การมองหาคำแนะนำการลงทุนอย่างมืออาชีพอาจทำให้สับสนและหงุดหงิด หนึ่งในบล็อกที่ใหญ่ที่สุดที่สะดุดคืออาร์เรย์ของชื่อที่ใช้โดยผู้เชี่ยวชาญด้านบริการทางการเงิน: "นายหน้า" "ที่ปรึกษา" "นักวางแผนทางการเงิน" "โค้ช" และอื่น ๆ
ตามเนื้อผ้านายหน้าขายหุ้นสำหรับค่านายหน้าและที่ปรึกษาให้คำแนะนำสำหรับค่าธรรมเนียม ทุกวันนี้เส้นแบ่งระหว่างตำแหน่งเหล่านี้เริ่มเบลอมากขึ้น มีโบรกเกอร์ที่ให้บริการการวางแผนทางการเงินที่ยอดเยี่ยมและผู้คนที่เรียกตัวเองว่านักวางแผนการเงินที่ทำอะไรได้มากกว่าขายหุ้นและพันธบัตร แต่เมื่อคุณได้รับมากกว่าชื่อตัวเลือกที่แท้จริงจะเริ่มขึ้น คุณเลือกที่ปรึกษาจาก บริษัท วอลล์สตรีทหรือคุณทำงานกับที่ปรึกษาอิสระหรือไม่? เรามาดูความแตกต่างและสิ่งที่อาจมีผลต่อการตัดสินใจของคุณ
ที่ปรึกษาของ Wall Street
เมื่อคนส่วนใหญ่คิดเกี่ยวกับการลงทุนพวกเขาคิดถึง Wall Street มันเป็นการรวมตัวกันของ บริษัท การลงทุนแบรนด์เนมที่ได้รับการยอมรับทั่วโลกซึ่งเป็นตัวแทนของความขลังของเรื่องราว rags-to-riches และโชคชะตากระดาษที่ชนะและแพ้ บริษัท การลงทุนขนาดใหญ่เหล่านี้มีแหล่งเงินทุนและทรัพยากรที่น่าประทับใจเช่นงบประมาณการโฆษณาขนาดใหญ่อาคารขนาดใหญ่และแผนกการตลาดขนาดใหญ่ พวกเขามีพนักงานหลายพันคนรวมถึงนักวิเคราะห์วิจัยและผู้จัดการเงินซึ่งหลายคนสามารถเห็นได้จาก CNN และ CNBC แสดงความคิดเห็นเกี่ยวกับเหตุการณ์ล่าสุดในตลาดหุ้น
แน่นอนยิ่งใหญ่ไม่ได้หมายความว่าดีกว่าเสมอไป บริษัท ใหญ่ ๆ มักจะไม่มีตัวตน พนักงานมาและไป เอกสารขององค์กรผลักดันการตัดสินใจขายสินค้า ความต้องการที่จะได้รับผลกำไรรายไตรมาสเพื่อสร้างความพึงพอใจให้กับผู้ถือหุ้นสามารถแปลเป็นแรงกดดันในการขายผลิตภัณฑ์โดยไม่คำนึงว่าลูกค้าต้องการผลิตภัณฑ์เหล่านั้นหรือไม่ ผลิตภัณฑ์ที่เป็นกรรมสิทธิ์จะส่งเสริมความขัดแย้งทางผลประโยชน์ โบรกเกอร์จำนวนมากมักแปลเป็นโปรแกรมการฝึกที่มุ่งไปที่ตัวส่วนร่วมที่ต่ำที่สุดส่งผลให้เกิดแผนการทางการเงินสำหรับลูกค้าทุกคน
