เกณฑ์เครดิตคืออะไร
เกณฑ์สินเชื่ออธิบายถึงปัจจัยต่าง ๆ ที่ผู้ให้กู้ดูเมื่อพิจารณาว่าจะให้ยืมเงินแก่ผู้กู้ในอนาคตหรือไม่ ธนาคารและสถาบันการเงินอื่น ๆ สร้างรายได้ด้วยการปล่อยสินเชื่อแล้วเรียกเก็บดอกเบี้ยจากสินเชื่อ อย่างไรก็ตามหากผู้กู้ล้มเหลวในการชำระเงินและเริ่มต้นจากการกู้ยืมเงินธนาคารจะประสบการสูญเสียรายได้ นี่คือเหตุผลที่สถาบันการเงินได้กำหนดหลักเกณฑ์ในการตัดสินว่าผู้กู้มีความเสี่ยงในการปล่อยสินเชื่อหรือไม่
ทำลายเกณฑ์เครดิต
เกณฑ์การให้สินเชื่อมักจะสามารถระบุได้ว่ารวมถึงเครดิต 5 Cs “ 5 Cs” เหล่านี้รวมถึงตัวละครความจุหลักประกันเงินทุนและเงื่อนไข ในขณะที่ปัจจัยอื่น ๆ อาจนำไปสู่วิธีการที่ผู้ให้กู้มองผู้กู้ที่มีศักยภาพเกณฑ์ห้าเหล่านี้เป็นพื้นฐานของการประเมินความคุ้มค่าเครดิตมากที่สุด
ตัวละครบางครั้งก็เรียกว่าประวัติเครดิต ซึ่งหมายความว่าผู้ให้กู้มองที่ประวัติทางการเงินของผู้กู้มักจะย้อนกลับไปถึงเจ็ดปี ประวัติเครดิตจะรวมถึงการตัดสินใด ๆ liens ล้มละลายหรือหนี้ที่ได้เข้าไปในคอลเลกชัน รายงานเครดิตของบุคคลนั้นจะมีข้อมูลนี้และสามารถรับได้ผ่านสำนักงานสินเชื่อ Experian, TransUnion และ Equifax
ความจุอธิบายความสามารถที่เป็นจริงของผู้กู้ในการชำระหนี้ จะตรวจสอบรายได้ปัจจุบันของพวกเขาและเปรียบเทียบกับหนี้ที่มีอยู่ก่อน สถาบันการเงินสามารถกำหนดได้ว่าพวกเขาเชื่อว่าผู้กู้มีรายได้เพียงพอที่จะใช้ในการชำระเงินปกติอีกครั้ง
หลักประกันอธิบายสินทรัพย์ที่สามารถช่วยรักษาความปลอดภัยเงินกู้เนื่องจากมูลค่าของตนเอง ตัวอย่างเช่นเมื่อบุคคลได้รับจำนองเพื่อซื้อบ้านบ้านเป็นหลักประกันในการจำนอง หากผู้กู้ผิดนัดชำระหนี้ธนาคารจะเข้าครอบครองทรัพย์สิน
ทุนอธิบายจำนวนเงินที่ผู้กู้มีอยู่แล้วในมือเพื่อจ่ายสำหรับการลงทุน ยิ่งการชำระเงินเริ่มต้นของผู้ยืมมากขึ้นเท่าไหร่พวกเขาจะได้รับเครดิตมากขึ้นและมีโอกาสน้อยที่จะผิดนัดชำระ
เงื่อนไขของการกู้เงินมีมากขึ้นจะทำอย่างไรกับการตัดสินของผู้ให้กู้เกี่ยวกับวัตถุประสงค์ของเงินให้สินเชื่อและเวลาของมัน ผู้ให้กู้อาจเต็มใจที่จะเสนอเงินกู้ในอัตราดอกเบี้ยเฉพาะหรือสำหรับจำนวนเงินต้นที่ต่ำกว่าที่ผู้กู้ร้องขอ
สิ่งที่อาจไม่ถูกใช้เป็นเกณฑ์เครดิต
เกณฑ์สินเชื่อที่ถูกต้องตามกฎหมายใด ๆ สามารถใช้เพื่อปฏิเสธเครดิตแก่ผู้ที่คาดหวัง อย่างไรก็ตามผู้ให้กู้จะต้องปฏิบัติตามกฎหมายทั้งหมดของพระราชบัญญัติคุ้มครองเครดิต พระราชบัญญัติโอกาสทางธุรกิจที่เท่าเทียมกัน (ECOA) ทำให้ผู้ให้กู้ปฏิเสธการขอสินเชื่อโดยพิจารณาจากเชื้อชาติสีผิวศาสนาชาติกำเนิดเพศหรือสถานภาพการสมรสอายุหรือการลงทะเบียนในโครงการความช่วยเหลือสาธารณะ สิ่งนี้นำไปใช้กับผู้กู้ที่กำลังมองหาสินเชื่อเพื่อช่วยในการชำระเงินเพื่อการศึกษาบ้านการปรับปรุงบ้านการซื้อรถยนต์หรือการจัดหาเงินทุนธุรกิจ การเลือกปฏิบัติบนพื้นฐานของปัจจัยเหล่านี้ถือว่าผิดกฎหมายในสหรัฐอเมริกาและมีการบังคับใช้โดย Federal Trade Commission (FTC)
