สารบัญ
- ตลาดประกันสุขภาพ
- ตัวแทนหรือโบรกเกอร์
- โดยตรงจากผู้รับประกันภัย
- ผ่านนายหน้าประกันภัยออนไลน์
- ผ่านองค์กรสมาชิก
- ระวังกระทรวงการดูแลสุขภาพที่ใช้ร่วมกัน
- บรรทัดล่าง
เราจะอธิบายแต่ละตัวเลือกสำหรับการซื้อประกันสุขภาพของคุณเองเพื่อให้คุณสามารถตัดสินใจได้ว่าเส้นทางไหนที่เหมาะสมที่สุดสำหรับคุณ
ประเด็นที่สำคัญ
- โอกาสที่ดีที่สุดของคุณในการซื้อประกันสุขภาพที่ครอบคลุมและราคาไม่แพงอยู่ในช่วงเปิดรับสมัครรายปีตั้งแต่วันที่ 1 พฤศจิกายนถึงวันที่ 15 ธันวาคมหากคุณต้องการมีคุณสมบัติในการรับเงินอุดหนุนคุณควรสมัครผ่าน Healthcare.gov หรือการแลกเปลี่ยนจากรัฐ ผู้ประกันตนคุณยังสามารถทำงานกับตัวแทนหรือนายหน้าเพื่อรับประกันสุขภาพ การทำงานกับนายหน้าหมายความว่าคุณจะไม่ถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมหากคุณซื้อประกันสุขภาพผ่านนายหน้าประกันสุขภาพออนไลน์หรือการแลกเปลี่ยนส่วนตัวคุณอาจไม่ได้แสดงแผนทั้งหมดที่ตรงกับความต้องการของคุณการซื้อผ่านสมาคมหรือ องค์กรสมาชิกอาจอนุญาตให้คุณได้รับอัตรากลุ่มสำหรับการประกันสุขภาพ
ตัวเลือก # 1: ใช้ตลาดประกันสุขภาพของรัฐบาล
ตลาดประกันสุขภาพมักจะเรียกว่า "แลกเปลี่ยน" ประกันสุขภาพขึ้นอยู่กับรายได้และสิทธิ์ของคุณสำหรับการประกันสุขภาพอื่น ๆ คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุนหรือที่เรียกว่าเครดิตภาษีพรีเมี่ยมเมื่อคุณซื้อประกันสุขภาพผ่านตลาด
คุณสามารถซื้อนโยบายการตลาดได้แม้ว่าคุณจะมีสิทธิ์ได้รับการประกันผ่านนายจ้างของคุณและก็ไม่เจ็บที่จะดูว่าคุณสามารถหาแผนที่ดีกว่าสำหรับสถานการณ์ของคุณ คุณอาจจะไม่มีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุนหากคุณสามารถเข้าถึงความคุ้มครองตามงานได้
การลงทะเบียนแบบเปิดสำหรับความคุ้มครองในปี 2020 เริ่มตั้งแต่วันที่ 1 พฤศจิกายน 2019 และสิ้นสุดวันที่ 15 ธันวาคม 2019 ความคุ้มครองเริ่มตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2020 การแลกเปลี่ยนของรัฐอาจมีวันที่แตกต่างกันเล็กน้อย การซื้อกรมธรรม์เป็นสิ่งสำคัญในช่วงระยะเวลาการลงทะเบียนประจำปีนี้เพราะคุณจะไม่สามารถซื้อกรมธรรม์สำหรับช่วงเวลาที่เหลือของปีเว้นแต่คุณจะมีกิจกรรมชีวิตที่มีคุณสมบัติเช่นการย้ายการแต่งงานหรือการมีลูก
คุณสามารถสมัครออนไลน์ทางโทรศัพท์หรือด้วยตนเอง หากคุณต้องการความช่วยเหลือในการสมัครคุณสามารถทำงานร่วมกับนักสำรวจตลาด (ในบางรัฐ) ที่ปรึกษาแอปพลิเคชันที่ผ่านการรับรองหรือบุคลากรให้ความช่วยเหลือแบบตัวต่อตัว คุณต้องเป็นพลเมืองสหรัฐฯหรืออยู่ในประเทศอย่างถูกกฎหมายเพื่อซื้อแผนการตลาด
เริ่มการค้นหานโยบายตลาดที่ Healthcare.gov ป้อนรหัสไปรษณีย์ของคุณและคุณจะถูกนำไปซื้อนโยบายผ่านตลาดกลาง หากรัฐของคุณมีตลาดของตนเองคุณจะถูกนำไปยังเว็บไซต์ของรัฐของคุณ คุณสามารถค้นหาลิงก์โดยตรงไปยังการแลกเปลี่ยนสถานะได้ที่หน้า“ ตลาดในรัฐของคุณ” ของ Healthcare.gov
ตัวเลือก # 2: ทำงานกับตัวแทนหรือนายหน้า
