วิธีการสะสมเงินสดคืออะไร
วิธีการสะสมเงินสดหมายถึงเทคนิคทั่วไปในการเปรียบเทียบกรมธรรม์ประกันชีวิตมูลค่าเงินสดที่แตกต่างกัน สันนิษฐานว่าเป็นประโยชน์ต่อการเสียชีวิตของนโยบายเท่ากันและไม่เปลี่ยนแปลง ความแตกต่างโดยรวมระหว่างเบี้ยประกันที่จ่ายให้กับนโยบายทั้งสองนั้นจะถูกประเมินเมื่อเวลาผ่านไป
ทำลายวิธีการสะสมเงินสด
วิธีการสะสมเงินสดใช้สำหรับจัดลำดับนโยบายตามประสิทธิภาพต้นทุน เมื่อเปรียบเทียบนโยบายโดยใช้วิธีนี้นโยบายที่มีมูลค่าเงินสดมากที่สุดเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาทดลองใช้ถือว่าเป็นนโยบายที่ดีกว่า การเปรียบเทียบนี้กำหนดให้พรีเมี่ยมที่จ่ายให้สำหรับแต่ละนโยบายในช่วงระยะเวลาการเปรียบเทียบจะเท่ากัน หากพวกเขาไม่เท่ากันความแตกต่างระหว่างทั้งสองจะต้องถูกตั้งค่าไว้เพื่อทำการเปรียบเทียบแอปเปิ้ลกับแอปเปิ้ล
ตัวอย่างเช่นหากพรีเมี่ยมรายปีที่ชำระในนโยบายแรกคือ $ 1, 400 และรายปีสำหรับที่สองคือ $ 1, 100 ดังนั้นจะต้องตั้งไว้ $ 300 ภายใต้วิธีการสะสมเงินสด ต้องใช้อัตราดอกเบี้ยกับบัญชีที่ตั้งไว้นี้ ตัวอย่างเช่นหากอัตราดอกเบี้ยเท่ากับ 4% จะมี $ 312 ในบัญชีที่ถูกตัดออกเมื่อสิ้นปีแรก
ถัดไปจะต้องปรับมูลค่าของนโยบายด้วยพรีเมี่ยมที่ต่ำกว่า สมมติว่าทั้งสองนโยบายมีราคา $ 250, 000 ใช้นโยบายที่มีเบี้ยประกันภัยต่ำกว่าและลบค่า Year 1 ของการจัดสรร ในตัวอย่างพรีเมี่ยมในนโยบายแรกยังคงอยู่ที่ $ 250, 000 ในขณะที่ที่สองต้องลดลง 312 ถึง 249, 688 ดอลลาร์
หลังจากการปรับเหล่านี้มูลค่าเงินสดของนโยบายแรกสำหรับคำที่เฉพาะเจาะจงในขณะนี้สามารถเทียบได้กับมูลค่าเงินสดของวินาที นโยบายที่มีมูลค่าเงินสดมากที่สุดเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาที่กำหนดคือ 15 ปีเป็นค่าที่ดีกว่า
ข้อดีและข้อเสียของ 'วิธีการสะสมเงินสด'
วิธีการสะสมเงินสดเป็นวิธีที่พบมากที่สุดในการเปรียบเทียบนโยบายการประกันชีวิตมูลค่าเงินสดซึ่งสามารถให้ความคุ้มครองตลอดชีวิตเมื่อเทียบกับคำที่เฉพาะเจาะจง มันทำงานได้ตราบใดที่อัตราดอกเบี้ยเท่ากันจ่ายลงในแต่ละนโยบายในระหว่างการเปรียบเทียบ วิธีการนี้สามารถนำมาใช้เมื่อประเมินทั้งชีวิตชีวิตที่ผันแปรและนโยบายชีวิตสากล
สิ่งที่การสะสมเงินสดไม่สามารถทำได้คือการกำหนดว่าการประกันชีวิตแบบมีเงื่อนไขอาจเป็นตัวเลือกที่ดีกว่าโดยสิ้นเชิงเมื่อเทียบกับการเปรียบเทียบนโยบายมูลค่าเงินสด
โดยทั่วไปแล้วการประกันมูลค่าเงินสดมีพรีเมี่ยมสูงกว่าการประกันระยะเพราะองค์ประกอบของมูลค่าเงินสด นโยบายการประกันชีวิตมูลค่าเงินสดส่วนใหญ่ต้องการการชำระเบี้ยประกันภัยแบบคงที่ซึ่งส่วนหนึ่งถูกจัดสรรเป็นต้นทุนการประกันภัยและเงินส่วนที่เหลือจะถูกนำไปฝากไว้ในบัญชีมูลค่าเงินสด บัญชีมูลค่าเงินสดจะได้รับอัตราดอกเบี้ยเพียงเล็กน้อยโดยมีการเลื่อนภาษีจากกำไรสะสม
ควรพิจารณาค่าธรรมเนียมและในบางกรณีค่าใช้จ่ายแอบแฝงที่เกี่ยวข้องกับนโยบายมูลค่าเงินสด บ่อยครั้งอาจเป็นตัวเลือกที่ดีกว่าในการซื้อคำศัพท์และลงทุนที่เหลือ
