เป็นเรื่องยากที่จะเปิดโทรทัศน์ในวันนี้โดยไม่เห็นโฆษณาเพื่อการจำนองแบบย้อนกลับ พวกเขามีดาราที่มีอายุมากกว่าซึ่งยกย่องผลประโยชน์ของรายได้ปลอดภาษีที่รับประกันสำหรับผู้มีอายุ 62 ปีขึ้นไป สิ่งที่พวกเขาไม่ได้บอกคุณก็คือการจำนองแบบย้อนกลับอาจเป็นอันตรายและอาจทำให้ทรัพย์สินที่ใหญ่ที่สุดของคุณ - บ้านของคุณ - ตกอยู่ในความเสี่ยง
ชื่อกำลังสับสน การจำนองย้อนหลังนั้นไม่มีอะไรมากไปกว่าการจดจำนองเป็นประจำยกเว้นว่าคุณสามารถชำระคืนเงินกู้ให้กับคุณเป็นงวด ๆ และคุณไม่ต้องจ่ายค่าเล็กน้อยตราบใดที่คุณอาศัยอยู่ในบ้านหลังนั้น คุณได้จดจำนองบ้านของคุณแล้วปล่อยมันลงในขณะที่ดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นจากหนี้ที่เพิ่มขึ้น
การจำนองย้อนกลับไม่จำเป็นต้องชำระคืนจนกว่าคุณจะออกจากบ้านขายหรือตาย จากนั้นยอดเงินกู้ยืมดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมที่ค้างชำระจะต้องชำระคืนโดยปกติจะมาจากเงินที่ได้จากการขายบ้าน
สินเชื่อประเภทนี้จะเป็นประโยชน์ในสถานการณ์ที่ จำกัด มันสามารถเสริมรายได้ สามารถจ่ายค่ารักษาพยาบาลหรือค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่ไม่คาดคิด อย่างไรก็ตามในหลาย ๆ กรณีการจำนองย้อนกลับอาจมีความเสี่ยงต่อความมั่นคงทางการเงินของคุณ อันตรายหกข้อที่ควรพิจารณาก่อนลงชื่อในบรรทัดล่าง
อย่าเซ็นชื่อในบรรทัดล่างทันที ใช้เวลาในการตรวจสอบสัญญาและมีการตรวจสอบโดยมืออาชีพ
ทุ่นระเบิดที่ซ่อนอยู่
ผู้ให้กู้แต่ละรายเสนอผลิตภัณฑ์ที่แตกต่างกันเล็กน้อยภายใต้แบนเนอร์จำนองย้อนกลับ กฎมักจะซับซ้อนและสัญญาอาจเต็มไปด้วยทุ่นระเบิดที่ซ่อนอยู่ โปรแกรมจะร่างค่าธรรมเนียมและดอกเบี้ยพร้อมกับกฎสำหรับการชำระคืนหรือผิดนัด ไม่ว่าพนักงานขายจะพูดอะไรกับคุณด้วยวาจาให้ทนายความตรวจสอบสัญญาและอธิบายให้คุณฟังเป็นภาษาอังกฤษก่อนที่คุณจะเซ็นสัญญา
เช่นเดียวกับการขายผลิตภัณฑ์ใด ๆ เมื่อพนักงานขายได้รับค่าคอมมิชชั่นสนามการจำนองแบบย้อนกลับอาจมีพลังและรุนแรง
ติดตลาด
การจำนองย้อนกลับจะได้รับเงินจำนวนมากจากเจ้าของบ้านที่สามารถนำไปใช้ประโยชน์ได้ทุกวัตถุประสงค์ คุณสามารถเลือกชำระเงินรายเดือนเป็นส่วนเสริมรายได้หรือคุณสามารถโทรศัพท์ได้ตลอดเวลาและถอนจำนวนเงินที่คุณต้องการหรือคุณสามารถทำทั้งสองอย่าง
บางคนถูกล่อลวงให้ใช้เงินอย่างไม่ฉลาด
ตัวอย่างเช่นบางคนใช้เป็นแหล่งรวมการลงทุน ความเสี่ยงของการสูญเสียชัดเจน แต่ค่าใช้จ่ายของการจำนองย้อนกลับสามารถลบได้แม้กระทั่งผลตอบแทนการลงทุนที่ดีปล่อยให้ผู้กู้เหล่านั้นมีความเสี่ยงจากการสูญเสียบ้านของพวกเขา
ข้อเท็จจริงอย่างรวดเร็ว
กฎหมายของรัฐบาลกลาง จำกัด จำนวนเงินเนื่องจากยอดสินเชื่อที่น้อยกว่าหรือ 95% ของมูลค่าตลาดของบ้าน
