มีสาเหตุหลายประการที่คนอเมริกันอาจสนใจที่จะมีบัญชีออมทรัพย์ต่างประเทศ ผู้ที่อาศัยอยู่ในต่างประเทศอาจพบว่าการเปิดบัญชีในประเทศที่พำนักของพวกเขาทำให้ง่ายต่อการเข้าถึงเงินทุนของพวกเขาและช่วยพวกเขาประหยัดเงินในค่าธรรมเนียมธนาคารและธุรกรรม
สำหรับผู้ที่อาศัยอยู่ในสหรัฐอเมริกาบัญชีออมทรัพย์ต่างประเทศเป็นเหมือนบัญชีการลงทุนมากกว่าบัญชีออมทรัพย์แบบดั้งเดิม บัญชีออมทรัพย์ต่างประเทศอนุญาตให้คุณลงทุนเงินของคุณในสกุลเงินอื่นที่ไม่ใช่ดอลลาร์ - คุณกำลังเล่นการพนันว่าสกุลเงินต่างประเทศจะมีอัตราแลกเปลี่ยนที่ดีเมื่อคุณต้องการถอนเงินออมของคุณและแปลงเป็นดอลลาร์ คุณสามารถเปิดบัญชีเหล่านี้เมื่อคุณอยู่ในต่างประเทศหรือติดต่อธนาคารต่างประเทศทางออนไลน์หากเปิดบัญชีในลักษณะนั้น
บัญชีออมทรัพย์ต่างประเทศอาจมีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าในสหรัฐอเมริกาซึ่งอาจทำให้พวกเขาดึงดูดผู้ออมที่ยินดีรับความเสี่ยงที่อัตราแลกเปลี่ยนจะทำงานตามความต้องการ อย่างไรก็ตามหากอัตราดอกเบี้ยที่สูงควบคู่ไปกับการลดค่าของสกุลเงิน (เช่นเกิดขึ้นบ่อยครั้งกับอัตราเงินเฟ้อ) ผลประโยชน์จากดอกเบี้ยจะหายไปในการแลกเปลี่ยนสกุลเงิน
(สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับเรื่องนี้โปรดอ่าน The Hazards of Currency Movement )
ค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนสกุลเงิน
บัญชีออมทรัพย์ต่างประเทศหลายบัญชีมีเงินฝากขั้นต่ำสูงกว่าบัญชีออมทรัพย์แบบดั้งเดิม ซึ่งหมายความว่าเงินของคุณมีความเสี่ยง
มีค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนสกุลเงินเกือบทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับการเปลี่ยนแปลงระหว่างสกุลเงิน การเปิดบัญชีต่างประเทศหมายความว่าคุณอาจต้องจ่ายเงินสองครั้ง - หนึ่งครั้งสำหรับการแปลงจากดอลลาร์เป็นสกุลเงินต่างประเทศและอีกครั้งเพื่อแปลงเงินของคุณกลับเป็นดอลลาร์ ค่าธรรมเนียมเหล่านี้โดยทั่วไปจะคิดราคาเป็นเปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินที่แปลงแล้วซึ่งหมายความว่าพวกเขาสามารถลดดอกเบี้ยที่คุณได้รับ โปรดคำนึงถึงค่าธรรมเนียมเหล่านี้เมื่อเปรียบเทียบกับสิ่งที่บัญชีต่างประเทศจะให้ผลตอบแทนเมื่อเทียบกับบัญชีในประเทศ
ข้อกำหนดการรายงานภาษีพิเศษ
ผู้ที่มีบัญชีออมทรัพย์ต่างประเทศซึ่งอยู่นอกสหรัฐอเมริกาจะต้องยื่นแบบฟอร์ม IRS ที่เรียกว่า FBAR สิ่งนี้เป็นจริงไม่ว่าคุณจะเปิดบัญชีที่ธนาคารในประเทศในประเทศนั้นหรือสาขาท้องถิ่นของธนาคารสหรัฐต่อสาขาธนาคารซิตี้แบงก์ของฮ่องกง
การไม่ยื่น FBAR มีบทลงโทษที่สูงชัน คุณสามารถถูกปรับได้มากถึง $ 100, 000 หรือครึ่งหนึ่งของจำนวนเงินในบัญชีต่างประเทศแล้วแต่จำนวนใดจะสูงกว่า หากคุณมีบัญชีต่างประเทศและไม่แน่ใจเกี่ยวกับสถานะภาษีของคุณหรือรูปแบบที่จะยื่นมีค่าจ้างนักบัญชีเพื่อปกป้องทรัพย์สินของคุณ
หากคุณกำลังมองที่บัญชีนี้เป็นการลงทุนไม่ใช่บัญชีออมทรัพย์โปรดจำไว้ว่าคุณจะต้องจ่ายภาษีเงินได้สำหรับรายได้ที่คุณได้รับจากดอกเบี้ยหรือการแลกเปลี่ยนสกุลเงินซึ่งเป็นวิธีเดียวกับที่คุณจ่ายภาษีรายได้ จากบัญชีออมทรัพย์อเมริกัน หากคุณสร้างรายได้ด้วยการลงทุนในตลาดหุ้นคุณจะต้องจ่ายภาษีกำไรจากการขายหุ้นของคุณเท่านั้น
อัตราภาษีทั้งสองนี้แตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับวงเล็บภาษีของคุณ แต่โดยทั่วไปอัตราภาษีกำไรจะต่ำกว่าภาษีเงินได้อย่างมีนัยสำคัญ: ตัวอย่างเช่นในวงเล็บภาษีรายได้ 24% ใหม่คุณอาจจ่าย 15% สำหรับกำไรระยะยาว.
ความเสี่ยงและผลประโยชน์
ออมทรัพย์ในสกุลเงินอื่นทำงานได้ดีที่สุดสำหรับผู้ที่มีความอดทนสูงต่อความเสี่ยงและความเต็มใจที่จะติดตามอัตราแลกเปลี่ยนและเคลื่อนไหวอย่างรวดเร็วหากจำเป็น
ตลาดสกุลเงินมีความผันผวนอย่างมากโดยมีการเปลี่ยนแปลงค่าเฉลี่ยระหว่าง 1% ถึง 3% โดยเฉลี่ยในแต่ละวัน มีโอกาสได้กำไรจำนวนมากในบัญชีออมทรัพย์ต่างประเทศ แต่ยังมีโอกาสขาดทุนขนาดใหญ่
ทางเลือกสู่บัญชีออมทรัพย์ต่างประเทศ
ในขณะที่อาจมีเหตุผลบางประการที่น่าสนใจที่จะมอบความไว้วางใจการออมของคุณไปยังบัญชีต่างประเทศตลาดหุ้นสหรัฐยังเสนอการลงทุนที่สร้างรายได้มากกว่าบัญชีออมทรัพย์ในประเทศ แต่ไม่มีค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนสกุลเงิน นอกจากนี้คุณจะจ่ายภาษีในอัตรากำไรจากการลงทุนมากกว่าอัตราภาษีรายได้ปกติ
บรรทัดล่าง
อย่างไรก็ตามความเสี่ยงสูงที่เกี่ยวข้องกับสกุลเงินต่างประเทศ - และภาษีและค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับการทำธุรกรรมทางการเงินต่างประเทศ - ทำให้บัญชีออมทรัพย์ต่างประเทศเป็นสถานที่ที่มีความเสี่ยง (และอาจมีราคาแพง) ในการจัดเก็บเงินของคุณ
