นิยามของธนาคารลูกโซ่

ธนาคารลูกโซ่คืออะไร?

แนวคิดธนาคารลูกโซ่เป็นรูปแบบหนึ่งของการกำกับดูแลธนาคารที่เกิดขึ้นเมื่อคนกลุ่มเล็ก ๆ ควบคุมอย่างน้อยสามธนาคารที่ได้รับอนุญาตอย่างอิสระ โดยทั่วไปแล้วผู้มีอำนาจควบคุมคือผู้ถือหุ้นรายใหญ่หรือหัวหน้าคณะกรรมการที่มีส่วนร่วม ธนาคารลูกโซ่ในฐานะที่เป็นกิจการได้ลดลงพร้อมกับการเพิ่มขึ้นของธนาคารระหว่างรัฐ

ประเด็นที่สำคัญ

• เชนแบงกิ้งเป็นรูปแบบการกำกับดูแลของธนาคารที่บุคคลหรือนิติบุคคลเข้าควบคุมอย่างน้อยสามธนาคารที่ได้รับอนุญาตอย่างอิสระมันไม่เหมือนธนาคารสาขาหรือกลุ่มธนาคารเพราะธนาคารในระบบดังกล่าวเป็นเจ้าของแยกต่างหากและไม่ เป็นส่วนหนึ่งของเอนทิตีเดียวกันธนาคารลูกโซ่ได้รับความนิยมลดลงเนื่องจากการแพร่กระจายอย่างรวดเร็วของธนาคารระหว่างรัฐ

ทำความเข้าใจกับธนาคารลูกโซ่

ธนาคารลูกโซ่เข้ามามีชื่อเสียงหลังจากตลาดหุ้นพังทลายลงในปีพ. ศ. 2472 พวกเขากลายเป็นเครื่องมือยอดนิยมสำหรับการลงทุนเพราะกระจายความเสี่ยงระหว่างกลุ่มธนาคารแทนที่จะมุ่งเน้นที่ บริษัท เดียว จากการสำรวจและการสำรวจรูปแบบการธนาคารต่าง ๆ ในปี 1931 ที่จัดทำโดยคณะกรรมการธนาคารกลางธนาคารลูกโซ่เกิดขึ้นครั้งแรกที่นอร์ทดาโคตาซึ่ง David H. Beecher ได้ซื้อธนาคารในปี 1884 และอีกหนึ่งในปี 1887

ต่อมารูปแบบการเป็นเจ้าของธนาคารนี้ได้รับความนิยมในรัฐทางใต้ เริ่มต้นในปีพ. ศ. 2439 องค์กร Witham ได้ซื้อธนาคารหลายแห่งและในไม่ช้าก็มีการควบคุมธนาคารประมาณ 200 แห่งในนิวยอร์กนิวเจอร์ซีย์จอร์เจียและฟลอริดา

เหตุผลสำคัญที่ทำไมธนาคารลูกโซ่จึงหยั่งรากในรัฐทางตะวันตกเฉียงเหนือและทางใต้ก็เพราะพวกเขาไม่อนุญาตให้สาขาธนาคาร รัฐนิวเจอร์ซีย์กลายเป็นรัฐแรกในปี 2432 เพื่อสร้างแบบอย่างทางกฎหมายสำหรับการจัดตั้ง บริษัท ที่จัดตั้งขึ้นเพียงเพื่อจุดประสงค์ในการถือครองหุ้นใน บริษัท อื่น องค์กรธนาคารและบุคคลทั่วไปใช้ประโยชน์จากกฎหมายนี้เพื่อขยายความเป็นเจ้าของสถาบันการเงินอื่น ๆ

เชนแบงค์กิ้งไม่เหมือนกับธนาคารสาขาซึ่งเกี่ยวข้องกับการทำกิจกรรมธนาคาร (เช่นการรับเงินฝากหรือการให้สินเชื่อ) ที่สิ่งอำนวยความสะดวกที่อยู่ห่างจากสำนักงานที่บ้านของธนาคาร สาขาธนาคารได้ผ่านการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญตั้งแต่ปี 1980 นอกจากนี้ยังแตกต่างจากกลุ่มธนาคาร

ในกลุ่มธนาคารมีธนาคารในเครือหลายแห่งที่อยู่ภายใต้ บริษัท โฮลดิ้งธนาคารเดียว ในธนาคารลูกโซ่ธนาคารสามแห่งขึ้นไปทำงานอย่างอิสระโดยไม่มีอุปสรรคแบบดั้งเดิมของ บริษัท โฮลดิ้ง บริษัท โฮลดิ้งของธนาคารเป็น บริษัท แม่ บริษัท รับผิด จำกัด หรือห้างหุ้นส่วนจำกัดที่ครอบครองหุ้นเดิมของธนาคารเพียงพอที่จะควบคุมนโยบายและการจัดการ กิจกรรมของธนาคารแยกต่างหากภายในธนาคารลูกโซ่จะไม่ทับซ้อนกัน (เป็นบางครั้งเกิดขึ้นใน บริษัท โฮลดิ้ง) เพื่อให้รายได้ถูกขยายให้มากที่สุด

ข้อดีและข้อเสียของการธนาคารลูกโซ่

ข้อได้เปรียบที่สำคัญของธนาคารลูกโซ่คือการจำกัดความเสี่ยงให้กับลูกค้า ในขณะที่พวกเขามีการเช่าเหมาลำอิสระธนาคารโซ่เชื่อมต่อกันผ่านความเป็นเจ้าของ สิ่งนี้ทำให้มั่นใจได้ว่าความเสี่ยงจะถูกกระจายระหว่างหลายสถาบันและสามารถจัดการได้ พวกเขายังอนุญาตให้องค์กรธนาคารขนาดใหญ่เข้าถึงชุมชนที่ด้อยโอกาสหรือชุมชนเล็ก ๆ ด้วยการถือหุ้นในธนาคารที่ดำเนินงานภายในชุมชนนั้น

