ประกันชีวิตกลุ่มคำเป็นประโยชน์ที่นายจ้างเสนอให้แก่พนักงาน นายจ้างจำนวนมากจัดให้มีการครอบคลุมกลุ่มแบบไม่มีค่าใช้จ่ายรวมถึงความสามารถในการซื้อความคุ้มครองเพิ่มเติมผ่านการหักเงินเดือน แผนดังกล่าวอาจเสนอทางเลือกให้พนักงานในการซื้อความคุ้มครองสำหรับคู่สมรสและบุตรของตน
น่าแปลกใจจริงๆที่มีคนจำนวนมากที่ล้มเหลวในการพิจารณาผลประโยชน์กลุ่มที่นายจ้างเป็นผู้สนับสนุนซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของสถานการณ์ทางการเงินโดยรวมของพวกเขา คุณควรใช้เวลาคิดผ่านตัวเลือกความคุ้มครองและกำหนดกลยุทธ์ที่ดีที่สุดเพื่อตอบสนองความต้องการของคุณ
เพื่อช่วยประเมินการประกันชีวิตแบบกลุ่มคำใด ๆ มันสมเหตุสมผลที่จะพิจารณา:
- คุณมีความต้องการประกันชีวิตมากแค่ไหนความคุ้มครองแบบใด (แบบถาวรหรือแบบถาวร) มีเหตุผลมากที่สุดคุณจะต้องใช้ความคุ้มครองนานเท่าไร
รายได้ของคุณมีประกันเท่าใด?
ความครอบคลุมที่เสนอผ่านแผนกลุ่มแตกต่างกันอย่างกว้างขวางในหมู่นายจ้าง จำนวนความครอบคลุมที่มีอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับว่าคุณอยู่ในลำดับชั้นขององค์กร ผลประโยชน์สำหรับผู้บริหารและผู้บริหารอาจแข็งแกร่งกว่าผลประโยชน์ที่เสนอให้กับพนักงานระดับล่างหรือรายชั่วโมง
ในฐานะที่เป็นจุดเริ่มต้นสิ่งสำคัญคือการดูเอกสารแผนกลุ่มคำเพื่อให้คุณเข้าใจจำนวนเงินและชนิดของค่าตอบแทนที่ครอบคลุมจริง ๆ แผนกลุ่มจำนวนมากครอบคลุมเฉพาะฐานเงินเดือนของคุณ รูปแบบอื่นของการชดเชยเช่นโบนัสค่าคอมมิชชั่นการชำระเงินคืนหรือสิ่งจูงใจที่รายงานเป็นรายได้ตัวอย่างเช่นการชำระคืนอัตโนมัติหรือการได้รับรางวัลหุ้นที่ จำกัด - อาจไม่รวมอยู่
ต้นทุนพรีเมี่ยม
การครอบคลุมกลุ่มคำศัพท์โดยทั่วไปจะมีราคาไม่แพงเมื่อคุณยังเด็ก อย่างไรก็ตามอัตราการเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วในขณะที่คุณแก่ขึ้นเนื่องจากผู้เข้าร่วมในแผนกลุ่มอาจไม่จำเป็นต้องผ่านการรับประกันภัย ในแผนกลุ่มพนักงานที่มีสิทธิ์ทั้งหมดจะได้รับการคุ้มครองโดยอัตโนมัติดังนั้นค่าจ้างจะขึ้นอยู่กับกลุ่มของพนักงานนั้น ๆ โดยไม่คำนึงถึงสุขภาพของพวกเขา แผนส่วนใหญ่จะมีแถบอัตราซึ่งค่าใช้จ่ายของการประกันจะเพิ่มขึ้นโดยอัตโนมัติเช่นอายุ 30, 35, 40 และอื่น ๆ เบี้ยประกันสำหรับแต่ละช่วงอัตราจะถูกระบุไว้ในเอกสารแผน ดังนั้นหากคุณมีสุขภาพที่ดีส่วนหนึ่งของเบี้ยประกันของคุณอาจช่วยอุดหนุนพนักงานคนอื่น ๆ ที่อาจได้รับการจัดอันดับว่าไม่สามารถประกันได้
เหมาะ
โดยปกติจะอยู่ในแผนกลุ่มพนักงานทุกคนจะถูกลงทะเบียนโดยอัตโนมัติในความครอบคลุมพื้นฐานเมื่อพวกเขามีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนด ความต้องการแตกต่างกันและอาจรวมถึงการทำงานในจำนวนชั่วโมงที่แน่นอนต่อสัปดาห์หรือมีงานทำในระยะเวลาหนึ่ง ความพร้อมใช้งานของคำครอบคลุมกลุ่มเพิ่มเติมนั้นแตกต่างกัน ในบางแผนจะมีให้เฉพาะเมื่อมีงานเริ่มต้นหรือเมื่อเกิดเหตุการณ์ในชีวิตเช่นการเกิดของเด็กในขณะที่อยู่ในความคุ้มครองอื่น ๆ ที่สามารถเพิ่มได้ในช่วงระยะเวลาการลงทะเบียนเปิด ความคุ้มครองเพิ่มเติมอาจต้องมีการจัดจำหน่าย โดยปกติแล้วมันเป็นกระบวนการรับประกันภัยแบบง่ายที่คุณตอบคำถามเพื่อกำหนดสิทธิ์แทนที่จะต้องผ่านการตรวจร่างกาย ผู้ให้บริการจะทำการตัดสินใจว่าจะให้ความคุ้มครองแก่คุณหรือไม่
