การทดสอบผลกระทบ

การทดสอบเอฟเฟกต์คืออะไร

การทดสอบผลกระทบเป็นวิธีที่ใช้ในการประเมินผลกระทบการเลือกปฏิบัติของนโยบายเครดิต พื้นฐานทางกฎหมายคือพระราชบัญญัติโอกาสในการให้สินเชื่อที่เท่าเทียมกัน (ECOA) ซึ่งห้ามการปฏิเสธเครดิตโดยพิจารณาจากเชื้อชาติสีผิวศาสนาต้นกำเนิดชาติสถานภาพสมรสเพศหรืออายุ

ทำลายการทดสอบเอฟเฟกต์

การทดสอบผลกระทบนั้นตั้งอยู่บนทฤษฎีทางกฎหมายที่เรียกว่า“ ผลกระทบที่แตกต่างกัน” ซึ่งเสนอว่าการเลือกปฏิบัติสามารถเกิดขึ้นได้โดยไม่มี บริษัท หรือบุคคลที่แสดงอคติต่อชนชั้นที่ได้รับความคุ้มครอง การเลือกปฏิบัติอาจเป็นผลมาจากปัจจัยทางสังคมและเศรษฐกิจและวัฒนธรรมที่มีผลต่อการสร้างอุปสรรคสำหรับผู้กู้บางคน ผลกระทบที่แตกต่างกันเป็นครั้งแรกที่ระบุไว้ในพระราชบัญญัติการเคหะยุติธรรมซึ่งเป็นหัวข้อที่ 7 ของพระราชบัญญัติสิทธิพลเมืองปี 1968

ในช่วงยุคสิทธิพลเมืองผลกระทบที่แตกต่างถูกบันทึกไว้ในแนวปฏิบัติที่แพร่หลายของการทำ redlining ซึ่งธนาคารปฏิเสธการจำนองภายในละแวกใกล้เคียงที่พวกเขาได้วาด "เส้นสีแดง" ไว้บนแผนที่ ในขณะที่ธนาคารสามารถเรียกร้องการตัดสินใจของพวกเขาขึ้นอยู่กับความกังวลทางธุรกิจเกี่ยวกับความมีชีวิตของเงินให้สินเชื่อในละแวกใกล้เคียงเหล่านั้นในทางปฏิบัตินโยบายส่วนใหญ่ถูกนำไปใช้ในละแวกบ้านของชาวแอฟริกัน - อเมริกัน

การโต้เถียงรอบทดสอบผลกระทบ

ในการต่อสู้กับการเลือกปฏิบัติที่น้อยกว่าเหล่านี้การทดสอบผลกระทบสันนิษฐานว่าสามารถใช้ข้อมูลทางประชากรศาสตร์และสถิติเพื่อสาธิตการเลือกปฏิบัติ การทดสอบเอฟเฟกต์นั้นเป็นเรื่องที่ถกเถียงกันเนื่องจากข้อมูลด้านประชากรนั้นไม่ได้เกิดจากการทดลองทั้งหมดและสามารถถูกจัดการเพื่อให้ได้ผลลัพธ์ที่ต้องการ ยิ่งไปกว่านั้นการปฏิบัติด้านสินเชื่อและการจ้างงานที่พบว่ามีการเลือกปฏิบัติทางสถิติอาจมีเหตุผลในบางสถานการณ์ ตัวอย่างเช่นศาลฎีกาได้ตัดสินว่า บริษัท มีสิทธิ์คัดกรองพนักงานที่มีศักยภาพสำหรับบันทึกอาชญากรรมแม้ว่าผู้ชายแอฟริกัน - อเมริกันส่วนใหญ่จะมีประวัติอาชญากรรมอยู่ก็ตาม

ศาลฎีกายังได้ลดการเรียกร้องผลกระทบที่แตกต่างกันโดยทำให้ธนาคารมีสิทธิ์ในการทดสอบผลกระทบต่อผู้กู้ที่อยู่ในลักษณะเดียวกัน นั่นคือพวกเขาจะต้องอยู่ในตลาดที่คล้ายกันได้นำไปใช้สำหรับผลิตภัณฑ์เครดิตที่คล้ายกันและมีความคุ้มค่าเครดิตที่คล้ายกัน ธนาคารสามารถป้องกันตนเองได้ด้วยการอ้างเหตุผลทางธุรกิจที่ชอบด้วยกฎหมาย ในที่สุดการแก้ไขการเลือกปฏิบัติใด ๆ จะต้องมีประสิทธิภาพเท่าเทียมกันกับวิธีการเลือกปฏิบัติทางสถิติด้วยเหตุผลทางธุรกิจที่ถูกต้องตามกฎหมาย และจะพบว่ามีการละเมิดกฎหมายการเลือกปฏิบัติธนาคารจะต้องมีความรู้เกี่ยวกับวิธีการทางธุรกิจอื่น ๆ ก่อนหน้านี้ แต่ยังคงเลือกที่จะไม่ใช้มัน

คำตัดสินของศาลฎีกานำไปสู่สิ่งที่เป็นที่รู้จักกันในชื่อระเบียบขของชื่อปกเกล้าเจ้าอยู่หัว ตอนนี้มันเป็นพื้นฐานของการทดสอบผลกระทบที่ใช้โดยสำนักงานคุ้มครองผู้บริโภคทางการเงิน