คำจำกัดความเครดิตของผู้ซื้อ

เครดิตของผู้ซื้อคืออะไร

เครดิตของผู้ซื้อเป็นสินเชื่อระยะสั้นที่ขยายไปยังผู้นำเข้าโดยผู้ให้กู้ในต่างประเทศเช่นธนาคารหรือสถาบันการเงินเพื่อสนับสนุนการซื้อสินค้าทุนบริการและรายการตั๋วขนาดใหญ่อื่น ๆ ผู้นำเข้าซึ่งเป็นผู้ออกเงินกู้เป็นผู้ซื้อสินค้าในขณะที่ผู้ส่งออกเป็นผู้ขาย

เครดิตของผู้ซื้อเป็นวิธีการจัดหาเงินทุนที่มีประโยชน์มากในการค้าระหว่างประเทศเนื่องจากช่วยให้ผู้นำเข้าเข้าถึงเงินทุนที่ถูกกว่าเมื่อเทียบกับสิ่งที่อาจมีในท้องถิ่น

ทำความเข้าใจกับเครดิตของผู้ซื้อ

วงเงินสินเชื่อของผู้ซื้อเกี่ยวข้องกับธนาคารที่ขยายสินเชื่อให้แก่ผู้นำเข้าเช่นเดียวกับหน่วยงานการเงินเพื่อการส่งออกซึ่งตั้งอยู่ในประเทศของผู้ส่งออกที่รับประกันเงินกู้ เนื่องจากเครดิตของผู้ซื้อเกี่ยวข้องกับหลายฝ่ายและถูกต้องตามกฎหมายข้ามพรมแดนจึงมักจะใช้ได้เฉพาะกับคำสั่งส่งออกขนาดใหญ่ที่มีเกณฑ์ขั้นต่ำไม่กี่ล้านดอลลาร์

ความพร้อมของเครดิตของผู้ซื้อยังทำให้ผู้ขายสามารถดำเนินการและดำเนินการตามคำสั่งส่งออกขนาดใหญ่ได้ ผู้นำเข้าได้รับความยืดหยุ่นในการชำระเงินสำหรับการซื้อในช่วงระยะเวลาหนึ่งตามที่ระบุไว้ในเงื่อนไขของสินเชื่อ ผู้นำเข้ายังสามารถขอเงินทุนในสกุลเงินหลักที่มีเสถียรภาพมากกว่าสกุลเงินในประเทศโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากหลังมีความเสี่ยงที่สำคัญของการลดค่าเงิน

การมีส่วนร่วมของหน่วยงานทางการเงินเพื่อการส่งออกมีความสำคัญอย่างยิ่งต่อความสำเร็จของกลไกสินเชื่อของผู้ซื้อ นั่นเป็นเพราะการรับประกันปกป้องสถาบันการเงินที่ทำเงินกู้จากความเสี่ยงของการไม่ชำระเงินโดยผู้ซื้อ หน่วยงานทางการเงินการส่งออกยังให้ความคุ้มครองแก่ธนาคารผู้ให้กู้จากความเสี่ยงทางการเมืองเศรษฐกิจและการค้าอื่น ๆ ในทางกลับกันสำหรับการรับประกันและความเสี่ยงนี้ บริษัท ตัวแทนส่งออกจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมซึ่งผู้นำเข้าจ่าย

ค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับเครดิตของผู้ซื้อรวมถึงดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมการจัดการเกี่ยวกับการกู้ยืม

เครดิตของผู้ซื้อทำงานอย่างไร

มีหลายขั้นตอนในกระบวนการเครดิตของผู้ซื้อ ผู้ส่งออกก่อนเข้าทำสัญญาการค้ากับผู้ซื้อหรือผู้นำเข้าในต่างประเทศ สัญญาระบุสินค้าหรือบริการที่ให้มาพร้อมกับราคาเงื่อนไขการชำระเงิน ฯลฯ

ผู้ซื้อจะได้รับเครดิตจากสถาบันการเงินสำหรับการซื้อ หน่วยงานสินเชื่อส่งออกที่อยู่ในประเทศของผู้ส่งออกให้การค้ำประกันแก่ธนาคารผู้ให้กู้เพื่อให้ครอบคลุมความเสี่ยงของการผิดนัดชำระจากผู้ซื้อ

เมื่อผู้ส่งออกจัดส่งสินค้าแล้วธนาคารผู้ให้กู้ยืมจะจ่ายผู้ส่งออกตามเงื่อนไขของสัญญา ผู้ซื้อชำระเงินต้นและดอกเบี้ยให้กับธนาคารผู้ให้ยืมตามสัญญาเงินกู้จนกว่าจะชำระคืนเงินกู้เต็มจำนวน

ประเด็นที่สำคัญ

• เครดิตของผู้ซื้อคือเงินกู้ระยะสั้นแก่ผู้นำเข้าโดยผู้ให้กู้ในต่างประเทศสำหรับการซื้อสินค้าหรือบริการ หน่วยงานการเงินด้านการส่งออกรับประกันเงินกู้ซึ่งช่วยลดความเสี่ยงสำหรับผู้ส่งออก เครดิตของผู้ซื้ออนุญาตให้ผู้ซื้อหรือผู้นำเข้ายืมในอัตราที่ต่ำกว่าสิ่งที่มีอยู่ในประเทศด้วยเครดิตของผู้ซื้อผู้ส่งออกจะได้รับการชำระเงินเมื่อถึงกำหนด

ประโยชน์ของเครดิตของผู้ซื้อ

ประโยชน์เครดิตของผู้ซื้อทั้งผู้ขายและผู้ซื้อในการทำธุรกรรมการค้า ตามที่กล่าวไว้ข้างต้นโดยทั่วไปแล้วอัตราการกู้ยืมเงินจะถูกกว่าสิ่งที่ผู้นำเข้าอาจพบกับผู้ให้กู้ในประเทศ โดยทั่วไปอัตราจะขึ้นอยู่กับอัตรา LIBOR ซึ่งเป็นจุดอ้างอิงสำหรับอัตราดอกเบี้ยระยะสั้นส่วนใหญ่ ผู้นำเข้ายังได้รับระยะเวลานานในการชำระคืนแทนที่จะต้องจ่ายเงินล่วงหน้าให้กับผู้ส่งออกโดยตรง

ประโยชน์อีกประการหนึ่งครอบคลุมไปถึงผู้ส่งออก ชำระเงินตรงเวลาในวันที่กำหนดหรือตามเงื่อนไขของสัญญาการขายกับผู้นำเข้าโดยไม่ล่าช้าเกินควร