อะไรคือสิ่งที่รับประกันการประกันชีวิต?
รับประกันปัญหาประกันชีวิตหรือรับประกันรับประกันชีวิตเป็นนโยบายประกันชีวิตที่ไม่มีคุณสมบัติด้านสุขภาพ นโยบายมักมุ่งไปที่ผู้สูงอายุเนื่องจากนโยบายทั่วไปส่วนใหญ่ต้องการเบี้ยประกันที่สูงกว่า คนส่วนใหญ่ที่ใช้สำหรับการประกันปัญหาการรับประกันไม่สามารถปิดลง เหตุผลเดียวที่ใครบางคนอาจถูกปฏิเสธคือหากพวกเขาอยู่ภายใต้หรือเกินข้อกำหนดอายุ
นโยบายการประกันชีวิตปัญหาที่รับประกันโดยทั่วไปมาพร้อมกับพรีเมี่ยมที่สูงขึ้นเพราะผู้ประกันตนที่มีอายุ ซึ่งหมายความว่าการจ่ายเงินและผลประโยชน์การเสียชีวิตจะลดลง แม้จะมีปัจจัยเหล่านี้ แต่ก็ยังเป็นสินทรัพย์ทางการเงินที่มีค่าสำหรับผู้ที่ไม่สามารถทำประกันได้
ประกันชีวิตที่ออกโดยวิธีรับประกันได้อย่างไร
คุณคงเคยได้ยินเกี่ยวกับการรับประกันประกันชีวิตปัญหาจากโฆษณาทางโทรทัศน์ที่รับรองโดยดาราอย่าง Fred Thompson และ Alex Trebek ผู้ที่สนใจเลือกระดับความคุ้มครองและตอบคำถามทั่วไปสองสามข้อเกี่ยวกับตัวเอง ความคุ้มครองปกติจะออกโดยไม่คำนึงถึงเงื่อนไขทางการแพทย์ของผู้เอาประกันภัย โดยปกติจะมีช่วงอายุที่จะมีคุณสมบัติโดยปกติมากถึง 75 นโยบายการประกันเหล่านี้จ่ายเงินสดให้กับผู้รับผลประโยชน์ที่ระบุชื่อเมื่อเสียชีวิตของผู้ประกันตน
นโยบายการประกันชีวิตแบบรับประกันมีให้สำหรับผู้ที่ไม่มีการประกันสุขภาพและเรียกเก็บเบี้ยประกันที่สูงกว่าสำหรับการจ่ายเงินที่ต่ำกว่านโยบายทั่วไป ดังนั้น บริษัท ไม่สามารถปฏิเสธความคุ้มครองได้ตราบใดที่ผู้สมัครสามารถรับของกำนัลได้ ด้วยเหตุผลนี้ประกันชีวิตฉบับประกันมีแนวโน้มที่จะดึงดูดผู้สมัครที่มีประวัติสุขภาพที่ห้ามการลงทะเบียนของพวกเขาในนโยบายที่ดีกว่าและผู้ที่ไม่สามารถซื้อประกันชีวิตผ่านนายจ้างของพวกเขา
นอกเหนือจากการคิดค่าใช้จ่ายน้อยลง บริษัท ประกันภัยมักทำขึ้นเพื่อเพิ่มความเสี่ยงในการทำประกันผู้สมัครที่จะไม่ผ่านการคัดเลือกแผนการที่ดีกว่า ผลประโยชน์ต่าง ๆ จะไม่จ่ายหากผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตภายในหนึ่งหรือสองปีแรกของกรมธรรม์ โดยปกติ บริษัท ประกันภัยจะคืนเงินค่าเบี้ยประกันแทน
ผลประโยชน์ต่าง ๆ จะไม่จ่ายหากผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตภายในไม่กี่ปีแรกของนโยบาย