ข้อได้เปรียบอื่น ๆ ของธนาคารลูกโซ่ ได้แก่ การทำให้เพรียวลมของการดำเนินงานผ่านการประหยัดจากขนาด สถาบันการเงินในระบบธนาคารโซ่สามารถให้สินเชื่อซึ่งกันและกันได้ในแง่ที่ค่อนข้างเข้มงวด นอกจากนี้ยังมีการแข่งขันน้อยลงระหว่างธนาคารในกลุ่มธนาคารลูกโซ่เดียวกัน ตัวอย่างเช่นมีโอกาสน้อยที่ธนาคารจากกลุ่มจะแข่งขันกับลูกค้าจากภูมิภาคทางภูมิศาสตร์เดียวกัน

แต่การแข่งขันและความเสี่ยงที่น้อยลงอาจส่งผลกระทบในทางลบต่อบริการธนาคารในภูมิภาคนั้น ๆ เนื่องจากมัน จำกัด ทางเลือกของลูกค้า ด้วยการขัดขวางการแข่งขันและความเสี่ยงธนาคารลูกโซ่สามารถนำไปสู่การรวมศูนย์บริการไว้ในมือของผู้เล่นที่ได้รับการคัดเลือก ความสัมพันธ์ระหว่างธนาคารต่าง ๆ ในระบบธนาคารลูกโซ่หมายความว่าความล้มเหลวในธนาคารหนึ่งสามารถก่อให้เกิดปัญหาในสถาบันอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้อง

ธนาคารลูกโซ่กับธนาคารระหว่างรัฐ

ธนาคารกลางรัฐเติบโตอย่างมีนัยสำคัญในช่วงกลางทศวรรษ 1980 ซึ่งเป็นช่วงเวลาที่สภานิติบัญญัติแห่งรัฐผ่านกฎหมายใหม่ที่อนุญาตให้ บริษัท โฮลดิ้งธนาคารได้รับธนาคารนอกรัฐบนพื้นฐานซึ่งกันและกันกับรัฐอื่น ดังที่กล่าวไว้ข้างต้นการเพิ่มขึ้นของธนาคารระหว่างรัฐมีความสัมพันธ์กับการลดลงของธนาคารลูกโซ่

ธนาคารระหว่างรัฐขยายตัวในสามขั้นตอน ครั้งแรกที่เริ่มในปี 1980 กับธนาคารในภูมิภาคซึ่งก่อตั้งขึ้นเมื่อธนาคารอิสระขนาดเล็กรวมตัวกันเพื่อสร้างธนาคารขนาดใหญ่ พระราชบัญญัติการธนาคารระหว่างประเทศของ Reigle-Neal และประสิทธิภาพการแยกสาขาอนุญาตให้ธนาคารที่มีคุณสมบัติตามข้อกำหนดของเงินทุนได้มาซึ่งธนาคารในสถานะอื่นหลังจากวันที่ 1 ต.ค. 2538 การออกกฎหมายเหล่านี้ส่งผลให้เกิดการโจมตีของธนาคารระหว่างรัฐทั่วประเทศ

ธนาคารในเครือและวาณิชธนกิจ

Chain Banking แตกต่างจากวาณิชธนกิจในวาณิชธนกิจที่สร้างเงินทุนโดยการจัดจำหน่ายตราสารหนี้และตราสารทุนใหม่ช่วยในการขายหลักทรัพย์และอำนวยความสะดวกในการควบรวมและซื้อกิจการการปรับโครงสร้างองค์กรและการซื้อขายโบรกเกอร์พร้อมให้คำแนะนำแก่ผู้ออก การวางสต็อค ธนาคารเพื่อการลงทุนเป็นไปตามลักษณะของรัฐ (และระหว่างประเทศ) เนื่องจากข้อเสนอมากมายซึ่งนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ซึ่งรวมถึงนักลงทุนทั่วโลก

ระบบธนาคารเพื่อการลงทุนหลายแห่งเป็น บริษัท ย่อยของ บริษัท ที่มีโครงสร้างนูนเช่น Goldman Sachs, Morgan Stanley, JPMorgan Chase, Bank of America Merrill Lynch และ Deutsche Bank

ตัวอย่างของการธนาคารลูกโซ่

เชนแบงกิ้งกลายเป็นวิธียอดนิยมในการเข้าถึงชุมชนชนบทในมิดเวสต์ในช่วงปี 1970 จากการวิจัยในเดือนต. ค. 2520 ไอโอวามีองค์กรธนาคาร 30 แห่งที่ควบคุมธนาคารพาณิชย์ 87 แห่งซึ่งส่วนใหญ่อยู่ในเขตชนบท รัฐอิลลินอยส์มีองค์กรธนาคาร 40 แห่งที่ควบคุมธนาคารพาณิชย์ 197 แห่งคิดเป็นหนึ่งในห้าของจำนวนธนาคารทั้งหมดในรัฐ ธนาคารเหล่านี้มีความสัมพันธ์ที่ซับซ้อนเชื่อมโยงกับผู้บริหารระดับสูงและสมาชิกคณะกรรมการร่วมกันและเงินให้กู้ยืมแก่กันและกัน

ในขณะเดียวกันไอโอวามีองค์กรธนาคาร 30 แห่งที่ควบคุมธนาคารพาณิชย์ 87 แห่งและเงินฝากของธนาคารพาณิชย์ประมาณ 1.2 พันล้านดอลลาร์