สินเชื่อภายใน

การให้ยืมข้อมูลวงในคืออะไร?

การให้สินเชื่อภายในเกิดขึ้นเมื่อธนาคารให้สินเชื่อแก่เจ้าหน้าที่หรือกรรมการของตนเองหนึ่งคนขึ้นไป หลายประเทศรวมถึงสหรัฐอเมริกากำหนดให้ข้อกำหนดของสินเชื่อเหล่านี้ตรงกับที่มอบให้กับลูกค้าธนาคารที่เปรียบเทียบกันได้ เพื่อให้เกิดความเป็นธรรมและ จำกัด การเข้าถึงเงินทุนของธนาคารโดยบุคคลภายใน

การให้ยืมข้อมูลภายในไม่ควรสับสนกับการซื้อขายหลักทรัพย์โดยใช้ข้อมูลวงใน

ประเด็นที่สำคัญ

• การใช้ข้อมูลภายในหมายถึงเมื่อผู้บริหารหรือผู้อำนวยการของธนาคารได้รับเงินจากธนาคารที่พวกเขาทำงานให้ในขณะที่การให้กู้ยืมโดยใช้ข้อมูลภายในนั้นอาจมีข้อ จำกัด หลายประการรวมถึงข้อ จำกัด เกี่ยวกับจำนวนเงินตามวัตถุประสงค์ของสินเชื่อ ไม่ได้รับการดูแลเป็นพิเศษอัตราพิเศษหรือผลประโยชน์อื่น ๆ ที่ไม่ได้เสนอให้กับลูกค้าธนาคารปกติ

วิธีการให้ยืมภายใน

พระราชบัญญัติการปรับปรุงบรรษัทประกันเงินฝากของรัฐบาลกลางเมื่อพ. ศ. 2534 ได้กำหนดข้อบังคับใหม่เกี่ยวกับบทบัญญัติเงินกู้ที่เสนอให้กับบุคคลภายในธนาคาร ข้อ จำกัด ดังกล่าวรวมถึงการกำหนดอัตราดอกเบี้ยเดียวกันเงื่อนไขการชำระคืนและการประเมินความสามารถของผู้กู้ภายในที่จะชำระคืนเงินกู้ให้กับผู้ที่ไม่ได้อยู่ในวงกว้างผู้กู้ที่ไม่ใช่พนักงานยกเว้นข้อตกลงพิเศษที่เสนอให้กับพนักงานที่ไม่ใช่คนวงในทั้งหมด ของธนาคารที่มีปัญหา

ตัวอย่างเช่นหากธนาคารเสนออัตราดอกเบี้ยพิเศษหรือยกเว้นค่าธรรมเนียมเงินกู้บางอย่างสำหรับพนักงานทุกคนมันอาจเสนอข้อพิจารณาพิเศษแบบเดียวกันนี้ให้กับผู้กู้วงในแม้ว่าจะไม่ได้เสนออัตราพิเศษหรือการลดค่าธรรมเนียมแบบเดียวกันกับที่ไม่ใช่ ผู้กู้ที่ไม่ใช่พนักงาน

ธนาคารจะ จำกัด จำนวนเครดิตภายในที่สามารถขยายได้ จำนวนเครดิตภายในโดยรวมที่ธนาคารสามารถขยายได้ต้องไม่เกินวงเงินสินเชื่อตามกฎหมายของธนาคาร และจำนวนเงินรวมของสินเชื่อภายในทั้งหมดและวงเงินเครดิตอาจเกินดุลการค้าที่เกินดุลของธนาคารหรือทุนที่ไม่มีการ จำกัด ขอแนะนำให้ธนาคารใช้วงเงินสินเชื่อเดียวกันสำหรับสินเชื่อภายในเช่นเดียวกับสินเชื่อที่ไม่ใช่ภายใน สินเชื่อเพื่อขอความช่วยเหลือบางส่วนและสินเชื่อที่มีความปลอดภัยอาจไม่นับรวมในวงเงินนี้

ข้อ จำกัด ในการให้สินเชื่อภายในแก่เจ้าหน้าที่บริหาร

เมื่อเงินให้สินเชื่อวงในจะนำยอดเครดิตรวมที่เสนอให้แก่ผู้ใช้ภายในนั้นมารวมกันมากกว่า $ 500, 000 หรือมากกว่ามากกว่า $ 25, 000 หรือร้อยละ 5 ของการเกินดุลที่ไม่ จำกัด ของธนาคารหรือทุนที่ไม่ได้ลงทะเบียนคณะกรรมการธนาคารจะต้องลงมติอนุมัติ เงินกู้ คนวงในที่กำลังมองหาเงินกู้อาจไม่ได้มีส่วนร่วมในการลงคะแนนครั้งนี้

ธนาคารสามารถกู้ยืมเงินหรือขยายวงเงินเครดิตให้แก่ผู้บริหารของ บริษัท หากเงินกู้นั้นใช้สำหรับการเงินหรือรีไฟแนนซ์ที่บ้านของเจ้าหน้าที่หรือเพื่อเป็นทุนการศึกษาของบุตรของเขาหรือเธอ เงินให้กู้ยืมเพื่อวัตถุประสงค์อื่นไม่สามารถทำได้เกินกว่าร้อยละ 2.5 ของส่วนเกินที่ไม่ได้รับการชำระเงินของธนาคารหรือเงินทุนที่ไม่มีการชำระหรือ $ 25, 000 หรือสูงถึง $ 100, 000 ข้อ จำกัด นี้ใช้กับการเป็นหุ้นส่วนของเจ้าหน้าที่บริหารด้วยดังนั้นหากเจ้าหน้าที่บริหารคนหนึ่งยืมเงิน 35, 000 ดอลลาร์หุ้นส่วนอื่นอาจยืมเพียง 65, 000 ดอลลาร์

ธนาคารไม่สามารถจ่ายเงินเบิกเกินบัญชีในบัญชีที่ธนาคารนั้นทำโดยผู้อำนวยการเจ้าหน้าที่บริหารหรือ บริษัท ในเครือโดยไม่มีแผนเป็นลายลักษณ์อักษรสำหรับการขยายเครดิตหรือการโอนเงินเป็นลายลักษณ์อักษรจากบัญชีอื่นที่ธนาคาร