บัญชีธนาคารคอสตาริกาสำหรับชาวอเมริกัน

โดยทั่วไปธนาคารในคอสตาริกาไม่เกี่ยวข้องกับภาษีนอกชายฝั่งเพราะหน่วยงานระดับชาติร่วมมือกับหน่วยงานระหว่างประเทศเพื่อป้องกันแผนการทางการเงินที่ผิดกฎหมายหรืออาชญากรรมทางการเงินอื่น ๆ ในปี 2549 คอสตาริกาได้กลายเป็นประเทศที่ 21 ที่ลงนามในอนุสัญญาว่าด้วยการต่อต้านการก่อการร้ายระหว่างอเมริกาซึ่งถูกสร้างขึ้นเพื่อหยุดการจัดหาเงินทุนสำหรับกิจกรรมที่เกี่ยวข้องกับการก่อการร้ายรวมถึงการฟอกเงินและการค้ายาเสพติด

พลเมืองสหรัฐฯ - และชาวต่างชาติอื่น ๆ ที่อาศัยอยู่ในคอสตาริกาในฐานะผู้อยู่อาศัยนักเรียนหรือคนงานอาจมีความต้องการที่ถูกกฎหมายในการเปิดบัญชีธนาคารส่วนบุคคลในท้องถิ่น แต่มันไม่ง่ายอย่างที่คิดเพราะมีข้อ จำกัด และเงื่อนไขที่ชาวต่างชาติต้องปฏิบัติตามเพื่อทำธุรกรรมทางการเงินผ่านบัญชีธนาคารของตนเองในประเทศ

ดังนั้นคุณจะเริ่มต้นอย่างไร นี่คือสิ่งที่คุณต้องรู้เพื่อเปิดบัญชีธนาคารในคอสตาริกา

ประเด็นที่สำคัญ

• นโยบายแตกต่างกันไปตามธนาคารว่าใครสามารถเปิดบัญชีธนาคารในคอสตาริกา ธนาคารส่วนใหญ่อนุญาตให้ชาวต่างชาติมีสถานะที่อยู่อาศัยตามกฎหมายในการเปิดบัญชี ชาวต่างชาติจะต้องแสดงบัตรเงินฝากขั้นต่ำหลักฐานถิ่นที่อยู่และหลักฐานรายได้ก่อนที่จะเปิดบัญชี Banco de Costa Rica ที่รัฐเป็นเจ้าของนั้นอนุญาตให้ชาวต่างชาติที่ไม่ได้มีถิ่นพำนักสามารถเข้าถึงบัญชีธนาคารที่มีข้อ จำกัด บางอย่าง รายได้จะต้องรายงานต่อเจ้าหน้าที่ของรัฐบาลกลางเช่นเดียวกับกรมสรรพากร

ถิ่นที่อยู่

โดยทั่วไปชาวต่างชาติไม่สามารถเปิดบัญชีธนาคารในคอสตาริกาได้เว้นแต่จะพิสูจน์ได้ว่ามีถิ่นที่อยู่ตามกฎหมาย นั่นหมายความว่าพวกเขาต้องอาศัยอยู่ในประเทศอย่างถูกกฎหมายก่อนที่จะสามารถเปิดและใช้บัญชีได้ แต่ในปี 2559 ชาวต่างชาติรวมถึงผู้ที่ไม่ได้อาศัยอยู่สามารถเปิดและรักษาบัญชีธนาคารกับ Banco de Costa Rica (BCR) ซึ่งเป็นหนึ่งในธนาคารของรัฐ ต้องใช้รูปแบบการระบุที่ถูกต้องและหมายเลขโทรศัพท์มือถือ ผู้พำนักไม่ได้รับอนุญาตสามารถฝากเงินสูงถึง $ 1, 000 USD ในแต่ละเดือน

อย่างไรก็ตามธนาคารส่วนใหญ่ในคอสตาริกามีนโยบายที่แตกต่างกันแม้กระทั่งทุกวันนี้และยังต้องการให้ผู้ถือบัญชีเป็นผู้อยู่อาศัยที่ถูกกฎหมายก่อนที่จะสามารถทำธุรกรรมทางการเงินใด ๆ ได้ ดังนั้นควรตรวจสอบกับแต่ละธนาคารเพื่อให้แน่ใจว่าชาวต่างชาติไม่ว่าจะเป็นผู้พำนักอาศัยหรือไม่ได้รับอนุญาตให้เปิดบัญชีธนาคาร

