นักลงทุนบางคนไม่สนใจที่จะขี่ ebbs ที่ผันผวนและการไหลของตลาดเพียงเพื่อเติมเต็มความต้องการของพวกเขาสำหรับกระแสรายได้เล็กน้อย หากมีสิ่งใดนักลงทุนที่มีการเติบโตอย่างรวดเร็วก็สามารถทำได้ง่ายเพราะสามารถสร้างพอร์ตโฟลิโอทั้งหมดภายในเวลาไม่กี่นาทีโดยการสแกนหัวข้อข่าวและซื้อหุ้นหรือกลุ่มโมเมนตัมที่ร้อนแรงที่สุด ในขณะเดียวกันนักลงทุนรายได้เกษียณต้องเผชิญกับความท้าทายที่แตกต่างกัน การปูด้วยหินเป็นผลงานที่อนุรักษ์นิยมหลากหลายและมีสมดุลซึ่งทำให้ชื่อของมันนั้นยากกว่าแผนส่วนใหญ่
การค้นหาความผันผวนในระดับต่ำและการดูแลรักษาเงินลงทุนมักเท่ากับการผสมผสานที่ไม่ได้ผลของสินทรัพย์ที่ไม่น่าสนใจ แต่ไม่จำเป็นต้องทำ ในความเป็นจริงมีกลยุทธ์ที่มีประสิทธิภาพมากมายที่นักลงทุนเกษียณอายุสามารถใช้เพื่อเติมช่องว่างรายได้ การใช้กองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs) เป็นหนึ่งในนั้น
แฟในความต้องการของคุณ
คุณเริ่มต้นกระบวนการสร้างพอร์ตโฟลิโอเกษียณอายุโดยการกำหนดรายได้ที่คุณต้องการและวางไว้ข้างๆความคาดหวังของคุณเพื่อรับผลตอบแทนรวม ตัวอย่างเช่นหากคุณต้องการรายได้ระหว่าง 3% ถึง 4% จากพอร์ตโฟลิโอของคุณคุณควรคาดหวังผลตอบแทนรวมในละแวกใกล้เคียง 6% ถึง 7% การแพร่กระจายระหว่างเป้าหมายรายได้ของคุณและเป้าหมายผลตอบแทนโดยรวมของคุณนั้นอาจเป็นตัวช่วยลดเงินเฟ้อค่ารักษาพยาบาลงบประมาณการเดินทางหรือเพียงแค่เพิ่มความปลอดภัย
การมีความคิดที่ดีเกี่ยวกับความต้องการของคุณเป็นสิ่งสำคัญเพราะมันมีความสัมพันธ์โดยตรงกับปริมาณความเสี่ยงที่คุณจะต้องใช้เพื่อให้ได้อัตราผลตอบแทน นอกจากนี้ยังมีอิทธิพลโดยตรงต่อการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณและประเภทของอีทีเอฟที่คุณจะซื้อในท้ายที่สุด สำหรับลูกค้าในพอร์ตโฟลิโอรายได้เชิงกลยุทธ์ของเราเราทำตามขั้นตอนเดียวกันนี้เพื่อกำหนดวงเงินจำนวนหุ้นพันธบัตรและสินทรัพย์รายได้ทางเลือก ตัวอย่างเช่นนักลงทุนเชิงอนุรักษ์นิยมที่มีเป้าหมายเดียวกันกับที่กล่าวข้างต้นสามารถกำหนดวงเงินการจัดสรรสินทรัพย์ที่หุ้น 35% พันธบัตร 50% ทางเลือก 10% และบัฟเฟอร์เงินสด 5% เมื่อข้อ จำกัด เหล่านั้นถูกล็อคคุณสามารถเริ่มต้นเลือกซื้ออีทีเอฟที่สอดคล้องกับเป้าหมายรายรับของคุณและมีโอกาสกลับหัวกลับหางเพื่อบรรลุเป้าหมายผลตอบแทนโดยรวมของคุณ
การรักษาค่าใช้จ่ายในการลงทุนต่ำเป็นการพิจารณาที่สำคัญสำหรับพอร์ตใด ๆ โดยที่ในใจคุณควรเริ่มต้นด้วยการสร้างจำนวนมากของการเปิดรับหุ้นหลักของคุณในราคาต่ำและกองทุนที่มีความหลากหลาย ตัวอย่างที่เราชื่นชอบบางตัวอย่าง ได้แก่ ETF Vanguard High Yield Dividend (VYM) หรือ ETF iShares Core High Dividend ETF (HDV) จากนั้นนักลงทุนสามารถเริ่มต้นซื้อกลยุทธ์แปลกใหม่หรือความลับเช่นดัชนีถ่วงน้ำหนักพื้นฐานหรือสมาร์ทเบต้าที่คัดกรองเกณฑ์เฉพาะสำหรับองค์ประกอบของพวกเขา ตัวอย่างที่ได้รับความนิยม ได้แก่ iShares MSCI US ผันผวนน้อยที่สุด ETF (USMV) หรือ WisdomTree US Total Dividend Fund (DTD)
