สำหรับชีวิตผู้ใหญ่ส่วนใหญ่คุณอาจจะมีประกันชีวิต หากนายจ้างของคุณเสนอให้เป็นส่วนหนึ่งของแพ็คเกจสวัสดิการคุณอาจไม่ได้คิดเป็นครั้งที่สอง คุณรู้ว่ามันอยู่ที่นั่น แต่ก็ไม่รู้อะไรมากมาย หรือคุณอาจใช้นโยบายเป็นส่วนหนึ่งของการวางแผนทางการเงินที่ดีโดยเฉพาะถ้าคุณมีลูก
แต่ตอนนี้คุณกำลังจะเข้าสู่การเกษียณอายุ - หรือบางทีคุณอาจจะอยู่ที่นั่นแล้ว นายจ้างของคุณไม่ได้จ่ายเงินประกันชีวิตอีกต่อไปและคุณต้องตัดสินใจว่าจะทำตามนโยบายใหม่หรือเข้าสู่ปีหลัง ๆ ของคุณโดยไม่มีใครทำ ทางเลือกที่เหมาะสมคืออะไร?
คุณไม่เบื่อที่จะได้ยินว่าไม่มีคำตอบง่ายๆใช่ไหม นั่นเป็นเพราะบัญชีธนาคารและการลงทุนของคุณและความต้องการของคุณแตกต่างจากเพื่อนบ้านหรือเพื่อนของคุณ สิ่งที่เหมาะสมสำหรับพวกเขาอาจหรืออาจไม่เหมาะสมสำหรับคุณ
ประเด็นที่สำคัญ
- ประกันชีวิตมีไว้เพื่อปกป้องครอบครัวจากการสูญเสียรายได้ การประกันชีวิตสองประเภทหลักคือระยะเวลาและแบบถาวร หากคุณออกจากตำแหน่งและไม่มีปัญหาในการชำระค่าใช้จ่ายหรือสิ้นสุดลงคุณอาจไม่จำเป็นต้องมีประกันชีวิต หากคุณเกษียณด้วยหนี้หรือมีลูกหรือคู่สมรสที่ขึ้นอยู่กับคุณการประกันชีวิตเป็นความคิดที่ดี การประกันชีวิตสามารถรักษาได้ในระหว่างการเกษียณอายุเพื่อช่วยชำระค่าภาษีอสังหาริมทรัพย์
วิธีการประกันชีวิตเหมาะกับใน
ก่อนที่จะเกษียณอายุครอบครัวส่วนใหญ่ใช้รายได้ส่วนใหญ่หรือทั้งหมดเพื่อสนับสนุนวิถีชีวิตของพวกเขา หากคนสองคนทำงานรายได้ทั้งสองโดยทั่วไปจำเป็นต่อการรักษามาตรฐานการครองชีพของครอบครัว หากมีเพียงคนเดียวที่ทำงานได้ หากหนึ่งในผู้มีรายได้เหล่านั้นกำลังจะจากไปครัวเรือนจะพบว่าตัวเองอยู่ในภาวะฉุกเฉินทางการเงินในช่วงเวลาที่เลวร้ายที่สุด
หน้าที่ของการประกันชีวิตคือการปกป้องสมาชิกในครอบครัวจากการสูญเสียรายได้หากคุณหรือผู้มีรายได้หลักที่ต้องเสียชีวิต
เช่นเดียวกับผลิตภัณฑ์ประกันใด ๆ มีการประกันชีวิตหลายประเภท ประกันชีวิตระยะเสนอความคุ้มครองสำหรับระยะเวลาที่กำหนด - ปกติ 10 ถึง 30 ปี ชีวิตถาวรหรือที่เรียกว่ามูลค่าเงินสดเป็นนโยบายอายุการใช้งานที่มักใช้ในการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ มันมีอยู่สองรสชาติ - ทั้งชีวิตและชีวิตสากล ต่อไปนี้เป็นคำถามที่อาจช่วยให้คุณตัดสินใจได้ว่าคุณต้องการอะไร
คุณยังมีรายได้จากภายนอกหรือไม่?