นอกจากนี้แผนบางข้อเสนอทางเลือกในการซื้อความคุ้มครองแบบถาวรด้วยการจัดจำหน่ายที่ง่ายและอาจทำให้พนักงานซื้อจำนวน จำกัด ของความคุ้มครองกลุ่มสำหรับคู่สมรสและบุตร (สิทธิ์สำหรับเด็กแตกต่างกันไป)
การพกพาของความคุ้มครอง
เนื่องจากคำศัพท์ของกลุ่มเชื่อมโยงกับการจ้างงานอย่างต่อเนื่องของคุณความคุ้มครองจะสิ้นสุดโดยอัตโนมัติเมื่อการจ้างงานของคุณสิ้นสุดลง ผู้ประกันตนบางรายเสนอตัวเลือกในการคุ้มครองต่อไปโดยการแปลงคำศัพท์กลุ่มเป็นนโยบายถาวรรายบุคคล ตัวเลือกการแปลงแตกต่างกันไปอาจไม่อัตโนมัติและอาจต้องมีการรับประกันการจัดจำหน่าย ดังนั้นคุณสามารถให้คะแนนและเสนอนโยบายที่มีเบี้ยประกันภัยที่สูงกว่ามาก นอกจากนี้นโยบายที่มีให้เมื่อแปลงอาจมี จำกัด และไม่ได้เป็นผลิตภัณฑ์ที่มีการแข่งขันสูงที่สุดเสมอไป
การจัดเก็บภาษีของผลประโยชน์
ในฐานะที่เป็นประโยชน์นายจ้างได้รับอนุญาตให้พนักงานมีประกันชีวิตกลุ่มแบบปลอดภาษี $ 50, 000 ตามรหัสของ IRS มาตรา 79 จำนวนความคุ้มครองใด ๆ ที่สูงกว่า $ 50, 000 ที่นายจ้างของคุณได้รับจะต้องได้รับการยอมรับว่าเป็นสิทธิประโยชน์ทางภาษีและรวมอยู่ใน W-2 ของคุณในฐานะเงินได้ จำนวนเงินที่ต้องเสียภาษีคำนวณโดยใช้ตารางพรีเมี่ยมของ IRS และขึ้นอยู่กับภาษีประกันสังคมและภาษีเมดิแคร์
หากนายจ้างแยกความแตกต่างซึ่งได้รับอนุญาตโดยเสนอจำนวนความคุ้มครองที่แตกต่างกันเพื่อเลือกกลุ่มของพนักงานความคุ้มครอง 50, 000 ดอลลาร์แรกอาจกลายเป็นผลประโยชน์ทางภาษีให้กับพนักงานบางคน (เจ้าหน้าที่องค์กรบุคคลที่ได้รับการชดเชยสูงหรือเจ้าของ ในธุรกิจ)
บรรทัดล่าง
ความครอบคลุมของกลุ่มเชื่อมโยงกับการจ้างงานอย่างต่อเนื่องของคุณ หากคุณเปลี่ยนงานตัดสินใจที่จะหยุดทำงานเป็นระยะเวลาหนึ่งเพื่อเปิดธุรกิจของคุณเองหรือเกษียณความคุ้มครองจะหยุด สิ่งนี้ทำให้คุณมีความเสี่ยงหากคุณมีปัญหาด้านสุขภาพและนายจ้างใหม่เสนอสิทธิประโยชน์ที่แตกต่างหรือถ้าคุณไม่ทำงาน หากคุณต้องการรักษาความครอบคลุมคุณอาจถูกบังคับให้เปลี่ยนคำศัพท์กลุ่มเป็นนโยบายถาวร หรือคุณอาจถูกทิ้งไว้โดยไม่มีการครอบคลุมใด ๆ
ความครอบคลุมของกลุ่มยังมีราคาแพงกว่าเมื่อคุณโตขึ้น หากคุณแข็งแรงคุณสามารถซื้อนโยบายระยะ 20- หรือ 30 ปีที่ล็อคในความคุ้มครองในราคาที่ต่ำกว่า นอกจากนี้การมีนโยบายส่วนบุคคลรับรองว่าคุณจะไม่มีวันได้รับความคุ้มครองหรือถูกบังคับให้ซื้อนโยบายที่มีราคาแพงกว่าในชีวิต หากคุณซื้อนโยบายส่วนบุคคลอย่าลืมซื้อนโยบายที่มีตัวเลือกการแปลง
มีข้อดีและข้อเสียมากมายในการครอบคลุมกลุ่มคำศัพท์ การทำความเข้าใจความต้องการและเป้าหมายการประกันภัยของคุณในชีวิตสามารถช่วยให้คุณตัดสินใจได้ดีและมีความรู้ทางการเงิน
