สารบัญ
- นักวางแผนทางการเงินคืออะไร?
- บทบาทของนักวางแผน
- การกำหนดCFP®
- การเลือกนักวางแผนทางการเงิน
นักวางแผนทางการเงินคืออะไร?
นักวางแผนการเงินเป็นมืออาชีพด้านการลงทุนที่มีคุณสมบัติซึ่งช่วยให้บุคคลและองค์กรสามารถบรรลุวัตถุประสงค์ทางการเงินในระยะยาว นักวางแผนการเงินทำงานด้วยการปรึกษากับลูกค้าเพื่อวิเคราะห์เป้าหมายความเสี่ยงต่อชีวิตหรือขั้นตอนขององค์กรและระบุระดับการลงทุนที่เหมาะสมสำหรับพวกเขา จากนั้นพวกเขาอาจตั้งค่าโปรแกรมเพื่อช่วยให้ลูกค้าบรรลุเป้าหมายเหล่านั้นโดยการกระจายเงินออมที่มีอยู่ลงในชุดของการลงทุนที่ออกแบบมาเพื่อการเติบโตหรือให้รายได้ตามที่ต้องการ
นักวางแผนการเงินอาจมีความเชี่ยวชาญในการวางแผนภาษีการจัดสรรสินทรัพย์การจัดการความเสี่ยงการเกษียณอายุและ / หรือการวางแผนอสังหาริมทรัพย์
ประเด็นที่สำคัญ
- นักวางแผนการเงินทำงานอย่างใกล้ชิดกับบุคคลและองค์กรเพื่อช่วยให้พวกเขาบรรลุเป้าหมายทางการเงินนักวางแผนการเงินบางรายอาจถือหนังสือรับรอง "CFP®" ในฐานะมืออาชีพเพื่อกำหนดคุณสมบัติและฐานความรู้การวางแผนทางการเงินรวมถึงความช่วยเหลือด้านงบประมาณการลงทุนการออม สำหรับการเกษียณอายุการวางแผนภาษีการประกันภัยและอื่น ๆ
คุณควรเป็นผู้วางแผนทางการเงินหรือไม่?
ทำความเข้าใจกับบทบาทของนักวางแผนทางการเงิน
นักวางแผนการเงินจะต้องผ่านการรับรองการศึกษาการฝึกอบรมและประสบการณ์ที่เพียงพอเพื่อให้ลูกค้าไว้วางใจในคำแนะนำของนักวางแผนทางการเงิน เพื่อช่วยถ่ายทอดคุณสมบัติของพวกเขาผู้ประกอบการอาจดำเนินการอย่างน้อยหนึ่งการกำหนดอาชีพ
นักวางแผนทางการเงินให้คำแนะนำทางการเงินอย่างชัดเจนและจัดการเงินให้กับลูกค้าถือเป็นความไว้วางใจ ซึ่งหมายความว่าพวกเขามีหน้าที่ตามกฎหมายที่จะต้องดำเนินการเพื่อผลประโยชน์สูงสุดของลูกค้าและพวกเขาไม่สามารถได้รับประโยชน์จากการจัดการสินทรัพย์ของลูกค้าเป็นการส่วนตัว พวกเขาคาดว่าจะจัดการสินทรัพย์เหล่านี้เพื่อผลประโยชน์ของลูกค้ามากกว่าของพวกเขาเอง ข้อมูลเฉพาะของความไว้วางใจอาจแตกต่างกันไป ตัวอย่างเช่นที่ปรึกษาการลงทุนที่จดทะเบียน (RIA) เป็นผู้ไว้วางใจภายใต้พระราชบัญญัติที่ปรึกษาการลงทุนปี 2483 พวกเขาถูกควบคุมโดยสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (SEC) หรือหน่วยงานกำกับดูแลหลักทรัพย์ของรัฐ
