเป็นจุดที่มีการโต้แย้งกันระหว่างผู้บริโภคและธนาคาร ผู้บริโภคยืนยันว่าเนื่องจากค่าธรรมเนียมมักจะเป็นจำนวนคงที่ลูกค้าอาจจ่ายดอกเบี้ยสูงเป็นพิเศษสำหรับการขาดดุลเล็กน้อยในบัญชีของพวกเขา
ประเด็นที่สำคัญ
- คำว่าเงินไม่เพียงพอ (NSF) หรือเงินไม่เพียงพอหมายถึงสถานะของบัญชีตรวจสอบที่ไม่มีเงินเพียงพอที่จะครอบคลุมธุรกรรมค่าธรรมเนียม NSF เฉลี่ยในสหรัฐอเมริกาอยู่ระหว่าง $ 27 ถึง $ 35 การตรวจสอบ NSF อาจ ส่งผลให้มีค่าใช้จ่ายทางอาญาโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับจำนวนมากคำย่อ NSF ยังอธิบายถึงค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บเมื่อนำเสนอเช็ค แต่ไม่สามารถครอบคลุมยอดคงเหลือในบัญชีได้ ภายใต้กฎหมายใหม่ผู้บริโภคสามารถเลือกใช้การคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชีผ่านธนาคารของพวกเขา การเลือกใช้การป้องกันเงินเบิกเกินบัญชีจะมีผลต่อธุรกรรมบัตรเครดิตและเดบิตโดยเฉพาะ
ธนาคารมีตัวเลือกให้กับลูกค้าเพื่อช่วยให้พวกเขาหลีกเลี่ยงบทลงโทษที่เกี่ยวข้องกับการทำธุรกรรมกองทุน ผู้ถือบัญชีสามารถเลือกที่จะไม่ใช้นโยบายเงินเบิกเกินบัญชีที่อนุญาตให้ธนาคารครอบคลุมค่าใช้จ่ายและเพิ่มค่าธรรมเนียม NSF ผู้ถือบัญชีมักจะมีตัวเลือกในการเชื่อมโยงบัญชีสำรองเช่นบัญชีออมทรัพย์ ด้วยบัญชีที่เชื่อมโยงเงินที่จำเป็นสำหรับการทำธุรกรรมนั้นนำมาจากบัญชีที่เชื่อมโยงซึ่งสามารถทำหน้าที่เป็นแหล่งเงินทุนที่สอง
เงินทุนและเงินเบิกเกินบัญชีไม่เพียงพอเป็นสองสิ่งที่แตกต่างกันแม้ว่าทั้งสองจะสามารถเรียกเก็บค่าธรรมเนียมและค่าปรับได้
ค่าธรรมเนียมเงินเบิกเกินบัญชีเทียบกับค่าธรรมเนียม NSF
ธนาคารเรียกเก็บค่าธรรมเนียม NSF เมื่อพวกเขากลับมาแสดงการชำระเงิน (เช่นเช็ค) และค่าธรรมเนียมเงินเบิกเกินบัญชีเมื่อพวกเขายอมรับเช็คที่ถอนเงินในบัญชีตรวจสอบ ตัวอย่างเช่นสมมติว่ามีใครบางคนมี $ 100 ในบัญชีตรวจสอบของพวกเขาและพวกเขาเริ่มต้นการชำระเงินเช็ค ACH หรืออิเล็กทรอนิกส์สำหรับการซื้อในจำนวน $ 120
หากธนาคารของพวกเขาปฏิเสธที่จะจ่ายเช็คพวกเขาจะต้องเสียค่าธรรมเนียม NSF และต้องเผชิญกับบทลงโทษหรือค่าใช้จ่ายใด ๆ ที่ผู้ขายประเมินสำหรับเช็คที่ส่งคืน หากธนาคารของพวกเขายอมรับการตรวจสอบและจ่ายเงินให้แก่ผู้ขายยอดคงเหลือในบัญชีการตรวจสอบของพวกเขาจะลดลงไปที่ - $ 20 และมีค่าธรรมเนียม OD ทั้งสองวิธีค่าธรรมเนียมที่ประเมินโดยธนาคารจะลดยอดคงเหลือในบัญชีที่มีอยู่
วิธีหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียม
ลูกค้าธนาคารสามารถหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียม NSF ได้โดยการจัดทำงบประมาณหรือรักษาจำนวนเงินที่อาจเกิดขึ้นในบัญชีตรวจสอบของพวกเขาเพื่อที่พวกเขาจะไม่ถอนเงินโดยเจตนาหรือไม่ตั้งใจ นอกจากนี้ลูกค้าควรตรวจสอบการใช้เช็คบัตรเดบิตและค่าใช้จ่ายอัตโนมัติซึ่งเป็นสาเหตุของการเบิกเกินบัญชีอย่างระมัดระวัง
ธนาคารหลายแห่งมีวงเงินเครดิตเบิกเกินบัญชี นี่เป็นผลิตภัณฑ์พิเศษที่ลูกค้าสามารถใช้เพื่อครอบคลุมปัญหาใด ๆ ที่มีเงินไม่เพียงพอ วงเงินเบิกเกินบัญชีจะต้องให้ลูกค้ากรอกใบสมัครเครดิตซึ่งพิจารณาคะแนนเครดิตและโปรไฟล์เครดิตของตนในการพิจารณาอนุมัติ
โดยทั่วไปลูกค้าที่อนุมัติวงเงินเครดิตของเงินเบิกเกินบัญชีจะสามารถได้รับวงเงินเครดิตหมุนเวียนประมาณ $ 1, 000 บัญชีนี้สามารถเชื่อมโยงเพื่อครอบคลุมการทำธุรกรรมใด ๆ ที่มีเงินไม่เพียงพอในบัญชีหลัก นอกจากนี้ยังสามารถใช้เป็นเงินสดล่วงหน้าไปยังบัญชีตรวจสอบของเจ้าของบัญชี
ข้อควรพิจารณาพิเศษ
ในปี 2010 รัฐบาลสหรัฐได้สร้างกฎหมายเกี่ยวกับการปฏิรูปธนาคารเพื่อแก้ไขปัญหาค่าธรรมเนียม OD และ NSF ท่ามกลางปัญหาของธนาคารเพื่อผู้บริโภคอื่น ๆ ภายใต้กฎหมายผู้บริโภคสามารถเลือกใช้การคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชีผ่านธนาคารของพวกเขา การเลือกใช้การป้องกันเงินเบิกเกินบัญชีจะมีผลต่อธุรกรรมบัตรเครดิตและเดบิตโดยเฉพาะ เช่นเดียวกับบริการธนาคารอื่น ๆ ก็สามารถจ่ายเพื่ออ่านพิมพ์ที่ดีและศึกษาข้อดีและข้อเสีย
ตัวอย่างเช่นบุคคลที่มี $ 20 ในบัญชีตรวจสอบของพวกเขาและพยายามที่จะทำการซื้อ $ 40 ด้วยบัตรเดบิตหรือเช็ค หากพวกเขาไม่ได้เลือกใช้แผนเงินเบิกเกินบัญชีธนาคารผู้ค้าปลีกจะปฏิเสธธุรกรรมนั้น หากพวกเขาเลือกเข้าร่วมธุรกรรมอาจได้รับการยอมรับและธนาคารอาจประเมินค่าธรรมเนียม OD อย่างไรก็ตามหากพวกเขาเขียนเช็คราคา $ 40 ธนาคารอาจให้เกียรติและประเมินค่าธรรมเนียม OD หรือปฏิเสธและประเมินค่าธรรมเนียม NSF ไม่ว่าพวกเขาจะได้เลือกใช้โปรแกรมเงินเบิกเกินบัญชีหรือไม่ก็ตาม
