องค์กรไม่แสวงหา

รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยคืออะไร?

รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยคือรายได้ธนาคารและเจ้าหนี้ที่ได้รับส่วนใหญ่มาจากค่าธรรมเนียมรวมถึงค่าธรรมเนียมเงินฝากและธุรกรรมค่าธรรมเนียมเงินไม่เพียงพอ (NSF) ค่าธรรมเนียมค่าธรรมเนียมรายปีค่าบริการบัญชีรายเดือนค่าธรรมเนียมการไม่ใช้งานค่าธรรมเนียมเช็คและค่าธรรมเนียมการฝากเงิน ผู้ออกบัตรเครดิตยังเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการลงโทษรวมถึงค่าธรรมเนียมล่าช้าและค่าธรรมเนียมที่เกินขีด จำกัด สถาบันเรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่ก่อให้เกิดรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยเพื่อเพิ่มรายได้และสร้างความมั่นใจว่าสภาพคล่องในกรณีที่มีการผิดนัดชำระเพิ่มขึ้น

ทำความเข้าใจกับรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย

ดอกเบี้ยคือต้นทุนการกู้ยืมเงินและเป็นรูปแบบหนึ่งของรายได้ที่ธนาคารเก็บรวบรวม สำหรับสถาบันการเงินเช่นธนาคารดอกเบี้ยหมายถึงรายได้จากการดำเนินงานซึ่งเป็นรายได้จากการดำเนินธุรกิจปกติ วัตถุประสงค์หลักของรูปแบบธุรกิจของธนาคารคือการกู้ยืมเงินดังนั้นแหล่งที่มาหลักของรายได้คือดอกเบี้ยและสินทรัพย์หลักเป็นเงินสด ที่กล่าวว่าธนาคารพึ่งพารายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยอย่างมากเมื่ออัตราดอกเบี้ยต่ำ เมื่ออัตราดอกเบี้ยสูงสามารถลดแหล่งที่มาของรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยเพื่อดึงดูดลูกค้าให้เลือกธนาคารหนึ่ง

ความสำคัญเชิงกลยุทธ์ของรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย

ธุรกิจส่วนใหญ่ที่ไม่ใช่ธนาคารพึ่งพารายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ย ในทางกลับกันสถาบันการเงินและธนาคารต่างทำเงินจากการกู้ยืมและการกู้เงินอีกครั้ง เป็นผลให้ บริษัท เหล่านี้ดูรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยเป็นรายการโฆษณาเชิงกลยุทธ์ในงบกำไรขาดทุน โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่ออัตราดอกเบี้ยต่ำเนื่องจากธนาคารได้กำไรจากส่วนต่างระหว่างต้นทุนของเงินทุนและอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ย อัตราดอกเบี้ยต่ำทำให้ธนาคารทำกำไรได้ยากดังนั้นพวกเขาจึงมักพึ่งพารายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยเพื่อรักษาอัตรากำไร

จากมุมมองของลูกค้าแหล่งรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยเช่นค่าธรรมเนียมและบทลงโทษนั้นน่ารำคาญที่สุด สำหรับบางคนค่าธรรมเนียมเหล่านี้สามารถรวมกันได้อย่างรวดเร็วและทำอันตรายทางการเงินจริงกับงบประมาณ อย่างไรก็ตามจากมุมมองของนักลงทุนความสามารถของธนาคารในการเรียกรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยเพื่อปกป้องผลกำไรหรือแม้กระทั่งการเพิ่มอัตรากำไรในช่วงเวลาที่ดีเป็นบวก ยิ่งรายรับของสถาบันการเงินมีแรงขับเคลื่อนมากเท่าไรก็จะยิ่งทำให้สภาพอากาศเอื้ออำนวย

ไดรเวอร์ของรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย

ระดับที่ธนาคารต้องพึ่งพาค่าธรรมเนียมที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยเพื่อทำกำไรเป็นหน้าที่ของสภาพแวดล้อมทางเศรษฐกิจ อัตราดอกเบี้ยในตลาดได้แรงหนุนจากอัตราดอกเบี้ยอ้างอิงเช่นอัตราดอกเบี้ยของรัฐบาลกลาง อัตราเงินเฟดหรืออัตราที่ธนาคารให้กู้ยืมแก่กันนั้นขึ้นอยู่กับอัตราที่ธนาคารกลางสหรัฐจ่ายดอกเบี้ยธนาคาร อัตรานี้เรียกว่าอัตราดอกเบี้ยของเงินสำรองส่วนเกิน (IOER) เมื่อ IOER เพิ่มขึ้นธนาคารสามารถทำกำไรได้สูงขึ้นจากรายได้ดอกเบี้ย ณ จุดหนึ่งมันจะเป็นประโยชน์มากขึ้นสำหรับธนาคารที่จะใช้การลดค่าธรรมเนียมและค่าธรรมเนียมเป็นเครื่องมือทางการตลาดเพื่อล่อเงินฝากใหม่แทนที่จะเป็นวิธีเพิ่มผลกำไร เมื่อธนาคารหนึ่งเดินหน้าต่อไปการแข่งขันด้านค่าธรรมเนียมก็เริ่มขึ้นอีกครั้ง