การถอนขั้นต่ำรับประกันอย่างไร (GMWB)
รับประกันผลประโยชน์ถอนขั้นต่ำ (GMWB) เป็นประเภทของผู้ขับขี่หรือสัญญาที่แนบมากับนโยบายการประกันรายปี มันรับประกันผู้ถือกรมธรรม์กระแสรายได้ที่มั่นคงโดยไม่คำนึงถึงความผันผวนของตลาด
การทำความเข้าใจรับประกันผลประโยชน์ถอนขั้นต่ำ (GMWB)
ผู้ขับขี่ผลประโยชน์ถอนขั้นต่ำที่รับประกันมีให้บริการสำหรับผลิตภัณฑ์เงินรายปีคงที่และผลิตภัณฑ์เงินรายปีบางประเภท ในช่วงที่ตลาดตกต่ำผู้ถือกรมธรรม์หรือเงินรายปีสามารถถอนเปอร์เซ็นต์สูงสุดของการลงทุนทั้งหมดของพวกเขาในเงินรายปี เปอร์เซ็นต์สูงสุดประจำปีสำหรับการถอนจะแตกต่างกันไปตามสัญญา แต่มักจะอยู่ระหว่างห้าถึงสิบเปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินลงทุนเริ่มต้น จนกว่าจะถึงการลดลงของการลงทุนเริ่มต้นทั้งหมดเงินปีอาจยังคงได้รับรายได้ในช่วงระยะเวลาการถอน
GMWB ปกป้องผู้ใช้รายปีจากการสูญเสียการลงทุนโดยไม่สูญเสียผลประโยชน์จากการได้กำไรกลับหัว ตัวอย่างเช่นสมมติว่าการลงทุนขั้นต้นของเจมี่คือ 100, 000 ดอลลาร์ แต่เนื่องจากเศรษฐกิจตกต่ำการลงทุนในขณะนี้จึงมีมูลค่าเพียง $ 85, 000 เนื่องจากเจมี่ได้ซื้อผลประโยชน์การถอนขั้นต่ำที่รับประกันด้วยอัตรา 10% เธอจึงสามารถเปิดใช้สัญญาผู้ขับขี่เพื่อถอนเปอร์เซ็นต์ที่แน่นอนในแต่ละปี ($ 8, 500 ในกรณีนี้) จนกว่าเธอจะได้รับเงินลงทุนเริ่มแรกทั้งหมด 100, 000 ดอลลาร์
ในบางกรณีผู้ขับขี่ GMWB รวมถึงความสามารถในการถอนจำนวนที่สูงขึ้นเมื่อตลาดกำลังเฟื่องฟูและกองทุนเงินรายปีมีการเติบโต ผู้ใช้งานเหล่านี้อาจจะถอนเงินรายได้สูงกว่าการลงทุนสูงสุด การทบทวนตัวอย่างข้างต้นกล่าวว่าการลงทุนเริ่มแรกมีมูลค่า $ 150, 000 หากผู้ขับขี่ของ Jamie รวมประโยคที่เธออาจรับรู้ 2% ของกำไรที่ได้รับเธออาจถอนได้มากกว่า $ 8, 500 ต่อปี สถานการณ์นี้ใช้ได้หากผู้ขับขี่ของเธอรวมความสามารถในการปรับตัวเข้ากับแนวโน้มของตลาดที่น่าพอใจ
GMWB คำนวณอย่างไร?
เปอร์เซ็นต์การถอนแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของสัญญาไรเดอร์ GMWB แต่โดยทั่วไปจะอยู่ในช่วงตั้งแต่ 5% ถึง 10% จำนวนเงินที่สามารถถอนได้อาจเชื่อมโยงกับอายุของผู้ถือกรมธรรม์เมื่อเริ่มถอนเงิน
ตัวอย่างเช่นข้อตกลงผู้ขับขี่อาจอนุญาตให้คุณรับเงิน 4% ของการลงทุนของคุณหากคุณเริ่มถอนเงินระหว่างอายุ 60 ถึง 64 ปีรายได้เพิ่มขึ้นเป็น 4.5% หากคุณเริ่มใช้เงินเหล่านี้ระหว่างอายุ 65 ถึง 69 อายุ 70 สามารถอยู่ที่ 5% ก่อนอายุ59½การถอนเงินจากเงินรายปีอาจถูกปรับโทษ 10% โดย Internal Revenue Service
เงื่อนไขของผู้ขับขี่ GMWB รวมถึงค่าธรรมเนียมจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับผู้ให้บริการซึ่งโดยปกติจะเป็น บริษัท ประกันภัย ผู้ขับขี่รายปีอื่น ๆ ที่มีอยู่รวมถึงสิทธิประโยชน์ในการถอนตลอดอายุการใช้งานและรับประกันผลประโยชน์สะสมขั้นต่ำ
