ขณะที่ฉันเดินทางไปต่างประเทศและใช้เวลากับที่ปรึกษาพันธมิตรและเพื่อนร่วมงานในอุตสาหกรรมมีการพูดคุยกันมากมายเกี่ยวกับการพัฒนาของอุตสาหกรรมที่ปรึกษา เรื่องไร้สาระทั้งหมดเกี่ยวกับวิวัฒนาการทำให้ฉันคิดถึงบทเรียนจากชาร์ลส์ดาร์วินนักธรรมชาติวิทยาที่มีชื่อเสียงที่สอนเราว่ามันไม่ใช่เผ่าพันธุ์ที่แข็งแกร่งที่สุดที่รอดชีวิตหรือฉลาดที่สุด แต่เป็นสิ่งที่ตอบสนองต่อการเปลี่ยนแปลงมากที่สุด ความแข็งแกร่งและความเฉียบแหลมอาจชนะการต่อสู้ในระยะสั้น แต่ในระยะยาวบทเรียนของดาร์วินชี้ให้เห็นว่าผู้ที่ไม่สามารถปรับตัวได้อาจจบลงในรายการสัตว์ใกล้สูญพันธุ์
เป็นเวลาหลายปีที่อุตสาหกรรมได้คาดการณ์การหยุดชะงักของรูปแบบที่ปรึกษาทางการเงินย้อนกลับไปเมื่อค่าคอมมิชชั่นไม่ได้ถูกควบคุมในยุค 70 อีกต่อไปซึ่งนำไปสู่การเพิ่มขึ้นของนายหน้าส่วนลด ยุค 80 และ '90s นำมาซึ่งการไม่โหลดกองทุนรวมและอินเทอร์เน็ตทำให้เรามีการซื้อขายออนไลน์ และตอนนี้ที่นี่ในยุค 2000 เรามีการเกิดขึ้นของที่ปรึกษาโบหรือแพลตฟอร์มการลงทุนอัตโนมัติของคอมพิวเตอร์ทำให้กระสุนปืนยิ่งคาดการณ์มากขึ้นเพื่อทำนายว่าที่ปรึกษาจะไปหาตัวแทนการท่องเที่ยวหรือคนขับรถแท็กซี่
ฉันรั้นมากขึ้นในอนาคตของอาชีพที่ปรึกษาทางการเงิน แม้จะมีบริการด้านการเงินและนวัตกรรมทางเทคโนโลยีที่มีศักยภาพที่จะนำที่ปรึกษามนุษย์ไปทดสอบ แต่บทบาทและความสำคัญของพวกเขาในการช่วยให้นักลงทุนนำทางความซับซ้อนและบรรลุเป้าหมายของพวกเขามีความต้องการเพิ่มขึ้นเท่านั้น ที่ปรึกษาได้พิสูจน์ครั้งแล้วครั้งเล่าว่าพวกเขาสามารถปรับให้เข้ากับการเปลี่ยนแปลงโครงสร้างเหล่านี้ได้เป็นอย่างดี ในความเป็นจริงที่ปรึกษาสามารถตอบสนองต่อการเปลี่ยนแปลงเหล่านี้ด้วยรูปแบบวิศวกรรมใหม่ที่ใช้ประโยชน์จากค่านายหน้าและการหยุดชะงักของเทคโนโลยี
ในขณะที่การศึกษาบางส่วนแสดงให้เห็นว่าจำนวนที่ปรึกษาทางการเงินคาดว่าจะทรงตัวหรือเติบโตในระดับปานกลางในอีกห้าปีข้างหน้าการเติบโตของสินทรัพย์ที่บริหารโดยที่ปรึกษาแสดงให้เห็นว่าอุตสาหกรรมยังมีชีวิตอยู่และดี การศึกษาการเปรียบเทียบเกณฑ์ที่ปรึกษาการลงทุน (RIA) จาก Charles Schwab แสดงให้เห็นว่าสินทรัพย์ภายใต้การบริหารเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องโดยมีอัตราการเติบโต 5 ปีต่อปีที่ 9.8% จากปี 2556 ถึง 2560
ความสามารถของอาจารย์ที่ปรึกษาในการปรับตัวและเจริญเติบโต
