สารบัญ
- การวางแผนประกันภัย
- การจัดการทรัพย์สินทางธุรกิจ
- การวางแผนทางออก
- ผู้จัดการเกษียณอายุ
เนื่องจากความต้องการในการดำเนินธุรกิจสินค้าหนึ่งที่มีค่าที่สุดสำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กคือเวลาซึ่งอาจส่งผลให้เกิดการละเลยเรื่องการเงินที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจ การไม่มีเวลาเป็นโอกาสสำหรับที่ปรึกษาทางการเงินซึ่งสามารถเพิ่มมูลค่าอย่างมากให้กับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กโดยการให้คำแนะนำและความฉลาดทางการเงินในการดำเนินธุรกิจหลักนอก
ต่อไปนี้คือที่ปรึกษาทางการเงินห้าด้านที่ควรมุ่งเน้นเมื่อตอบสนองความต้องการของเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก
ประเด็นที่สำคัญ
- การทำงานกับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กอาจมีความซับซ้อนมากกว่าความสัมพันธ์ทางการเงินที่มุ่งเน้นเฉพาะการจัดการเงินของแต่ละบุคคลอย่างไรก็ตามสำหรับที่ปรึกษาที่ต้องการพัฒนาความรู้และความเข้าใจที่ครอบคลุมเกี่ยวกับธุรกิจของลูกค้าและวัตถุประสงค์ระยะยาวของพวกเขา เหล่านี้รวมถึงแหล่งค่าธรรมเนียมใหม่หลายแห่งศักยภาพในการรับพนักงานในฐานะลูกค้าโดยตรงและความสัมพันธ์ทางการเงินที่สามารถคงอยู่ได้นานหลายทศวรรษ
การวางแผนประกันภัย
ในขณะที่การทำประกันธุรกิจกับการสูญเสียทรัพย์สินเป็นสิ่งสำคัญเหตุการณ์ที่เจ็บปวดที่สุดอย่างหนึ่งของธุรกิจคือการเสียชีวิตของเจ้าของหุ้นส่วนหรือพนักงานคนสำคัญอื่น ๆ ในกรณีเหล่านี้การเสียชีวิตหรือทุพพลภาพในระยะยาวสามารถก่อให้เกิดปัญหาหลายอย่างรวมถึงการปิดกิจการการปิดกิจการชั่วคราวการซื้อภาคบังคับของทายาทเจ้าของส่วนหรือการเรียกเก็บภาษีจำนวนมากหากมีการขายธุรกิจ
ด้วยความช่วยเหลือของที่ปรึกษาทางการเงินสามารถประเมินเหตุการณ์ที่มีความเสี่ยงสูงสุดต่อธุรกิจและนโยบายที่เฉพาะเจาะจงเช่นชีวิตความพิการและการประกันบุคคลที่สำคัญสามารถนำมาใช้เพื่อให้ความคุ้มครองและบรรเทาความขาดแคลนทางการเงิน ข้อตกลงการเป็นหุ้นส่วนจำนวนมากเรียกร้องให้มีการดำเนินการตามข้อตกลงซื้อ - ขายซึ่งมอบอำนาจให้กรมธรรม์ประกันชีวิตที่ซื้อจากหุ้นส่วนทั้งหมดเพื่อซื้อหุ้นของพวกเขาเป็นเจ้าของในกรณีที่มีการตายก่อนกำหนด ที่ปรึกษาทางการเงินที่สามารถนำทางส่วนต่อเนื่องของการวางแผนสามารถพบว่าการแสวงหากำไร
การจัดการสินทรัพย์ทางการเงินของธุรกิจ
เมื่อยอดขายและผลกำไรเติบโตขึ้นเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กที่ไม่มีเวลาในการวิจัยการลงทุนมักจะอนุญาตให้เงินทุนสร้างขึ้นในการตรวจสอบและบัญชีที่ให้ผลตอบแทนต่ำทำให้ได้รับเงินสดสะสมน้อย ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถช่วยเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กที่ จำกัด เวลาในการจัดสรรสินทรัพย์ทางการเงินอย่างมีประสิทธิภาพรวมถึงตราสารที่มีดอกเบี้ยการลงทุนในตลาดหุ้นและบัญชีเกษียณ การกระทำเหล่านี้สามารถมีบทบาทสำคัญในการบรรลุวัตถุประสงค์ทางการเงินระยะยาวสำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก
การวางแผนทางออก
เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กทั้งหมดจะออกจากธุรกิจของพวกเขาในที่สุดไม่ว่าจะโดยการขายโอนความเป็นเจ้าของให้กับสมาชิกในครอบครัวหรือในช่วงเวลาแห่งความตาย ในขณะที่การประกันภัยสามารถมีบทบาทสำคัญในการอำนวยความสะดวกในการออกในกรณีที่มีผู้เสียชีวิตการขายหรือการโอนความเป็นเจ้าของสามารถพิสูจน์ได้ว่าเป็นกระบวนการที่ซับซ้อนที่ต้องใช้ความรู้และประสบการณ์พร้อมด้วยปัจจัยที่หลากหลายรวมถึงการประเมินมูลค่าธุรกิจ ผลประโยชน์ของพนักงานและภาษี
ก่อนและระหว่างการขายหรือโอนที่ปรึกษาทางการเงินสามารถกลั่นคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญในแต่ละด้านของธุรกรรมเพื่อพัฒนากลยุทธ์ที่ให้ผลลัพธ์ที่เป็นบวกในทุกแง่มุมของการออกจากเจ้าของ
ผู้จัดการเกษียณอายุ
หลังจากขายหรือโอนธุรกิจขนาดเล็กอดีตเจ้าของอาจมีสินทรัพย์ทางการเงินที่สำคัญ แต่ไม่ใช่ประสบการณ์หรือความรู้ในการจัดการการลงทุนเพื่อการเกษียณ ณ จุดนี้ในความสัมพันธ์ทางการเงินที่ปรึกษามีแนวโน้มที่จะรับบทบาทแบบดั้งเดิมของการจัดการการลงทุนการพัฒนาแผนสำหรับอสังหาริมทรัพย์ของเจ้าของเก่าและแทนที่รายได้ที่สร้างขึ้นโดยธุรกิจ
บัญชี บริษัท หลายแห่งให้ลูกค้าของพวกเขา 401 (k) หรือแผนการเกษียณอายุที่กำหนดไว้เช่นเดียวกันสำหรับพนักงานของพวกเขาที่จะเข้าร่วมการจัดตั้งและติดตั้งแผนใน บริษัท สามารถสร้างกระแสเงินสดอย่างต่อเนื่องโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อ บริษัท เติบโตและสินทรัพย์ตามแผนเกษียณอายุ เบ่งบาน ไม่เพียง แต่แผนการเกษียณอายุจะสร้างค่าธรรมเนียมให้กับคุณในฐานะที่ปรึกษาและดึงดูดและรักษาพนักงานให้กับธุรกิจ แต่เจ้าของธุรกิจสามารถปิดรับการลดหย่อนภาษีจากภาษีนิติบุคคลโดยมีแผนเกษียณอายุที่เหมาะสม
การสร้างแผนการเกษียณอายุของพนักงานรวมถึงผลประโยชน์อื่น ๆ เป็นวิธีที่ดีสำหรับธุรกิจในการลดการหมุนเวียนและรักษาพนักงานที่มีคุณค่า เนื่องจากขอบเขตความต้องการด้านเวลาและความซับซ้อนของแผนเหล่านี้โดยทั่วไปเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กมักจะพึ่งพาที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อตั้งค่าและดูแลรักษาบัญชีเหล่านี้ หลังจากแผนการเกษียณอายุถูกจัดตั้งขึ้นในธุรกิจขนาดเล็กโดยที่ปรึกษาทางการเงินพนักงานอาจกลายเป็นลูกค้าโดยตรงสำหรับการจัดการสินทรัพย์นอกการเกษียณอายุของพวกเขา
