ค่าธรรมเนียมเงินเบิกเกินบัญชีอาจดูเหมือนจะหลีกเลี่ยงไม่ได้ ธนาคารชั้นนำเรียกเก็บค่าธรรมเนียมมัธยฐานเกินกว่า $ 30 เมื่อใดก็ตามที่คุณใช้จ่ายหรือถอนเงินมากกว่าที่มีอยู่ในบัญชีตรวจสอบของคุณเว้นแต่ว่าคุณได้เลือกใช้โปรแกรมป้องกันเงินเบิกเกินบัญชีด้วยบัญชีที่เชื่อมโยงหรือวงเงินเครดิต เนื่องจากรายได้ส่วนใหญ่ของธนาคารมาจากค่าธรรมเนียมเงินเบิกเกินบัญชีและกองทุนไม่เพียงพอ (NSF) จึงไม่น่าแปลกใจที่สถาบันการเงินไม่ได้ทำงานอย่างหนักเพื่อกำจัดพวกเขา
ธนาคารใช้กระบวนการที่น่าสงสัยที่เรียกว่าการจัดลำดับใหม่เพื่อเพิ่มค่าธรรมเนียมเงินเบิกเกินบัญชีการประมวลผลเช็คที่ใหญ่ที่สุดการถอนเงินผ่าน ATM และการทำธุรกรรมบัตรเดบิตก่อน ในทางกลับกันสิ่งนี้จะเรียกใช้ยอดคงเหลือติดลบและค่าธรรมเนียมการเบิกเกินบัญชีบ่อยขึ้น
นี่คือวิธีที่การจัดเรียงใหม่อาจทำร้ายคุณ:
คุณนำเงินออกจากธนาคาร $ 100 และ ATM บอกว่าคุณมีเงินเหลือ $ 62 ในบัญชี แต่ธนาคารขอถอนเงินออกและเรียกเก็บค่าธรรมเนียม ธนาคารจะทำสิ่งนี้ได้อย่างไรเมื่อเครื่องแจ้งว่าคุณมีเงินเหลืออยู่ในบัญชี สิ่งนี้เกิดขึ้นเพราะธนาคารได้จัดเรียงวิธีการเช็คของคุณใหม่: ตัวอย่างเช่นจะเรียกเก็บเช็คขนาดใหญ่ครั้งแรกที่มาถึงหลังจากการถอนเงินของคุณ การตรวจสอบนี้จะกินยอด $ 62 และออกจากบัญชีเมื่อการถอน $ 100 ของคุณถูกดำเนินการ
แม้ว่าจะเป็นเรื่องท้าทายที่จะหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายเหล่านี้ในใบแจ้งยอดธนาคารของคุณ แต่ก็มีกลยุทธ์ที่ดีในการเก็บเงินที่ได้มาอย่างยากลำบากในกระเป๋าเงินของคุณ
1. ยกเลิกการคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชี
เมื่อธนาคารให้ความคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชีหมายความว่าคุณจะสามารถซื้อสินค้าด้วยบัตรเดบิตของคุณหรือถอนออกจาก ATM แม้ว่าคุณจะไม่ได้รับเงินเต็มจำนวนในบัญชีของคุณ ที่สามารถบันทึกความลำบากใจที่เคาน์เตอร์อาหารกลางวัน แต่คุณจะต้องเสียค่าธรรมเนียมเงินเบิกเกินบัญชีหรือเรียกเก็บดอกเบี้ยหากธนาคารของคุณมีวงเงินเครดิตเบิกเกินบัญชีเพื่อชำระค่าธรรมเนียมจนกว่าคุณจะชำระเงินคืน
กฎธนาคารกลางปี 2010 ห้ามมิให้ธนาคารให้ความคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชีโดยอัตโนมัติแก่ลูกค้า ตอนนี้คุณต้องเลือกที่จะซื้อบัตรเดบิตของคุณหรือการถอน ATM ที่ธนาคารของคุณครอบคลุมหรือพวกเขาจะถูกปฏิเสธ หากคุณต้องการความเป็นไปได้ของบัตรเดบิตที่ถูกปฏิเสธมากกว่าค่าธรรมเนียมแบบชำระครั้งเดียวโปรดติดต่อธนาคารของคุณและเลือกที่จะยกเลิกการคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชีในบัญชีตรวจสอบของคุณ แต่ขอเตือนว่าแม้ว่าคุณจะเลือกไม่รับธนาคารส่วนใหญ่จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมกองทุนที่ไม่เพียงพอ (NSF) ที่สามารถเท่ากับค่าธรรมเนียมเงินเบิกเกินบัญชี
