ไม่ว่าคุณจะยังใหม่กับธุรกิจบริการทางการเงินหรือผู้มีประสบการณ์การได้รับหนึ่งในการออกแบบอย่างมืออาชีพที่มีอยู่ตอนนี้จะให้ประโยชน์มากมายแก่คุณ การเปิดรับการตลาดที่เพิ่มขึ้นความน่าเชื่อถือและการชดเชยเป็นเพียงบางส่วนของข้อได้เปรียบที่เสนอให้กับผู้ที่เต็มใจที่จะปฏิบัติตามข้อกำหนดที่เข้มงวดสำหรับการรับรอง
อย่างไรก็ตามการแพร่กระจายของการกำหนดโดยเฉพาะอย่างยิ่งในด้านการวางแผนทางการเงินมีความซับซ้อนกระบวนการสำหรับผู้ที่พยายามที่จะตัดสินใจเลือกที่จะเป็นประโยชน์กับพวกเขามากที่สุด ในช่วงหลายปีที่ผ่านมาโฮสต์ของการกำหนดใหม่ได้ผุดขึ้นมาเพื่อให้ที่ปรึกษาด้านการฝึกอบรมเฉพาะด้านต่างๆ อย่างไรก็ตามข้อมูลประจำตัวที่ใหม่กว่าเหล่านี้ต้องการหลักสูตรการเรียนการสอนและการฝึกอบรมน้อยกว่าสิ่งที่ผู้สูงอายุต้องการมากขึ้นและเป็นที่ต้องการมากขึ้น เราจะอธิบายรายละเอียดที่เคารพนับถือมากกว่าและสิ่งที่พวกเขามอบให้
การเพิ่มขึ้นของการกำหนดใหม่ได้จุดประกายการอภิปรายในอุตสาหกรรมบริการทางการเงินเกี่ยวกับความน่าเชื่อถือของการกำหนดบางอย่างเมื่อเทียบกับคนอื่น ๆ ในขณะที่ไม่มีเส้นแบ่งระหว่างสีดำและสีขาวความแตกต่างทั่วไปสามารถทำได้ระหว่างการกำหนด "โรงเรียนเก่า" ที่มีมานานหลายทศวรรษและใหม่กว่าที่ยังคงเติบโต
การกำหนดที่ได้รับการยอมรับและได้รับการยอมรับจากอุตสาหกรรมการเงินและสื่อมากที่สุด ได้แก่:
ผู้วางแผนการเงินที่ผ่านการรับรอง - CFP
นี่อาจเป็นข้อมูลรับรองที่ได้รับการยอมรับอย่างกว้างขวางที่สุดในอุตสาหกรรมการวางแผนทางการเงิน สื่อได้ส่งเสริมการกำหนดนี้มากกว่าคนอื่น ๆ ส่วนใหญ่เป็นเวลาหลายปีส่วนใหญ่เป็นเพราะวิธีการที่เป็นกลางที่จะสอนกระบวนการวางแผนทางการเงินและข้อกำหนดการรับรองที่เข้มงวดซึ่งบริหารงานโดยคณะกรรมการ CFP ข้อกำหนดทางวิชาการประกอบด้วยห้าหลักสูตรที่ครอบคลุมการประกันภัยการเกษียณการศึกษาภาษีและการวางแผนการลงทุนรวมถึงจริยธรรมและกระบวนการวางแผนทางการเงิน เมื่อความต้องการทางวิชาการเสร็จสมบูรณ์นักเรียนจะต้องเข้าสอบคณะกรรมการ นี่คือการทดสอบ 10 ชั่วโมงคำถาม 285 ข้อครอบคลุมช่วงเวลาสองวันและรวมถึงกรณีศึกษาที่ครอบคลุมสองกรณี ผู้สมัครที่คาดหวังจะต้องสำเร็จการศึกษาระดับมืออาชีพอย่างน้อยสามปีและสำเร็จการศึกษาระดับปริญญาตรีเพื่อรับการกำหนด CFP
ผู้สอบบัญชีรับอนุญาต - CPA
