สินเชื่อเงินยากคืออะไร?
สินเชื่อเงินยากคือเงินกู้ประเภทหนึ่งที่มีหลักประกันโดยอสังหาริมทรัพย์ สินเชื่อเงินยากถือเป็นการกู้ยืมเงินของ "วิธีสุดท้าย" หรือสินเชื่อระยะสั้นสะพาน เงินให้สินเชื่อเหล่านี้ส่วนใหญ่จะใช้ในการทำธุรกรรมอสังหาริมทรัพย์โดยทั่วไปผู้ให้กู้เป็นบุคคลหรือ บริษัท และไม่ใช่ธนาคาร
ประเด็นที่สำคัญ
- เงินให้กู้ยืมเงินยากส่วนใหญ่จะใช้สำหรับการทำธุรกรรมอสังหาริมทรัพย์และเป็นเงินจากบุคคลหรือ บริษัท และไม่ใช่ธนาคารสินเชื่อเงินยากมักจะนำออกมาในช่วงเวลาสั้น ๆ เป็นวิธีการหาเงินได้อย่างรวดเร็ว แต่ในราคาที่สูงขึ้นและ อัตราส่วน LTV ที่ต่ำกว่าเนื่องจากสินเชื่อเงินยากจะไม่ได้รับการดำเนินการแบบดั้งเดิมกรอบเวลาการระดมทุนจะลดลงอย่างมากเงื่อนไขของเงินให้สินเชื่อเงินยากมักจะสามารถเจรจาระหว่างผู้ให้กู้และผู้กู้ สินเชื่อเหล่านี้มักจะใช้ทรัพย์สินเป็นหลักประกัน การชำระคืนสามารถนำไปสู่การเริ่มต้นและยังคงส่งผลให้การทำธุรกรรมที่ทำกำไรสำหรับผู้ให้กู้
สินเชื่อเงินยากทำงานอย่างไร
เงินให้กู้ยืมเงินที่ยากมีเงื่อนไขที่ขึ้นอยู่กับมูลค่าของทรัพย์สินที่ใช้เป็นหลักประกันไม่ใช่เครดิตของผู้กู้ ตั้งแต่ผู้ให้กู้แบบดั้งเดิมเช่นธนาคารอย่าให้สินเชื่อเงินยาก ผู้ให้กู้เงินที่ยากมักเป็นบุคคลหรือ บริษัท ที่เห็นคุณค่าในการเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น
ผู้ให้บริการสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์อาจหาเงินกู้ที่ยากลำบากซึ่งวางแผนที่จะปรับปรุงและขายอสังหาริมทรัพย์ที่ใช้เป็นหลักประกันสำหรับการจัดหาเงินทุนซึ่งมักจะเกิดขึ้นภายในหนึ่งปีหากไม่ช้ากว่านี้ ค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้นของเงินให้สินเชื่อที่ยากจะถูกชดเชยด้วยความจริงที่ว่าผู้กู้มีความตั้งใจที่จะชำระเงินกู้อย่างรวดเร็ว - เงินกู้ยืมที่ยากที่สุดส่วนใหญ่จะใช้เวลาหนึ่งถึงสามปี - และโดยข้อดีอื่น ๆ
การให้กู้ยืมเงินที่ยากสามารถดูได้เป็นการลงทุน มีหลายคนที่ใช้สิ่งนี้เป็นรูปแบบธุรกิจและฝึกฝนอย่างจริงจัง
ข้อควรพิจารณาเป็นพิเศษสำหรับสินเชื่อเงินยาก
ค่าใช้จ่ายของการกู้เงินที่ยากไปยังผู้กู้มักจะสูงกว่าเมื่อเทียบกับการจัดหาเงินทุนผ่านธนาคารหรือโปรแกรมการให้กู้ยืมของรัฐบาลสะท้อนให้เห็นถึงความเสี่ยงที่สูงกว่าที่ผู้ให้กู้จะนำโดยการเสนอเงินทุน อย่างไรก็ตามค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้นนั้นเป็นการแลกเปลี่ยนเพื่อให้เข้าถึงทุนได้เร็วขึ้นกระบวนการอนุมัติที่เข้มงวดน้อยลงและความยืดหยุ่นที่อาจเกิดขึ้นในกำหนดการชำระคืน
