คำนิยามค้างชำระ

ค้างชำระคืออะไร?

ผู้กระทำผิดอธิบายบางสิ่งบางอย่างหรือบางคนที่ล้มเหลวในการทำสิ่งที่ถูกต้องตามกฎหมายหน้าที่หรือข้อตกลงตามสัญญาเช่นความล้มเหลวในการชำระเงินที่จำเป็นหรือดำเนินการบางอย่าง

ในโลกของการเงินและการลงทุนการกระทำผิดเกิดขึ้นเมื่อบุคคลหรือนิติบุคคลที่มีภาระผูกพันตามสัญญาในการชำระหนี้เช่นการชำระเงินกู้หรือดอกเบี้ยพันธบัตรไม่ได้ชำระเงินตรงเวลาหรือตามกำหนดเวลาที่แน่นอน.

ผู้กระทำผิดหมายถึงความล้มเหลวในการปฏิบัติหน้าที่หรือการกระทำในลักษณะที่คาดหวังของบุคคลในอาชีพหรือสถานการณ์เฉพาะ ตัวอย่างเช่นที่ปรึกษาการลงทุนที่จดทะเบียนซึ่งให้ลูกค้าที่มีรายได้น้อยและมุ่งเน้นไปที่รายได้เข้ามาในหุ้นที่มีการเก็งกำไรสูงอาจพบว่าค้างชำระในหน้าที่ความไว้วางใจของเขา หาก บริษัท ประกันล้มเหลวในการเตือนผู้ถือกรมธรรม์ประกันชีวิตสากลว่านโยบายของพวกเขาอยู่ในอันตรายจากการหมดอายุเนื่องจากการชำระเบี้ยประกันภัยไม่เพียงพอก็อาจถือว่าเป็นการกระทำผิด

อธิบายค้างชำระ

ในด้านการเงินส่วนบุคคลคำว่า "ผู้กระทำผิด" โดยทั่วไปหมายถึงสถานการณ์ที่ผู้กู้ล่าช้าหรือค้างชำระในการชำระเงินเช่นภาษีเงินได้การจำนองสินเชื่อรถยนต์หรือบัญชีบัตรเครดิต

มีผลที่ตามมาสำหรับการผิดปกติขึ้นอยู่กับประเภทระยะเวลาและสาเหตุของการกระทำผิด ผู้ที่มาสายด้วยการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตอาจถูกบังคับให้จ่ายค่าธรรมเนียมล่าช้า ในกรณีของการจำนองผู้ให้กู้สามารถเริ่มต้นการดำเนินการยึดสังหาริมทรัพย์หากการชำระเงินจำนองจะไม่นำมาถึงวันที่ภายในระยะเวลาที่แน่นอน

• ผู้กระทำผิดจะอธิบายบางสิ่งบางอย่างหรือบางคนที่ล้มเหลวในการทำสิ่งที่ถูกต้องตามกฎหมายหน้าที่หรือข้อตกลงตามสัญญาการกระทำผิดเกิดขึ้นทันทีที่ผู้กู้พลาดการชำระเงินกู้ ในทางตรงกันข้ามเริ่มต้นเกิดขึ้นเมื่อผู้กู้ล้มเหลวในการชำระคืนเงินกู้ตามที่ระบุไว้ในสัญญาเดิม เจ้าหนี้ส่วนใหญ่อนุญาตให้สินเชื่อค้างชำระบางครั้งก่อนที่จะพิจารณาในการเริ่มต้น

ค้างชำระกับค่าเริ่มต้น

ในแง่การเงินการกระทำผิดเกิดขึ้นทันทีที่ผู้กู้พลาดการชำระเงินให้กู้ยืม ในทางตรงกันข้ามเริ่มต้นเกิดขึ้นเมื่อผู้กู้ล้มเหลวในการชำระคืนเงินกู้ตามที่ระบุไว้ในสัญญาเดิม เจ้าหนี้ส่วนใหญ่อนุญาตให้สินเชื่อค้างชำระบางครั้งก่อนที่จะพิจารณาในการเริ่มต้น ผู้ให้กู้ระยะเวลาอนุญาตให้มีการกระทำผิดขึ้นอยู่กับเจ้าหนี้และประเภทของสินเชื่อที่เกี่ยวข้อง

ตัวอย่างเช่นรัฐบาลสหรัฐอนุญาตให้หนี้นักเรียนค้างชำระ 270 วันก่อนที่จะประกาศว่าเป็นค่าเริ่มต้น ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่พิจารณาการจำนองครอบครัวเดี่ยวค้างชำระอย่างจริงจังหากพวกเขาอยู่เบื้องหลัง 90 วันในการชำระเงินหลังจากที่พวกเขาอยู่ในค่าเริ่มต้นและอาจมีการยึดสังหาริมทรัพย์

อัตราการค้างชำระปัจจุบันและที่ผ่านมา

จากสถิติของธนาคารกลางสหรัฐอัตราการผิดนัดชำระหนี้ในสหรัฐลดลงอย่างต่อเนื่องนับตั้งแต่ภาวะถดถอยครั้งยิ่งใหญ่ถึง 7.4% ในไตรมาสแรกของปี 2553 โดยมีอัตราการทำลายสถิติ 11.3% สำหรับสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยเพียงอย่างเดียว

ณ ไตรมาสที่สี่ของปีงบประมาณ 2561 อัตราการผิดนัดชำระหนี้ในสหรัฐอเมริกาอยู่ที่ 2.83% สำหรับสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยและ 0.78% สำหรับสินเชื่อเพื่อการพาณิชย์ อัตราการกระทำผิดต่ออสังหาริมทรัพย์โดยรวมอยู่ที่ 1.79% ซึ่งนับว่าต่ำที่สุดนับตั้งแต่วันที่เกิดวิกฤตจำนองก่อนซับไพรม์ของปี 2549

ในส่วนของหนี้ผู้บริโภคอื่น ๆ อัตราการผิดนัดชำระ 2.54% สำหรับสินเชื่อบัตรเครดิต ณ สิ้นปี 2561 เพิ่มขึ้นเล็กน้อยตั้งแต่ปี 2558 แต่ต่ำกว่าระดับสูงสุดที่ 6.77% ในปี 2552 สินเชื่อผู้บริโภคโดยรวมมีอัตราการค้างชำระที่ 2.34 %; ในปี 2009 พวกเขาเป็นสองเท่า

ตัวอย่างโลกแห่งความจริง

ธนาคารกลางสหรัฐแห่งนิวยอร์กพบว่าในไตรมาสที่สี่ของปี 2561 สินเชื่อนักเรียนที่ผิดนัดชำระของสหรัฐพุ่งสูงเป็นประวัติการณ์ถึง 166 พันล้านเหรียญสหรัฐ อย่างไรก็ตามธนาคารกลางแห่งรัฐนิวยอร์กระบุว่าอัตราการผิดนัดชำระสำหรับเงินให้สินเชื่อเพื่อการศึกษามีแนวโน้มที่จะลดน้อยลงกว่าครึ่งซึ่งหมายความว่าประมาณ 333 พันล้านดอลลาร์ของหนี้เงินกู้นักศึกษายังไม่ได้รับการบริการในเวลาอย่างน้อยสามเดือน ณ สิ้นไตรมาสที่ 4 ปี 2561 ตัวเลขนี้แสดงถึงระดับที่แท้จริงของวิกฤตสินเชื่อนักศึกษา