เงินฝากประจำสกุลเงินต่างประเทศ (FCFD) คืออะไร?
เงินฝากประจำสกุลเงินต่างประเทศ (FCFD) เป็นเครื่องมือการลงทุนที่มีจำนวนเงินเฉพาะที่จะได้รับดอกเบี้ยถูกฝากเข้าธนาคาร แม้ว่าเงินฝากประจำจะไม่มีความเสี่ยง แต่เงินฝากประจำในสกุลเงินต่างประเทศมีองค์ประกอบที่มีความเสี่ยงเนื่องจากนักลงทุนจะต้องแลกเปลี่ยนสกุลเงินของพวกเขาเป็นสกุลเงินเป้าหมายแล้วแปลงกลับมาอีกครั้งเมื่อสิ้นสุดระยะเวลา
ประเด็นที่สำคัญ
- เงินฝากประจำสกุลเงินต่างประเทศเป็นการลงทุนเงินฝากประจำเพื่อรักษาเงินตรา เงินที่ฝากใน FCFD จะได้รับดอกเบี้ย แต่มาพร้อมกับความเสี่ยงจากการแลกเปลี่ยนสกุลเงิน เงินในบัญชี FCFD ไม่สามารถถอนออกได้จนกว่าจะครบกำหนดระยะเวลา นักลงทุนใช้บัญชี FCFD เพื่อกระจายหรือป้องกันความเสี่ยงจากการเคลื่อนไหวของสกุลเงินต่างประเทศ
ทำความเข้าใจกับเงินฝากประจำสกุลเงินต่างประเทศ (FCFD)
เงินฝากประจำสกุลเงินต่างประเทศ (FCFD) เป็นเงินฝากประจำที่ออกโดยธนาคารสำหรับนักลงทุนที่ต้องการเก็บสกุลเงินต่างประเทศไว้ใช้ในอนาคตหรือป้องกันความผันผวนของสกุลเงินต่างประเทศ เงินที่ฝากในบัญชี FCFD ไม่สามารถถอนออกได้จนกว่าเทอมคงที่ที่ตกลงไว้จะหมดอายุ
นักลงทุนชาวแคนาดาที่มี CAD ดอลลาร์ แต่ต้องการถือเงินดอลลาร์สหรัฐสามารถฝากเงิน USD เข้าสู่ FCFD ที่เป็นสกุลเงินดอลลาร์สหรัฐโดยจ่ายอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าบัญชีออมทรัพย์ในประเทศแคนาดา ในการทำเช่นนี้นักลงทุนจะต้องซื้อดอลลาร์สหรัฐจากธนาคารผู้ออกโดยใช้ดอลลาร์แคนาดาของเขา หลังจากซื้อดอลลาร์สหรัฐจะถูกฝากเข้า FCFD
ข้อควรพิจารณาพิเศษ
หากนักลงทุนถอนเงินก่อนครบกำหนดจะมีการลงโทษการถอนก่อนกำหนดซึ่งมักจะสูงชันและขึ้นอยู่กับดุลยพินิจของธนาคาร การไถ่ถอนเงินฝากประจำสกุลเงินต่างประเทศก่อนกำหนดจะส่งผลให้สูญเสียเงินต้นบางส่วนเนื่องจากผลรวมของค่าธรรมเนียมการไถ่ถอนและค่าสเปรดถามการเสนอราคา
ประโยชน์ของการฝากประจำสกุลเงินต่างประเทศ
มีสาเหตุหลายประการที่ทำให้การลงทุน FCFD ดึงดูดนักลงทุนบางคน นักลงทุนที่ต้องการกระจายการลงทุนในพอร์ตการลงทุนของพวกเขาอาจเลือกที่จะใช้ FCFD ในสกุลเงินอื่น บริษัท ที่ต้องการป้องกันความเสี่ยงจากการเคลื่อนไหวของอัตราแลกเปลี่ยนอาจใช้ FCFD เป็นเครื่องมือป้องกันความเสี่ยง สำหรับ บริษัท ดังกล่าว FCFD จะใช้เพื่ออำนวยความสะดวกในการแลกเปลี่ยนข้ามสกุลเงิน นักลงทุนที่ต้องการสัมผัสกับสกุลเงินเป้าหมายเพราะพวกเขาลงทุนในต่างประเทศมีลูก ๆ กำลังศึกษาอยู่ในประเทศหนึ่ง ๆ หรือทำธุรกิจในอีกประเทศหนึ่งอาจลงทุนใน FCFD
FCFD สามารถลงทุนได้สองวิธี - การเปิดบัญชีในท้องถิ่นที่เสนอเงินฝากในสกุลเงินต่างประเทศที่นักลงทุนต้องการได้รับหรือเปิดบัญชีในต่างประเทศนั้นเอง อัตราดอกเบี้ยเงินฝากขั้นต่ำระยะเวลาการถือครองและสกุลเงินที่ใช้ได้จะแตกต่างกันไปในแต่ละธนาคาร
เมื่อเงินฝากประจำสกุลเงินต่างประเทศมีขนาดใหญ่ขึ้นและระยะเวลานานขึ้นพวกเขาจะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นมาก FCFD เป็นวิธีที่มีประโยชน์และปลอดภัยในการลงทุนเงินของคุณ อย่างไรก็ตามผู้ฝากต้องแน่ใจว่าพวกเขาไม่ต้องการเงินนั้นตลอดระยะเวลาของคำศัพท์
ตัวอย่างของเงินฝากประจำสกุลเงินต่างประเทศ (FCFD)
ตัวอย่างเช่น USDCAD เสนอราคาเป็น 1.29 จากธนาคารผู้ออก FCFD นักลงทุนที่ต้องการฝากเงิน $ 100, 000 จะซื้อ USD ในอัตรา 1.29 จากธนาคารโดยขาย CAD129, 000 $ 100, 000 ฝากเข้าบัญชี FCFD เป็นเวลาหนึ่งปีและรับผลประโยชน์รายปี 1.5% หลังจากสิ้นสุดระยะเวลาการขาย USD จะขาย CAD ในอัตราแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศที่ธนาคารผู้ออกให้
นักลงทุนที่ไม่คาดหวังว่าอัตราแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศจะเคลื่อนไหวเทียบกับพวกเขามักจะใช้ FCFD อย่างไรก็ตามนักลงทุน FCFD ทุกคนต้องเผชิญกับความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนเนื่องจากหากมีการเคลื่อนไหวที่ไม่พึงประสงค์ในอัตราแลกเปลี่ยนค่าใช้จ่ายในการทำธุรกรรมและความแตกต่างของอัตราแลกเปลี่ยนอาจลบล้างผลตอบแทนดอกเบี้ยส่วนเกินหรือทำให้นักลงทุนสูญเสีย
หลังจากทำตามตัวอย่างข้างต้นเมื่อสิ้นสุดระยะเวลานักลงทุนจะได้รับ 1.5% x $ 100, 000 = $ 1, 500 อย่างไรก็ตามธนาคารยินดีที่จะซื้อ USD ในอัตรา 1.21 เท่านั้น ซึ่งหมายความว่านักลงทุนจะได้รับดอลลาร์แคนาดามูลค่า $ 101, 500 x 1.21 = CAD122, 815 อย่างที่คุณสามารถบอกได้ว่าจำนวนเงินนี้ต่ำกว่าจำนวนเงินลงทุนเริ่มต้นของ CAD129, 000
