ในความสัมพันธ์ในอุดมคติที่ปรึกษาทางการเงินของคุณจะมีความสุขกับสิ่งที่คุณจ่าย แต่ถ้าคุณรู้สึกว่าคุณจ่ายมากเกินไป ที่ปรึกษาทางการเงินไม่ต้องการเรียกเก็บเงินมากนักเพราะพวกเขาขับไล่ธุรกิจออกไป แต่พวกเขาไม่ต้องการคิดเงินเพียงเล็กน้อยเพื่อที่ว่าบริการของพวกเขาจะไม่ปรากฏว่ามีค่า นี่คือสิ่งที่คุณควรจ่ายสำหรับคำแนะนำทางการเงินและการจัดการการลงทุนสิ่งที่คุณควรได้ในราคานั้นและวิธีที่คุณจะจ่ายน้อยลง
ค่าใช้จ่ายที่คาดหวัง
ค่าธรรมเนียมเฉลี่ยสำหรับบริการที่ปรึกษาทางการเงินมืออาชีพคือ 1.02% ของสินทรัพย์ภายใต้การจัดการเป็นประจำทุกปีสำหรับบัญชีหนึ่งล้านดอลลาร์ (ค่าธรรมเนียมเฉลี่ยอุตสาหกรรมเท่ากับ 0.95% และลดลงตามขนาดของบัญชีของคุณ) บุคคลที่มีมูลค่าสุทธิอย่างไรก็ตามค่าธรรมเนียมที่เหมาะสมอาจต่ำกว่า "ค่าธรรมเนียมที่เหมาะสมจะอยู่ที่ 1% ที่ $ 1 ล้านบาทลดลงเหลือ 0.50% ที่ $ 10 ล้านและหลังจากนั้นอีก 0.10%" Ryan T. O'Donnell, CFP ผู้จัดการฝ่ายความมั่งคั่งและผู้ร่วมก่อตั้งกลุ่ม O'Donnell ใน Chico, Calif กล่าว กล่าวอีกนัยหนึ่งลูกค้าควรคาดหวังว่าจะจ่ายเงินสูงสุด 50, 000 ดอลลาร์สำหรับบัญชี 10 ล้านดอลลาร์เขากล่าว
ที่ปรึกษาออนไลน์ได้แสดงให้เห็นว่าค่าธรรมเนียมที่เหมาะสมสำหรับการจัดการเงินเป็นเพียงประมาณ 0.25% ถึง 0.30% ของสินทรัพย์ดังนั้นหากคุณไม่ต้องการคำแนะนำในสิ่งอื่นใดนั่นเป็นค่าธรรมเนียมที่สมเหตุสมผล O'Donnell กล่าว ผู้ให้คำปรึกษาควรสามารถอธิบายได้ว่าเขาหรือเธอจะเพิ่มมูลค่าสำหรับจำนวนใด ๆ ที่เรียกเก็บจากอัตราดังกล่าว ที่ปรึกษาทำหน้าที่เป็น CFO ส่วนตัวของคุณหรือไม่และช่วยในการวางแผนภาษีหรือวางแผนอสังหาริมทรัพย์? เขาหรือเธอประเมินว่าคุณมีจุดอ่อนจากจุดยืนการคุ้มครองสินทรัพย์หรือไม่? หรือที่ปรึกษาช่วยให้คุณมั่นใจได้ว่าของขวัญการกุศลของคุณจะมีผลกระทบที่ยิ่งใหญ่กว่านี้? การป้อนข้อมูลในระดับนั้นนอกเหนือไปจากการจัดการเงินสู่ขอบเขตของการบริหารความมั่งคั่ง
"คาดว่าจะจ่ายมากขึ้นสำหรับพอร์ตการลงทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขัน" David P. Sims นักบัญชีสาธารณะที่ได้รับการรับรองและที่ปรึกษาการลงทุนที่ลงทะเบียนกับ RidgeHaven Capital LLC ในเวอร์จิเนียกล่าว "หากที่ปรึกษาการลงทุนพยายามลงทุนในตลาดมากขึ้นลูกค้าควรคาดหวังที่จะจ่ายค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้นสำหรับสินทรัพย์ภายใต้การจัดการ"