ด้วยฟังก์ชั่นพื้นฐานของการประกันชีวิตคุณอาจมีความคิดที่ดีเกี่ยวกับความต้องการการคุ้มครองต่อเนื่องของคุณ ในความหมายพื้นฐานที่สุดหากคุณออกจากตำแหน่งและไม่ได้ทำงานเพื่อให้ได้การพบปะกันอีกต่อไปคุณอาจไม่ต้องการมัน หากคุณอยู่นอกระบบประกันสังคมพร้อมกับเงินออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณจะไม่มีรายได้มาแทนที่
เมื่อคุณเสียชีวิตครอบครัวของคุณจะยังคงได้รับเงินจากบัญชีเกษียณอายุของคุณและประกันสังคมจ่ายผลประโยชน์ให้ผู้รอดชีวิต อย่างไรก็ตามผลประโยชน์ผู้รอดชีวิตนั้นแตกต่างกันไปตามสถานการณ์เฉพาะของคุณและจะไม่มากเท่ากับเงินประกันสังคมในขณะที่คุณยังมีชีวิตอยู่ ให้แน่ใจว่าคุณรู้ถึงประโยชน์ของคุณก่อนที่จะตัดสินใจเกี่ยวกับการประกันชีวิต
คุณเป็นหนี้หรือไม่
เป็นการดีที่คุณจะมาถึงปลอดหนี้อายุเกษียณ แต่นั่นไม่ใช่กรณีเสมอไป ในความเป็นจริงในปี 2013 30% ของเจ้าของบ้านอายุ 65 ปีขึ้นไปยังคงมีการจำนอง 21% ของผู้เกษียณอายุที่มีอายุ 75 ปีขึ้นไปยังคงต้องจ่ายค่าบ้านในปี 2554
หนี้เงินกู้ของนักเรียนคาดว่าจะเป็นปัญหาสำหรับผู้เกษียณจำนวนมากขึ้นในอนาคต ในปี 2556 มีผู้เกษียณอายุมากกว่า 700, 000 คนที่เป็นหนี้เงินกู้เพื่อการศึกษาไม่ว่าจะเป็นเงินให้สินเชื่อของตนเองหรือเพราะการลงนามสินเชื่อร่วมสำหรับเด็กหรือลูกหลาน
ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าการทำประกันชีวิตแบบต่อเนื่องอาจได้รับคำแนะนำอย่างดีหากคุณยังคงชำระหนี้อยู่ ใช้วิธี "ดีกว่าปลอดภัยกว่าขออภัย" เว้นแต่ว่าการชำระหนี้จะเป็นส่วนเล็ก ๆ ของมูลค่าสุทธิของคุณซึ่งจะไม่มีความเสี่ยงจากปัญหาทางการเงิน
ลูกและคู่ครองของคุณพอเพียงหรือไม่?
มันจะช่วยให้อสังหาริมทรัพย์ของคุณ?
บางคนที่มีสินทรัพย์จำนวนมากสามารถใช้กลยุทธ์การประกันชีวิตได้ตัวอย่างเช่นวิธีดูแลภาษีอสังหาริมทรัพย์ มันสามารถชำระหนี้ธุรกิจกองทุนข้อตกลงซื้อขายใด ๆ ที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจหรืออสังหาริมทรัพย์ของคุณหรือแม้แต่กองทุนเกษียณอายุแผน
อย่างที่คุณสามารถจินตนาการได้ว่าการใช้ประกันชีวิตเป็นส่วนหนึ่งที่ประหยัดภาษีของแผนอสังหาริมทรัพย์ของคุณนั้นซับซ้อนมาก คุณจะต้องได้รับความช่วยเหลือจากทนายความที่เชี่ยวชาญด้านการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ โปรดทราบว่าหากคุณไม่มีอสังหาริมทรัพย์ที่มีมูลค่าหลายล้านดอลล่าร์การพิจารณาภาษีอสังหาริมทรัพย์อาจไม่มีผลบังคับใช้ คุณอาจไม่จำเป็นต้องมีประกันชีวิตเพื่อจุดประสงค์นี้ แต่เพื่อให้แน่ใจว่าเป็นความคิดที่ดีที่จะถามผู้เชี่ยวชาญที่มีคุณสมบัติเหมาะสม
บรรทัดล่าง
มันอาจดูเหมือนต่อต้านการยอมแพ้ที่จะมีประกันชีวิตมานาน แต่ความจริงก็คือคุณไม่ต้องการมันอีกต่อไป หากคุณไม่มีรายได้เพื่อทดแทนหนี้น้อยมากครอบครัวที่พอเพียงและไม่มีความกังวลเรื่องราคาแพงเกี่ยวกับการตั้งถิ่นฐานของคุณมีโอกาสดีที่คุณสามารถกล่าวคำอำลากับนโยบายนั้นได้ เท่าที่การวางแผนอสังหาริมทรัพย์ดำเนินไปคุณอาจต้องการนโยบายประเภทต่าง ๆ หรือการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญกับนโยบายปัจจุบันของคุณ
นี่เป็นคำถามที่สมบูรณ์แบบสำหรับนักวางแผนทางการเงินหรือที่ปรึกษาด้านการประกันภัยเท่านั้น ระมัดระวังเกี่ยวกับการสอบถามตัวแทนประกันของคุณ เนื่องจากบ่อยครั้งที่พวกเขาได้รับค่าคอมมิชชั่นพวกเขาอาจมีความสนใจในการรักษานโยบายแม้ว่าคุณไม่ต้องการ
