Hawala คืออะไร
Hawala เป็นวิธีการโอนเงินโดยไม่มีเงินย้ายจริง ๆ คำจำกัดความของ Interpol hawala คือ "การโอนเงินโดยไม่มีการเคลื่อนไหวของเงิน" คำจำกัดความอื่น ๆ ก็คือ "เชื่อใจ" Hawala เป็นช่องทางโอนเงินทางเลือกที่มีอยู่นอกระบบธนาคารแบบดั้งเดิม การทำธุรกรรมระหว่างโบรกเกอร์ hawala ทำโดยไม่ต้องมีตั๋วสัญญาใช้เงินเนื่องจากระบบมีพื้นฐานอยู่บนความไว้วางใจและความสมดุลของหนังสือโบรกเกอร์ฮาวาลา
Hawala หรือที่เรียกว่า hundi หมายถึงการถ่ายโอนหรือการโอนเงิน
ทำความเข้าใจกับ Hawala
Hawala มีต้นกำเนิดในเอเชียใต้ในช่วงศตวรรษที่ 8 และมีการใช้กันทั่วโลกในปัจจุบันโดยเฉพาะอย่างยิ่งในชุมชนอิสลามเพื่อเป็นทางเลือกในการโอนเงิน แตกต่างจากวิธีการทั่วไปของการโอนเงินข้ามพรมแดนผ่านการโอนเงินผ่านธนาคารการโอนเงินในฮาวาลาถูกจัดเรียงผ่านเครือข่ายของฮาวาลาดาร์หรือตัวแทนจำหน่ายฮาวาลา
ตัวแทนจำหน่าย Hawala เก็บบันทึกประจำวันเพื่อบันทึกเครดิตและการทำธุรกรรมเดบิตทั้งหมดในบัญชีของพวกเขา หนี้ระหว่างตัวแทนจำหน่าย Hawala สามารถชำระเป็นเงินสดทรัพย์สินหรือบริการได้ ฮาวาลาดาร์ที่ไม่ได้ทำข้อตกลงในระบบสัญญาโดยนัยของฮาวาลาจะถูกติดแท็กเป็นคนที่สูญเสียเกียรติของเขาและจะถูกสื่อสารจากเครือข่ายหรือภูมิภาคในอดีต
แรงงานข้ามชาติที่ส่งเงินกลับไปยังญาติและเพื่อนในประเทศต้นทางของพวกเขาบ่อยครั้งพบว่าระบบฮาวาลาได้เปรียบ Hawala อำนวยความสะดวกในการไหลของเงินระหว่างประเทศยากจนที่ธนาคารในระบบมีราคาแพงเกินไปหรือยากต่อการเข้าถึง นอกจากความสะดวกและความรวดเร็วในการทำ hawala อัตราค่าคอมมิชชั่นมักจะต่ำเมื่อเทียบกับอัตราสูงที่ธนาคารเรียกเก็บ เพื่อสนับสนุนการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศผ่านฮาลาบางครั้งตัวแทนจำหน่ายยกเว้นชาวต่างชาติจากการจ่ายค่าธรรมเนียม ระบบนี้ยังใช้งานง่ายเช่นเดียวกับที่ต้องการค้นหาฮาวาลาดาร์ที่เชื่อถือได้เพื่อโอนเงิน
ตัวอย่างของ Hawala
ฮาวาลาทำงานอย่างไร สมมติว่า Mary ต้องการส่ง $ 200 ถึง John ซึ่งอาศัยอยู่ในเมืองอื่น เธอจะเข้าหา hawaladar, Eric และมอบเงินจำนวนหนึ่งที่เธอต้องการให้ John รับรวมถึงรายละเอียดของการทำธุรกรรม - ชื่อผู้รับเมืองและรหัสผ่าน เอริคติดต่อตัวแทนจำหน่ายฮาวาลาในเมืองผู้รับทอมและขอให้เขามอบจอห์น 200 ดอลลาร์โดยมีเงื่อนไขว่าจอห์นระบุรหัสผ่านอย่างถูกต้อง ทอมโอนเงินให้จอห์นจากบัญชีของเขาลบค่าคอมมิชชันและเอริคจะติดหนี้ Tom $ 200 ธุรกรรมที่ริเริ่มโดย Mary และสรุปโดยการรับเงินของ John ใช้เวลาเพียงหนึ่งถึงสองวันหรือในบางกรณีใช้เวลาเพียงไม่กี่ชั่วโมง ไม่มีการเคลื่อนย้ายเงินและไม่มีการลงนามและแลกเปลี่ยนทางการค้าโดย Eric และ Tom เนื่องจากระบบ hawala ได้รับการสนับสนุนโดยความไว้วางใจเกียรติการเชื่อมต่อกับครอบครัวหรือความสัมพันธ์ระดับภูมิภาค
ข้อควรพิจารณาพิเศษ
คุณสมบัติที่ทำให้ฮาวาลาเป็นสถานที่ที่น่าดึงดูดสำหรับผู้ใช้ที่ชอบด้วยกฎหมายยังทำให้มันน่าสนใจสำหรับการใช้ที่ผิดกฎหมาย ดังนั้นฮาวาลามักถูกเรียกว่าธนาคารใต้ดิน เนื่องจากผู้ฟอกเงินและผู้ก่อการร้ายใช้ประโยชน์จากระบบนี้เพื่อโอนเงินจากที่หนึ่งไปยังอีกที่หนึ่ง
Hawala แสดงตัวตนในการทำธุรกรรมเนื่องจากไม่ได้เก็บบันทึกอย่างเป็นทางการและไม่สามารถตรวจสอบแหล่งที่มาของเงินที่โอนได้ นอกจากนี้นักการเมืองที่ทุจริตและผู้มั่งคั่งที่ต้องการหลบเลี่ยงภาษีใช้ฮาวาลาเพื่อปกปิดความมั่งคั่งและกิจกรรมของพวกเขา
เนื่องจากการโอนฮาวาลาไม่ได้ถูกส่งผ่านธนาคารและดังนั้นจึงไม่ได้ถูกควบคุมโดยหน่วยงานของรัฐและการเงินหลายประเทศจึงถูกนำไปตรวจสอบนโยบายการกำกับดูแลของพวกเขาในเรื่องฮาวาลา
ตัวอย่างเช่นในอินเดียพระราชบัญญัติการจัดการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ (FEMA) และพระราชบัญญัติป้องกันการฟอกเงิน (PMLA) เป็นระบบกฎหมายที่สำคัญสองระบบที่ขัดขวางการใช้ฮาวาลาในประเทศ
บริษัท FinTech บางแห่งกำลังนำระบบฮาวาลามาใช้ในการให้บริการทางการเงินแก่ประชากรที่ไม่ได้ธนาคารและที่ด้อยโอกาสของโลก ธนาคารบนมือถือและแพลตฟอร์มการชำระเงินเช่น Paga และ M-Pesa กำลังปฏิวัติระบบการเงินในบางประเทศในแอฟริกาโดยการส่งเสริมการรวมทางการเงินผ่านระบบ hawala ในการให้บริการทางการเงิน
ประเด็นที่สำคัญ
- Hawala (บางครั้งเรียกว่าธนาคารใต้ดิน) เป็นวิธีการโอนเงินโดยไม่มีเงินย้ายจริง ๆ และเป็นวิธีที่ล้าสมัยอย่างมากในการเคลื่อนย้ายเงิน Hawala แสดงตัวตนในการทำธุรกรรมเนื่องจากไม่ได้เก็บบันทึกอย่างเป็นทางการและไม่สามารถตรวจสอบแหล่งที่มาของเงินที่โอนได้ บริษัท FinTech บางแห่งกำลังนำระบบฮาวาลามาใช้ในการให้บริการทางการเงินแก่ประชากรที่ไม่มีธนาคารและที่อยู่ในระดับต่ำของโลก แรงงานข้ามชาติที่ส่งเงินกลับไปยังญาติและเพื่อนในประเทศต้นทางของพวกเขาบ่อยครั้งพบว่าระบบฮาวาลาได้เปรียบ บางประเทศเช่นอินเดียทำให้ฮาวาลาผิดกฎหมายเนื่องจากไม่มีระบบราชการในระบบ
