ลูกค้าของคุณรู้จักอะไร (KYC)?
รู้จักลูกค้าของคุณหรือรู้จักลูกค้าของคุณเป็นมาตรฐานในอุตสาหกรรมการลงทุนที่ช่วยให้มั่นใจว่าที่ปรึกษาการลงทุนทราบข้อมูลโดยละเอียดเกี่ยวกับการยอมรับความเสี่ยงของลูกค้าความรู้การลงทุนและฐานะการเงิน KYC ปกป้องทั้งลูกค้าและที่ปรึกษาการลงทุน ลูกค้าได้รับความคุ้มครองโดยให้ที่ปรึกษาการลงทุนรู้ว่าการลงทุนใดเหมาะสมกับสถานการณ์ส่วนบุคคลของพวกเขามากที่สุด ที่ปรึกษาการลงทุนได้รับการคุ้มครองโดยการรู้ว่าพวกเขาสามารถและไม่สามารถรวมอยู่ในแฟ้มสะสมผลงานของลูกค้า โดยทั่วไปแล้วการปฏิบัติตามข้อกำหนดของ KYC เกี่ยวข้องกับข้อกำหนดและนโยบายเช่นการบริหารความเสี่ยงนโยบายการยอมรับของลูกค้าและการติดตามธุรกรรม
การทำความรู้จักลูกค้าของคุณ (KYC)
กฎ Know Your Client (KYC) เป็นข้อกำหนดทางจริยธรรมสำหรับผู้ที่อยู่ในอุตสาหกรรมหลักทรัพย์ที่มีการติดต่อกับลูกค้าในระหว่างการเปิดและรักษาบัญชี มีสองกฎที่ถูกนำมาใช้ในเดือนกรกฎาคม 2012 ที่ครอบคลุมหัวข้อนี้ด้วยกันคือหน่วยงานกำกับดูแลอุตสาหกรรมการเงิน (FINRA) กฎ 2090 (รู้จักลูกค้าของคุณ) และกฎ FINRA 2111 (ความเหมาะสม) กฎเหล่านี้มีไว้เพื่อปกป้องทั้งตัวแทนจำหน่ายนายหน้าและลูกค้าและเพื่อให้โบรกเกอร์และ บริษัท จัดการกับลูกค้าอย่างเป็นธรรม
The Know Your Customer Rule 2090 ระบุว่าผู้ค้าหลักทรัพย์ทุกรายควรใช้ความพยายามอย่างสมเหตุสมผลเมื่อเปิดและดูแลบัญชีลูกค้า มันเป็นข้อกำหนดที่จะต้องทราบและเก็บบันทึกเกี่ยวกับข้อเท็จจริงที่สำคัญของลูกค้าแต่ละรายรวมถึงระบุบุคคลที่มีอำนาจในการดำเนินการในนามของลูกค้า
กฎ KYC มีความสำคัญในช่วงเริ่มต้นของความสัมพันธ์กับลูกค้านายหน้าเพื่อสร้างข้อเท็จจริงที่สำคัญของลูกค้าแต่ละรายก่อนที่จะมีคำแนะนำใด ๆ ข้อเท็จจริงที่สำคัญคือสิ่งที่จำเป็นในการให้บริการบัญชีของลูกค้าอย่างมีประสิทธิภาพและเพื่อทราบถึงวิธีการจัดการพิเศษสำหรับบัญชี นอกจากนี้นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์จะต้องมีความคุ้นเคยกับบุคคลที่มีอำนาจในการดำเนินการในนามของลูกค้าและต้องปฏิบัติตามกฎหมายระเบียบและข้อบังคับทั้งหมดของอุตสาหกรรมหลักทรัพย์
กฎความเหมาะสม
ตามที่พบในกฎการปฏิบัติงานอย่างยุติธรรมของ FINRA แล้วกฎข้อ 2111 จะเป็นไปตามกฎ KYC และครอบคลุมหัวข้อการให้คำแนะนำ ความเหมาะสมของกฎข้อที่ 2111 บันทึกว่าผู้ค้าหลักทรัพย์จะต้องมีเหตุผลที่เหมาะสมเมื่อทำการเสนอแนะที่เหมาะสมสำหรับลูกค้าตามสถานการณ์ทางการเงินและความต้องการของลูกค้า ความรับผิดชอบนี้หมายความว่าผู้ค้าหลักทรัพย์ได้ทำการตรวจสอบข้อเท็จจริงและโปรไฟล์ของลูกค้าในปัจจุบันรวมถึงหลักทรัพย์อื่น ๆ ของลูกค้าก่อนที่จะทำการซื้อขายหรือแลกเปลี่ยนหลักทรัพย์
สร้างโปรไฟล์ลูกค้า
ที่ปรึกษาการลงทุนและ บริษัท ต่าง ๆ มีหน้าที่รับผิดชอบในการรับรู้สถานะทางการเงินของลูกค้าแต่ละรายโดยการสำรวจและรวบรวมอายุของลูกค้าการลงทุนอื่น ๆ สถานะภาษีความต้องการทางการเงินประสบการณ์การลงทุนระยะเวลาการลงทุนความต้องการสภาพคล่องและการยอมรับความเสี่ยง สำนักงาน ก.ล.ต. กำหนดให้ลูกค้ารายใหม่ให้ข้อมูลทางการเงินอย่างละเอียดซึ่งรวมถึงชื่อวันเดือนปีเกิดที่อยู่สถานะการจ้างงานรายได้ต่อปีมูลค่าสุทธิวัตถุประสงค์การลงทุนและหมายเลขประจำตัวก่อนเปิดบัญชี
