สารบัญ
- สร้างงบประมาณการเกษียณอายุของคุณ
- ปรับพอร์ตการลงทุนของคุณเพื่อหารายได้
- เรียนรู้วิธี Medicare ติดตัว
- รีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยของคุณ
- สิทธิประโยชน์ประกันสังคมเวลา
- ตัดสินใจในสิ่งที่คุณจะทำ
- บรรทัดล่าง
แม้ว่าคุณจะยังทำงานยุ่งอยู่ แต่ปีก่อนเกษียณก็เป็นเวลาสำคัญในการตรวจสอบการเงินของคุณและทำการตัดสินใจที่จะส่งผลกระทบต่อชีวิตที่เหลือของคุณ
คุณต้องทำตามขั้นตอนทางการเงินเฉพาะเพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะนึกถึงการเกษียณอายุที่สะดวกสบายและไร้กังวล ตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้ระบุงานแต่ละอย่างด้านล่างนี้ก่อนที่คุณจะลิ้มรสเค้กเกษียณอายุในห้องพักและเก็บเงินเดือนล่าสุดของคุณ
ประเด็นที่สำคัญ
- ปีที่แล้วก่อนเกษียณคือเวลาสำคัญในการตั้งค่าทางการเงินสำหรับการเปลี่ยนแปลงโปรดเตรียมงบประมาณตั้งค่าพอร์ตโฟลิโอของคุณเพื่อสร้างรายได้เพียงพอทำความเข้าใจ Medicare และตัดสินใจว่าจะเรียกร้องประกันสังคมเมื่อใด เพื่อรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านของคุณถ้านี่เป็นวิธีที่เหมาะสมสำหรับคุณในที่สุดการเตรียมอารมณ์ให้คิดออกว่าคุณวางแผนจะทำอะไรกับเวลาในการเกษียณ
สร้างหรืออัพเดทงบประมาณเกษียณอายุของคุณ
จัดทำงบประมาณรายเดือนโดยละเอียดเพื่อประเมินค่าใช้จ่ายของคุณในช่วงปีแรกของการเกษียณอายุ จากนั้นทำคณิตศาสตร์เพื่อให้แน่ใจว่าคุณสามารถถอนเงินออกจากบัญชีเกษียณอายุของคุณตามจำนวนเงินที่คุณจะต้องใช้จ่ายเพื่อเป็นค่าใช้จ่ายหลังการบัญชีสำหรับแหล่งรายได้อื่น ๆ ที่คุณอาจมีเช่นประกันสังคมหรือบำนาญ วางแผนที่จะถอนตัวมากพอที่จะตอบสนองความต้องการการกระจายขั้นต่ำและหลีกเลี่ยงการลงโทษทางภาษี แต่ไม่เกินที่คุณต้องการ
คุณไม่ต้องการให้มีเงินนั่งอยู่ในบัญชีตรวจสอบที่คุณสามารถที่จะลงทุนในบัญชีเกษียณแบบเสียภาษี และหากบัญชีของคุณเป็น Roth IRA ที่ไม่มีภาษีครบกำหนดในการถอนคุณไม่ต้องการจ่ายภาษีเป็นจำนวนมากขึ้นในแต่ละปีที่คุณต้องจ่าย
หากงบประมาณโดยประมาณของคุณสั้นลงควรหาให้ดีขณะที่คุณยังทำงานอยู่ คุณอาจจะเลื่อนการเกษียณหากคุณต้องการประหยัดมากขึ้น - ถ้าไม่อย่างน้อยคุณก็มีเวลาที่จะทำงบประมาณใหม่ก่อนที่จะเริ่มใช้จ่าย
ปรับพอร์ตการลงทุนของคุณเพื่อหารายได้
คุณจะใช้อัตราการถอนเงินเกษียณอายุแบบใดเพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะไม่ได้อยู่เหนือสินทรัพย์ของคุณ? สามเปอร์เซ็นต์ สี่เปอร์เซ็นต์ คุณจะขายเงินลงทุนใดในแต่ละปีเพื่อให้ได้อัตราการถอนเงินนั้น? และสินทรัพย์ของคุณได้รับการจัดสรรเพื่อที่คุณจะไม่ต้องขายเงินลงทุนที่ขาดทุนสำหรับรายได้หลังเกษียณในตลาดขาลง?
