การปกป้องทรัพย์สินไว้วางใจ: ช่วยผู้สูงอายุ

สำหรับผู้สูงอายุที่ต้องการการพยาบาลอย่างต่อเนื่องค่าใช้จ่ายของสิ่งอำนวยความสะดวกในการอยู่อาศัยและ / หรือความช่วยเหลือที่บ้านอาจมีจำนวนมาก จากการสำรวจของ MetLife เมื่อเร็ว ๆ นี้ค่าใช้จ่ายของบ้านพักคนชราเฉลี่ยต่อวันสูงกว่า $ 200 และสามารถสูงขึ้นอย่างมีนัยสำคัญในบางพื้นที่ของเมือง

เมดิแคร์โปรแกรมการดูแลสุขภาพของรัฐบาลกลางสำหรับผู้สูงอายุอายุ 65 ปีขึ้นไปครอบคลุมเฉพาะค่าใช้จ่ายในสถานพยาบาลเมื่อเข้าสู่สถานที่สำหรับการพักฟื้นระยะสั้น Medicaid ซึ่งเป็นโครงการของรัฐบาลกลางและรัฐร่วมสามารถครอบคลุมความสมดุล แต่เพื่อให้มีคุณสมบัติในช่วงหลังสินทรัพย์รวมที่นับได้ของบุคคลรวมถึงเงินสดที่จอดอยู่ในบัญชีธนาคารรวมถึงการลงทุนเช่นกองทุนรวมหุ้นและพันธบัตรต้องไม่เกิน 2, 000 ถึง 3, 000 ดอลลาร์ขึ้นอยู่กับรัฐ

ดังนั้นผู้คนมักจะหมดเงินออมชีวิตก่อนที่ Medicaid จะเข้ามาทำให้ยากที่จะทิ้งมรดกหรือจัดหาผู้อยู่รอดที่รอดชีวิตเช่นเด็กโตที่มีความต้องการพิเศษ โชคดีที่การเปลี่ยนสินทรัพย์ให้เป็นความไว้วางใจบุคคลอาจมีสิทธิ์ได้รับ Medicaid ในขณะที่รักษาความมั่งคั่งส่วนหนึ่งไว้กับคนที่พวกเขารัก

ประเด็นที่สำคัญ

• Medicaid สามารถให้ความช่วยเหลือที่มีคุณค่าสำหรับผู้ที่ต้องการย้ายไปยังสถานที่อยู่อาศัยช่วย อย่างไรก็ตามโปรแกรมนี้มีไว้สำหรับบุคคลที่มีสินทรัพย์ในระดับต่ำโดยการวางสินทรัพย์ไว้ในความไว้วางใจที่เพิกถอนไม่ได้บุคคลทั้งสองอาจมีคุณสมบัติได้รับ Medicaid และยังคงรักษาสินทรัพย์ส่วนหนึ่งของพวกเขาไว้สำหรับคนที่รัก ระยะเวลาห้าปีของการ "มองย้อนกลับ" ซึ่งเงินใด ๆ ที่โอนเข้าสู่ความไว้วางใจเมื่อห้าปีก่อนบุคคลที่สมัครขอ Medicaid อาจชะลอผลประโยชน์จากการเตะเข้า

ประเภทของทรัสต์

ความเชื่อใจพื้นฐานสองประเภทคือ: เพิกถอนได้และยกเลิกไม่ได้ เป็นชื่อที่แสดงถึงความไว้วางใจที่เพิกถอนได้สามารถเพิกถอนได้ ดังนั้น Medicaid จึงถือว่าสินทรัพย์ในบัญชีดังกล่าวยังคงเป็นของผู้ที่สร้างมันขึ้นมา และหากจำนวนเงินนั้นเกินขีด จำกัด สินทรัพย์ที่นับได้บุคคลนั้นจะถูกตัดสิทธิ์เพื่อขอความช่วยเหลือ

ในทางกลับกันความไว้วางใจเอาคืนไม่ได้อย่างมีประสิทธิภาพช่วยให้บุคคลที่ควบคุมการโอนเงินของเขาหรือเธอไปยังผู้ดูแลผลประโยชน์ให้เขาหรือเธอมีสิทธิ์ได้รับ Medicaid แต่มีเวลาล่าช้าเนื่องจากระยะเวลา "มองย้อนกลับไป" ของ Medicaid ห้าปีซึ่งเงินใด ๆ ที่ถูกโอนเข้าสู่ความไว้วางใจเมื่อห้าปีก่อนที่บุคคลนั้นจะสมัคร Medicaid อาจทำให้สิทธิ์ในการรับผลประโยชน์ล่าช้า ความยาวของความล่าช้าที่เรียกว่า "ระยะเวลาการลงโทษ" จะถูกกำหนดโดยการแบ่งมูลค่าของกองทุนที่โอนโดย "อัตราภูมิภาค" ของ Medicaid สำหรับการดูแลที่บ้านพยาบาลในภูมิภาคที่กำหนด

