คู่มือการจ่ายเงินปันผล

สารบัญ

• เงินปันผลคืออะไร
• การใช้นโยบายการจ่ายเงินปันผล
• บรรทัดล่าง

มีตัวเลือกที่แตกต่างกันมากมายเมื่อมันมาถึงนโยบายการประกันชีวิตตั้งแต่ชีวิตที่ครอบคลุมไปจนถึงนโยบายระยะ จำกัด ในขณะที่นโยบายระยะยาวมักจะเป็นรูปแบบที่ถูกที่สุดของการประกันชีวิตนโยบายทั้งชีวิตเสนอจำนวนของผลประโยชน์ที่ผู้ถือกรมธรรม์อาจต้องการพิจารณารวมถึงผลประโยชน์ความตายรับประกันรับประกันพรีเมี่ยมในช่วงเวลาและแม้กระทั่งเงินปันผลที่สามารถให้เงินสดหรือช่วยชดเชยต้นทุน ของการประกันเมื่อเวลาผ่านไป เราจะดูที่วิธีการจัดการเงินปันผลนโยบายการประกันชีวิตทั้งหมดจะถูกจัดการและข้อควรพิจารณาที่สำคัญสำหรับผู้ถือกรมธรรม์

ประเด็นที่สำคัญ

• นโยบายการประกันชีวิตแบบถาวรมักจะจ่ายเงินปันผลให้กับผู้ถือกรมธรรม์ของพวกเขาเป็นประจำเงินปันผลที่ได้รับจะขึ้นอยู่กับผลการดำเนินงานทางการเงินของ บริษัท ขึ้นอยู่กับอัตราดอกเบี้ยผลตอบแทนการลงทุนและนโยบายใหม่ที่ขายเงินปันผลสามารถกระจายเป็นเงินสด ซื้อประกันชำระเพิ่มเติมหรือเพื่อลดเบี้ยประกัน

เงินปันผลคืออะไร

นโยบายการประกันชีวิตทั้งหมดให้เงินปันผลเป็นส่วนหนึ่งของผลกำไรของ บริษัท ประกันภัยที่จ่ายให้กับผู้ถือกรมธรรม์ ในหลาย ๆ วิธีเงินปันผลเหล่านี้คล้ายกับเงินปันผลการลงทุนแบบดั้งเดิมที่แสดงถึงส่วนแบ่งของกำไรของ บริษัท มหาชน จำนวนเงินปันผลมักจะขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่จ่ายในนโยบาย ตัวอย่างเช่นนโยบายมูลค่า $ 50, 000 ที่เสนอเงินปันผล 3% จะจ่ายให้ผู้ถือกรมธรรม์ $ 1, 500 สำหรับปี หากผู้ถือกรมธรรม์มีส่วนในมูลค่า $ 2, 000 อีกในปีถัดไปพวกเขาจะได้รับอีก $ 60 รวมเป็น $ 1, 560 ในปีหน้า จำนวนเงินเหล่านี้สามารถเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไปถึงระดับที่เพียงพอเพื่อชดเชยค่าใช้จ่ายบางอย่างที่เกี่ยวข้องกับการชำระเบี้ยประกันภัย

เงินปันผลประกันชีวิตทั้งอาจมีการรับประกันหรือไม่รับประกันขึ้นอยู่กับนโยบายซึ่งหมายความว่ามันเป็นสิ่งสำคัญที่จะอ่านรายละเอียดของแผนอย่างรอบคอบก่อนที่จะซื้อนโยบาย บ่อยครั้งที่นโยบายที่ให้เงินปันผลที่รับประกันนั้นมีเบี้ยประกันที่สูงกว่าเพื่อชดเชยความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้นให้กับ บริษัท ประกันภัย ผู้ที่เสนอเงินปันผลที่ไม่รับประกันอาจมีเบี้ยประกันต่ำกว่า แต่มีความเสี่ยงที่จะไม่มีเบี้ยประกันใด ๆ ในปีนั้น ๆ

ท้ายที่สุดผู้ถือกรมธรรม์ควรพิจารณาอันดับความน่าเชื่อถือของ บริษัท ประกันภัยเองเมื่อพิจารณาว่าการจ่ายเงินปันผลจะยั่งยืนอย่างไร บริษัท ประกันภัยส่วนใหญ่ได้รับการจัดอันดับ A หรือดีกว่าโดยหน่วยงานสินเชื่อรายใหญ่ แต่ผู้ที่อยู่ต่ำกว่าการจัดอันดับ A อาจรับประกันการตรวจสอบอย่างใกล้ชิด

การใช้นโยบายการจ่ายเงินปันผล

มีตัวเลือกที่แตกต่างกันมากมายเมื่อมันมาถึงการใช้เงินปันผลนโยบายตลอดชีวิตตั้งแต่การตรวจสอบในอีเมลเพื่อรับประกันภัยเพิ่มเติม การใช้เงินปันผลทั่วไป ได้แก่:

• เงินสด / เช็ค - ผู้ถือกรมธรรม์อาจขอให้ผู้ประกันตนส่งเช็คสำหรับจำนวนเงินปันผลซึ่งอาจต้องเสียภาษีเงินปันผล การหักเบี้ยประกันภัย - ผู้ถือกรมธรรม์อาจขอให้จ่ายเงินปันผลสำหรับเบี้ยประกันในอนาคตของพวกเขาเพื่อชดเชยต้นทุน การประกันภัยเพิ่มเติม - ผู้ถือกรมธรรม์อาจใช้จำนวนเงินปันผลเพื่อซื้อประกันเพิ่มเติมหรือชำระล่วงหน้าตามนโยบายของพวกเขา บัญชีออมทรัพย์ - ผู้ถือกรมธรรม์อาจตัดสินใจที่จะเก็บเงินปันผลกับ บริษัท ประกันภัยเพื่อที่จะได้รับดอกเบี้ยในจำนวน

ข่าวดีก็คือการจ่ายเงินปันผลที่ได้รับจากนโยบายการประกันชีวิตที่เข้าร่วมไม่ต้องเสียภาษีโดยสรรพากร (IRS) เนื่องจาก บริษัท ประกันภัยสร้างกำไรจากผู้ถือกรมธรรม์ ในสาระสำคัญการจ่ายเงินปันผลจะถือเป็นเงินคืนสำหรับค่าจ้างมากเกินไปของพรีเมี่ยม ซึ่งหมายความว่าตัวเลือกที่ดีที่สุดคือการรับเงินสดหรือตรวจสอบและนำเงินไปลงทุนใหม่ในยานพาหนะการลงทุนที่สามารถสร้างรายได้มากขึ้น

บรรทัดล่าง

นโยบายการประกันชีวิตทั้งจำนวนมากจ่ายเงินปันผลให้กับผู้ถือกรมธรรม์ของพวกเขาที่สามารถนำมาใช้ในหลากหลายวิธีที่แตกต่างกัน เมื่อตรวจสอบนโยบายการประกันบุคคลควรตรวจสอบว่ามีการคำนวณเงินปันผลอย่างไรและมีการรับประกันหรือไม่รวมถึงดูว่าพวกเขาวางแผนที่จะจัดการกับรายได้เงินปันผลอย่างไร การรักษาภาษีที่ดีหมายความว่าทางเลือกที่ดีที่สุดคือการรับเงินสดและนำไปลงทุนที่อื่นเพื่อให้ได้ผลตอบแทนที่ดีกว่า