CPA เป็นข้อมูลทางการเงินที่เก่าแก่ที่สุดและเป็นที่ยอมรับมากที่สุดในอเมริกา ข้อกำหนดของ CPA นั้นแตกต่างกันไปตามรัฐ แต่โดยทั่วไปจะต้องใช้หลักสูตรระดับปริญญาตรี 150 ชั่วโมงรวมทั้งปริญญาตรีหรือสูงกว่าเพื่อที่จะได้เข้าสอบ 19 ชั่วโมงสองวัน อาจมีข้อกำหนดอื่น ๆ เช่นจำนวนเครดิตขั้นต่ำในบัญชีและธุรกิจหรือแม้แต่กฎหมายธุรกิจ ตรวจสอบกับคณะกรรมการการบัญชีของรัฐของคุณสำหรับความต้องการที่ทันสมัยที่สุด การสอบที่ครอบคลุมนี้ครอบคลุมการบัญชีการตรวจสอบการทำบัญชีภาษีและจริยธรรมในหัวข้ออื่น ๆ การกำหนด CPA ได้รับการยอมรับอย่างกว้างขวางจากสาธารณชนในฐานะข้อมูลรับรองที่ชัดเจนของความเชี่ยวชาญด้านภาษี
ตัวแทนการลงทะเบียน - EA
ตัวแทนที่ลงทะเบียนคือบุคคลที่เป็นตัวแทนของผู้เสียภาษีก่อนสรรพากรบริการ (IRS) โดยผ่านการทดสอบ IRS ที่ครอบคลุมสามส่วนซึ่งครอบคลุมบุคคลและการคืนภาษีธุรกิจหรือผ่านประสบการณ์ในฐานะอดีตพนักงาน IRS สถานะตัวแทนที่ลงทะเบียนเป็นข้อมูลรับรองสูงสุดของรางวัล IRS บุคคลที่ได้รับสถานะสูงสุดนี้จะต้องปฏิบัติตามมาตรฐานทางจริยธรรมและสำเร็จหลักสูตรการศึกษาต่อเนื่อง 72 ชั่วโมงทุกสามปี
ตัวแทนที่ลงทะเบียนแล้วเช่นทนายความและผู้สอบบัญชีรับอนุญาต (CPAs) มีสิทธิ์ฝึกฝนได้ไม่ จำกัด ซึ่งหมายความว่าพวกเขาไม่ จำกัด ว่าผู้เสียภาษีที่พวกเขาสามารถเป็นตัวแทนประเภทใดของเรื่องภาษีที่พวกเขาสามารถจัดการได้และสำนักงาน IRS ที่พวกเขาสามารถเป็นตัวแทนลูกค้ามาก่อน
ใบอนุญาตผู้จัดจำหน่ายประกันชีวิต - CLU
Chartered Life Underwriter และที่ปรึกษาทางการเงินของ Chartered ถูกสร้างขึ้นโดยอุตสาหกรรมประกันชีวิต การกำหนด CLU นั้นต้องการห้าวิชาแกนเดียวกับ CFP และอีกสามวิชาเลือก
แผนภูมิ. ที่ปรึกษาทางการเงิน - ChFC
การกำหนด ChFC มีความต้องการเช่นเดียวกับ CLU ยกเว้นว่ามีแนวโน้มที่จะยอมรับปัญหาการวางแผนทางการเงินทั่วไปเมื่อเทียบกับ CLU ซึ่งมุ่งเน้นไปที่การประกันชีวิตและกฎหมายและข้อบังคับ ไม่จำเป็นต้องทำการสอบแบบครอบคลุมสำหรับ CLU หรือ ChFC
ผู้เชี่ยวชาญด้านผลประโยชน์ของพนักงาน - CEBC
ผู้เชี่ยวชาญผลประโยชน์พนักงานที่ผ่านการรับรองถูกออกแบบมาโดยเฉพาะสำหรับผู้ที่ขายหรือบริหารแผนผลประโยชน์ของพนักงาน หลักสูตรสำหรับการกำหนดนี้ประกอบด้วยหลักสูตรเพียงแปดหลักสูตรซึ่งครอบคลุมหัวข้อธุรกิจการประกันภัยการเกษียณอายุการบำนาญและข้อบังคับต่างๆ ไม่จำเป็นต้องสอบคณะกรรมการที่ครอบคลุม เช่นเดียวกับ CLU หรือ ChFC เนื้อหาส่วนใหญ่ในหลักสูตรนี้ยังครอบคลุมอยู่ในหลักสูตร CFP