ผลที่ตามมาจากการเป็น บริษัท ขนาดใหญ่ก็คือลูกค้ารายเล็กอาจหลงทางในการสับเปลี่ยน บริษัท วอลล์สตรีทมักมองข้ามลูกค้ารายย่อยและมุ่งเน้นไปที่ลูกค้ารายใหญ่ซึ่งอาจมีมูลค่าสุทธิหลายเท่าของลูกค้ารายอื่น การสูญเสียลูกค้าเหล่านี้อย่างใดอย่างหนึ่งอาจส่งผลกระทบอย่างจริงจังต่อรายได้ประจำปีของนายหน้า นอกจากนี้ผลิตภัณฑ์การลงทุนจำนวนมากที่ Wall Street นำเสนอเช่นพันธบัตรตั๋วเงินคลังและตำแหน่งส่วนตัวนั้นไม่ได้มีให้สำหรับลูกค้ารายย่อย
เนื่องจากข้อเสียเหล่านี้สำหรับนักลงทุนรายย่อยหากคุณกำลังเพิ่มพอร์ตลงทุนคุณอาจต้องการดูว่าเงินของคุณอยู่ที่ไหน
ที่ปรึกษาถนนสายหลัก
ในขณะที่คุณจะไม่เห็นพวกเขาให้ความสำคัญกับ CNN หรือเป็นสปอนเซอร์การแข่งขันกอล์ฟครั้งสำคัญ แต่มีที่ปรึกษาการลงทุนที่หลากหลายสามารถพบได้ใน "ถนนสายหลัก" ของเมืองและเมืองต่าง ๆ ทั่วประเทศ คนเหล่านี้หลายคนเรียนรู้การค้าขายบน Wall Street เติบโตขึ้นอย่างไม่แยแสและจากไป พวกเขาเช่าสำนักงานวางป้ายและสร้างธุรกิจด้วยความช่วยเหลือเพียงเล็กน้อยหรือไม่มีเลย ที่ปรึกษาอิสระเหล่านี้ (พวกเขาเป็นอิสระเพราะพวกเขาเป็นเจ้าของกิจการเอง) มีความยืดหยุ่นในการเลือกผลิตภัณฑ์ที่พวกเขาเสนอและอิสระในการดำเนินการโดยไม่ต้องมีนโยบายของ บริษัท หรือความต้องการของผู้ถือหุ้น ที่ปรึกษาอิสระมักจะเสนอบริการส่วนบุคคลที่น่าประทับใจเพราะพวกเขามีส่วนร่วมในธุรกิจ ในฐานะลูกค้าคุณทำงานโดยตรงกับเจ้าของ
ข้อเสียที่ปรึกษาอิสระมักไม่ค่อยมีแบรนด์สินค้ามากนัก ในขณะที่พวกเขาสามารถเข้าถึงผลิตภัณฑ์และบริการเดียวกันกับที่ บริษัท วอลล์สตรีทเสนอให้ได้ แต่ที่ปรึกษาอิสระจะเข้าถึงผลิตภัณฑ์เหล่านี้จากผู้ให้บริการที่นักลงทุนจำนวนมากไม่ได้รับรู้ และมีบริการบางอย่างที่อาจไม่สามารถให้บริการผ่านที่ปรึกษาอิสระ ข้อเสนอสาธารณะขั้นต้นเป็นหนึ่งในตัวอย่างที่น่าสนใจ หากคุณต้องการเข้าถึงหุ้นของที่รักของวอลล์สตรีทเหล่านี้อย่างสม่ำเสมอคุณอาจมีปัญหาในการค้นหาบนถนนสายหลัก
ในที่สุดที่ปรึกษาอิสระไม่ได้รับการสนับสนุนจากแหล่งข้อมูลที่รู้จักกันดีซึ่ง บริษัท วอลล์สตรีทเสนอ พวกเขาไม่มีงบประมาณขนาดใหญ่และแผนกการตลาดและพวกเขาอาจไม่มีแผ่นพับของ บริษัท พนักงานมีแนวโน้มที่จะมีขนาดค่อนข้างเล็กหรือ จำกัด แม้แต่คนเดียว
คำถามที่จะถาม
เมื่อคุณพิจารณาว่าจะเลือกที่ปรึกษาจาก Wall Street หรือ Main Street มีคำถามสำคัญสองสามข้อที่จะช่วยในการประเมิน:
คุณได้รับเงินอย่างไร?
