หากเป็นความฝันของชาวอเมริกันที่มีบ้านเป็นของตัวเองการล้มละลายหรือการบังคับจำนองอาจเป็นฝันร้ายของชาวอเมริกัน ในช่วงปลายยุค 2000 ตลาดที่อยู่อาศัยของสหรัฐทรุดตัวลงและเศรษฐกิจเริ่มลดลงอย่างอิสระ เมื่อเศรษฐกิจตกต่ำที่สุดในเดือนมีนาคม 2552 ประชาชนมากกว่า 1.2 ล้านคนได้ยื่นฟ้องล้มละลายภายใน 12 เดือน นับตั้งแต่ปี 2552 เป็นต้นมาเศรษฐกิจได้ฟื้นตัวอย่างช้าๆ ในเดือนพฤศจิกายน 2559 อัตราการว่างงานอยู่ในระดับต่ำสุดในรอบเก้าปีที่ 4.6% ที่ลดลงอย่างต่อเนื่องถึง 4.0% ณ เดือนมิถุนายน 2018 เมื่อเศรษฐกิจดีขึ้นอาจเป็นเวลาที่ดีที่จะเริ่มก้าวไปสู่ความฝันนั้นอีกครั้ง แต่ถ้าคุณซื้อบ้านหลังจากที่คุณยื่นขอล้มละลายหรือถ้าคุณผ่านการยึดสังหาริมทรัพย์ คุณจะต้องแสดงวินัยบางอย่าง และต้นขั้วจ่ายบางส่วน และเต้นอีกไม่กี่ก้าว
ติดตามรายงานเครดิตของคุณ
ชาวอเมริกันที่ยื่นฟ้องล้มละลายมีคะแนนต่ำกว่าประเภทที่ไม่ล้มละลาย ยิ่งคะแนนเครดิตของคุณสูงเท่าใดคุณก็จะยิ่งมีดอกเบี้ยน้อยลงในการชำระค่าจำนองนั้น: 1.5 ถึง 2 เปอร์เซ็นต์ และใครก็ตามที่ผ่านการยึดสังหาริมทรัพย์จะได้รับการจัดอันดับเครดิต ดังนั้นเป็นสิ่งสำคัญที่คุณจะไม่อยู่ในความมืดเมื่อมันมาถึงรายงานเครดิตของคุณ
มีหลายวิธีในการเก็บประวัติเครดิตและคะแนนของคุณ ตามกฎหมายแล้วหน่วยงานดั้งเดิมสามหน่วยงานคือ Equifax, Experian และ TransUnion จะต้องจัดทำรายงานฟรีปีละครั้ง หรือคุณสามารถใช้หนึ่งในเว็บไซต์ตรวจสอบเครดิตที่มีให้สำหรับผู้บริโภค และสิ่งที่ดี: ส่วนใหญ่เป็นฟรี
ทำให้งานของคุณ
สร้างเครดิตของคุณใหม่
มันอาจเป็นงานที่น่ากลัวที่จะกลับมาจากสิ่งที่ดูเหมือนหินก้น แต่มันสามารถทำได้ สิ่งที่ต้องทำคือการวางแผนอย่างรอบคอบและความอดทน ก่อนอื่นคุณจะต้องได้รับบัตรเครดิตที่ปลอดภัยสองหรือสามใบ ลองกดธนาคารของคุณก่อน คุณจะต้องฝากเงินจำนวนหนึ่งไว้ในบัญชีธนาคารตลอดเวลาที่บัตรของคุณปลอดภัย - โดยจำนวนนั้นมักจะเท่ากับวงเงินเครดิตของคุณ สิ่งที่ดีกับบัตรที่ปลอดภัยคือคุณจะได้รับดอกเบี้ยจากการฝากเงิน เมื่อคุณมีพวกเขาเรียกเก็บเงินจำนวนเล็กน้อยเท่านั้นและเก็บไว้จ่ายออก จากนั้นให้ลองกู้เงินขนาดเล็กไม่ว่าจะเป็นสินเชื่อส่วนบุคคลรถยนต์หรือสินเชื่อเพื่อการศึกษา หากคุณสามารถแกว่งได้ลองชำระเงินล่วงหน้า แต่อย่าให้แน่ใจว่าไม่มีการจ่ายเงินของคุณล่าช้า สิ่งอื่นที่ควรพิจารณา: ชำระค่าเช่าตรงเวลาตรวจสอบให้แน่ใจว่าจะไม่ตีกลับเช็คและเก็บเงินไว้ในบัญชีออมทรัพย์เสมอ คุณไม่มีทางรู้ว่าคุณจะต้องใช้เงินทุนฉุกเฉิน
ความอดทนเป็นคุณธรรมอย่างแน่นอน
หากการขอล้มละลายนั้นน้อยกว่าสองปีคุณจะต้องรอ หากคุณสูญเสียบ้านของคุณไปสู่การยึดสังหาริมทรัพย์มันมักจะนานกว่าสามปี และนาฬิกานับถอยหลังไม่เริ่มต้นเมื่อคุณโหลดกล่องสุดท้ายบนรถตู้เคลื่อนที่ ผู้ให้กู้จะต้องดำเนินการยึดสังหาริมทรัพย์ หลังจากช่วงเวลาที่รอคอยให้แน่ใจว่าคุณพร้อมที่จะสมัครขอสินเชื่อ ถามตัวเองว่าคุณมีอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ดีหรือไม่ ชีวิตคุณมั่นคงไหม? คุณมีแผนการเกษียณอายุหรือทรัพย์สินใน 401 (k) หรือไม่?