เร็ก Underwriter สุขภาพ - RHU
RHU เป็นหน่วยงานที่มุ่งเน้นที่การประกันสุขภาพ มันต้องผ่านการศึกษาอย่างเข้มข้นหลายหลักสูตร แต่เช่นเดียวกับ CLU, ChFC และ CEBC ไม่มีการสอบบอร์ด
แผนภูมิ. ทรัพย์สิน / ความเสียหาย - CPCU
CPCU เป็นอีกชื่อหนึ่งที่เน้นเรื่องการประกันภัย การเรียนการสอนครอบคลุมพื้นที่ของการประกันความเสียหายต่อทรัพย์สิน CPCU มีการสอบแปดชุด ได้รับการสนับสนุนจาก The Institutes
นักวิเคราะห์การเงินชาร์เตอร์ด - CFA
การกำหนดนักวิเคราะห์ทางการเงินของชาร์เตอร์ดโดยทั่วไปถือว่าเป็นหนึ่งในข้อมูลประจำตัวที่ยากและมีชื่อเสียงที่สุดในอุตสาหกรรมการเงินอย่างน้อยก็ในแง่ของการจัดการการลงทุน ข้อกำหนดทางวิชาการสำหรับการกำหนดนี้เป็นที่สองเท่านั้นสำหรับ CPAs ต้องจบหลักสูตรสามปีซึ่งครอบคลุมหัวข้อและสาขาวิชาที่หลากหลายเช่นการวิเคราะห์ทางเทคนิคและพื้นฐานการบัญชีการเงินและทฤษฎีและการวิเคราะห์พอร์ตโฟลิโอ ผู้ที่ได้รับตำแหน่งนี้มักจะเป็นผู้จัดการพอร์ตโฟลิโอหรือนักวิเคราะห์สำหรับสถาบันการเงินประเภทต่างๆ ผู้ถือหนังสือรับรองเหล่านี้เช่น CPAs มีแนวโน้มที่จะได้รับค่าตอบแทนส่วนใหญ่จากเงินเดือนด้วยสิ่งจูงใจตามผลงาน (ถ้าพวกเขาทำงานของ บริษัท) หรือจากรายได้ทางธุรกิจสำหรับผู้ที่เริ่มต้น บริษัท จัดการลงทุนภาคเอกชน
การกำหนดอื่น ๆ
ในขณะที่การกำหนดข้างต้นได้รับการยอมรับมาเป็นเวลานานซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของการจัดตั้งบริการทางการเงินคลื่นลูกใหม่ของข้อมูลประจำตัวที่เกิดขึ้นตั้งแต่มีการให้บริการเพื่อเมฆความถูกต้องของการรับรองเก่าเหล่านี้ อย่างไรก็ตามการวิเคราะห์อย่างใกล้ชิดของการกำหนดเหล่านี้จำนวนมากได้อย่างรวดเร็วเผยให้เห็นว่าพวกเขาต้องการเพียงเล็กน้อยของหลักสูตรที่ต้องการจากแหล่งที่ได้รับการรับรองแบบดั้งเดิม
ตัวอย่างเช่นผู้เชี่ยวชาญด้านการจัดการสินทรัพย์ที่ได้รับการรับรอง (AAMS) และที่ปรึกษากองทุนรวมชาร์เตอร์ด (CMFC) สามารถช่วยที่ปรึกษาในการเลือกการลงทุนและกระบวนการจัดการ (และจะทำให้ลูกค้าและลูกค้าเป้าหมายประทับใจ)
อย่างไรก็ตามหลักสูตรการศึกษาที่จำเป็นสำหรับการรับรองนั้นแทบจะไม่ทำให้พื้นผิวของวัสดุครอบคลุมทั้ง CFA หรือแม้แต่หลักสูตร CFP แต่ในขณะที่การเรียนการสอนที่จำเป็นเพื่อให้ได้รับการแต่งตั้งอื่น ๆ ส่วนใหญ่ไม่ได้เปรียบเทียบกับ CFA, ข้อยกเว้นที่น่าทึ่งเกิดขึ้นในปีที่ผ่านมา
