เลตเตอร์ออฟเครดิตประเภทต่างๆ

เลตเตอร์ออฟเครดิตเป็นหลักประกันที่สำคัญหรือการค้ำประกันแก่ผู้ขายว่าพวกเขาจะได้รับเงินสำหรับการทำธุรกรรมขนาดใหญ่โดยเฉพาะกับการแลกเปลี่ยนระหว่างประเทศ คิดว่าพวกเขาเป็นรูปแบบของการประกันการชำระเงินจากสถาบันการเงินหรือบุคคลอื่นที่ได้รับการรับรองในการทำธุรกรรม ตัวอักษรแรกของเครดิตที่พบบ่อยในศตวรรษที่ 18 เป็นที่รู้จักกันในนามเครดิตของนักเดินทาง จดหมายเครดิตร่วมสมัยที่ใช้กันทั่วไปที่สุดคือเลตเตอร์ออฟเครดิต, เครดิตแสตนด์บาย, เลตเตอร์ออฟเครดิตที่เพิกถอนได้, เลตเตอร์ออฟเครดิตที่เพิกถอนไม่ได้, เลตเตอร์ออฟเครดิตที่หมุนเวียนและเครดิตเลตเตอร์ออฟเครดิตสีแดง

ประเภททั่วไป

เลตเตอร์ออฟเครดิตที่ใช้ในเชิงพาณิชย์บางครั้งเรียกว่าเลตเตอร์ออฟเครดิตที่นำเข้า / ส่งออกมีความโดดเด่นในการทำการค้าระหว่างประเทศให้เสร็จสมบูรณ์ หอการค้าระหว่างประเทศแห่งการตีพิมพ์เผยแพร่ชุดศุลกากรและการปฏิบัติสำหรับเครดิตสารคดี (UCP) ซึ่งส่วนใหญ่ของตัวอักษรเครดิตทางการค้าปฏิบัติตาม

เลตเตอร์ออฟเครดิตนั้นทำงานแตกต่างจากเลตเตอร์ออฟเครดิตประเภทอื่น ๆ เล็กน้อย หากการทำธุรกรรมล้มเหลวและฝ่ายใดฝ่ายหนึ่งไม่ได้รับค่าชดเชยตามที่ควรจะได้รับจะต้องชำระจดหมายสแตนด์บายเมื่อผู้รับผลประโยชน์สามารถพิสูจน์ได้ว่าไม่ได้รับสิ่งที่สัญญาไว้ สิ่งนี้ถูกใช้มากขึ้นเป็นประกันและใช้เป็นเครื่องมือในการแลกเปลี่ยน

เลตเตอร์ออฟเครดิตที่สามารถเพิกถอนได้จะสร้างความได้เปรียบสำหรับผู้ออก การทำสัญญาถูกต้องตามกฎหมายสำหรับฝ่ายหนึ่งฝ่ายใดในการแก้ไขหรือยกเลิกการแลกเปลี่ยนในเวลาใดก็ได้ตามปกติโดยไม่ได้รับความยินยอมจากผู้รับผลประโยชน์ ตัวอักษรประเภทนี้ไม่ได้เห็นบ่อยนักเนื่องจากผู้รับผลประโยชน์ส่วนใหญ่ไม่เห็นด้วยกับพวกเขาและ UCP ไม่มีข้อกำหนดสำหรับพวกเขา

เลตเตอร์ออฟเครดิตที่ยกเลิกไม่ได้นั้นเป็นเรื่องธรรมดามากกว่าตัวอักษรที่เพิกถอนได้ ข้อกำหนดเหล่านี้ไม่สามารถแก้ไขหรือยกเลิกได้หากไม่ได้รับความยินยอมจากทุกฝ่ายที่เกี่ยวข้อง เลตเตอร์ออฟเครดิตที่ยกเลิกไม่ได้สามารถยืนยันหรือยืนยันได้ จดหมายยืนยันยืนยันว่าสถาบันการเงินอื่นรับประกันการชำระเงินซึ่งโดยปกติจะเป็นกรณีที่ผู้รับผลประโยชน์ไม่เชื่อถือธนาคารของอีกฝ่าย

เลตเตอร์ออฟเครดิตที่หมุนเวียนได้รับการออกแบบมาเพื่อการใช้งานที่หลากหลาย สามารถใช้เป็นชุดการชำระเงินได้ สิ่งเหล่านี้เป็นเรื่องธรรมดาในหมู่บุคคลหรือธุรกิจที่คาดหวังว่าจะทำธุรกิจร่วมกันอย่างต่อเนื่อง โดยทั่วไปมักจะมีวันหมดอายุที่แนบมากับเลตเตอร์ออฟเครดิตเหล่านี้ซึ่งมักจะหนึ่งปี

เลตเตอร์ออฟเครดิตข้อสีแดงประกอบด้วยสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันที่ทำโดยผู้ซื้อซึ่งทำหน้าที่เป็นการล่วงหน้าในส่วนที่เหลือของสัญญา บางครั้งฝ่ายหนึ่งร้องขอให้มีเลตเตอร์ออฟเครดิตวรรคแดงเพื่อขอรับเงินทุนที่จำเป็นในการซื้อผลิตหรือขนส่งสินค้าที่เกี่ยวข้องในการทำธุรกรรม

ตกลงโดยทั้งสองฝ่าย

เลตเตอร์ออฟเครดิตทุกประเภทโดยไม่คำนึงถึงประเภทจะถูกเขียนในเอกสารราชการที่ตกลงกันโดยทั้งสองฝ่ายก่อนที่จะถูกส่งไปยังสถาบันการเงินที่ค้ำประกันเพื่อตรวจสอบ ก่อนที่คุณจะได้รับเลตเตอร์ออฟเครดิตสำหรับธุรกรรมใด ๆ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณสื่อสารกับบุคคลอื่นอย่างละเอียดก่อนที่คุณจะส่งใบสมัคร ขอสำเนาใบสมัครใด ๆ เพื่อให้คุณสามารถตรวจสอบข้อกำหนดและเงื่อนไข ระวังกำหนดเวลารวมถึงวันหมดอายุของเครดิตและค่าเผื่อเวลาใด ๆ ที่ได้รับระหว่างการจัดส่งและการนำเสนอ

แม้ว่าเลตเตอร์ออฟเครดิตส่วนใหญ่จะเกี่ยวข้องกับการแลกเปลี่ยนระหว่างประเทศ แต่สามารถใช้เพื่อช่วยอำนวยความสะดวกในการค้าขายทุกประเภท ก่อนที่จะตกลงที่จะสำรองเลตเตอร์ออฟเครดิตสถาบันการเงินมีแนวโน้มที่จะตรวจสอบประวัติเครดิตสินทรัพย์และหนี้สินของคุณและพยายามที่จะพิสูจน์ว่าผู้ขายมีการดำเนินงานที่ถูกต้องตามกฎหมาย ผู้ซื้อมักจะมีความสัมพันธ์ที่มีอยู่กับธนาคาร ธนาคารจึงตระหนักถึงความน่าเชื่อถือและสถานะทางการเงินของบุคคลทั่วไป หากผู้ซื้อไม่สามารถชำระเงินแก่ผู้ขายได้ธนาคารจะเป็นผู้ชำระเงินเต็มจำนวน หากผู้ซื้อชำระเงินเป็นส่วนหนึ่งธนาคารจะเป็นผู้รับผิดชอบส่วนที่เหลือ