ตัวแทนหรือนายหน้าสามารถช่วยคุณค้นหานโยบายที่ดีสำหรับคุณเพราะพวกเขามีประสบการณ์ในการประเมินแผนประกันสุขภาพ เครื่องมือค้นหาความช่วยเหลือในท้องถิ่นของรัฐบาลกลางสามารถช่วยคุณค้นหานายหน้าประกันภัยภาคเอกชนที่ผ่านการฝึกอบรมในตลาด เพื่อเรียนรู้เกี่ยวกับตัวเลือกจำนวนมากที่สุดและรับคำแนะนำที่มีอคติน้อยที่สุดคุณอาจต้องการทำงานกับนายหน้าที่ขายทั้งตลาดและแผนที่ไม่ใช่ตลาด
บริษัท ประกันสุขภาพจ่ายนายหน้าเมื่อขายนโยบาย ผู้บริโภคไม่จ่ายค่าธรรมเนียมให้กับโบรกเกอร์และพวกเขาไม่จ่ายค่าเบี้ยประกันที่สูงขึ้นเพื่อทำงานกับพวกเขา “ ตัวแทน” มักจะหมายถึงคนที่ขายกรมธรรม์จาก บริษัท ประกันภัยแห่งเดียวในขณะที่“ นายหน้า” หมายถึงคนที่ขายกรมธรรม์จาก บริษัท ประกันภัยหลายแห่ง
โบรกเกอร์ประกันภัยเอกชนอาจแสดงตัวเลือกให้คุณในเว็บไซต์ลงทะเบียนส่วนตัวจาก บริษัท ประกันภัยและเว็บโบรกเกอร์ อย่างไรก็ตามหากคุณต้องการมีคุณสมบัติรับเงินอุดหนุนคุณควรสมัครผ่าน Healthcare.gov หรือการแลกเปลี่ยนสถานะของคุณ
ผู้นำทางด้านการประกันสุขภาพของรัฐบาลจะแสดงแผนการตลาดให้คุณเห็นผ่าน Healthcare.gov เท่านั้น แผนเหล่านี้ทั้งหมดมีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุนและความช่วยเหลือจากผู้นำทางฟรี
ตัวเลือก # 3: ซื้อโดยตรงจากผู้รับประกันภัย
ตลาดประกันสุขภาพไม่รวมทุกแผนประกันสุขภาพที่มี บางคนอาจสามารถค้นหาแผนการที่ตรงกับความต้องการของพวกเขาหรืองบประมาณนอกตลาด เมื่อคุณซื้อนโยบายในเว็บไซต์ของ บริษัท ประกันเดียวคุณจะเห็นเฉพาะตัวเลือกที่มีอยู่จาก บริษัท ประกันหนึ่งแห่งเท่านั้น คุณจะต้องไปที่เว็บไซต์ของ บริษัท ประกันหลายแห่งเพื่อดูตัวเลือกทั้งหมดหากคุณต้องการซื้อโดยตรง
แผนที่สอดคล้องกับ ACA ที่ขายนอกการแลกเปลี่ยนของรัฐบาลกลางและรัฐจะต้องเป็นไปตามมาตรฐานความคุ้มครองขั้นต่ำที่จำเป็นของพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงเช่นครอบคลุมเงื่อนไขที่มีมาก่อนให้ผลประโยชน์ที่สำคัญและให้การดูแลเชิงป้องกันโดยไม่เสียค่าใช้จ่าย นอกจากนี้คุณยังสามารถซื้อแผนระยะสั้นที่ไม่สอดคล้องกับ ACA (สูงสุด 12 เดือน) นอกการแลกเปลี่ยนที่อาจมีการยกเว้นมากขึ้นและได้รับผลประโยชน์น้อยลง ใส่ใจสิ่งที่คุณสมัครถ้าคุณสมัครผ่านการแลกเปลี่ยนส่วนตัว
หากรายได้ของคุณสูงเกินไปที่จะมีสิทธิ์รับเงินอุดหนุนคุณอาจไม่สนใจ แต่ถ้าคุณมีรายได้น้อยกว่าที่คาดไว้ในปีที่ผ่านมาคุณอาจจบลงด้วยการมีคุณสมบัติที่ไม่คาดคิดสำหรับการอุดหนุนดังนั้นคุณอาจต้องการเปิดทางเลือกของคุณ เงินอุดหนุนจะขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่คุณได้รับในปีที่คุณซื้อความคุ้มครอง เมื่อคุณลงทะเบียนคุณจะได้รับการประมาณการเงินอุดหนุนจากรายได้โดยประมาณของคุณเท่านั้น
ตัวเลือก # 4: ซื้อผ่านนายหน้าประกันสุขภาพออนไลน์
นายหน้าประกันสุขภาพออนไลน์หรือที่เรียกว่าเว็บไซต์การลงทะเบียนส่วนตัวหรือการแลกเปลี่ยนส่วนตัว - เสนอเพื่อช่วยคุณเปรียบเทียบแผนประกันสุขภาพหรือรับแผนที่ดีที่สุดที่มีอยู่ตามข้อมูลที่คุณให้ การช็อปปิ้งแบบเปรียบเทียบนั้นฉลาด แต่ผู้บริโภคควรเข้าใจว่าเว็บไซต์เหล่านี้จะไม่แสดงแผนทุกอย่างในตลาดที่ตรงกับความต้องการของพวกเขา
