เงินดาวน์ขั้นต่ำคืออะไร?
เงินดาวน์ขั้นต่ำคือเงินสมทบที่ผู้กู้ต้องจัดหาจากกองทุนของตนเองเมื่อซื้อบ้าน จำนวนเงินที่ต้องการจริงแตกต่างกันไปตามโปรแกรมเงินกู้ แต่การชำระเงินดาวน์ขั้นต่ำมาตรฐานที่จำเป็นสำหรับสินเชื่อทั่วไปคือ 20% และ 3.5% สำหรับสินเชื่อ FHA
ประเด็นที่สำคัญ
- การชำระเงินดาวน์ขั้นต่ำคือเงินสดที่ผู้ซื้อจะต้องจัดให้มีคุณสมบัติสำหรับสินเชื่อจำนองสำหรับสินเชื่อทั่วไปเงินดาวน์โดยทั่วไปคือ 20% ในขณะที่เงินกู้ FHA ปกติ 3.5% เงินดาวน์เป็น ออกแบบมาเพื่อชดเชยความเสี่ยงให้กับผู้ให้กู้สินเชื่อ FHA เป็นสินเชื่อที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล สินเชื่อเหล่านี้ต้องชำระค่าเบี้ยประกันรายเดือนแบบลดหย่อนภาษีที่เรียกว่าประกันจำนองเพื่อชดเชยการชำระเงินต่ำ
ทำความเข้าใจกับการชำระเงินขั้นต่ำ
จำนวนเงินดาวน์ขั้นต่ำจะต้องชดเชยความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นกับผู้ให้กู้ ทฤษฎีที่ว่าผู้กู้จะมีโอกาสน้อยที่จะผิดนัดชำระเงินกู้เมื่อพวกเขาได้มีส่วนร่วมเงินสดขนาดใหญ่เพื่อการจำนองตัวเอง
สำหรับสินเชื่อทั่วไปที่ได้รับการสนับสนุนจากสถาบันสินเชื่อต่าง ๆ จำนวนนี้มักจะเป็น 20% ซึ่งจะครบกำหนดเมื่อลงนามในเอกสารปิด สินเชื่อที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลหรือที่รู้จักกันในชื่อการจำนอง FHA ชดเชยความเสี่ยงนี้โดยการรวบรวมเบี้ยประกันรายเดือนที่เรียกว่าประกันจำนองหรือ MI
ตั้งแต่พ. ศ. 2561 เบี้ยประกันจำนองเป็นค่าใช้จ่ายที่หักลดหย่อนภาษีได้
ตัวอย่างการชำระเงินขั้นต่ำ
ตัวอย่างเช่นลองพิจารณาว่า Mary Smith กำลังมองหาซื้อบ้าน เธอได้รับการอนุมัติล่วงหน้าสำหรับการจำนอง $ 360, 000 และได้พบบ้านที่เธอต้องการซื้อ ราคาซื้อคือ $ 350, 000 ด้วยการจำนองแบบดั้งเดิมแมรี่จะสามารถกู้ได้มากถึง 80% ของราคาซื้อนั้นหรือ $ 280, 000 นั่นหมายความว่าเธอจะต้องมากับ 20% หรือ 70, 000 ดอลลาร์ของเงินทุนของเธอเองเพื่อปิดเงินกู้
หากเรามองการจำนองของแมรีอีกครั้ง (คราวนี้ใช้แนวทาง FHA) เราจะเห็นว่าแทนที่จะยืม 80% ของ $ 350, 000 แมรีสามารถยืมได้มากถึง 96.5 เปอร์เซ็นต์หรือ 337, 750 ดอลลาร์ นั่นหมายความว่าตอนนี้แมรี่ต้องการเพียง 3.5% จาก $ 350, 000 หรือ $ 12, 250
อย่างไรก็ตามตอนนี้แมรี่จะต้องทำการชำระค่าประกันจำนองรายเดือนนอกเหนือจากการชำระเงินต้นดอกเบี้ยภาษีและการประกันภัย อัตราเบี้ยประกันจำนองรายเดือนแตกต่างกันระหว่าง 0.3% และ 1.5% ของจำนวนเงินกู้เดิมและขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการเช่นคะแนนเครดิตของผู้กู้และอัตราส่วนเงินให้สินเชื่อต่อมูลค่า ค่าจ้างพิเศษนี้จะถูกนำไปจ่ายเป็นรายเดือน
20%
เงินดาวน์ขั้นต่ำโดยทั่วไปจำเป็นสำหรับสินเชื่อจำนองทั่วไป
มีหลายปัจจัยที่ต้องพิจารณาเมื่อตัดสินใจเลือกประเภทของสินเชื่อที่จะดำเนินการรวมถึงข้อกำหนดคุณสมบัติ อย่างไรก็ตามสิ่งหนึ่งที่ยังคงเหมือนเดิมคือเงินดาวน์ขั้นต่ำก็คือขั้นต่ำ ผู้กู้สามารถเลือกที่จะวางมากหรือน้อยลงตามที่พวกเขาต้องการขึ้นอยู่กับความต้องการจำนวนเงินกู้ขั้นต่ำของผู้ให้กู้ การตัดสินใจควรขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่ผู้กู้สามารถจ่ายได้และสิ่งที่พวกเขาคิดว่าเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดทางการเงิน
ตั้งแต่ปี 2562 เบี้ยประกันจำนองเป็นค่าใช้จ่ายนำไปหักลดหย่อนภาษีได้