ใบอนุญาตนักวิเคราะห์การเงินระหว่างประเทศที่ได้รับใบอนุญาต (LIFA) ครอบคลุมเนื้อหาส่วนใหญ่เหมือนกับหลักสูตร CFA ในหลักสูตร แต่มีความยืดหยุ่นมากขึ้นในแง่ของการบริหาร ซึ่งแตกต่างจากการสอบ CFA ซึ่งมีการจัดการตามเวลาที่กำหนดในสถานที่ที่ได้รับอนุมัตินักเรียน LIFA สามารถไปที่เว็บไซต์ทดสอบ Thomson-Prometric และนั่งเพื่อสอบซึ่งสามารถจัดการได้อย่างน้อย 260 วันในหนึ่งปี การสอบ LIFA นั้นมีค่าใช้จ่ายน้อยกว่าและนักเรียนอาจยื่นคำร้องผ่านสองระดับแรกของการสอบและนั่งโดยตรงสำหรับระดับ III มันยังคงที่จะเห็นว่าการกำหนดนี้จะถูกเปรียบเทียบกับการรับรอง CFA แบบดั้งเดิม
แท้จริงแล้วการกำหนดบางอย่างที่เพิ่งได้รับการสร้างฟังก์ชั่นส่วนใหญ่เป็นการกำหนด "การตลาด" (เช่นข้อมูลประจำตัวที่มุ่งสู่การให้คำปรึกษาแก่ผู้สูงอายุ) การรับรองเหล่านี้มักจะเน้นที่ที่ปรึกษาการฝึกอบรมเกี่ยวกับวิธีการทำการตลาดผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินบางประเภทให้แก่ผู้สูงอายุอย่างมีประสิทธิภาพ ดังนั้นส่วนสำคัญของการฝึกอบรมมุ่งเน้นไปที่การสำรวจความคิดของผู้สูงอายุโดยเฉลี่ยและวิธีการที่สามารถนำมาใช้เพื่อกระตุ้นให้พวกเขาปฏิบัติตามคำแนะนำของที่ปรึกษาที่ได้รับการรับรองใหม่
รักษามุมมอง
แน่นอนว่าไม่ใช่มืออาชีพด้านการเงินทุกคนที่ได้รับการแต่งตั้งที่มีข้อกำหนดที่เข้มงวดน้อยกว่านั้นไม่ซื่อสัตย์หรือไร้ความสามารถ เพียงว่าพวกเขาหลายคนไม่ได้รับการฝึกอบรมและประสบการณ์ในระดับเดียวกันกับคนอื่น ๆ ที่ได้รับตำแหน่งอย่างน้อยหนึ่งครั้ง
แต่แม้แต่การกำหนดที่น้อยกว่าก็สามารถช่วยที่ปรึกษาเพื่อช่วยเหลือลูกค้าของพวกเขาได้ดีขึ้นถ้าเฉพาะในบางพื้นที่ อย่างไรก็ตามในแง่ของการตลาดประชาชนที่ไม่มีการศึกษาจะมีปัญหาในการแยกแยะระหว่างบริการที่ที่ปรึกษาอาวุโสที่ได้รับการรับรองและผู้วางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองสามารถให้บริการแก่พวกเขาได้ แน่นอนว่าสิ่งนี้ได้ส่งเสริมความไม่พอใจจากที่ปรึกษาที่ได้รับการรับรองที่ยากขึ้น หลายคนกำลังมองหากฎหมายที่จะลดการไหลบ่าเข้ามาของการกำหนดใหม่หรือติดป้ายให้ชัดเจนว่าอยู่ในขอบเขตที่น้อยลง ท้ายที่สุดเวลาและกฎหมายจะกำหนดว่าปัญหานี้จะได้รับการแก้ไขอย่างไร