ที่ปรึกษาควรทราบถึงการเปลี่ยนแปลงรอบตัวพวกเขาและเข้าใจว่ามันจะบังคับให้พวกเขาพิสูจน์ความสามารถในการปรับตัวและเจริญเติบโตอีกครั้งได้อย่างไร ในแต่ละปีกลองของฟินเทคจะดังกว่าเท่านั้น สิ่งนี้ได้เล่นไม่เพียง แต่ในสื่อ แต่ด้วยเงินลงทุน การลงทุนทั่วโลกในกิจการด้านเทคโนโลยีการเงินสร้างสถิติสูงสุดในปี 2560 เพิ่มขึ้น 18% เป็น 27.4 พันล้านดอลลาร์ บริษัท ยังกล่าวอีกว่าเกือบ 100 พันล้านเหรียญสหรัฐได้เข้าสู่ธุรกิจฟินเทคตั้งแต่ปี 2010
การเพิ่มขึ้นของการลงทุนในอุตสาหกรรม fintech นี้อาจเกี่ยวข้องกับการเพิ่มขึ้นของที่ปรึกษาโบ สินทรัพย์ทั่วโลกภายใต้การบริหารจัดการ (AUM) โดยผู้ให้คำปรึกษาด้านโบรชัวร์มีมูลค่าเกือบ 400 พันล้านดอลลาร์ในกลางปี 2018 และคาดว่าจะเติบโตในอัตราประจำปี 38.2% ตามรายงานจาก Statista
ในขณะที่ความนิยมที่ปรึกษาโบเป็นเอกสารที่ดีการเพิ่มจำนวนของเครื่องมือปัญญาประดิษฐ์ (AI) ตีภูมิทัศน์การจัดการความมั่งคั่งได้เข้ามาอย่างมากในการกดการค้าทางการเงิน แม้ว่าอาจจะเร็ว แต่บทบาทของ AI ในการให้คำแนะนำทางการเงินเป็นสิ่งที่ควรพิจารณา การเปิดตัวเครื่องมือวิเคราะห์การคาดการณ์จาก Einstein ของ Salesforce ให้เหตุผลทางอุตสาหกรรมในการพิจารณาบทบาทของ AI ในการสนับสนุนที่ปรึกษาด้วยที่ที่จะมุ่งเน้นหรือทำงานอัตโนมัติ เช่นเดียวกันกับการเป็นหุ้นส่วนของ IBM Watson กับ H&R Block
จากมุมมองของฉันในฐานะผู้นำที่ปรึกษา fintech นวัตกรรมทางเทคโนโลยีที่รวดเร็วและต่อเนื่องนั้นน่าตื่นเต้น สำหรับผู้ให้คำปรึกษานวัตกรรมที่น่าตื่นเต้นยิ่งกว่านั้นคือการจัดเตรียมขนาดและการลบงานเบื้องหลังเพื่อเตรียมการสนทนากับลูกค้า ความก้าวหน้าจำนวนมากสนับสนุนความสัมพันธ์ระหว่างที่ปรึกษากับลูกค้าโดยตรง นักลงทุนที่มีมูลค่าสุทธิสูงเป็นจุดที่น่าสนใจสำหรับ RIA ส่วนใหญ่มีความสนใจในคำแนะนำทางการเงินทางดิจิทัลที่ได้รับประโยชน์จากการพัฒนาใหม่ ๆ
จากรายงานของ McKinsey & Company เมื่อเดือนมิถุนายน 2558 พบว่า 40% เป็น 45% ของผู้บริโภคที่ร่ำรวยซึ่งเปลี่ยน บริษัท บริหารความมั่งคั่งหลักในช่วงสองปีที่ผ่านมาย้ายไปอยู่ที่ บริษัท ที่นำระบบดิจิทัล ยิ่งไปกว่านั้นนักลงทุน 72% ที่มีอายุต่ำกว่า 40 ปีกล่าวว่าพวกเขายินดีที่จะทำงานกับที่ปรึกษาทางการเงินเสมือนจริง
Fintech หมายถึงอะไรสำหรับที่ปรึกษา
มันมีความหมายอย่างไรกับที่ปรึกษา? ก่อนอื่นเป็นที่ชัดเจนว่านักลงทุนคาดหวังว่าเครื่องมือดิจิทัลเป็นส่วนหนึ่งของความสัมพันธ์กับที่ปรึกษาทางการเงิน พวกเขาสนุกกับการทำงานร่วมกันออนไลน์และเครื่องมือดิจิทัลในส่วนอื่น ๆ ของชีวิตดังนั้นทำไมพวกเขาไม่ควรจัดการเรื่องความมั่งคั่ง?