เพียงเพราะคุณสามารถจ่ายเพิ่มสำหรับการจัดการที่ใช้งานไม่ได้หมายความว่าคุณควร จากการศึกษาของแวนการ์ดพบว่า "ผู้จัดการกองทุนที่มีสถานะใช้งานในฐานะกลุ่มมีประสิทธิภาพต่ำกว่าเกณฑ์มาตรฐานที่ระบุไว้ในประเภทกองทุนและช่วงเวลาที่พิจารณา" การศึกษาเมื่อเร็ว ๆ นี้จำนวนมากมีข้อค้นพบที่คล้ายกัน อย่างไรก็ตาม Vanguard รายงานยอมรับว่า "ผู้จัดการที่มีความสามารถมากที่มีปรัชญาการฝึกฝนและกระบวนการที่พิสูจน์แล้วและมีค่าใช้จ่ายในการแข่งขันสามารถให้โอกาสในการได้ผลงานที่ดีกว่านี้" หากคุณกำลังจะจ้างที่ปรึกษาทางการเงิน กลยุทธ์การจัดการคุณควรเลือกเขาหรือเธออย่างระมัดระวังเป็นพิเศษ
สิ่งอื่น ๆ ที่ควรหลีกเลี่ยงคือ "โหลดล่วงหน้าขนาดใหญ่และค่าธรรมเนียมโง่ ๆ อื่น ๆ ที่มักจะมาพร้อมกับผลิตภัณฑ์ที่ขายโดยโบรกเกอร์ที่ได้รับการคัดเลือก" Jacob Lumby อาจารย์สอนการวางแผนการเงินส่วนบุคคลของ Texas Tech University กล่าว "ในโลกการลงทุนที่มีต้นทุนต่ำในปัจจุบันไม่มีที่สำหรับกองทุนรวมหรือผลิตภัณฑ์ที่เกี่ยวข้องค่าธรรมเนียมเป็นหนึ่งในตัวชี้วัดผลการลงทุนชั้นนำค่าธรรมเนียมต่ำส่งผลให้มีเงินมากขึ้นในบัญชีการลงทุนของคุณและเป็นมรดกที่ยิ่งใหญ่กว่า"
คุ้มค่ากับเงินของคุณ
สำหรับค่าธรรมเนียมดั้งเดิม 1% ลูกค้าสามารถคาดหวังบริการการจัดการสินทรัพย์และแผนทางการเงินแบบเต็มรูปแบบที่ได้รับการปรับปรุงอย่างน้อยปีละครั้ง Lumby กล่าว บาง บริษัท ให้บริการวางแผนภาษีโดยไม่มีค่าใช้จ่าย แต่มีพันธมิตรหลายรายที่มี บริษัท บัญชีสำหรับบริการที่เกี่ยวข้องกับภาษีทั้งหมดซึ่งจะทำให้คุณต้องเสียค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม เช่นเดียวกับการให้บริการทางกฎหมายเขากล่าวเสริม “ สำหรับลูกค้าที่มีมูลค่าสูงด้วยความต้องการการวางแผนขั้นสูงค่าธรรมเนียมเหล่านี้สามารถคุ้มค่าได้” Lumby กล่าว "พวกเขาต้องการแผนการกำหนดเองที่มีคุณภาพสูงและมีผู้เชี่ยวชาญหลายคนที่เกี่ยวข้อง" ลูกค้าที่มีมูลค่าสุทธิสูงมีความซับซ้อนมากและพวกเขายังยุ่งมาก O'Donnell กล่าว พวกเขาจะไม่จ่ายค่าธรรมเนียมสำหรับค่าที่พวกเขาไม่ได้รับ แต่ความอุ่นใจและความเครียดน้อยลงสามารถทำให้ค่าที่ปรึกษาทางการเงินคุ้มค่า
จ่ายน้อยลงสำหรับคำแนะนำทางการเงินที่มีคุณภาพ
คุณอาจเคยได้ยินเรื่องนี้มาก่อน แต่วิธีที่ดีที่สุดที่จะทำให้แน่ใจว่าคุณได้รับคำแนะนำทางการเงินที่เป็นกลางเพื่อประโยชน์สูงสุดของคุณคือการจ้างที่ปรึกษาที่คิดค่าธรรมเนียม ที่ปรึกษาด้านค่าธรรมเนียมมีแรงจูงใจมากขึ้นในการขยายสินทรัพย์ของลูกค้าของพวกเขา "ในระยะยาวนี่เป็นทางออกที่ชนะสำหรับลูกค้าและที่ปรึกษา" เขากล่าว