ในขณะที่แฟ้มสะสมผลงานของคุณต้องการความปลอดภัย แต่ระวังว่ามันจะปลอดภัยเกินไป
ผลงานเพื่อการเกษียณอายุของคุณจำเป็นต้องสนับสนุนคุณมานานกว่าสามทศวรรษซึ่งหมายความว่าคุณไม่จำเป็นต้องขายหุ้นทั้งหมดในวันที่คุณเกษียณ และถ้าคุณคิดว่าผลตอบแทนเฉลี่ยในช่วงปีเกษียณอายุของคุณจะต่ำกว่าผลตอบแทนในอดีตแน่นอนว่าคุณไม่ต้องการจัดสรรพอร์ตการเกษียณอายุของคุณเป็นเงินสดหรือพันธบัตรมากเกินไป ผลตอบแทนของคุณจะไม่สูงพอที่จะรักษาผลงานของคุณในระยะยาว
เรียนรู้วิธี Medicare ติดตัว
หากไม่มีประกันสุขภาพที่นายจ้างจัดให้หากคุณอายุ 65 ปีขึ้นไปคุณจะต้องพึ่งพา Medicare ในวัยเกษียณ รู้ด้วยตนเองเกี่ยวกับสี่ส่วนของเมดิแคร์สิ่งที่ครอบคลุมในแต่ละครั้งเมื่อสมัครใช้งานและจำนวนเงินที่คุณต้องจ่ายเป็นเบี้ยประกัน เรียนรู้ว่าช่องว่างความคุ้มครองใดที่คุณอาจเผชิญและผู้ให้บริการปัจจุบันของคุณยอมรับ Medicare หรือไม่ เตรียมที่จะมีความคุ้มครองที่ดีที่สุดสำหรับคุณในราคาที่คุณสามารถจ่ายได้และเริ่มเรียนรู้เกี่ยวกับการประกันใหม่ของคุณก่อนที่คุณจะต้องใช้มันเพื่อให้คุณเข้าใจวิธีการทำงานและมีแนวโน้มที่จะเผชิญกับความประหลาดใจอันไม่พึงประสงค์
ขึ้นอยู่กับว่าเมดิแคร์เปรียบเทียบกับความคุ้มครองที่คุณมีอยู่ตอนนี้คุณอาจต้องการกำหนดเวลาขั้นตอนการเลือกเชิงกลยุทธ์ในขณะที่คุณยังทำงานเพื่อประหยัดเงิน และสำหรับสิ่งที่คุณต้องการที่ Medicare ไม่ได้ครอบคลุม แต่นายจ้างของคุณอาจ - เช่นขั้นตอนทันตกรรม, แว่นตา, และคอนแทคเลนส์ - ดูแลพวกเขาตอนนี้
รีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยของคุณ (อาจ)
อย่ารู้สึกกดดันที่จะทำตามคำแนะนำทั่วไปเพื่อชำระการจำนองของคุณก่อนเกษียณ การทิ้งเงินสดพิเศษเข้าไปในบ้านของคุณหมายความว่าไม่มีเงินเพื่อวัตถุประสงค์อื่น หากในภายหลังคุณจำเป็นต้องกู้กับบ้านของคุณเพราะคุณต้องการเงินคืนคุณอาจจ่ายในอัตราที่สูงกว่าที่คุณจ่าย
ตัดสินใจว่าเมื่อใดที่จะเรียกร้องสิทธิประโยชน์ประกันสังคม
และอ่านว่าแหล่งรายได้หลังเกษียณอื่น ๆ ของคุณมีผลต่อความสามารถในการเสียภาษีของสิทธิประโยชน์ประกันสังคมของคุณอย่างไร ภาษีจากภาษีหรือไม่ ได้. นั่นคือลุงแซมสำหรับคุณ
คิดว่าคุณจะใช้เวลาอย่างไร
เพื่อหลีกเลี่ยงความตกต่ำที่อาจเกิดขึ้นกับการไม่ได้อยู่กับเพื่อนร่วมงานและไม่มีจุดประสงค์ในการทำงานทุกวันให้วางแผนรายละเอียดเกี่ยวกับวิธีการจัดโครงสร้างวันของคุณ คิดเกี่ยวกับสิ่งที่จะให้ความรู้สึกของความสำเร็จและความสุขเมื่อคุณออก
ในตอนแรกคุณอาจไม่สามารถนอนหลับพักผ่อนให้เพียงพอและติดตามภาพยนตร์เหล่านั้นทั้งหมดที่คุณไม่เคยมีเวลาดู อย่างไรก็ตามหลังจากผ่านไประยะหนึ่งคุณอาจรู้สึกกระสับกระส่ายหรือไม่ได้เปิดจนกว่าคุณจะทำสิ่งต่าง ๆ คิดเกี่ยวกับการเข้าร่วมกลุ่ม Meetup เพื่อพบปะสังสรรค์และทำกิจกรรมที่น่าสนใจอาสาสมัครการกุศลที่มีความหมายต่องานของคุณโดยการทำงานอดิเรกในระดับของความเชี่ยวชาญและความเชี่ยวชาญที่แท้จริง
ยังรู้อีกว่าการเกษียณอายุมีหลายขั้นตอน วางแผนล่วงหน้าว่าคุณต้องการใช้เวลาอย่างไรในช่วงปีแรกหลังจากที่คุณออกจากงานและสิ่งที่คุณคิดว่าคุณอาจต้องการทำในภายหลัง
บรรทัดล่าง
ปีที่แล้วก่อนที่คุณจะเกษียณอาจเป็นช่วงเวลาที่ยุ่งและอารมณ์หนึ่ง คุณอาจพยายามสรุปโครงการในที่ทำงานและมอบความรับผิดชอบให้ผู้อื่น คุณอาจกำลังสานความสัมพันธ์กับเพื่อนร่วมงานที่คุณหวังว่าจะดำเนินต่อไปเมื่อคุณออกจากที่ทำงาน
แต่ให้แน่ใจว่าใช้เวลาว่างของคุณตอนนี้เพื่อทำวิจัยที่จำเป็นและถ้าคุณต้องการความช่วยเหลือพบกับนักวางแผนทางการเงินเพื่อตั้งค่าทางการเงิน การจัดการงานเหล่านี้ล่วงหน้าจะช่วยให้คุณเพลิดเพลินไปกับการเกษียณอายุอย่างไร้กังวลที่คุณสมควรได้รับ
