การถกเถียงเรื่องค่างวดและหากพวกเขาเป็นตัวเลือกการลงทุนที่ดีนั้นมีความแข็งแกร่งมานานหลายปีและดูเหมือนจะไม่ยุติในไม่ช้า แต่แทนที่จะแก้ไขข้อโต้แย้งตามปกติลองดูจากมุมมองที่ต่างออกไป
แนวโน้มการเติบโตของเงินปันผล
เมื่อคุณตั้งค่าเงินรายปีผลงานของคุณจะมี จำกัด มาก ขึ้นอยู่กับชนิดของเงินงวดที่คุณเลือกคุณไม่มีการเติบโตในเงินงวดทันทีหรือการเติบโตเล็กน้อยเนื่องจากค่าธรรมเนียมในเงินงวดประเภทอื่น ด้วยพอร์ตโฟลิโอหุ้นปันผลไม่เพียง แต่คุณจะได้รับรายได้จากเงินปันผล แต่คุณยังได้รับกำไรจากการเติบโตของราคาหุ้นอีกด้วย
ข้อเสียของการเติบโตของหุ้นปันผลคือคุณจะมีความผันผวนมากขึ้นเพราะไม่มีการรับประกัน ตราบใดที่คุณไม่ได้ขายหุ้นของคุณเมื่อตลาดลดลงและอยู่ห่างจากเงินปันผลเพียงอย่างเดียวนี่ไม่ใช่ประเด็นใหญ่
ในทางกลับกันหากปัจจัยนี้จะทำให้คุณตื่นขึ้นมาในตอนกลางคืนการรับประกันที่มาพร้อมกับค่างวดอาจคุ้มค่ากับการเติบโตของคุณ เพียงจำไว้ว่าค่างวดเป็นนโยบายการประกันดังนั้นพวกเขาจะดีเท่า บริษัท ที่คุณซื้อมา หาก บริษัท เลิกกิจการคุณก็จะเสียเงิน
ภาษีซ้อนขึ้น
เมื่อดูที่ภาษีมีความแตกต่างที่สำคัญสองประการระหว่างตัวเลือกทั้งสอง สิ่งแรกคือรายได้ของคุณจะถูกเก็บภาษีอย่างไร ประการที่สองคือพื้นฐานค่าใช้จ่ายสำหรับทายาทของคุณหากคุณส่งต่อสินทรัพย์ให้พวกเขาหลังจากความตาย
ด้วยภาษีที่คุณจ่ายให้กับรายได้ของคุณในแบบรายปีคุณจะถูกคิดภาษีในอัตรารายได้ปกติของคุณ อย่างไรก็ตามด้วยหุ้นปันผลคุณจ่ายในอัตราที่ต่ำกว่าสำหรับเงินปันผลที่มีคุณสมบัติและถ้าคุณอยู่ในวงเล็บภาษีที่ต่ำที่สุดสองใบคุณจะไม่ต้องจ่ายภาษีใด ๆ นอกจากนี้หากคุณขายหุ้นของคุณเพื่อรับกำไรภาษีกำไรจากการขายจะอยู่ที่ 20% สำหรับภาษีสูงสุด สิ่งนี้สามารถสร้างความแตกต่างใหญ่ในภาษีที่คุณจ่ายระหว่างการเกษียณอายุ
เมื่อคุณส่งต่อสินทรัพย์ไปยังอสังหาริมทรัพย์ของคุณจะมีกฎแตกต่างกันไปสำหรับค่าใช้จ่ายของทายาทของคุณ ด้วยเงินรายปีพวกเขาจะได้รับพื้นฐานเช่นเดียวกับที่คุณมี ด้วยหุ้นพวกเขาจะได้รับสิ่งที่เรียกว่าพื้นฐานแบบเป็นขั้นตอนซึ่งหมายความว่าพื้นฐานต้นทุนของพวกเขาคือราคาหุ้นของสินทรัพย์ในวันที่คุณเสียชีวิต สิ่งนี้สามารถสร้างความแตกต่างที่สำคัญได้ว่าในที่สุดพวกเขาจะได้รับการเก็บภาษีแม้ว่าคุณจะมีกำไร 100% จากสต็อค หากพวกเขาขายมันเพื่อพื้นฐานใหม่พวกเขาจะเป็นหนี้ภาษีทุนไม่ได้
ค่าธรรมเนียมเพิ่มขึ้นอย่างไร
ค่าธรรมเนียมสามารถทำลายศักยภาพการเติบโตของพอร์ตการลงทุน สิ่งเหล่านี้ทำให้การบรรลุเป้าหมายของคุณทำได้ยากขึ้นเพราะคุณไม่เพียง แต่ต้องการผลตอบแทนที่คุณต้องการเพื่อให้บรรลุเป้าหมาย แต่คุณต้องคืนค่าธรรมเนียมที่คุณจ่ายสำหรับการลงทุนด้วย
การมีพอร์ตหุ้นปันผลเป็นหนึ่งในวิธีที่ถูกที่สุดในการเป็นเจ้าของสินทรัพย์ คุณชำระค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมเพื่อซื้อหุ้นแล้วไม่ต้องจ่ายค่าธรรมเนียมอื่นใดจนกว่าคุณจะขายหุ้น ที่โบรกเกอร์ส่วนใหญ่คุณสามารถลงทุนซ้ำได้โดยไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม หากคุณจัดโครงสร้างการลงทุนของคุณเพื่อที่ว่าคุณจะได้รับเงินปันผลและไม่ขายหุ้นคุณก็จ่ายเพียงค่าธรรมเนียมเดียวเท่านั้น
ในทางตรงกันข้ามค่างวดเต็มไปด้วยค่าธรรมเนียม คุณไม่เพียง แต่มีค่าคอมมิชชั่นจำนวนมากอยู่ข้างหน้า แต่คุณยังต้องเสียค่าใช้จ่ายหากคุณต้องการออกจากสัญญากองทุนค่าใช้จ่ายค่าใช้จ่ายและอื่น ๆ อีกมากมาย
บรรทัดล่าง
ค่างวดเป็นวิธีที่มีราคาแพงในการเตรียมการเกษียณอายุ การใช้หุ้นปันผลจะช่วยลดค่าธรรมเนียมและภาษีให้น้อยที่สุดและคุณยังจะได้รับการเติบโตและรายได้ที่คุณต้องการสำหรับปีที่ไม่ได้ทำงาน