ถามที่ปรึกษาว่าเขาหรือเธอจะได้รับเงินอย่างไร ค่าตอบแทนที่ปรึกษาใช้รูปแบบของค่าคอมมิชชั่นค่าธรรมเนียม (ทั้งรายชั่วโมงหรือขึ้นอยู่กับสินทรัพย์ภายใต้การจัดการ) หรือการรวมกันของค่าธรรมเนียมและค่าคอมมิชชั่น ด้วยค่าคอมมิชชั่นคุณจ่ายเฉพาะสิ่งที่คุณซื้อ แน่นอนว่าที่ปรึกษาของคุณจะได้รับเงินก็ต่อเมื่อเขาหรือเธอขายของให้คุณซึ่งทำให้เกิดคำถามว่ามันเป็นไปเพื่อประโยชน์สูงสุดของคุณหรือไม่ในการซื้อที่ปรึกษาของคุณขาย
ที่ปรึกษาด้านค่าธรรมเนียมจะได้รับเงินเดือนเหมือนกันโดยไม่คำนึงถึงสิ่งที่คุณซื้อ นักลงทุนหลายคนรู้สึกว่าสิ่งนี้สอดคล้องกับความสนใจของที่ปรึกษากับผลประโยชน์ของนักลงทุน ข้อเสียค่าธรรมเนียมที่คุณจ่ายอาจสูงกว่าค่าคอมมิชชั่นสำหรับจำนวนการซื้อที่คล้ายกัน
คุณเสนอบริการอะไร
ที่ปรึกษาของคุณมีความเชี่ยวชาญในการวางแผนการเกษียณอายุหรือไม่? เขาหรือเธอเสนอการวางแผนทางการเงินที่ครอบคลุมหรือไม่? การปฏิบัติเป็น "สำนักงานของครอบครัว" ที่ให้บริการทางการเงินที่ตอบสนองต่อครอบครัวเช่นการศึกษาทางการเงินการจัดทำงบประมาณในครัวเรือนหรือการวางแผนอสังหาริมทรัพย์หรือไม่? เปรียบเทียบรายการบริการที่ปรึกษาเสนอให้กับรายการบริการที่คุณต้องการ
ผลิตภัณฑ์อะไรที่คุณนำเสนอ?
เวทีบริการทางการเงินนำเสนอโฮสต์ของผลิตภัณฑ์จากกองทุนรวมและหลักทรัพย์ส่วนบุคคล (เช่นหุ้นและพันธบัตร) เพื่อเงินจัดการหุ้นส่วน จำกัด และการประกันภัย ค้นหาที่ปรึกษาที่คุณกำลังพิจารณาข้อเสนอและเปรียบเทียบข้อเสนอเหล่านั้นกับความต้องการส่วนตัวของคุณ
การปฏิบัติของคุณมีความเชี่ยวชาญใน ลูกค้า เฉพาะ หรือไม่?
ที่ปรึกษาจัดโครงสร้างการปฏิบัติของพวกเขาในหลากหลายวิธี บางคนทำงานกับลูกค้าทุกคนที่เดินผ่านประตูในขณะที่คนอื่นทำงานกับทันตแพทย์แพทย์ศิลปินหรือนักบิน การให้คำปรึกษาบางอย่างมีความเชี่ยวชาญในการตอบสนองความต้องการของเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กหรือพนักงานของ บริษัท ใด บริษัท หนึ่ง พูดคุยกับที่ปรึกษาที่มีศักยภาพของคุณเกี่ยวกับความเชี่ยวชาญของเขาหรือเธอ
บรรทัดล่าง
ไม่ว่าคุณจะยืนพิงผู้ให้คำปรึกษาจาก Wall Street หรือ Main Street ความสนใจของคุณจะได้รับการบริการที่ดีที่สุดถ้าคุณถามคำถามจำนวนมากและฟังและสังเกตก่อนที่จะตัดสินใจ หากคุณนั่งลงเพื่อขอคำปรึกษาคุณควรคำนึงถึงประเด็นที่การปรึกษาของคุณครอบคลุมและพิจารณาว่าผลประโยชน์ที่ดีที่สุดของคุณนั้นถูกเก็บไว้ที่ศูนย์กลางของการอภิปรายหรือไม่ ที่ปรึกษาของคุณถามคำถามที่ถูกต้องหรือไม่เขาหรือเธอเริ่มต้นด้วยการพยายามขายผลิตภัณฑ์ให้คุณหรือไม่? การแบ่งภาษีการลงทุนเข้าสู่การอภิปรายหรือไม่? ที่ปรึกษาอธิบายกระบวนการของเขาหรือเธอ? โปรดจำไว้ว่าในตอนท้ายของวันการตัดสินใจเกี่ยวกับผู้ที่เชื่อใจในความเป็นอยู่ทางการเงินของคุณควรขึ้นอยู่กับสิ่งที่ผู้ให้คำปรึกษาสามารถทำเพื่อคุณไม่ใช่ชื่อหรือที่ตั้งของ บริษัท ในนามบัตรของที่ปรึกษา