“ หากลูกค้าต้องการลดค่าธรรมเนียมให้อยู่ในระดับที่บางเฉียบที่ปรึกษาบางคนจะจัดการพอร์ตการลงทุนที่ใช้อีทีเอฟซึ่งติดตามภาคส่วนต่าง ๆ ของตลาด "ซิมส์กล่าว รูปแบบการลงทุนแบบพาสซีฟนี้ยิ่งต้องใช้งานน้อยลงจากที่ปรึกษาการลงทุน
อีกทางเลือกหนึ่งถ้าคุณต้องการทำงานกับที่ปรึกษามืออาชีพ แต่คุณไม่ต้องการบริการที่มีความเป็นส่วนตัวสูง Lumby ขอแนะนำให้ดูที่ปรึกษาส่วนบุคคลของ Vanguard ซึ่งจะช่วยให้คุณสามารถเข้าถึงที่ปรึกษาทางการเงินที่ได้รับการรับรองแผนทางการเงินที่ไม่ซ้ำใคร สำหรับค่าธรรมเนียม 0.3% ของสินทรัพย์ที่มีการจัดการเป็นประจำทุกปี (โดยมีบัญชีขั้นต่ำ 50, 000) และถ้าคุณต้องการเพียงการจัดการพอร์ตโฟลิโอไม่ใช่การวางแผนทางการเงินหรือการให้คำปรึกษาพิจารณาการบริการการบริหารความมั่งคั่งเช่น Betterment ที่ค่าธรรมเนียมเพียง 0.25% 0.40% ของสินทรัพย์
อีกวิธีในการจ่ายน้อยลงคือการเจรจาต่อรองค่าธรรมเนียมที่ปรึกษาทางการเงิน เตรียมพร้อมที่จะอธิบายว่าทำไมคุณถึงรู้สึกว่ามันสูงเกินไปและทำไมมันจึงสมเหตุสมผลสำหรับที่ปรึกษาที่จะให้คุณเป็นลูกค้าในราคาที่ต่ำกว่าที่ บริษัท คิด หากคุณชอบที่ปรึกษา แต่ต้องการบริการน้อยกว่าที่พวกเขาจัดหาให้โดยทั่วไปสำหรับลูกค้าพวกเขาอาจสามารถปรับการเรียกเก็บเงินของคุณได้น้อยลง สิ่งนี้เป็นจริงหากคุณนำสินทรัพย์มากกว่าที่พวกเขาจัดการโดยทั่วไป
คุณอาจได้รับโอกาสเป็นที่ปรึกษาใหม่ “ บ่อยครั้งที่พวกเขารู้ว่าพวกเขาไม่สามารถเรียกร้องเงินดอลล่าร์และหิวโหยต้องการธุรกิจและยินดีที่จะได้รับผลกระทบมากขึ้น” Gary Silverman, CFP ผู้ก่อตั้งการวางแผนการเงินส่วนบุคคลในวิชิตอฟอลส์เท็กซัสกล่าว ที่ปรึกษาการลงทุนและเป็นผู้วางแผนทางการเงิน ในขณะที่คุณอาจได้รับสิ่งที่คุณจ่ายไปคุณอาจจะได้รับความสนใจเพิ่มขึ้น Silverman กล่าว "และคนที่ใหม่มักรู้ว่าพวกเขาไม่รู้อะไรเลยดังนั้นพวกเขาจะศึกษาอย่างหนักก่อนยื่นข้อเสนอแนะให้คุณ" เขากล่าวเสริมว่า "เพียงเพราะมีคนทำสิ่งนี้เป็นเวลาสามปีไม่ได้หมายความว่าพวกเขาจะทำงานที่ยากจนกว่าคนที่เคยทำมาเป็นเวลาสามทศวรรษ"
บรรทัดล่าง
เมื่อมองหาที่ปรึกษาทางการเงินใหม่หรือตัดสินใจว่าจะอยู่กับที่ปรึกษาที่มีอยู่ของคุณอย่าลืมว่าคุณกำลังมองหาที่ปรึกษาที่ให้คุณค่าที่ดีที่สุดซึ่งไม่จำเป็นต้องเป็นคนที่มาในราคาต่ำสุด คิดเกี่ยวกับบริการที่คุณต้องการและมูลค่าบริการที่คุณต้องการจากนั้นหาที่ปรึกษาทางการเงินที่เหมาะกับเกณฑ์ของคุณ
