Roth IRAs เป็นวิธียอดนิยมในการออมเพื่อการเกษียณและด้วยเหตุผลที่ดี พวกเขาให้ประโยชน์มากมายรวมถึงการเติบโตปลอดภาษีจากการบริจาคและรายได้ของคุณ ในขณะที่คุณไม่สามารถหักเงินบริจาคของคุณ (เท่าที่จะทำได้ด้วย IRA แบบดั้งเดิม) เงินที่คุณถอนออกในสักวันจะปลอดภาษีตราบใดที่คุณปฏิบัติตามกฎบางอย่าง
แน่นอนว่าคุณต้องการสร้างรายได้ให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้กับเงินที่คุณลงทุน ดังนั้นคุณจะพบ Roth IRA ที่เสนออัตราที่ดีที่สุดได้อย่างไร
ประเด็นที่สำคัญ
- อัตราที่คุณจะได้รับจาก Roth IRA ขึ้นอยู่กับการลงทุนที่คุณเลือกสำหรับการลงทุนบางอย่างเช่นซีดีและพันธบัตรอาจมีอัตราดอกเบี้ยที่คาดการณ์ได้สต็อกและกองทุนหุ้นนั้นสามารถคาดการณ์ได้น้อยกว่ามาก ผลตอบแทนในระยะยาว
การลงทุน Roth IRA ของคุณ
เริ่มต้นด้วย Roth IRA ไม่ใช่การลงทุนในและของตัวเองและไม่ต้องจ่ายอัตราดอกเบี้ยพิเศษ เป็นเพียงยานพาหนะที่คุณสามารถใช้เพื่อลงทุนในสิ่งอื่น ๆ สิ่งที่คุณเลือกลงทุนจะกำหนดอัตราผลตอบแทนของคุณ
การลงทุนทั่วไปบางอย่างสำหรับบัญชี Roth IRA รวมถึง:
- กองทุนรวมเงินแลกเปลี่ยนแลกเปลี่ยนใบรับรองการฝากเงิน (CD)
ทำนายอัตราผลตอบแทนของคุณ
มันง่ายที่จะประเมินอัตราดอกเบี้ยที่คุณอาจคาดหวังจากการลงทุนที่มีอัตราคงที่เช่นบัตรเงินฝากจากธนาคารหรือ บริษัท นายหน้าหรือพันธบัตร บริษัท หรือรัฐบาล ด้วยการลงทุนประเภทอื่น ๆ มันอาจจะยากกว่านี้หากไม่สามารถทำได้
ในกรณีของหุ้น บริษัท ที่จ่ายเงินปันผลในอัตราที่สม่ำเสมอตลอดหลายปีที่ผ่านมานั้นสามารถคาดเดาได้ แต่ราคาหุ้นของพวกเขาจะยังคงผันผวนขึ้นอยู่กับทิศทางโดยรวมของตลาดและปัจจัยพื้นฐานเฉพาะของ บริษัท นั้น
ด้วยกองทุนรวมและกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยนผลตอบแทนของคุณจะขึ้นอยู่กับสิ่งที่พวกเขาลงทุนเช่นกองทุนดัชนีหรืออีทีเอฟเช่นลงทุนในหุ้นหรือดัชนีตราสารหนี้ที่เฉพาะเจาะจงเช่น S&P 500 และโชคชะตาจะผูกติดอยู่กับ ประสิทธิภาพของดัชนีนั้น ในขณะที่กองทุนรวมที่มีการจัดการอย่างแข็งขันผลการดำเนินงานจะขึ้นอยู่กับว่าผู้จัดการทำได้ดีเพียงใดในการเลือกการลงทุนสำหรับพอร์ตของกองทุน ทั้งดัชนีและผู้จัดการกองทุนสามารถมีปีที่ดีและไม่ดี - เพิ่มขึ้น 15% ในหนึ่งปีเช่นลดลง 15% ในปีถัดไป
กองทุนรวมต้องรายงานผลการดำเนินงานที่ผ่านมา แต่ไม่ได้บอกคุณว่าพวกเขาจะทำได้ดีเพียงใดในอนาคต
คุณสามารถปรึกษาหนังสือชี้ชวนของกองทุนรวมเพื่อดูว่ามีการดำเนินการอย่างไรในช่วงเวลาต่าง ๆ เช่น 10 ปีที่ผ่านมา แต่เนื่องจาก บริษัท กองทุนมีการบันทึกอย่างรวดเร็ว "ผลการดำเนินงานที่ผ่านมาไม่รับประกันผลในอนาคต"
อย่างไรก็ตามเมื่อเวลาผ่านไปหุ้นมีประสิทธิภาพสูงกว่าพันธบัตรและการลงทุนตราสารหนี้อื่น ๆ ดังนั้นหากคุณอยู่ในช่วงระยะยาวหุ้นหรือกองทุนหุ้นอาจเป็นทางเลือกที่ดี อย่าคาดหวังผลตอบแทนที่สูงในปีใดก็ตาม
เช่นเดียวกับการลงทุนนอกบัญชีเกษียณวิธีที่ปลอดภัยที่สุดในการสร้างพอร์ต Roth IRA คือการกระจายความเสี่ยงในการลงทุนหลายประเภทเช่นหุ้นหลากหลายและกองทุนพันธบัตร วิธีง่ายๆในการทำเช่นนั้นคือการซื้อกองทุนวันที่เป้าหมายซึ่งลงทุนในพอร์ตโฟลิโอที่หลากหลายโดยพิจารณาจากจำนวนปีที่คุณต้องไปก่อนเกษียณหรือเหตุการณ์สำคัญอื่น ๆ
