การประกันชีวิตเป็นเครื่องมือสำคัญในการจัดหาครอบครัวและคนที่คุณรักด้วยความมั่นคงทางการเงินในกรณีที่คนหาเลี้ยงครอบครัวตาย แต่คุณสมบัติที่เป็นเอกลักษณ์สามารถนำไปใช้ประโยชน์ได้หลายวิธี ไม่มียานพาหนะทางการเงินอื่นใดที่สามารถให้ระดับสภาพคล่องที่การประกันชีวิตทำสำหรับชีวิตและสถานการณ์ธุรกิจบางอย่างเมื่อการเข้าถึงเงินทุนเป็นสิ่งจำเป็น
คุณสมบัติที่เป็นเอกลักษณ์ของการประกันชีวิต
หัวใจหลักของการประกันชีวิตคือการจัดเรียงอย่างง่าย ๆ ที่ผู้ที่มีประกันดอกเบี้ยจ่ายเบี้ยประกันภัยให้กับ บริษัท ประกันชีวิตเพื่อแลกกับสัญญาของผลประโยชน์การเสียชีวิตที่จะจ่ายให้กับผู้รับผลประโยชน์ของผู้ประกันตน ด้วยการประกันชีวิตแบบถาวรนโยบายนี้ยังมีองค์ประกอบมูลค่าเงินสดที่ช่วยให้การสะสมของส่วนพรีเมี่ยมที่ไม่ได้ใช้เพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการประกัน สิ่งที่ทำให้ประกันชีวิตไม่เหมือนใครคือข้อดีทางภาษีที่เจ้าของกรมธรรม์และผู้ได้รับผลประโยชน์
เจ้าของกรมธรรม์ซึ่งอาจเป็นหรือไม่เป็นผู้ประกันตนสามารถสะสมมูลค่าเงินสดพร้อมกับรายได้ปลอดภาษี เจ้าของสามารถเข้าถึงมูลค่าเงินสดเพื่อวัตถุประสงค์ใด ๆ ไม่ว่าจะเป็นการถอนหรือกู้เงินตามนโยบายโดยไม่ต้องเสียภาษี ในกรณีที่มีการถอนตัวเจ้าของกรมธรรม์ไม่จ่ายภาษีของรัฐบาลกลางสำหรับเงินต้นซึ่งออกมาจากนโยบายก่อนที่จะมีรายได้ เงินให้สินเชื่อไม่ต้องเสียภาษี แต่ถ้าพวกเขาไม่ได้ชำระคืนผลประโยชน์การเสียชีวิตจะลดลงตามจำนวนเงินกู้ ในที่สุดผู้รับผลประโยชน์จะไม่จ่ายภาษีสำหรับเงินผลประโยชน์กรณีเสียชีวิต คุณสมบัติและข้อได้เปรียบทางภาษีของการประกันชีวิตรวมกันเพื่อให้มีสภาพคล่องที่คุ้มค่าสำหรับทั้งบุคคลและธุรกิจ
ความต้องการสภาพคล่องของผู้รอดชีวิต
การใช้การประกันชีวิตขั้นพื้นฐานที่สุดคือการจัดหาแหล่งทุนทันทีให้แก่สมาชิกครอบครัวที่รอดชีวิตจากการเสียชีวิตของคนหาเลี้ยงครอบครัว ในหลาย ๆ สถานการณ์สินทรัพย์ของครอบครัวอาจผูกติดอยู่กับบ้านแผนการเกษียณอายุหรือธุรกิจ หากไม่มีแหล่งทุนอื่นครอบครัวอาจจำเป็นต้องเลิกกิจการสินทรัพย์เพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายขั้นสุดท้ายชำระหนี้หรือเปลี่ยนรายได้ที่สูญเสียไป ประกันชีวิตให้สภาพคล่องทันทีที่สมาชิกในครอบครัวต้องการเพื่อหลีกเลี่ยงการขายสินทรัพย์
ความต้องการสภาพคล่องของอสังหาริมทรัพย์
สำหรับครอบครัวที่มีที่ดินขนาดใหญ่ค่าใช้จ่ายในการตั้งถิ่นฐานอาจมีความสำคัญพอที่จะทำให้ครอบครัวต้องขายสินทรัพย์ที่มีค่ารวมถึงการถือครองอสังหาริมทรัพย์ นี่อาจเป็นปัญหาโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับครอบครัวที่ต้องดำเนินธุรกิจต่อเนื่อง รายได้ปลอดภาษีจากการประกันชีวิตสามารถนำมาใช้เพื่อชดเชยค่าใช้จ่ายในการตั้งถิ่นฐานซึ่งอาจรวมถึงภาษีอสังหาริมทรัพย์ ครอบครัวมักจะพึ่งพาสภาพคล่องที่ได้จากการประกันชีวิตเพื่อรักษาสินทรัพย์สำหรับคนรุ่นอนาคต นักวางแผนอสังหาริมทรัพย์มักจะแนะนำว่าการประกันชีวิตจะต้องอยู่ในความไว้วางใจเอาคืนไม่ได้ซึ่งจะช่วยให้รายได้จากการถูกรวมอยู่ในที่ดิน มิฉะนั้นรายได้อาจเพิ่มมูลค่าของอสังหาริมทรัพย์ซึ่งจะเพิ่มภาษีอสังหาริมทรัพย์
ความต้องการสภาพคล่องทางธุรกิจ
ธุรกิจใช้ประกันชีวิตเป็นแหล่งเงินทุนเมื่อบุคคลสำคัญหรือหุ้นส่วนเสียชีวิต ในหลายธุรกิจการสูญเสียบุคคลสำคัญอาจส่งผลกระทบต่อรายได้และค่าใช้จ่ายในการหาผู้แทนอาจมีราคาแพง ประกันชีวิตให้สภาพคล่องที่จำเป็นในระหว่างการเปลี่ยนแปลง หากพันธมิตรทางธุรกิจเสียชีวิตครอบครัวของผู้เสียชีวิตจะได้รับส่วนแบ่งธุรกิจ ประกันชีวิตซื้อเป็นกลไกการระดมทุนสำหรับข้อตกลงซื้อขายให้ธุรกิจที่มีสภาพคล่องในการซื้อผลประโยชน์ของหุ้นส่วนผู้เสียชีวิตจากครอบครัว
บริษัท ประกันชีวิตที่เป็นเจ้าของ
บริษัท ซื้อประกันชีวิตในชีวิตของพนักงานเป็นวิธีการฉีดสภาพคล่องในธุรกิจ บริษัท ที่ใช้นโยบายการประกันชีวิตขององค์กร (COLI) โดยทั่วไปแล้วจะให้เงินทุนแก่พวกเขาด้วยผลประกอบการของ บริษัท แต่ บริษัท อาจไม่หักค่าเบี้ยประกันเป็นค่าใช้จ่ายธุรกิจ มูลค่าเงินสดสะสมปลอดภาษีและ บริษัท สามารถเข้าถึงได้ผ่านการถอนหรือกู้เพื่อวัตถุประสงค์ใด ๆ COLI มักถูกใช้เพื่อลงทุนในแผนการจ่ายผลตอบแทนรอการตัดบัญชีของผู้บริหาร เมื่อพนักงานเสียชีวิต บริษัท จะเก็บผลประโยชน์ปลอดภาษีซึ่งสามารถนำไปใช้เพื่อวัตถุประสงค์ใด ๆ