การเปิดรับตราสารหนี้
ควรใช้กฎเดียวกันนี้เมื่อเลือกการเปิดรับรายได้คงที่ อย่างไรก็ตามกลยุทธ์รายได้คงที่ที่มีการจัดการจำนวนมากได้แสดงให้เห็นว่ามีประสิทธิภาพสูงกว่ากลยุทธ์ดัชนีที่ได้รับการจัดการแบบพาสซีฟเมื่อเวลาผ่านไป นี่คือสาเหตุหลักมาจากกฎองค์ประกอบดัชนีและวิธีการถ่วงน้ำหนัก บ่อยครั้งที่ความขัดแย้งโดยตรงกับพื้นฐานของการเป็นเจ้าของตราสารหนี้ เพื่อเอาชนะความผิดปกติที่ละเอียดอ่อนเหล่านี้นักลงทุนสามารถเลือกกองทุนเช่น PIMCO Total Return Fund (PTTRX) หรือ PIMCO Diversified Income ETF (DI)
องค์ประกอบหลักที่สำคัญในการลงทุนตราสารหนี้คือการใช้กลุ่มเพื่อเพิ่มรายได้หรือชดเชยความผันผวนจากกลุ่มธุรกิจอื่น ๆ หากต้องการเติมเต็มช่องว่างของรายได้ที่มีขนาดใหญ่ขึ้นนักลงทุนสามารถเลือกกองทุนเช่นอีทีเอฟ iShares High Yield Corporate Bond (HYG) หรือ ETF AdvisorShares Peritus High Yield ที่ให้ผลตอบแทนสูง (HYLD)
การบัญชีสำหรับความผันผวนของส่วนผู้ถือหุ้น
ในทางกลับกันนักลงทุนที่เกี่ยวข้องกับความผันผวนที่อาจเกิดขึ้นจากส่วนของผู้ถือหุ้นในระหว่างการปรับฐานตลาดอาจเลือกกองทุนพันธบัตร Vanguard Intermediate-Term Bond (BIV) หรือ ETF หุ้นกู้ระยะกลางของ Vanguard Intermediate-Term โดยพื้นฐานแล้วกลยุทธ์นี้จะขยายระยะเวลาเฉลี่ยของตราสารหนี้ให้อยู่ในระดับที่สมดุลเพื่อให้เกิดความผันผวนของส่วนของผู้ถือหุ้นได้อย่างมีประสิทธิภาพโดยสมมติว่าอัตราดอกเบี้ยลดลง การใช้กลยุทธ์ประเภทนี้เพื่อชดเชยความผันผวนนั้นเป็นหัวใจสำคัญของการลงทุนแบบอนุรักษ์นิยมทำให้มั่นใจว่าพอร์ตโฟลิโอยังคงสมดุลและมีประสิทธิภาพในสภาพแวดล้อมของตลาด
อย่าเพิกเฉยทางเลือกอื่น
สุดท้ายการเลือกสินทรัพย์รายได้ทางเลือกเช่นการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ (REITs) การเป็นหุ้นส่วน จำกัด หลัก (MLPs) หรือหุ้นที่ต้องการสามารถเพิ่มกระแสการจ่ายเงินปันผลของคุณในขณะที่เสนอการเคลื่อนไหวของราคาที่ไม่มีความสัมพันธ์ ประเภทสินทรัพย์เหล่านี้สามารถเป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการกระจายพอร์ตการลงทุนของคุณและลดความผันผวนโดยรวมโดยให้น้ำหนักกับหุ้นและพันธบัตรแบบดั้งเดิม
อีทีเอฟที่เชื่อถือได้ของ iShares และหลักทรัพย์รายได้ (PFF), ETF Vanguard REIT (VNQ) และ Alerian MLP ETF (AMLP) เป็นตัวอย่างของ ETF ของรายได้ทางเลือกที่ให้ผลตอบแทนสูงกว่าหุ้นที่จ่ายเงินปันผลแบบดั้งเดิมหรือหลักทรัพย์ที่มีรายได้คงที่ เงินเหล่านี้สามารถใช้เสริมการถือครองที่มีอยู่และปกป้องพอร์ตโฟลิโอของคุณจากกองกำลังเงินเฟ้อ
บรรทัดล่าง
การใช้พอร์ตโฟลิโอรายได้แบบอนุรักษ์นิยมโดยใช้อีทีเอฟจะต้องมีการวิจัยและความสมดุลเพื่อให้บรรลุเป้าหมายของคุณ การมุ่งความสนใจไปที่ความต้องการรายได้ของคุณและการยอมรับความเสี่ยงจะช่วยเป็นแนวทางในการตัดสินใจการจัดการพอร์ตโฟลิโอเพื่อให้แน่ใจว่าคุณบรรลุเป้าหมายผลตอบแทนทั้งหมด
