Level Death Benefit คืออะไร
ผลประโยชน์ระดับการเสียชีวิตคือการจ่ายเงินจากกรมธรรม์ประกันชีวิตที่เหมือนกันทุกครั้งที่ผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตไม่ว่าจะเป็นหลังจากซื้อกรมธรรม์หรือหลายปีต่อมา เมื่อเปรียบเทียบกับนโยบายที่ให้ผลประโยชน์การเสียชีวิตที่เพิ่มขึ้นนโยบายที่ให้ผลประโยชน์การเสียชีวิตในระดับที่ไม่แพง (นั่นคือเบี้ยประกันจะลดลงตามจำนวนผลประโยชน์เริ่มแรกเท่ากัน) อย่างไรก็ตามอัตราเงินเฟ้อจะลดมูลค่าของผลประโยชน์การเสียชีวิตในระดับเมื่อเวลาผ่านไป
การทำความเข้าใจประโยชน์ความตายระดับ
นโยบายตลอดชีวิตมีสององค์ประกอบ: องค์ประกอบมูลค่าเงินสดและองค์ประกอบการประกันที่บริสุทธิ์ เมื่อผู้ถือกรมธรรม์เลือกผลประโยชน์การเสียชีวิตในระดับมูลค่าขององค์ประกอบการประกันที่บริสุทธิ์จะลดลงเมื่อเวลาผ่านไปเพื่อให้ผู้เสียชีวิตได้รับประโยชน์เหมือนกันในขณะที่มูลค่าเงินสดของกรมธรรม์เพิ่มขึ้น หากผู้ถือกรมธรรม์เลือกตัวเลือกผลประโยชน์การเสียชีวิตที่เพิ่มขึ้นแทนองค์ประกอบของการประกันที่บริสุทธิ์จะยังคงเหมือนเดิมเมื่อเวลาผ่านไป ดังนั้นเมื่อมูลค่าเงินสดของนโยบายเพิ่มขึ้นประโยชน์การเสียชีวิตก็จะเพิ่มขึ้น
ประเด็นที่สำคัญ
- นโยบายการประกันชีวิต - ทั้งประกันชีวิตและประกันระยะ - ให้การจ่ายเงินให้แก่ผู้รับผลประโยชน์เมื่อผู้ถือกรมธรรม์เสียชีวิตระดับผลประโยชน์การเสียชีวิตเป็นประเภทของผลประโยชน์ที่จำนวนการจ่ายเงินไม่แตกต่างกันไม่ว่าจะซื้อประกันมาเมื่อใด แผนที่เสนอผลประโยชน์ที่เพิ่มขึ้นโดยทั่วไปนโยบายผลประโยชน์ระดับตายจะมีราคาไม่แพงคนที่อายุ 60 ปีขึ้นไปมีแนวโน้มที่จะเป็นผู้สมัครสำหรับนโยบายผลประโยชน์ระดับความตายเนื่องจากค่าใช้จ่าย
นโยบายการประกันชีวิตระยะยังมีประโยชน์ตายระดับ; ไม่ว่าจะเป็นผู้ถือกรมธรรม์เสียชีวิตห้าปีในระยะหรือ 20 ปีในระยะประโยชน์ตายจะเหมือนกัน ความแตกต่างหลักระหว่างนโยบายคำและทั้งชีวิตคือว่าไม่มีองค์ประกอบมูลค่าเงินสดในนโยบายคำ
ผลประโยชน์ระดับความตายทำงานอย่างไร
ในกรมธรรม์ประกันชีวิต $ 500, 000 ทั้งที่มีผลประโยชน์ระดับความตายเป็นพรีเมี่ยมจะจ่ายค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายการขายจะถูกหักออกและจำนวนเงินที่เหลือจะถูกเครดิตเข้ากับมูลค่าเงินสด ค่าประกันจะถูกหักออกจากมูลค่าเงินสดในแต่ละเดือน เมื่อเวลาผ่านไปเมื่อชำระเบี้ยประกันมูลค่าเงินสดของกรมธรรม์จะเพิ่มขึ้นและจำนวนเงินประกันที่ซื้อในแต่ละเดือนจะลดลงเรื่อย ๆ ตัวอย่างเช่นในปีที่สองนโยบาย $ 500, 000 มีมูลค่าเงินสด $ 1, 500 ดังนั้นจึงมีการซื้อประกันเพียง $ 498, 500
เมื่อ บริษัท ประกันภัยเสียชีวิต บริษัท ประกันภัยจะจ่ายผลประโยชน์ให้แก่ผู้เอาประกันภัยซึ่งเป็นประกันส่วนหนึ่งและคืนเงินค่ากรมธรรม์ส่วนหนึ่ง ตัวอย่างเช่นสมมติว่าเจ้าของจ่ายเบี้ยประกันเป็นเวลา 15 ปีและกรมธรรม์ได้สะสมมูลค่าเงินสด 65, 000 ดอลลาร์ บริษัท ประกันภัยจะจ่าย $ 435, 000 สำหรับการประกันและคืนมูลค่าเงินสด 65, 000 ดอลลาร์สำหรับผลประโยชน์รวม 500, 000 ดอลลาร์
ใครควรซื้อประกันความตายประโยชน์ระดับ?
มูลค่าของนโยบายผลประโยชน์การเสียชีวิตในระดับนั้นดีกว่าของนโยบายผลประโยชน์การเสียชีวิตที่เพิ่มขึ้นส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับอายุของผู้เอาประกันภัย โดยทั่วไปเมื่ออายุต่ำกว่า 60 ปีความตายเพิ่มขึ้นจะดีกว่า เมื่อผู้ซื้อกรมธรรม์มีอายุมากกว่า 60 ปีผลประโยชน์จากการเสียชีวิตในระดับนั้นทำได้ดีกว่าเพราะมันคุ้มค่ากว่า ในหลาย ๆ กรณีผู้ที่อยู่ในวงเล็บรายได้ที่สูงขึ้นควรเลือกใช้นโยบายการประกันชีวิตที่มีผลประโยชน์การเสียชีวิตเพิ่มขึ้น