RIA หลายแห่งเป็นที่ปรึกษาที่เก็บค่าธรรมเนียมเท่านั้นซึ่งหมายความว่าพวกเขาไม่สามารถให้ค่านายหน้าหรือขายผลิตภัณฑ์การลงทุนใด ๆ ที่ไม่ได้อยู่ในความสนใจที่ดีที่สุดของลูกค้า นักวางแผนทางการเงินไม่จำเป็นต้องเป็น RIA ในการทำงานภายใต้โมเดลธุรกิจนี้ นักวางแผนทางการเงินโดยเฉพาะค่าธรรมเนียมจะสร้างรายได้เป็นรายชั่วโมงเก็บเงินประจำปีหรือเป็นร้อยละของสินทรัพย์การลงทุนที่พวกเขาจัดการในนามของลูกค้าของพวกเขา พวกเขายังมีหน้าที่ความไว้วางใจให้กับลูกค้าของพวกเขามากกว่านายหน้าหรือตัวแทนจำหน่าย
นักวางแผนทางการเงินที่ทำงานโดยปกติจะได้รับเงินจากการจ่ายเงินของ บริษัท ที่พวกเขาแนะนำผลิตภัณฑ์การลงทุน พวกเขายังสามารถสร้างรายได้ด้วยการเปิดบัญชีสำหรับลูกค้า
การกำหนดCFP®
ที่จัดขึ้นโดยทั่วไปคือการแต่งตั้งนักวางแผนการเงินที่ได้รับการรับรอง (CFP®) ที่ออกโดยคณะกรรมการผู้วางแผนการเงินที่ผ่านการรับรององค์กรที่ไม่แสวงหาผลกำไรการรับรองและการกำหนดมาตรฐานที่จัดการการสอบ CFP ผู้วางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองเป็นข้อมูลประจำตัวที่เป็นทางการของความเชี่ยวชาญในด้านการวางแผนทางการเงินภาษีการประกันภัยการวางแผนอสังหาริมทรัพย์และการเกษียณอายุ เป็นเจ้าของและได้รับรางวัลจากคณะกรรมการวางแผนการเงินที่ได้รับการรับรองมาตรฐาน, การแต่งตั้งจะมอบให้กับบุคคลที่ประสบความสำเร็จในการสอบครั้งแรกของคณะกรรมการCFP®จากนั้นจึงดำเนินโครงการการศึกษาประจำปีอย่างต่อเนื่องเพื่อรักษาทักษะและการรับรอง
CFP®อาจเป็นมากกว่าเพียงแค่ให้คำแนะนำเกี่ยวกับการลงทุนที่มีอยู่ ไม่ว่าจะเป็นการให้ความช่วยเหลือด้านงบประมาณการวางแผนการเกษียณอายุการออมเพื่อการศึกษาการประกันหรือแม้แต่กลยุทธ์การเพิ่มประสิทธิภาพภาษี“ การเงิน” ไม่ได้หมายถึงสิ่งเดียวสำหรับคนส่วนใหญ่และ“ การวางแผนทางการเงิน” มีความหมายมากกว่าการลงทุน
การเลือกนักวางแผนทางการเงินที่เหมาะสม
คุณควรสัมภาษณ์นักวางแผนการเงินอย่างน้อยสามคนก่อนที่จะเลือกคนที่เหมาะสมกับคุณ ให้แน่ใจว่าได้รับคำตอบของคำถามต่อไปนี้:
1. ข้อมูลประจำตัวของคุณคืออะไร
2. คุณสามารถให้ฉันอ้างอิงได้หรือไม่
3. คุณคิดค่าบริการอย่างไร
4. ความเชี่ยวชาญของคุณคืออะไร?
5. คุณจะทำหน้าที่เป็นความไว้วางใจของฉันหรือไม่?
6. ฉันจะได้รับบริการอะไรบ้าง?
7. เราจะยุติข้อพิพาทได้อย่างไร
หากต้องการตรวจสอบสถานะของCFP®และสำหรับคำแนะนำในการเลือกที่ปรึกษาที่เหมาะสมในการทำงานให้ไปที่เว็บไซต์คณะกรรมการมาตรฐาน CFP