แม้ว่าผู้สมัครประกันชีวิตที่มีปัญหาจะได้รับการรับรองไม่จำเป็นต้องตอบคำถามสุขภาพอายุเพศและสถานะการพำนักของพวกเขาอาจคำนึงถึงความคุ้มครองของพวกเขา และนโยบายปัญหาที่มีการรับประกันจำนวนมากไม่ครอบคลุมคนที่อายุเกิน 100
ประเด็นที่สำคัญ
- ประกันชีวิตปัญหาการประกันเป็นนโยบายการประกันชีวิตที่ไม่มีคุณสมบัติด้านสุขภาพนโยบายการประกันเหล่านี้มักจะมาพร้อมกับพรีเมี่ยมที่สูงขึ้นเช่นเดียวกับการจ่ายเงินที่ต่ำกว่าและผลประโยชน์ความตายพวกเขามีให้สำหรับผู้ที่ไม่มี ประวัติสุขภาพที่ขัดขวางการลงทะเบียนของพวกเขาในนโยบายที่ดีกว่า
สิ่งที่ต้องค้นหาในนโยบาย
นโยบายการประกันชีวิตฉบับที่สองไม่มีเหมือนกัน ดังนั้นเช่นเดียวกับกรมธรรม์ประกันอื่น ๆ คุณควรซื้อสินค้าเพื่อให้เหมาะกับความต้องการของคุณมากที่สุด มองหาอัตราที่เหมาะสมที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ - สิ่งที่คุณรู้ว่าคุณจะสามารถติดตามได้แม้ว่าสถานการณ์ทางการเงินของคุณจะเปลี่ยนแปลงไปก็ตาม สิ่งพื้นฐานบางอย่างที่คุณควรระวัง ได้แก่:
- นโยบายที่เพิ่มผลประโยชน์การเสียชีวิตหากคุณเสียชีวิตจากอุบัติเหตุพรีเมี่ยมรับประกันที่ถูกล็อคในเวลาที่ความคุ้มครองของคุณเริ่มต้นการจ่ายเงินก่อนหน้านี้หากคุณได้รับการวินิจฉัยว่าป่วยเป็นโรคเทอร์มินัล บริษัท ที่ให้ความคุ้มครอง ในบางช่วงอายุ
ถาม บริษัท ประกันภัยเกี่ยวกับกฎเกณฑ์โดยรอบผลประโยชน์อย่างช้า ๆ ซึ่งหมายความว่า บริษัท ประกันภัยจะไม่จ่ายเงินหรือจ่ายผลประโยชน์ที่ต่ำกว่าหากคุณเสียชีวิตภายในระยะเวลาหลายปีแรกของการครอบคลุม คุณควรรู้ว่าพวกเขาจ่ายเท่าไหร่และต้องรอนานเท่าไหร่จนกว่าคุณจะได้รับประโยชน์อย่างเต็มที่จากนโยบาย
อ่านงานพิมพ์ละเอียดและตรวจสอบให้แน่ใจว่านโยบายอยู่ในช่วง up-and-up ทันทีที่คุณพบนโยบายที่คุณต้องการให้แน่ใจว่าคุณลงชื่อเข้าใช้เพื่อให้แน่ใจว่าผลประโยชน์ของคุณถูกล็อค
รับประกันกับนโยบายทั่วไป
มีความแตกต่างที่สำคัญระหว่างการประกันชีวิตปัญหาการรับประกันและนโยบายการประกันชีวิตแบบดั้งเดิม ปัญหาการประกันชีวิตปัญหาจ่ายน้อยกว่านโยบายประกันชีวิตทั่วไป อดีตอาจอยู่ในช่วงใดก็ได้จาก $ 5, 000 ถึง $ 25, 000 หรือสูงกว่าเล็กน้อยในขณะที่หลังมักจะจ่ายมากถึง $ 1 ล้านหรือมากกว่า