เหตุการณ์ที่ไม่คาดคิด
นี่อาจเป็นความเสี่ยงที่ยิ่งใหญ่ที่สุดของการจำนองย้อนกลับ คุณไม่สามารถทำนายอนาคตได้
การจำนองย้อนกลับมาพร้อมกับข้อกำหนดเกี่ยวกับสถานการณ์ที่ต้องการการชำระคืนทันทีหรือการยึดสังหาริมทรัพย์ในบ้าน บางโครงร่างกี่วันหรือเดือนคุณสมบัติสามารถนั่งว่างก่อนที่ผู้ให้กู้สามารถเรียกสินเชื่อ
ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณมีปัญหาสุขภาพร้ายแรงและใช้เวลาสามเดือนในโรงพยาบาลและในการพักฟื้น ผู้ให้กู้อาจจะสามารถเรียกเงินให้กู้ยืมและยึดสังหาริมทรัพย์ในบ้านเพราะมันเป็นที่ว่างเปล่า
เช่นเดียวกับในกรณีที่คุณต้องย้ายเข้าไปอยู่ในสถานที่อยู่อาศัยที่ได้รับความช่วยเหลือ บ้านจะต้องขายและจำนองแบบย้อนกลับจะต้องชำระคืน
สิทธิ์เข้าร่วมโครงการรัฐบาล
โปรแกรมของรัฐบาลบางโปรแกรมเช่น Medicaid (แต่ไม่ใช่ Medicare) ขึ้นอยู่กับสินทรัพย์สภาพคล่องของผู้สมัคร หากคุณมีเงินจำนองย้อนกลับอาจส่งผลกระทบต่อสิทธิ์ของคุณสำหรับบางโปรแกรมเหล่านี้
ก่อนเซ็นสัญญาให้ตรวจสอบกับผู้เชี่ยวชาญทางการเงินอิสระเพื่อให้แน่ใจว่ากระแสเงินสดจากการจำนองย้อนกลับจะไม่ส่งผลกระทบต่อกองทุนอื่น ๆ ที่คุณได้รับ
ประเด็นที่สำคัญ
- การทำสัญญาจำนองย้อนกลับอาจมีกับระเบิดที่ซ่อนอยู่ค่าธรรมเนียมและดอกเบี้ยสามารถทำให้บ้านของคุณมีจำนวนมากเงินจำนวนมากอาจเป็นสิ่งล่อใจครั้งใหญ่การขาดงานที่ไม่คาดคิดจากบ้านอาจนำไปสู่การยึดสังหาริมทรัพย์ อาจถูกทิ้งไว้
ค่าธรรมเนียมสูง
เมื่อพิจารณาการถอนทุนออกจากบ้านของคุณจะต้องคำนึงถึงค่าธรรมเนียมการก่อกำเนิดเงินกู้และการให้บริการ ค่าธรรมเนียมเหล่านี้อาจถูกฝังอยู่ในเอกสารสินเชื่อและควรได้รับการตรวจสอบอย่างละเอียด
การจำนองย้อนกลับอาจเป็นวิธีที่มีค่าใช้จ่ายสูงในการเข้าสู่ส่วนของบ้านของคุณดังนั้นอย่าลืมดูทางเลือกอื่น ๆ เช่นสินเชื่อบ้าน
การขับไล่พิธีวิวาห์
การทำสัญญาจำนองย้อนกลับต้องชำระคืนทันทีเมื่อผู้กู้เสียชีวิต ดังนั้นหากชื่อของคู่สมรสเพียงคนเดียวที่อยู่ในสัญญาจำนองย้อนกลับและบุคคลนั้นตายบ้านสามารถขายออกจากภายใต้คู่สมรสที่รอดตาย
หากไม่สามารถชำระหนี้จากทรัพย์สินอสังหาริมทรัพย์อื่น ๆ จะต้องขายบ้านเพื่อชำระคืนเงินกู้โดยปล่อยให้คู่สมรสไม่มีที่อยู่อาศัย
เมื่อไม่มีทางเลือกอื่น
การจำนองย้อนกลับสามารถเป็นแหล่งสำคัญของกองทุนฉุกเฉินหรือรายได้เพียงพอสำหรับผู้สูงอายุที่จะต้องขายบ้านของพวกเขาในการเข้าถึงส่วนของพวกเขา
อย่างไรก็ตามมีอันตรายบางอย่างต่อแผนเหล่านี้และไม่สามารถคาดการณ์ได้ทั้งหมด ใช้เวลาในการตรวจสอบผลิตภัณฑ์และข้อดีข้อเสียของการใช้เป็นแหล่งเงินทุน ไม่เคยลงนามในสัญญาจำนองย้อนกลับในจุดที่