การแลกเปลี่ยนส่วนตัวเหล่านี้จะแสดงแผนการเลือกที่จะได้รับค่าคอมมิชชั่นหากผู้บริโภคลงทะเบียน พวกเขาอาจแสดงอย่างชัดเจนมากขึ้นหรือให้ข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับแผนการที่ได้รับค่าคอมมิชชั่นที่สูงขึ้น, ข้อควรระวังมูลนิธิครอบครัวไกเซอร์
สิ่งจูงใจทางการตลาดเหล่านี้ไม่ได้หมายความว่าแผนเว็บไซต์เหล่านี้ไม่ได้มีแผนดี นั่นหมายถึงผู้บริโภคควรตระหนักว่าพวกเขาอาจไม่ได้รับภาพรวมของตัวเลือกของพวกเขาเมื่อเข้าเยี่ยมชมหนึ่งในเว็บไซต์เหล่านี้
เว็บไซต์การลงทะเบียนส่วนตัวอาจขอข้อมูลส่วนบุคคลจากคุณซึ่งตลาดกลางและรัฐไม่ได้ทำ พวกเขาอาจถามเกี่ยวกับความสูงน้ำหนักและเงื่อนไขที่มีอยู่แล้วของคุณ - ปัจจัยที่มีผลต่อสิทธิ์ของคุณสำหรับแผนที่ไม่ปฏิบัติตามพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพง ข้อมูลส่วนบุคคลของคุณอาจถูกใช้โดย บริษัท ที่อยู่เบื้องหลังเว็บไซต์ที่คุณมอบให้รวมถึงพันธมิตรทางธุรกิจเพื่อทำการตลาดผลิตภัณฑ์อื่น ๆ ให้กับคุณ
เช่นเดียวกับการซื้อกรมธรรม์โดยตรงจาก บริษัท ประกันสุขภาพคุณไม่สามารถรับเครดิตภาษีพรีเมี่ยม (เงินอุดหนุน) หากคุณซื้อกรมธรรม์ประกันสุขภาพผ่านการแลกเปลี่ยนส่วนตัว
ตัวเลือก # 5: ซื้อผ่านองค์กรสมาชิก
เมื่อมองหาประกันสุขภาพผ่านสมาคมหรือองค์กรที่เป็นสมาชิกตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณจะซื้อประกันจริง ๆ แล้วไม่ใช่เพียงแค่แผนลดราคาบริการด้านสุขภาพ แผนการลดราคาอาจช่วยให้คุณประหยัดเงินในใบสั่งยาหรือแว่นตา แต่พวกเขาจะไม่ช่วยคุณถ้าคุณเป็นมะเร็ง โปรดทราบด้วยว่าแม้ว่าสมาคมจะเป็นองค์กรที่ไม่แสวงหาผลกำไร แต่ก็อาจเชื่อมโยงกับหรือจัดตั้งขึ้นโดยหน่วยงานประกันผลกำไรที่ขายนโยบายให้กับสมาชิกสมาคม
ระวังกระทรวงการดูแลสุขภาพที่ใช้ร่วมกัน
กระทรวงการดูแลสุขภาพที่ใช้ร่วมกันอาจเป็นที่น่าดึงดูดใจสำหรับผู้ที่มีสุขภาพที่กำลังมองหาการประกันราคาถูก แต่พวกเขาไม่ได้ให้การประกันสุขภาพ แต่พวกเขาเสนอข้อตกลงที่ผู้ที่มีความเชื่อในศาสนาเดียวกันมีส่วนร่วมกับเงินที่กระทรวงได้มอบให้กับสมาชิกเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายด้านการรักษาพยาบาล กระทรวงเหล่านี้มักจะไม่ครอบคลุมเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนอาจเรียกเก็บอัตราที่สูงขึ้นตามสถานะสุขภาพและไม่รับประกันการชำระเงินคืนแม้สำหรับเงื่อนไขที่พวกเขาครอบคลุม
บรรทัดล่าง
หากคุณรู้สึกสะดวกสบายในการทำวิจัยและเปรียบเทียบแผนด้วยตัวคุณเองคุณสามารถสมัครผ่าน Healthcare.gov การเข้าไปในเว็บไซต์ของรัฐบาลสามารถบอกคุณได้ว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับ Medicaid และหรือ CHIP
คุณไม่จำเป็นต้องซื้อประกันสุขภาพผ่านการแลกเปลี่ยนของรัฐบาลกลางหรือการแลกเปลี่ยนของรัฐของคุณ (หรือเลย) แต่คุณจะไม่ได้รับเครดิตภาษีพรีเมี่ยมเว้นแต่คุณจะทำ
ในที่สุดตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้ซื้อกรมธรรม์ในช่วงหน้าต่างการลงทะเบียนเปิดประจำปีซึ่งเริ่มตั้งแต่วันที่ 1 พฤศจิกายนถึงวันที่ 15 ธันวาคม เป็นโอกาสที่ดีที่สุดในการซื้อความคุ้มครองที่ครอบคลุมและราคาไม่แพง