2. เลือกบัญชีตรวจสอบที่ไม่มีค่าธรรมเนียมเงินเบิกเกินบัญชี
3. เก็บเงินในบัญชีที่เชื่อมโยง
ธนาคารหลายแห่งมีตัวเลือกในการเชื่อมโยงบัญชีตรวจสอบของคุณกับบัญชีธนาคารอื่นเพื่อที่ว่าเมื่อคุณถอนเงินมากเกินไปการชำระเงินจะได้รับการคุ้มครองโดยเงินของคุณเอง คุณจะหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมเงินเบิกเกินบัญชีที่ใหญ่กว่า แต่ถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการโอนเล็กน้อย (ปกติ $ 10 ถึง $ 15) ธนาคารบางแห่งจะให้คุณเชื่อมโยงบัตรเครดิตของคุณกับบัญชีตรวจสอบของคุณเพื่อทำหน้าที่เป็นเบาะสำหรับเงินเบิกเกินบัญชี หากคุณไปเส้นทางนั้นอาจเป็นเสมือนการเบิกเงินสดล่วงหน้าทำให้เกิดการคิดดอกเบี้ยทันทีจากค่าธรรมเนียมการโอน
4. ตั้งค่าการแจ้งเตือนยอดเงินในบัญชีรายวัน
ความรู้คือพลังเมื่อพูดถึงบัญชีธนาคารของคุณ หากคุณทราบล่วงหน้าว่ายอดเงินคงเหลือของคุณอยู่ในระดับต่ำอันตรายคุณสามารถโอนเงินเข้าบัญชีของคุณหรือข้ามการซื้อที่หุนหันพลันแล่นจนได้รับเงินเดือนครั้งถัดไป ธนาคารส่วนใหญ่ที่มีความสามารถธนาคารออนไลน์หรือมือถือจะช่วยให้คุณตั้งค่าอีเมลหรือข้อความแจ้งเตือนเมื่อยอดคงเหลือของคุณต่ำกว่าเกณฑ์ที่กำหนดไว้ล่วงหน้า - $ 200 นอกจากนี้คุณยังสามารถเลือกที่จะรับการแจ้งเตือนเมื่อใดก็ตามที่โพสต์ฝากหรือถอนไปยังบัญชีของคุณเพื่อให้คุณรู้ว่าเมื่อยอดเงินของคุณมีปัญหา
ยิ่งไปกว่านั้นเลือกใช้อีเมลรายวันที่แสดงยอดเงินปัจจุบันของคุณ มันจะไม่ป้องกันบัญชีจากการเรียงลำดับใหม่ แต่คุณจะเห็นภาพที่ชัดเจนว่าคุณต้องดูพฤติกรรมการใช้จ่ายของคุณอย่างไร
บรรทัดล่าง
ค่าธรรมเนียมเงินเบิกเกินบัญชีอาจเป็นสิ่งที่ไม่จำเป็นสำหรับพกพาของคุณ ธนาคารทำเงินหลายพันล้านดอลลาร์ต่อปีจากลูกค้าที่ถอนเงินออกจากบัญชีของพวกเขากับผู้ที่สามารถจ่ายค่าธรรมเนียมได้น้อยที่สุดมักจะได้รับผลกระทบที่ยากที่สุด แต่ด้วยความระมัดระวังเป็นพิเศษและบัญชีตรวจสอบที่ถูกต้องคุณสามารถเสียค่าธรรมเนียมและใช้ประโยชน์จากเงินของคุณได้อย่างเต็มที่ สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดู ข้อดีข้อเสียของการคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชี
