คำจำกัดความรับผิดของนายจ้าง

การประกันภัยความรับผิดของนายจ้างคืออะไร?

การประกันภัยความรับผิดของนายจ้าง (บางครั้งเรียกว่าการประกันความรับผิดต่อการจ้างงาน) ปกป้องนายจ้างจากความสูญเสียทางการเงินหากคนงานได้รับบาดเจ็บหรือเจ็บป่วยเนื่องจากการทำงานที่ไม่ได้รับความคุ้มครอง การประกันภัยความรับผิดของนายจ้างสามารถบรรจุในประกันค่าชดเชยแรงงานเพื่อปกป้อง บริษัท ต่อค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการบาดเจ็บในสถานที่ทำงานการเจ็บป่วยและการเสียชีวิตที่ไม่ครอบคลุมภายใต้การชดเชยของแรงงาน

การประกันภัยความรับผิดของนายจ้างเรียกว่า "ส่วนที่ 2" ของนโยบายค่าตอบแทนแรงงาน

เนื่องจากกฎหมายชดเชยแรงงานไม่ครอบคลุมคนงานหรือการบาดเจ็บทั้งหมดผู้ปฏิบัติงานที่ได้รับบาดเจ็บอาจฟ้องนายจ้างเกี่ยวกับการบาดเจ็บที่เกี่ยวข้องกับการทำงาน ความคุ้มครองความรับผิดของนายจ้างให้ความคุ้มครองแก่นายจ้าง

การประกันภัยความรับผิดของนายจ้างทำงานอย่างไร

พนักงานส่วนใหญ่ได้รับความคุ้มครองตามกฎหมายชดเชยแรงงานที่จัดตั้งขึ้นในระดับรัฐ (พนักงานของรัฐบาลกลางทำงานภายใต้กฎหมายชดเชยแรงงานของรัฐบาลกลาง) รัฐต้องการให้นายจ้างส่วนใหญ่ดำเนินการประกันค่าชดเชยแรงงาน

ค่าชดเชยแรงงานให้ความคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลและค่าจ้างที่สูญเสียสำหรับพนักงานหรือผู้รับผลประโยชน์ในระดับหนึ่งเมื่อพนักงานได้รับบาดเจ็บเจ็บป่วยหรือเสียชีวิตเนื่องจากงานของพวกเขา พนักงานไม่จำเป็นต้องฟ้องร้องนายจ้างในการสร้างความผิดเพื่อให้มีคุณสมบัติในการได้รับค่าชดเชยของแรงงาน อย่างไรก็ตามหากพนักงานรู้สึกว่าค่าชดเชยของพนักงานไม่เพียงพอกับการสูญเสียของพวกเขา - อาจเป็นเพราะพวกเขารู้สึกว่าความประมาทเลินเล่อของนายจ้างทำให้เกิดการบาดเจ็บ - พวกเขาอาจตัดสินใจฟ้องนายจ้างเพื่อรับค่าเสียหายเชิงลงโทษเช่นความเจ็บปวดและความทุกข์ทรมาน

ความคุ้มครองความรับผิดของนายจ้างได้รับการออกแบบเพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่ไม่ครอบคลุมโดยค่าชดเชยแรงงานหรือการประกันภัยความรับผิดทั่วไป ในกรณีที่มีการจ่ายเงินภายใต้นโยบายการประกันความรับผิดของนายจ้างนายจ้างสามารถช่วย จำกัด การสูญเสียของพวกเขาโดยรวมถึงเงื่อนไขการจ่ายเงินประโยคที่เผยแพร่นายจ้างและ บริษัท ประกันภัยของพวกเขาจากความรับผิดเพิ่มเติมที่เกี่ยวข้องกับเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นในคำถาม.

ประเด็นที่สำคัญ

• การประกันภัยความรับผิดของนายจ้างจะคุ้มครองนายจ้างหากคนงานไม่ได้รับการคุ้มครองจากการจ่ายค่าแรงหรือหากพวกเขาตัดสินใจฟ้องนายจ้าง บริษัท จะซื้อการประกันภัยความรับผิดของนายจ้างเมื่อซื้อประกันค่าแรงของลูกจ้างการประกันภัยความรับผิดของพนักงานจะ จำกัด จำนวนเงินที่จ่าย ออกต่อพนักงานต่อการบาดเจ็บหรือต่อการเจ็บป่วย

ข้อ จำกัด ของนโยบายการประกันภัยความรับผิดของนายจ้าง

แม้จะมีการประกันความรับผิดของนายจ้างที่เพียงพอ แต่การเรียกร้องอาจซับซ้อนและมีค่าใช้จ่ายสูงสำหรับนายจ้างโดยเฉพาะอย่างยิ่งในกรณีที่มีการฟ้องร้อง ค่าใช้จ่ายในการต่อสู้กับชุดนั้นอาจจะเป็นความสูญเสียทางการเงินที่สำคัญ

ด้วยเหตุนี้องค์กรหลายแห่งเลือกที่จะดำเนินการประกันความรับผิดในการปฏิบัติงาน (EPLI) เพื่อช่วยครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการปกป้ององค์กรจากการถูกฟ้องร้อง การเรียกร้องอาจถูกต้องตามกฎหมายหรือไม่ แต่ถึงอย่างนั้นธุรกิจจำนวนมากไม่สามารถยอมรับระดับความเสี่ยงนั้นและสร้างความมั่นใจได้

EPLI ครอบคลุมนายจ้างต่อการเรียกร้องของพนักงานที่อ้างว่าถูกเลือกปฏิบัติ (ตัวอย่างเช่นเพศเชื้อชาติอายุหรือความพิการ) การเลิกจ้างโดยมิชอบการล่วงละเมิดและปัญหาอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการจ้างงานเช่นความล้มเหลวในการส่งเสริม

นอกจากนี้หากนายจ้างตั้งใจทำให้รุนแรงขึ้นเกี่ยวกับการบาดเจ็บหรือเจ็บป่วยจากการทำงานของพนักงานการประกันความรับผิดของนายจ้างจะไม่ครอบคลุมภาระผูกพันทางการเงินของนายจ้างต่อพนักงานและนายจ้างจะต้องจ่ายเงินให้พนักงานหากพนักงานชนะในศาล นโยบายการประกันภัยความรับผิดของนายจ้างยังมีข้อ จำกัด เกี่ยวกับสิ่งที่พวกเขาต้องจ่ายต่อพนักงานการบาดเจ็บและการเจ็บป่วย ข้อ จำกัด เหล่านี้อาจต่ำถึง $ 100, 000 ต่อพนักงาน $ 100, 000 ต่อเหตุการณ์และ $ 500, 000 ต่อนโยบาย นอกจากนี้การประกันภัยนี้ไม่ครอบคลุมผู้รับเหมาอิสระ

ข้อพิจารณาพิเศษ: การยกเว้นนโยบาย

ความคุ้มครอง EPLI ไม่ครอบคลุมทุกสถานการณ์ โดยทั่วไปแล้วการยกเว้นรวมถึงการกระทำผิดทางอาญาการฉ้อโกงกำไรที่ผิดกฎหมายหรือความได้เปรียบการละเมิดกฎหมายและการเรียกร้องที่เกิดขึ้นจากการลดขนาดการปลดพนักงานการปรับโครงสร้างแรงงานการปิดโรงงานหรือการนัดหยุดงานการควบรวมกิจการ

ในกรณีของความเสียหายเชิงลงโทษหลายรัฐออกกฎให้ผู้ประกันตนเพื่อชดเชยกับพวกเขา อย่างไรก็ตามนโยบาย EPLI จำนวนมากให้ความเสียหายเชิงลงโทษผ่านข้อ "เขตอำนาจศาลที่ชอบมากที่สุด" ข้อระบุว่าการลงโทษค่าเสียหายเชิงลงโทษจะได้รับการควบคุมโดยกฎหมายของรัฐที่สนับสนุนการประกันความเสียหายเชิงลงโทษ ตัวอย่างเช่นหาก บริษัท มีการดำเนินธุรกิจในหลายรัฐและการเรียกร้องเกิดขึ้นในรัฐที่ได้รับการยกเว้นค่าชดเชยความเสียหายจากการลงโทษหาก บริษัท ก่อตั้งขึ้นในรัฐที่สนับสนุนการชดเชยความเสียหายเชิงลงโทษ บริษัท สามารถได้รับความคุ้มครองภายใต้นโยบาย EPLI

ตามคู่มือ Hiscox ปี 2017 ในการฟ้องร้องคดีของพนักงานนายจ้างจะต้องจ่ายเงินเพิ่มอีก $ 110, 000 จากกระเป๋าเพื่อชำระคดีโดยไม่มีการคุ้มครองความรับผิดเพิ่มเติม