เงินให้สินเชื่อเงินยากอาจถูกนำมาใช้ในสถานการณ์ที่เปลี่ยนแปลงในการจัดหาเงินทุนระยะสั้นและโดยผู้กู้ที่มีเครดิตไม่ดี แต่มีส่วนสำคัญในทรัพย์สินของพวกเขา เนื่องจากสามารถออกได้อย่างรวดเร็วเงินกู้เงินที่ยากสามารถใช้เป็นวิธีการป้องกันการยึดสังหาริมทรัพย์
ข้อดีข้อเสียของสินเชื่อเงินยาก
ข้อดี
ข้อดีอย่างหนึ่งคือกระบวนการอนุมัติสินเชื่อเงินยากมักเร็วกว่าการสมัครสินเชื่อบ้านหรือเงินกู้แบบดั้งเดิมอื่น ๆ ผ่านธนาคาร นักลงทุนภาคเอกชนที่สำรองเงินกู้เงินยากสามารถตัดสินใจได้เร็วขึ้นเพราะพวกเขามักจะไม่ตรวจสอบเครดิตหรือตรวจสอบประวัติเครดิตของผู้กู้ขั้นตอนที่ผู้ให้กู้มักใช้ในการตรวจสอบความสามารถของผู้สมัครในการชำระเงินกู้
นักลงทุนเหล่านี้ไม่กังวลเกี่ยวกับการได้รับการชำระคืนเนื่องจากอาจมีมูลค่าและโอกาสที่มากขึ้นสำหรับพวกเขาในการขายอสังหาริมทรัพย์ด้วยตนเองหากผู้กู้ผิดนัด
ข้อดีอีกอย่างก็คือว่าเนื่องจากผู้ให้กู้เงินที่ยากไม่ได้ใช้กระบวนการมาตรฐานการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์แบบดั้งเดิม แต่ประเมินสินเชื่อแต่ละกรณีเป็นกรณี ๆ ไปผู้สมัครสามารถเจรจาต่อรองการปรับเกี่ยวกับกำหนดการชำระคืนเงินกู้ได้ ผู้กู้สามารถหาโอกาสเพิ่มเติมในการชำระคืนเงินกู้ในช่วงเวลาที่มีให้
จุดด้อย
เนื่องจากคุณสมบัติของตัวเองถูกใช้เป็นเพียงการป้องกันการผิดนัดชำระเงินสินเชื่อเงินมักจะมีอัตราส่วนสินเชื่อต่อมูลค่า (LTV) ต่ำกว่าสินเชื่อแบบดั้งเดิม: ประมาณ 50% ถึง 70% เทียบกับ 80% สำหรับการจำนองปกติ สามารถไปได้สูงกว่าหากผู้ยืมเป็นกบที่มีประสบการณ์)
นอกจากนี้อัตราดอกเบี้ยของพวกเขามีแนวโน้มที่จะสูงสำหรับสินเชื่อเงินยากอัตราอาจสูงกว่าสินเชื่อซับไพรม์ ณ 2t019 อัตราเงินกู้ยืมเงินยากอยู่ระหว่าง 7.5% ถึง 15% ขึ้นอยู่กับความยาวของเงินกู้ ในการเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยที่สำคัญคือ 5.25%
ข้อเสียเปรียบอีกประการหนึ่งคือผู้ให้กู้สินเชื่ออย่างหนักอาจเลือกที่จะไม่จัดหาเงินทุนสำหรับที่อยู่อาศัยที่เจ้าของครอบครองเนื่องจากมีการกำกับดูแลด้านกฎระเบียบและกฎระเบียบ
