ฉันสามารถมี Roth IRA และแผนการเกษียณอายุของนายจ้างได้หรือไม่
ใช่คุณสามารถมีส่วนร่วมทั้ง Roth IRA และแผนการเกษียณอายุของนายจ้างที่ได้รับการสนับสนุนเช่น 401 (k), SEP หรือ SIMRLE IRA ขึ้นอยู่กับขีด จำกัด ของรายได้
อย่างไรก็ตามบัญชีเกษียณอายุแต่ละประเภทมีข้อ จำกัด การบริจาคประจำปี นี่คือตัวเลขสำหรับปีภาษีปี 2562 และ 2563:
สำหรับ Roth IRA หรือ IRA ดั้งเดิมเงินบริจาคสูงสุดประจำปีสำหรับ 2019 และ 2020 คือ $ 6, 000 (บวก $ 1, 000 ถ้าคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป) หากคุณมีรายได้น้อยกว่าจำนวนที่ จำกัด คือค่าชดเชยที่ต้องเสียภาษีรวมสำหรับปี
คุณสามารถมีส่วนร่วมใน Roth ทุกช่วงอายุแม้กระทั่งวัยเกษียณที่ผ่านมาตราบใดที่คุณยังมีรายได้ที่ต้องเสียภาษีคู่สมรสที่ทำงานสามารถมีส่วนร่วมกับ Roth IRA ในนามของคู่สมรสที่ไม่ทำงาน
สำหรับ 401 (k), ขีด จำกัด การบริจาค 2019 คือ $ 19, 000, และการบริจาค catch-up $ 6, 000 ถ้าคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป ในปี 2020 ตัวเลขมีมูลค่า $ 19, 500 บวกกับ $ 6, 500 catch-up
ประเด็นที่สำคัญ
- คุณสามารถมีส่วนร่วมทั้ง Roth IRA และแผนการเกษียณอายุของนายจ้างที่ได้รับการสนับสนุนเช่น 401 (k), SEP หรือ SIMPLE IRA ขึ้นอยู่กับขีด จำกัด ของรายได้การจัดหาทั้ง Roth IRA และแผนการเกษียณอายุของนายจ้างที่ได้รับการสนับสนุนสามารถทำได้ เป็นไปได้ที่จะประหยัดมากที่สุดในบัญชีเกษียณแบบเสียภาษีตามที่กฎหมายอนุญาตก่อนที่จะบริจาค Roth ให้แน่ใจว่าคุณมีส่วนร่วมมากพอกับแผนการเกษียณอายุของนายจ้างเพื่อใช้ประโยชน์เต็มที่จากเงินสมทบที่นายจ้างของคุณเสนอ
การมีส่วนร่วมทั้ง Roth IRA และแผนการเกษียณอายุของนายจ้างที่ได้รับการสนับสนุนสามารถช่วยให้คุณประหยัดได้มากในบัญชีเกษียณอายุแบบไม่ต้องเสียภาษีตามที่กฎหมายอนุญาต ข้อได้เปรียบทางภาษีของบัญชีเหล่านี้จะช่วยให้การออมของคุณเติบโตเร็วขึ้นและใหญ่กว่าบัญชีที่ไม่ต้องเสียภาษี ยิ่งคุณมีส่วนในบัญชีออมทรัพย์เพื่อการเกษียณในแต่ละปีมากเท่าไหร่คุณก็จะมีตัวเลือกในการเกษียณก่อนหน้านี้ตราบใดที่คุณลงทุนอย่างชาญฉลาด
นอกจากนี้เนื่องจากเป็นไปไม่ได้ที่จะรู้ว่าผู้ถือภาษีรายใดที่คุณอยู่ในขั้นตอนต่าง ๆ ในการเกษียณอายุของคุณหรืออัตราภาษีจะเป็นอย่างไรในเวลานั้น - ไม่ใช่ความคิดที่ดีที่จะมีเงินออมเพื่อการเกษียณอายุที่คุณจ่ายภาษีไปแล้ว บนเช่นเงินใน Roth IRA และบางอย่างที่คุณไม่ได้มีเช่นเงินใน 401 (k) จากนั้นคุณสามารถวางแผนการกระจายเพื่อลดภาระภาษีของคุณ
คุณสามารถมีส่วนร่วมในแผน IRA แบบดั้งเดิมแม้ว่าคุณจะมีส่วนร่วมในแผนการเกษียณอายุของนายจ้าง แต่ในบางกรณีการมีส่วนร่วมของ IRA ดั้งเดิมของคุณจะไม่สามารถหักลดหย่อนภาษีได้
การมีส่วนร่วมทั้งหมดของคุณต่อทั้ง Roth และ IRA แบบดั้งเดิมนั้นไม่สามารถเกินขีด จำกัด รายปีได้
รายได้ที่ จำกัด ใน Roths
ก่อนที่จะมีส่วนร่วมใน Roth โปรดตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีส่วนร่วมมากพอกับแผนการเกษียณอายุของนายจ้างเพื่อใช้ประโยชน์อย่างเต็มที่จากการสมทบใด ๆ ที่นายจ้างของคุณเสนอ ทำก่อนเสมอ
นอกจากนี้หากรายได้รวมที่ปรับเปลี่ยนแล้วของคุณ (MAGI) ถึงเกณฑ์ที่กำหนดจำนวนเงินที่คุณสามารถมีส่วนร่วมใน Roth จะลดลงหรือตัดออก
สำหรับปีภาษีปี 2019 ผู้มีสิทธิ์จะถูกเลิกใช้สำหรับบุคคลที่มี MAGIs จาก $ 122, 000 ถึง $ 137, 000 และคู่ที่มี MAGIs จาก $ 193, 000 ถึง $ 203, 000 ในปี 2020 คุณสมบัติจะถูกแบ่งออกสำหรับบุคคลที่มี MAGIs จาก $ 124, 000 ถึง $ 139, 000 และคู่กับ MAGIs จาก $ 196, 000 ถึง $ 206, 000
