ความแตกต่างระหว่างเงินกู้กับวงเงินเครดิต

สินเชื่อกับวงเงินเครดิต: ภาพรวม

สินเชื่อมาตรฐานและวงเงินสินเชื่อเป็นวิธีที่แตกต่างกันสองวิธีในการกู้ยืมเงินสำหรับธุรกิจและบุคคล สินเชื่อทั่วไปอาจรวมถึงการจำนองสินเชื่อนักศึกษาสินเชื่อรถยนต์หรือสินเชื่อส่วนบุคคล เหล่านี้คือส่วนขยายเครดิตครั้งเดียวและรวมเป็นก้อนซึ่งมีแนวโน้มที่จะได้รับการชำระเงินเป็นงวดและสม่ำเสมอ โดยทั่วไปเครดิตไลน์มักเป็นวงเงินสินเชื่อธุรกิจหรือวงเงินสินเชื่อบ้าน (HELOC) วงเงินการยืมจะให้แก่ผู้บริโภคที่สามารถยืมเงินอีกครั้งในภายหลังหลังจากการชำระคืน บางครั้งมีวงเงินเครดิตที่ไม่หมุนเวียน แต่ส่วนใหญ่ไม่มี "วันที่สิ้นสุด"

เงินกู้

มีความแตกต่างทั่วไปมากมายระหว่างสินเชื่อและวงเงินเครดิต สินเชื่อมาตรฐานมักจะได้รับการชำระหนี้ตั๋วที่ใหญ่กว่าเช่นบ้านหรือรถยนต์และมีแนวโน้มที่จะได้รับความปลอดภัยต่อสินทรัพย์ โดยเฉลี่ยแล้วต้นทุนการปิดบัญชีหากมีจะสูงกว่าสำหรับสินเชื่อกว่าสำหรับวงเงินเครดิต

หลังจากได้รับอนุมัติเงินกู้คุณจะได้รับเงินกู้เต็มจำนวนทันทีและมักจะเริ่มรับดอกเบี้ยจากกองทุนเหล่านั้นทันที สินเชื่อจำนวนมากยังต้องการวัตถุประสงค์เฉพาะ เหล่านี้อาจรวมถึงการออกเงินกู้นักเรียนเพื่อจ่ายสำหรับการศึกษาที่สูงขึ้นหรือได้รับการจดจำนองเพื่อซื้อทรัพย์สิน

วงเงินเครดิต

วงเงินเครดิตมักจะมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นและจำนวนเงินขั้นต่ำที่น้อยลง บรรทัดเครดิตมักจะสร้างผลกระทบที่รวดเร็วยิ่งขึ้นในรายงานสินเชื่อผู้บริโภคและคะแนนเครดิต

หลังจากอนุมัติวงเงินเครดิตคุณสามารถยืมได้มากถึงจำนวนหนึ่งทันที แต่คุณจะไม่ได้รับเช็คหรือโอนเงินขนาดใหญ่ล่วงหน้า การสะสมดอกเบี้ยเริ่มต้นเมื่อคุณทำการซื้อหรือถอนเงินสดออกจากวงเงินเครดิต อย่างไรก็ตามโดยทั่วไปวงเงินเครดิตไม่มีวัตถุประสงค์ในการซื้อเฉพาะ คุณสามารถซื้อสินค้าได้หลากหลายโดยไม่ต้องได้รับการอนุมัติจากผู้ให้กู้

ด้วยวิธีนี้วงเงินเครดิตแสดงถึงเครื่องมือการยืมที่ยืดหยุ่นมากขึ้น การชำระเงินมีแนวโน้มที่จะยืดหยุ่นมากขึ้นสำหรับวงเงินเครดิตเนื่องจากจำนวนและวันที่ซื้อไม่แน่นอน ความไม่แน่นอนนี้ถูกชดเชยด้วยอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นและบางครั้งมาตรฐานการปล่อยสินเชื่อที่สูงขึ้น เป็นการยากมากที่จะได้รับวงเงินเครดิตที่ไม่มีหลักประกันสำหรับจำนวนเงินที่มีนัยสำคัญ

โดยเฉลี่ยแล้วต้นทุนการปิดบัญชีหากมีจะสูงกว่าสำหรับสินเชื่อกว่าสำหรับวงเงินเครดิต

บรรทัดเครดิตเทียบกับบัตรเครดิต

เส้นเครดิตมีความคล้ายคลึงกับบัตรเครดิตแม้ว่าจะไม่เหมือนกันก็ตาม แตกต่างจากบัตรเครดิตคุณสามารถรักษาความปลอดภัยของเครดิตบรรทัดด้วยสินทรัพย์จริงเช่นบ้าน ในขณะที่บัตรเครดิตมีการชำระเงินรายเดือนขั้นต่ำเสมอตามเปอร์เซ็นต์ของยอดเครดิตปัจจุบันบรรทัดเครดิตไม่จำเป็นต้องมีข้อกำหนดการชำระเงินรายเดือน บางคนถึงกับปล่อยสินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อชำระวงเงินเครดิตเพื่อสร้างคะแนนเครดิตโดยการสร้างประวัติเครดิต ด้วยวิธีนี้หนี้ทั้งสองรูปแบบสามารถใช้เพื่อเสริมซึ่งกันและกัน

ประเด็นที่สำคัญ

• บรรทัดเครดิตมีแนวโน้มที่จะมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นและจำนวนเงินที่ชำระขั้นต่ำที่น้อยกว่าสินเชื่อทั่วไปอาจรวมถึงการจำนองสินเชื่อเพื่อการศึกษาสินเชื่อรถยนต์หรือสินเชื่อส่วนบุคคลสินเชื่อมีความคล้ายคลึงกับบัตรเครดิตแม้ว่าจะไม่เหมือนกันก็ตาม