เคยผ่านการยึดสังหาริมทรัพย์หรือไม่?
มีข่าวดีถ้าคุณผ่านการยึดสังหาริมทรัพย์ ตัวแทนอสังหาริมทรัพย์และนายหน้าจำนองมองคุณในเกณฑ์ดี: คุณเป็นผู้ซื้อที่มีแรงบันดาลใจ - คุณได้ซื้อบ้านและได้ซื้อบ้านหายและตอนนี้คุณกลับมาอีกครั้ง คุณจะทำอะไรก็ได้ และข่าวดีมากขึ้น: การยึดสังหาริมทรัพย์อาจเป็นปัญหาเครดิตเพียงอย่างเดียวของคุณซึ่งหมายความว่าคุณอาจจะสามารถทำความสะอาดได้เร็วขึ้น
เกือบทุกสถาบันสินเชื่อ - ธนาคารสหภาพเครดิตและผู้ให้กู้จำนอง - จะทำงานร่วมกับโปรแกรมที่รัฐบาลให้การสนับสนุน มีสอง: Federal Housing Administration (FHA) และกรมกิจการทหารผ่านศึก (VA) ซึ่งมีให้เฉพาะกับทหารผ่านศึกของความหลากหลายที่ออกอย่างมีเกียรติ
หากสินเชื่อที่รอการขายนั้นได้รับการสนับสนุนโดย FHA หรือ VA ตอนนี้ก็กำลังถูกติดตามโดย CAIVRS ซึ่งเป็นฐานข้อมูลของรัฐบาล CAIVRS เกือบจะไม่ดีเท่า NSA เพียงกล่าวว่าคุณไม่มีสิทธิ์ได้รับเงินกู้จากรัฐบาลอีกจนกว่าคุณจะชำระคืนให้รัฐบาล
หากคุณได้รับการยึดทรัพย์สินแล้วผู้ให้กู้จะต้องอนุมัติสินเชื่อบ้านใหม่ล่วงหน้าของคุณดังนั้นโปรดตรวจสอบกับผู้ให้กู้ก่อนเริ่มการค้นหา ในความเป็นจริงตรวจสอบกับมืออาชีพด้านอสังหาริมทรัพย์ก่อนที่ผู้ให้กู้เพียงเพื่อให้แน่ใจว่าคุณได้กรอกทุกช่อง
ก่อนกระบวนการอนุมัติ
หากคุณสามารถสร้างเครดิตของคุณอีกครั้งและผ่านช่วงเวลารอคอยคร่าวๆจะเกิดอะไรขึ้น ก่อนอื่นคุณต้องแน่ใจว่าคุณมีเงินดาวน์ที่ดี - อย่างน้อยระหว่าง 10% ถึง 20% แต่ให้แน่ใจว่าคุณรู้ว่าคุณกำลังทำอะไรอยู่ เนื่องจากคุณออกจากการล้มละลายหรือรอดชีวิตจากการถูกยึดสังหาริมทรัพย์คุณจะต้องจ่ายอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น และอย่าลืมอยู่ในงบประมาณของคุณดังนั้นจึงเป็นความคิดที่ดีที่จะหาสินค้าราคาไม่แพง บางทีมันเป็นคอนโดที่เก่ากว่า, co-op หรือบางทีอาจเป็นบ้านมือถือ
ผู้ให้กู้อาจต้องการผู้ร่วมลงนามดังนั้นควรเก็บไว้ในใจของคุณ ตรวจสอบกับเพื่อนหรือญาติที่อาจยินดีร่วมลงนามสินเชื่อสำหรับคุณ แน่นอนว่านี่ทำให้พวกเขาต้องรับผิดชอบหากคุณชำระค่าบ้าน ตรวจสอบให้แน่ใจว่าพวกเขาคุ้นเคยกับคุณศีลธรรมของคุณการเงินคะแนนเครดิตและประวัติการชำระเงินของคุณ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าพวกเขาเชื่อถือคุณและทำให้แน่ใจว่าคุณไม่ได้ทำลายเครดิตของพวกเขา แต่จริงจังทำอย่างนี้เป็นทางเลือกสุดท้าย
บรรทัดล่าง
ผู้คนจำนวนมากจบลงที่จุดสุดยอดทางการเงินไม่ว่าจะเป็นการล้มละลายหรือการยึดสังหาริมทรัพย์ แต่นั่นไม่ได้หมายความว่าคุณต้องระงับความฝันของการเป็นเจ้าของบ้าน รับตัวเองกลับเข้าสู่เกมจำนองหมายความว่าคุณจะต้องทำงานเล็กน้อยเพื่อขุดตัวเองออกจากคูน้ำนั้น แต่ด้วยเวลาและความพยายามคุณอาจยังสามารถใช้ชีวิตในฝันของชาวอเมริกัน