ด้วย Betterment และ บริษัท อื่น ๆ ที่ลงโฆษณาในสื่อกระแสหลักทำให้นักลงทุนได้รับเครื่องมือที่ทันสมัยเข้าใจง่ายและใช้งานง่ายซึ่งแสดงประสิทธิภาพ ในขณะที่การออกแบบของผู้ใช้เป็นเรื่องธรรมดาใน บริษัท สินค้าบรรจุภัณฑ์สำหรับผู้บริโภคมานานหลายปี แต่เมื่อไม่นานมานี้กลายเป็นทักษะที่เป็นที่ต้องการในอุตสาหกรรมบริการทางการเงิน ตัวอย่างเช่น BBVA ซื้อ Spring Studio ซึ่งเป็น บริษัท ออกแบบประสบการณ์ผู้ใช้ซานฟรานซิสโกในปี 2558 เพื่อเร่งความพยายามของ บริษัท ในการเป็นธนาคารดิจิทัลชั้นนำผ่านการออกแบบและเทคโนโลยีที่ยอดเยี่ยม
ประการที่สองที่ปรึกษาต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าพวกเขากำลังสื่อสารกับลูกค้าในรูปแบบใหม่และแตกต่างกัน ไม่ใช่ลูกค้าทุกคนที่มีเวลาเข้ามาในสำนักงาน ลูกค้าที่ยังคงทำงานมักจะคาดหวังว่าการโต้ตอบกับที่ปรึกษาของพวกเขาจะมีประสิทธิภาพและโดยตรง พวกเขายังคาดว่าจะสามารถตรวจสอบข้อมูลด้วยตนเองได้ตลอดเวลาผ่านทางพอร์ทัลลูกค้าและใช้เครื่องมือการทำงานร่วมกันออนไลน์เพื่อตรวจสอบกับที่ปรึกษาของพวกเขา การเข้าถึงแบบออนดีมานด์นี้ให้ระดับความโปร่งใสสูงสุด
ประการที่สามมีคำถามเกี่ยวกับคุณค่า - โดยเฉพาะลูกค้าเข้าใจถึงคุณค่าที่ที่ปรึกษาของพวกเขาส่งมอบ ที่ปรึกษาหลายคนให้มากกว่าการจัดสรรการลงทุนและการสร้างพอร์ต แต่ก็ไม่ชัดเจนว่านักลงทุนเข้าใจการสนับสนุน "พิเศษ" ทั้งหมดที่พวกเขาได้รับหรือไม่
Fintech หมายถึงอะไรสำหรับลูกค้า
คนส่วนใหญ่หลายพันคนกล่าวว่าพวกเขาจะได้รับคำแนะนำทางการเงินจาก Facebook, Amazon หรือ Google หากได้รับโอกาสจากการสำรวจเนื้อหา XXXI Content ของ XXXI Tiburon CEO ประจำเดือนกุมภาพันธ์ 2560 เราสามารถลดราคาได้เนื่องจากคนรุ่นมิลเลนเนียลส่วนใหญ่ไม่ได้เผชิญกับความซับซ้อนในชีวิตทางการเงินของพวกเขาในขณะที่พ่อแม่ผู้เบบี้บูมเมอร์กำลังประสบ อย่างไรก็ตามมันสร้างอีกสาเหตุหนึ่งที่ทำให้ที่ปรึกษาจำเป็นต้องสานต่อความสัมพันธ์ที่เชื่อถือได้ของพวกเขาต่อไป ท้ายที่สุดเรารู้ว่าความเชื่อถือและการสื่อสารเป็นปัจจัยสำคัญที่ทำให้นักลงทุนเลือกหรือออกจากที่ปรึกษา
หากส่งมอบอย่างดีลูกค้าอาจได้รับประโยชน์หลายวิธีจาก fintech นอกเหนือจากประสบการณ์ดิจิทัลและความโปร่งใสการแข่งขันใหม่กำลังลดค่าใช้จ่ายลงและเครื่องมือดิจิทัลกำลังขจัดค่าใช้จ่ายและดำเนินการด้วยตนเองสำหรับที่ปรึกษา กรณีตรงประเด็น: Charles Schwab Corp. ประกาศข้อเสนอ robo + ที่ปรึกษา Schwab Intelligent Advisory ที่ 28 คะแนนพื้นฐานหรือ $ 3, 600 สูงสุดต่อปี การเสนอขายนี้มีเป้าหมายที่นักลงทุนจำนวนมากที่มีเงินลงทุนขั้นต่ำ 25, 000 ดอลลาร์ แต่ยังคงส่งข้อความถึงอุตสาหกรรมที่มีค่าใช้จ่าย นอกจากนี้มิลเลนเนียลตั้งข้อสังเกตว่าพวกเขาจะใช้ที่ปรึกษาทางการเงินหากค่าใช้จ่ายไม่สูงตามการศึกษาเปรียบเทียบการลงทุนของ Fidelity
คำแนะนำของฉันต่อที่ปรึกษาคือการใช้เทคโนโลยีที่ช่วยให้คุณมีประสิทธิภาพมากขึ้นและใกล้ชิดกับลูกค้ามากขึ้น ท้ายที่สุดเทคโนโลยีเมื่อนำมาใช้อย่างดีสามารถช่วยให้คุณเผชิญกับความท้าทายที่น่ากลัวที่ผู้ให้คำปรึกษาทุกคนในทุกวันนี้ดำเนินธุรกิจที่มีประสิทธิภาพและสร้างผลกำไรแสดงให้เห็นถึงคุณค่าและเครื่องมือที่ใช้ในการเติบโต คำแนะนำของดาร์วินยังคงเสียงดีอยู่
บทความนี้เขียนโดย Dave Welling ซีอีโอของ Mercer Advisors และอดีตกรรมการผู้จัดการและผู้จัดการทั่วไปของ SS&C Advent สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมจากผู้เขียนคนนี้ให้ดูที่ความก้าวหน้าทางเทคนิคต่อความสัมพันธ์ที่ปรึกษา / ลูกค้า
