การจัดอันดับธนาคารคืออะไร?
Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) และ / หรือ บริษัท เอกชนอื่น ๆ จัดอันดับธนาคารแก่ประชาชนในด้านความปลอดภัยและความมั่นคง สิ่งนี้ใช้กับธนาคารและสถาบันความเจริญอื่น ๆ
โดยทั่วไปอันดับเครดิตของธนาคารจะกำหนดระดับตัวอักษรหรือการจัดอันดับตัวเลขตามสูตรที่เป็นกรรมสิทธิ์ โดยทั่วไปสูตรเหล่านี้มาจากเงินกองทุนคุณภาพสินทรัพย์การจัดการรายได้สภาพคล่องและความอ่อนไหวต่อความเสี่ยงด้านตลาด (CAMELS)
ทำความเข้าใจกับอันดับเครดิตของธนาคาร
หน่วยงานกำกับดูแลของรัฐบาลกำหนดอันดับ CAMELS ในระดับ 1 ถึง 5 โดยที่ 1 และ 2 ได้รับมอบหมายให้สถาบันการเงินที่อยู่ในสภาพดีที่สุด การให้คะแนน 4 หรือ 5 มักแสดงถึงปัญหาร้ายแรงที่ต้องดำเนินการทันทีหรือการตรวจสอบอย่างระมัดระวัง การจัดอันดับ 5 ถูกมอบให้กับสถาบันที่มีโอกาสสูงที่จะเกิดความล้มเหลวภายใน 12 เดือนข้างหน้า
เอเจนซี่มักไม่ปล่อยเรตติ้งของ CAMELS ต่อสาธารณะ พวกเขาสามารถเก็บเป็นความลับ ด้วยเหตุนี้ บริษัท จัดอันดับธนาคารเอกชนจึงใช้สูตรที่เป็นกรรมสิทธิ์ในความพยายามที่จะทำซ้ำข้อมูล เนื่องจากบริการการจัดอันดับไม่เหมือนกันนักลงทุนและลูกค้าควรปรึกษากับการจัดอันดับเครดิตหลายครั้งเมื่อวิเคราะห์สถาบันการเงินของพวกเขา
อันดับธนาคารและตัวอย่างของเกณฑ์ CAMELS
ตามที่ระบุไว้ข้างต้นหน่วยงานจำนวนมากใช้ CAMELS หรือเกณฑ์ที่คล้ายกันในการให้คะแนนธนาคาร ตัวอย่างเช่นหากหน่วยงานดูที่ "A" ใน CAMELS: "A" หมายถึงคุณภาพของสินทรัพย์ซึ่งอาจนำมาซึ่งการทบทวนหรือการประเมินความเสี่ยงด้านเครดิตที่เกี่ยวข้องกับสินทรัพย์ที่มีดอกเบี้ยของธนาคารเช่นสินเชื่อ องค์กรการจัดอันดับอาจพิจารณาว่าพอร์ตโฟลิโอของธนาคารนั้นมีการกระจายที่เหมาะสมหรือไม่ (เช่นมีการกำหนดนโยบายใดบ้างเพื่อจำกัดความเสี่ยงด้านเครดิตและการใช้งานอย่างมีประสิทธิภาพ)
เอเจนซี่อาจดู“ M” เพื่อการจัดการ พวกเขาจะต้องการให้แน่ใจว่าผู้นำของธนาคารเข้าใจว่าสถาบันของพวกเขาเป็นผู้นำและมีแผนเฉพาะในการก้าวไปข้างหน้าในสภาพแวดล้อมด้านกฎระเบียบที่กำหนดควบคู่ไปกับเพื่อนของพวกเขา การมองเห็นสิ่งที่เป็นไปได้การวางธนาคารให้สอดคล้องกับแนวโน้มของอุตสาหกรรมและการรับความเสี่ยงในการเติบโตของธุรกิจล้วน แต่ต้องการผู้นำที่เข้มแข็ง
ในที่สุดองค์กรสามารถมุ่งเน้นไปที่ "E" หรือรายได้ งบการเงินของธนาคารมักจะยากต่อการถอดรหัสมากกว่า บริษัท อื่น ๆ เนื่องจากรูปแบบธุรกิจที่แตกต่างกัน ธนาคารรับฝากเงินจากเซฟเวอร์และจ่ายดอกเบี้ยสำหรับบัญชีเหล่านี้บางส่วน เพื่อสร้างรายได้พวกเขาจะหันกองทุนเหล่านี้ไปยังผู้กู้ในรูปแบบของสินเชื่อและได้รับดอกเบี้ย กำไรของพวกเขามาจากสเปรดระหว่างอัตราที่พวกเขาจ่ายเงินและอัตราที่พวกเขาได้รับจากผู้ยืม