ตัวอย่างเช่นในพื้นที่ที่มีอัตราภูมิภาค $ 10, 000 ต่อเดือนบุคคลที่โอนเงิน 100, 000 ดอลลาร์เข้าสู่ความไว้วางใจก่อนเข้าโรงพยาบาลจะไม่มีสิทธิ์รับความช่วยเหลือจาก Medicaid รวม 10 เดือน ในกรณีนี้ใครบางคน (โดยทั่วไปแล้วเป็นสมาชิกในครอบครัว) จะต้องจ่ายค่ารักษาพยาบาลก่อนออกจากกระเป๋าก่อนที่ Medicaid จะเริ่มจ่ายเงินค่ารักษาพยาบาลซึ่งจะช่วยล้างข้อได้เปรียบใด ๆ อีกทางหนึ่งหากบุคคลนั้นโอนทรัพย์สินมากกว่าห้าปีก่อนเขาหรือเธอสามารถมีคุณสมบัติได้ทันทีเพื่อขอความช่วยเหลือ

ข้อดีอื่น ๆ ของความน่าเชื่อถือ

Trusts มีข้อดีอื่น ๆ มากมาย สำหรับหนึ่งความไว้วางใจเป็นนิติบุคคลแยกต่างหากดังนั้นเงินโดยทั่วไปจะปลอดภัยกว่าหากเป็นเพียงแค่ส่งให้สมาชิกในครอบครัวที่อาจเสี่ยงต่อการถูกฟ้องหย่าร้างหรือโชคร้ายอื่น ๆ ที่อาจทำให้เงินที่ อันตราย

สินทรัพย์ที่ไว้วางใจได้รับประโยชน์จากการยกระดับพื้นฐานซึ่งอาจหมายถึงการประหยัดภาษีได้อย่างมากสำหรับทายาท ในทางตรงกันข้ามสินทรัพย์ที่มอบให้ในช่วงอายุการใช้งานของเจ้าของมักจะมีพื้นฐานราคาเดิม

พิจารณาการคำนวณดังต่อไปนี้ สมมติว่าส่วนแบ่งของหุ้นที่มีราคา 5, 000 ดอลลาร์เมื่อแรกเริ่มมีมูลค่า 10, 000 ดอลลาร์เมื่อผู้รับความไว้วางใจได้รับมรดก ในกรณีนี้หุ้นนั้นจะมีพื้นฐาน $ 10, 000 หากผู้รับประโยชน์คนเดียวกันได้รับพวกเขาเป็นของขวัญเมื่อเจ้าของเดิมยังมีชีวิตอยู่พื้นฐานของพวกเขาคือ 5, 000 ดอลลาร์ ต่อมาหากมีการขายหุ้นในราคา $ 12, 000 บุคคลที่สืบทอดมาจากความน่าเชื่อถือจะต้องชำระภาษีจากกำไร 2, 000 ดอลลาร์ในขณะที่คนที่ได้รับหุ้นจะต้องเสียภาษีจากกำไร 7, 000 ดอลลาร์ กล่าวง่ายๆ: ผลกระทบทางภาษีของสินทรัพย์ที่ได้รับจากความน่าเชื่อถือลดลงอย่างมาก

โดยการรวมการสร้างความไว้วางใจเอาคืนไม่ได้กับตั๋วสัญญาใช้เงินหรือการซื้อเงินรายปีส่วนตัวหลายคนยังคงสามารถเก็บรักษา 40% ถึง 50% ของสินทรัพย์ของพวกเขา

เลือกผู้ดูแลผลประโยชน์ที่เหมาะสม

ความไว้วางใจที่ถูกต้องไม่เพียง แต่จะรักษาทรัพย์สินของแต่ละบุคคลเท่านั้น แต่ยังให้ผู้ดูแลผลประโยชน์ได้ใช้ดุลยพินิจในการแจกจ่ายเงินให้กับผู้รับผลประโยชน์ซึ่งจะสามารถนำไปใช้เพื่อประโยชน์ของผู้สูงอายุได้ ด้วยเหตุนี้จึงจำเป็นต้องแต่งตั้งบุคคลที่น่าเชื่อถือให้เป็นผู้ดูแลผลประโยชน์

คุณสามารถตั้งชื่อธนาคารเป็นทรัสตีหรือผู้จัดการร่วม

บรรทัดล่าง

ผู้ที่ต้องการความช่วยเหลือทางการเงินจาก Medicaid ไม่จำเป็นต้องหมดการออมเพื่อที่จะได้รับความช่วยเหลือ ความไว้วางใจที่เพิกถอนไม่ได้อย่างเหมาะสมสามารถปกป้องทรัพย์สินของพวกเขาได้อย่างน้อยก็ทั้งเพื่อผลประโยชน์ของตัวเองและเพื่อทายาทของพวกเขา