การเลือกธนาคาร

ธนาคารในคอสตาริกาแบ่งออกเป็นสองประเภท: ธนาคารของรัฐหรือระดับชาติและสถาบันเอกชน คุณสามารถเปิดบัญชีได้ทั้งสองประเภท มีสามรัฐเป็นเจ้าของ ธนาคารให้เลือก: BCR, Banco Nacional de Costa Rica, และBancrédito ธนาคารพาณิชย์เอกชนที่ใหญ่ที่สุด ได้แก่ BAC San José, Scotiabank และ Citibank

มีความแตกต่างที่สำคัญบางอย่างที่แยกธนาคารทั้งสองประเภท ตัวอย่างเช่นสิ่งที่รัฐเป็นเจ้าของรับประกันเงินฝากทั้งหมดและโดยทั่วไปจะมีหลายสาขาและที่ตั้งตู้เอทีเอ็ม (ATM) - การพิจารณาที่สำคัญสำหรับผู้อยู่อาศัยที่อาศัยอยู่ในพื้นที่ชนบทหรือห่างไกล อย่างไรก็ตามเนื่องจากพวกเขาเป็นตัวเลือกที่ได้รับความนิยมมากขึ้นระหว่างทั้งสองพวกเขาจึงเป็นที่รู้จักในฐานะสายยาวอย่างไม่น่าเชื่อ

ในทางกลับกันธนาคารเอกชนมักจะมีสายงานที่สั้นกว่าและมีแนวโน้มที่จะจ้างพนักงานที่พูดได้สองภาษาซึ่งในตัวของมันเองอาจมีเหตุผลเพียงพอที่จะไปทำงานแบบส่วนตัว พวกเขายังอาจเสนอผลประโยชน์การทำธุรกรรมและค่าใช้จ่ายที่น่าสนใจให้กับชาวอเมริกันที่พวกเขาได้สร้างความสัมพันธ์ในสหรัฐอเมริกา

เปิดบัญชี

ธนาคารส่วนใหญ่เสนอบัญชีเป็น colones สกุลเงิน Costa Rican หรือดอลลาร์ BCR ยังเสนอบัญชีเป็นสกุลเงินยูโร บัญชีออมทรัพย์ขั้นพื้นฐานแสดงประเภทบัญชีที่พบมากที่สุดและเป็นวิธีที่ง่ายที่สุดในการเปิด ที่กล่าวว่าการสร้างบัญชีธนาคารในคอสตาริกาอาจเป็นกระบวนการที่ลำบากเพราะส่วนใหญ่มีเอกสารจำนวนมากที่เกี่ยวข้อง ความต้องการแตกต่างกันไปในแต่ละสถาบัน แต่โดยทั่วไปแล้วจะมีการเปลี่ยนแปลงดังนี้:

• บัตรประจำตัว (ID): ธนาคารคอสตาริกากำหนดให้ชาวต่างชาติทุกคนต้องแสดงบัตรประจำตัวประชาชน DIMEX ซึ่งออกโดยกรมตรวจคนเข้าเมืองหากพวกเขาต้องการทำธุรกรรมทางธนาคาร ในทางกลับกันนักท่องเที่ยวอาจนำเสนอหนังสือเดินทางและอาจมีสิทธิ์เปิดบัญชีที่สถาบันบางแห่งเท่านั้น การฝากขั้นต่ำ: ขึ้นอยู่กับประเภทของบัญชี แต่โดยปกติบัญชีออมทรัพย์ต้องการอย่างน้อย $ 25 USD หรือ 5, 000 Costa Rican colones หลักฐานการอยู่อาศัย: คุณต้องแสดงเอกสารทางกายภาพเช่นใบแจ้งหนี้ค่าสาธารณูปโภคหรือสัญญาเช่าที่ระบุที่อยู่ที่อยู่อาศัยในพื้นที่ของคุณ แบบฟอร์มเพิ่มเติม: นโยบายท้องถิ่นที่เรียกว่า“ Conozca a Su Cliente” - ทราบว่าลูกค้าของคุณ - กำหนดให้พลเมืองสหรัฐฯทุกคนที่มีธนาคารคอสตาริก้าทั้งรายบุคคลและองค์กรตรวจสอบและอัปเดตข้อมูลส่วนบุคคลทุกปี อาจต้องใช้แบบฟอร์มภาษีต่าง ๆ เพื่อแจ้ง Internal Revenue Service (IRS) ของบัญชีธนาคารในต่างประเทศ