ความแตกต่างในระดับระหว่างการประกันชีวิตทั้งสองประเภทนี้มีผลต่อการทำงานของพวกเขา นโยบายทั่วไปมีแนวโน้มที่จะทำให้ผู้รับผลประโยชน์เป็นเวลานานพอที่จะจัดระเบียบทางการเงินของพวกเขาหลังจากการสูญเสียของคนหาเลี้ยงครอบครัว ในทางกลับกันปัญหานโยบายที่มีการรับประกันส่วนใหญ่จ่ายน้อยกว่าค่าใช้จ่ายในงานศพและการฝังศพ
นโยบายปัญหาที่รับประกันจะมีประโยชน์ แต่สำหรับผู้สมัครที่ไม่มีคุณสมบัติตามนโยบายทั่วไปและผู้ที่มีโอกาสใช้ชีวิตในช่วงระยะเวลาการให้ผลประโยชน์อย่างช้าๆหนึ่งหรือสองปี ผู้สูงอายุจำนวนมากและผู้สมัครที่มีปัญหาด้านสุขภาพเชื่อว่าพวกเขาไม่สามารถมีสิทธิ์ได้รับนโยบายชีวิตระยะที่ต้องมีการรับประกันภัย แต่นั่นไม่ใช่กรณี แม้แต่ผู้สมัครที่มองโลกในแง่ร้ายเกี่ยวกับโอกาสของพวกเขาก็ควรพิจารณาสมัครประกันชีวิตภาคปกติผ่าน บริษัท ต่าง ๆ หลายแห่ง เงื่อนไขที่พวกเขาเสนอถ้าผู้สมัครมีคุณสมบัติอาจไม่เหมาะ แต่พวกเขายังคงสามารถเอาชนะพรีเมี่ยมสูงและจ่ายเงินต่ำของนโยบายประกันชีวิตที่รับประกัน
มีทางเลือกอื่นหรือไม่?
หลายคนที่มีคุณสมบัติเหมาะสมสำหรับนโยบายการประกันชีวิตปัญหาอาจมีรายได้ จำกัด ดังนั้นพวกเขาอาจต้องการพิจารณาตัวเลือกอื่น นี่คือบางส่วน:
ชีวิตกลุ่ม: ประกันประเภทนี้มักจะมีให้จากนายจ้างของคุณหรือองค์กรขนาดใหญ่อื่น ๆ เช่นสหภาพ การใช้ชีวิตแบบกลุ่มเป็นสิทธิประโยชน์ที่นายจ้างส่วนใหญ่เสนอให้กับพนักงานและมาพร้อมกับการประกันชีวิตขั้นพื้นฐานและไม่มีเบี้ยประกันต่ำหรือต่ำ ผลประโยชน์ความตายอาจอยู่ในระดับต่ำ แต่ฝ่ายที่เอาประกันสามารถซื้อความคุ้มครองขั้นสูงได้ อาจมีคำถามส่วนบุคคลขั้นพื้นฐานบางอย่าง แต่ไม่จำเป็นต้องมีการตรวจสุขภาพ ความคุ้มครองจะดำเนินไปตราบใดที่สมาชิกเป็นส่วนหนึ่งของกลุ่มหลังจากนั้นนโยบายสามารถเปลี่ยนเป็นนโยบายส่วนบุคคลได้
ค่าใช้จ่ายขั้นสุดท้าย: เรียกอีกอย่างว่าประกันศพนโยบายประเภทนี้ออกแบบมาเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่ครอบครัวของคุณจะต้องครอบคลุมหลังจากการเสียชีวิตของคุณ ค่าใช้จ่ายเหล่านี้อาจรวมถึงค่ารักษาพยาบาลและ / หรือค่าใช้จ่ายในงานศพ การประกันค่าใช้จ่ายขั้นสุดท้ายนั้นไม่ได้ประกันความจำเป็นให้กับชีวิตของคุณ แต่มันครอบคลุมค่างานศพของคุณ ด้วยเหตุนี้นโยบายเหล่านี้จึงจ่ายเงินจำนวนน้อยลงมากถึงประมาณ $ 25, 000 หากคุณมีประกันชีวิตทั้งแบบหรือครบกำหนดคุณอาจไม่จำเป็นต้องทำประกันประเภทนี้