ทุกคนที่เปิดบัญชีที่ธนาคารคอสตาริกาส่วนใหญ่จะต้องแสดงหลักฐานรายได้ด้วย นี่คือเพื่อให้มั่นใจว่าเงินที่ใช้โดยผู้ถือบัญชีมาจากแหล่งที่ถูกต้องและผู้บริโภคปฏิบัติตามกฎระเบียบของรัฐบาลกลางโดยไม่ฟอกเงินการก่อการร้ายทางการเงินหรือการค้ายาเสพติด พนักงานที่ได้รับเงินเดือนต้องแสดงหลักฐานรายได้จากนายจ้างในพื้นที่ซึ่งอาจรวมถึงจดหมายและ / หรือต้นขั้วจ่าย ผู้รับเหมาอิสระต้องผลิตจดหมายหรือหนังสือรับรองรายได้จากนักบัญชี ชาวต่างชาติอื่น ๆ อาจแสดงหลักฐานของสินทรัพย์จากธนาคารอเมริกัน

ทุกคนที่เปิดบัญชีธนาคารในคอสตาริกาจะต้องแสดงหลักฐานรายได้

ตามที่ระบุไว้ข้างต้นชาวต่างชาติรวมถึงผู้ที่ไม่ได้พำนักอาศัยสามารถเปิดบัญชีกับ BCR พวกเขาจะต้องมีสถานะทางกฎหมายภายในประเทศหนังสือเดินทางที่ถูกต้องและหมายเลขโทรศัพท์มือถือ ธนาคารยังให้ตัวเลือกแก่ผู้บริโภคในการเปิดบัญชีออนไลน์หลังจากนั้นพวกเขาจะได้รับหมายเลขบัญชีของพวกเขาทางอีเมลหรือข้อความ

การรายงานรายได้ของคุณ

ชาวอเมริกันที่อาศัยอยู่ที่นั่นจะต้องปฏิบัติตามกฎภาษีรายได้ของคอสตาริกาและพลเมืองอเมริกันที่อาศัยและทำงานในต่างประเทศจะต้องรายงานรายได้ทั่วโลกทั้งหมดให้กับ IRS เกี่ยวกับการคืนภาษีของพวกเขา บทลงโทษที่มีค่าใช้จ่ายสูงมากสามารถนำไปใช้ได้หากรายได้ของคุณไม่ได้รายงานอย่างถูกต้อง

เป็นไปได้ที่ชาวอเมริกันจะหลีกเลี่ยงการเก็บภาษีสองเท่าจากรายได้ต่างประเทศผ่านการยกเว้นรายได้จากต่างประเทศและเครดิตภาษีต่างประเทศ อย่างไรก็ตามจะต้องยื่นแบบแสดงรายการภาษีกับ IRS เพื่อรับสิทธิประโยชน์เหล่านี้

บรรทัดล่าง

เมื่อคุณตัดสินใจระหว่างสถาบันธนาคารของรัฐและเอกชนการเปิดบัญชีธนาคารในคอสตาริกาควรจะตรงไปตรงมาตราบใดที่คุณมีคุณสมบัติตรงตามเกณฑ์ทั้งหมด

ในขณะที่ระบบธนาคารนั้นค่อนข้างเป็นมาตรฐาน แต่กระบวนการค่อนข้างช้าดังนั้นจึงเป็นความคิดที่ดีที่จะฝึกความอดทน ลูกค้าควรหลีกเลี่ยงการเยี่ยมชมสาขาและตู้เอทีเอ็มในวันจ่ายเงินท้องถิ่นเพื่อหลีกเลี่ยงสายที่ยาวกว่าปกติ และโปรดจำไว้ว่ารายได้จากการสร้างของชาวอเมริกันในคอสตาริกาจะต้องปฏิบัติตามกฎการรายงานภาษีท้องถิ่นและสหรัฐฯอย่างใกล้ชิด